Срок исковой давности по кредиту

Каждый человек может столкнуться с такой ситуацией, когда нечем платить кредит в банке по причине болезни или потери работы. Повестка в суд может прийти, когда договор оформлен на родственника. Есть много нюансов погашения задолженности, в том числе и исковая давность возврата кредита.


Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Что означает срок исковой давности


Срок исковой давности по кредиту представляет собой определенный период времени, когда банк может обратиться в суд для взыскания задолженности. Потребовать деньги финансовая компания может не только с заемщика, но и с человека, который выступал поручителем, правопреемником. Важно понимать, что в роли правопреемника выступает и наследник умершего должника.

суд

Какова исковая давность по кредиту


Главные требования и положения о сроке исковой давности по кредитам прописаны в Гражданском кодексе статья 196, тут написано существует ли срок давности вообще. А также рассказывается про течение срока исковой давности по долгам, осуществление банком требований по кредиту. Здесь обозначено, что период на открытие производства по долгу составляет три года по кредиту после просрочки. Срок исковой давности по кредиту сбербанка такой же, как срок исковой давности по потребительскому кредиту в другом банке.

С какого момента отсчитывается срок исковой давности


Сроки отсчета зависят от разных факторов. Коллегия юристов и эксперты судебной коллегии сходятся во мнении, что значит, по отдельным гражданским платежам нужно высчитывать отдельно, об этом гласит закон об исковой давности по кредиту. Судебная практика верховного суда и воронежского областного суда и других судов на карте РФ показывает, что отсчет длится от даты окончания договора по займу или кредиту, от момента внесения последнего платежа. Но это не объективные мнения. Нужно учитывать положения законодательства.

Законом обозначено, что исковая давность по процентам рассчитывается по по кредиту с просрочкой по каждому просроченному платежу. Если заемщик оформляет кредит, ему выдают общий график сроков внесения денежных средств на баланс банка и предупреждают о применении права на срок исковой давности по потребительскому кредиту.

По кредиту


В статье 200 Гражданского кодекса (ГК РФ) Российской Федерации указано, что считать сроки по исковой давности нужно с момента, когда банк узнал о нарушении исполнения договора. Это значит, что в каждом договоре при оформлении обязательств, детально прописывается график платежей.

В таблице обозначена какая дата и сумма платежа по месяцам. При просрочке платежа, банк сразу реагирует на нарушение обязательств. С этого момента начинает отсчет исковая давность по процентам. По следующему платежу срок исковой давности по процентам по кредиту начинает считаться, когда заемщик снова вышел на просрочку и не внес обязательную сумму.

Именно поэтому по каждому отдельному платежу нужно считать сроки исковых давностей отдельно, в том числе срок исковой давности по потребительскому кредиту и процент выполнения платежей.

По кредитной карте


По банковской кредитке исковая давность физических лиц также составляет 3 года течения . При оформлении договора в нем не указывают график платежей. Тогда как узнать их? Условия договора предусматривают, что заемщик должен возвращать долг равными частями.

Если человек не вносит платеж, банк сразу узнает об этом. Формируется извещение о нарушенном праве. По этой причине срок исковой давности по кредиту физ лица составляет три года с момента выхода на просрочку.


Как рассчитать срок исковой давности - примеры


Расчет можно привести на примере как считается срок для иска. Заемщик обратился в банк и оформил кредит на сумму 40 тыс. рублей, сроком на 12 месяцев 16 марта 2019 года. Кредитный специалист сделал расчет графика внесения ежемесячных платежей по договору.

Оплату нужно вносить каждый месяц до 15 числа включительно. Заемщик исправно платил 5 месяцев до октября 2019 года. Как считать, если в декабре оплата не поступила? Постараемся ответить. Банк сразу узнает о просроченной задолженности. С этого момента начинает исчисляться давность задолженности по кредиту после просрочки по этому платежу и наступает начало срока давности по невыплаченному долгу.

Через месяц заемщик снова не вносит обязательный платеж и вот - выход на просрочку. С 15 января 2020 года исчисляется срок исковой задолженности по этому неоплаченному платежу.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Может ли срок исковой давности прерваться


Срок исковой давности по кредиту физ лица может прерываться. В таком случае потребуется восстановление - необходимо заново вести отсчет сроком в три года. При такой ситуации преимущество получает не заемщик, а финансовая компания по кредитному договору.

Ниже приведены варианты, когда прерывается срок исковой давности:

  • заемщик обратился в банк и написал заявление с просьбой продления кредита или с просьбой отсрочить ежемесячные платежи;
  • подписан договор об оформлении реструктуризации на долг по кредиту (в таком случае банк идет на уступки заемщику, пересматривает условия договора, изменяет график и сумму ежемесячных платежей);
  • от банка получена претензия с применением исковых требований в досрочном порядке вернуть долг (если заемщик отреагировал на письмо и отправил ответ до востребования, срок исковой давности прерывается).

Заемщикам, которые не хотят, чтобы банк подал заявление в суд на взыскание по долгу, не нужно подписывать никакие документы о признании собственного долга.

