Что означает срок исковой давности
Срок исковой давности по кредиту представляет собой определенный период времени, когда банк может обратиться в суд для взыскания задолженности. Потребовать деньги финансовая компания может не только с заемщика, но и с человека, который выступал поручителем, правопреемником. Важно понимать, что в роли правопреемника выступает и наследник умершего должника.
Какова исковая давность по кредиту
Главные требования и положения о сроке исковой давности по кредитам прописаны в Гражданском кодексе статья 196, тут написано существует ли срок давности вообще. А также рассказывается про течение срока исковой давности по долгам, осуществление банком требований по кредиту. Здесь обозначено, что период на открытие производства по долгу составляет три года по кредиту после просрочки. Срок исковой давности по кредиту сбербанка такой же, как срок исковой давности по потребительскому кредиту в другом банке.
С какого момента отсчитывается срок исковой давности
Сроки отсчета зависят от разных факторов. Коллегия юристов и эксперты судебной коллегии сходятся во мнении, что значит, по отдельным гражданским платежам нужно высчитывать отдельно, об этом гласит закон об исковой давности по кредиту. Судебная практика верховного суда и воронежского областного суда и других судов на карте РФ показывает, что отсчет длится от даты окончания договора по займу или кредиту, от момента внесения последнего платежа. Но это не объективные мнения. Нужно учитывать положения законодательства.
Законом обозначено, что исковая давность по процентам рассчитывается по по кредиту с просрочкой по каждому просроченному платежу. Если заемщик оформляет кредит, ему выдают общий график сроков внесения денежных средств на баланс банка и предупреждают о применении права на срок исковой давности по потребительскому кредиту.
По кредиту
В статье 200 Гражданского кодекса (ГК РФ) Российской Федерации указано, что считать сроки по исковой давности нужно с момента, когда банк узнал о нарушении исполнения договора. Это значит, что в каждом договоре при оформлении обязательств, детально прописывается график платежей.
В таблице обозначена какая дата и сумма платежа по месяцам. При просрочке платежа, банк сразу реагирует на нарушение обязательств. С этого момента начинает отсчет исковая давность по процентам. По следующему платежу срок исковой давности по процентам по кредиту начинает считаться, когда заемщик снова вышел на просрочку и не внес обязательную сумму.
Именно поэтому по каждому отдельному платежу нужно считать сроки исковых давностей отдельно, в том числе срок исковой давности по потребительскому кредиту и процент выполнения платежей.
По кредитной карте
По банковской кредитке исковая давность физических лиц также составляет 3 года течения . При оформлении договора в нем не указывают график платежей. Тогда как узнать их? Условия договора предусматривают, что заемщик должен возвращать долг равными частями.
Если человек не вносит платеж, банк сразу узнает об этом. Формируется извещение о нарушенном праве. По этой причине срок исковой давности по кредиту физ лица составляет три года с момента выхода на просрочку.
Как рассчитать срок исковой давности - примеры
Расчет можно привести на примере как считается срок для иска. Заемщик обратился в банк и оформил кредит на сумму 40 тыс. рублей, сроком на 12 месяцев 16 марта 2019 года. Кредитный специалист сделал расчет графика внесения ежемесячных платежей по договору.
Оплату нужно вносить каждый месяц до 15 числа включительно. Заемщик исправно платил 5 месяцев до октября 2019 года. Как считать, если в декабре оплата не поступила? Постараемся ответить. Банк сразу узнает о просроченной задолженности. С этого момента начинает исчисляться давность задолженности по кредиту после просрочки по этому платежу и наступает начало срока давности по невыплаченному долгу.
Через месяц заемщик снова не вносит обязательный платеж и вот - выход на просрочку. С 15 января 2020 года исчисляется срок исковой задолженности по этому неоплаченному платежу.
Может ли срок исковой давности прерваться
Срок исковой давности по кредиту физ лица может прерываться. В таком случае потребуется восстановление - необходимо заново вести отсчет сроком в три года. При такой ситуации преимущество получает не заемщик, а финансовая компания по кредитному договору.
Ниже приведены варианты, когда прерывается срок исковой давности:
- заемщик обратился в банк и написал заявление с просьбой продления кредита или с просьбой отсрочить ежемесячные платежи;
- подписан договор об оформлении реструктуризации на долг по кредиту (в таком случае банк идет на уступки заемщику, пересматривает условия договора, изменяет график и сумму ежемесячных платежей);
- от банка получена претензия с применением исковых требований в досрочном порядке вернуть долг (если заемщик отреагировал на письмо и отправил ответ до востребования, срок исковой давности прерывается).
Заемщикам, которые не хотят, чтобы банк подал заявление в суд на взыскание по долгу, не нужно подписывать никакие документы о признании собственного долга.
Если срок исковой давности прошел
Если срок исковой давности прошел, банк может подать в суд на заемщика только в определенных ситуациях. Как показывает практика, пропуск исковой давности - бывает не часто. Финансовые компании не пропускают сроки по делам и не упускают возможность получить свои деньги законным способом, не взирая на истечение срока исковой давности.
Может ли банк подать в суд
Банк может подать в суд на взыскание на долг по кредиту, даже когда истек срок исковой давности. В суде могут удовлетворить требования искового производства, чтобы вернуть сумму денег после описи и реализации имущества заемщика, даже если зафиксирован пропуск срока исковой давности по долгу.
Человек, который вышел на просрочку по банковским кредитам, может предотвратить такие действия. Для этого не нужно подписывать документы о признании долга и пропуске платежей, обратиться за помощью к опытному юристу, может понадобиться апелляция или апелляционное определение, стоит подать возражения по сроку исковой давности кредита .
Что делать, если банк подал в суд
В России, согласно законодательству, банк имеет полное право подавать на должника в суд и требовать долги по кредиту даже по окончанию трех лет с момента выхода на просрочку, то есть по истечение исковой давности. Это связано с тем, что судьи не проверяют период исчисления, в течение которого можно принимать заявления на рассмотрение.
Об этом должен заявить ответчик. Подробная информация указана в статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации. Каждый заемщик, который выходит на просрочку, имеет полное право отстаивать собственные интересы в суде, ссылаясь на исковую давность по просрочке.
Заемщик должен прийти в назначенную дату и время, чтобы попросить судью применить к его договору статью 199 Гражданского кодекса, где указаны сроки исковой давности. После заявления ответчика суд откажет банку и не удовлетворит его иск.
Когда в суде банк получит решение или решения суда - отказ, денежные средства не будут списаны. Даже в том случае, когда в этой финансовой организации есть зарплатные счета. Также банк не сможет обратиться к судебным исполнителям о взыскании, чтобы описать имущество, которое было оставлено в качестве залога.
Подать заявление про применение 199 статьи Гражданского кодекса можно и другими законными способами:
- написание письменного заявления, передача его через адвоката в процессе судебного заседания;
- отправка ходатайства в суд (для этого нужно пойти на почту, оформить заказное письмо с уведомлением о вручении);
- самостоятельная отдача заявления в канцелярию суда.
Если заявление отдается в канцелярию, его необходимо написать в двух экземплярах. На одном документе сотрудник суда должен поставить печать и отметку, что он получил заявление.
Ответы на вопросы
Срок исковой давности и коллекторы
Даже когда истек срок исковой давности по взысканию, банк имеет полное право перепродать кредиты коллекторам, если прошел уже срок исковой давности по кредиту в законном порядке. Чаще всего финансовые организации не подают в суд, зная про пропущенный срок исковой давности, а поступают именно таким способом.
С 1 июля 2014 года действует закон, который обозначает, что банки имеют право передавать долги третьим лицам. Даже в том случае, когда об этом не указано в договоре. Если заемщик считает, что долг передан коллекторам незаконно, необходимо подать соответствующую жалобу в Роскомнадзор.
Какой срок исковой давности при просрочке
Когда начинается срок исковой давности? Срок исковой давности при просрочке применяется для каждого просроченного платежа отдельно. Он составляет 3 года с момента выхода на просроченную задолженность, нарушения графика платежей.
Могут ли расценить действия как мошенничество
Если в договоре обозначена точная информация о заемщике, его действия не будут расцениваться как мошенничество. Под эту статью попадают ситуации, когда физические лица обращаются в банк, оформляют кредит на поддельные документы, указывают неточную информацию о себе.
Можно ли не платить кредит по истечению СИД
Не существует законных оснований, которые бы освободили человека от оплаты кредита до конца. Сколько лет не прошло бы. Не стоит верить обещаниям компаний, которые предлагают списать кредит, если прошел срок давности исковых заявлений по кредитам. Закон может встать на защиту заемщика только в некоторых ситуациях:
- истек срок исковой давности на просроченный кредит;
- банк самостоятельно списал долг;
- заемщик обратился в банк и подписал письменное соглашение о реструктуризации;
- после заключения договора наступил страховой случай.
Если заемщик дополнительно заключает договор со страховой компанией, необходимо внимательно изучать обязанности каждой стороны. Есть ли компании, которые выплачивают остаток долга, если заемщик получил инвалидность? Однозначно - есть!
Выводы
При оформлении кредита важно рассчитывать на собственные силы, всё обдумать перед подписанием договора. В жизни могут возникнуть разные ситуации – болезнь, потеря трудоспособности, которые помешают оплатить кредит срок которого подошел. В таком случае нужно внимательно изучить договор со страховой компанией.
Можно написать заявление в банк с просьбой о реструктуризации. Есть еще один вариант – обращение в другие финансовые организации с просьбой рефинансирования потребительского кредита, чтобы выплатить кредит до конца.
На нашем сайте вы можете подать предварительную заявку на рефинансирование кредита с просрочками. Выберите подходящий банк, рассчитайте с помощью кредитного калькулятора онлайн сумму переплаты и размер ежемесячных платежей.
Сравнительная таблица
Банк | Сумма | Срок | Ставка |
---|---|---|---|
Уралсиб | 2 000 000 рублей | до 7 лет | от 9,9% |
МТС Банк | 5 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,9% |
Промсвязьбанк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 5,5% |
СКБ-Банк | 1 500 000 рублей | до 5 лет | от 7% |
Банк Открытие | 5 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,9% |
Росбанк | 3 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,5% |
Тинькофф | 2 000 000 рублей | до 3 лет | от 9,9% |
Почта Банк | 1 500 000 рублей | до 5 лет | от 9,9% |
УБРиР | 1 500 000 рублей | до 7 лет | от 8,5% |
ВТБ | 5 000 000 рублей | до 7 лет | от 7,5% |
Райффайзенбанк | 2 000 000 рублей | до 5 лет | от 7,99% |
Металлинвестбанк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 8,5% |
СМП Банк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 9,5% |
Банк Хлынов | 1 500 000 рублей | до 7 лет | от 8,8% |
Датабанк | 1 000 000 рублей | до 5 лет | от 11,5% |
РНКБ | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 10,9% |
МКБ | 3 000 000 рублей | до 15 лет | от 10,9% |
Банк Зенит | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 10,9% |
Кредитный калькулятор онлайн
Предложения банков