Если срок исковой давности прошел


Если срок исковой давности прошел, банк может подать в суд на заемщика только в определенных ситуациях. Как показывает практика, пропуск исковой давности - бывает не часто. Финансовые компании не пропускают сроки по делам и не упускают возможность получить свои деньги законным способом, не взирая на истечение срока исковой давности.

изучение документов

Может ли банк подать в суд


Банк может подать в суд на взыскание на долг по кредиту, даже когда истек срок исковой давности. В суде могут удовлетворить требования искового производства, чтобы вернуть сумму денег после описи и реализации имущества заемщика, даже если зафиксирован пропуск срока исковой давности по долгу.

Человек, который вышел на просрочку по банковским кредитам, может предотвратить такие действия. Для этого не нужно подписывать документы о признании долга и пропуске платежей, обратиться за помощью к опытному юристу, может понадобиться апелляция или апелляционное определение, стоит подать возражения по сроку исковой давности кредита .

Что делать, если банк подал в суд


В России, согласно законодательству, банк имеет полное право подавать на должника в суд и требовать долги по кредиту даже по окончанию трех лет с момента выхода на просрочку, то есть по истечение исковой давности. Это связано с тем, что судьи не проверяют период исчисления, в течение которого можно принимать заявления на рассмотрение.

Об этом должен заявить ответчик. Подробная информация указана в статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации. Каждый заемщик, который выходит на просрочку, имеет полное право отстаивать собственные интересы в суде, ссылаясь на исковую давность по просрочке.

Заемщик должен прийти в назначенную дату и время, чтобы попросить судью применить к его договору статью 199 Гражданского кодекса, где указаны сроки исковой давности. После заявления ответчика суд откажет банку и не удовлетворит его иск.

Когда в суде банк получит решение или решения суда - отказ, денежные средства не будут списаны. Даже в том случае, когда в этой финансовой организации есть зарплатные счета. Также банк не сможет обратиться к судебным исполнителям о взыскании, чтобы описать имущество, которое было оставлено в качестве залога.

Подать заявление про применение 199 статьи Гражданского кодекса можно и другими законными способами:

  • написание письменного заявления, передача его через адвоката в процессе судебного заседания;
  • отправка ходатайства в суд (для этого нужно пойти на почту, оформить заказное письмо с уведомлением о вручении);
  • самостоятельная отдача заявления в канцелярию суда.

Если заявление отдается в канцелярию, его необходимо написать в двух экземплярах. На одном документе сотрудник суда должен поставить печать и отметку, что он получил заявление.

Ответы на вопросы


Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Срок исковой давности и коллекторы


Даже когда истек срок исковой давности по взысканию, банк имеет полное право перепродать кредиты коллекторам, если прошел уже срок исковой давности по кредиту в законном порядке. Чаще всего финансовые организации не подают в суд, зная про пропущенный срок исковой давности, а поступают именно таким способом.

С 1 июля 2014 года действует закон, который обозначает, что банки имеют право передавать долги третьим лицам. Даже в том случае, когда об этом не указано в договоре. Если заемщик считает, что долг передан коллекторам незаконно, необходимо подать соответствующую жалобу в Роскомнадзор.

Какой срок исковой давности при просрочке


Когда начинается срок исковой давности? Срок исковой давности при просрочке применяется для каждого просроченного платежа отдельно. Он составляет 3 года с момента выхода на просроченную задолженность, нарушения графика платежей.

Могут ли расценить действия как мошенничество


Если в договоре обозначена точная информация о заемщике, его действия не будут расцениваться как мошенничество. Под эту статью попадают ситуации, когда физические лица обращаются в банк, оформляют кредит на поддельные документы, указывают неточную информацию о себе.

Можно ли не платить кредит по истечению СИД


Не существует законных оснований, которые бы освободили человека от оплаты кредита до конца. Сколько лет не прошло бы. Не стоит верить обещаниям компаний, которые предлагают списать кредит, если прошел срок давности исковых заявлений по кредитам. Закон может встать на защиту заемщика только в некоторых ситуациях:

  • истек срок исковой давности на просроченный кредит;
  • банк самостоятельно списал долг;
  • заемщик обратился в банк и подписал письменное соглашение о реструктуризации;
  • после заключения договора наступил страховой случай.

Если заемщик дополнительно заключает договор со страховой компанией, необходимо внимательно изучать обязанности каждой стороны. Есть ли компании, которые выплачивают остаток долга, если заемщик получил инвалидность? Однозначно - есть!


Выводы


При оформлении кредита важно рассчитывать на собственные силы, всё обдумать перед подписанием договора. В жизни могут возникнуть разные ситуации – болезнь, потеря трудоспособности, которые помешают оплатить кредит срок которого подошел. В таком случае нужно внимательно изучить договор со страховой компанией.

Можно написать заявление в банк с просьбой о реструктуризации. Есть еще один вариант – обращение в другие финансовые организации с просьбой рефинансирования потребительского кредита, чтобы выплатить кредит до конца.

На нашем сайте вы можете подать предварительную заявку на рефинансирование кредита с просрочками. Выберите подходящий банк, рассчитайте с помощью кредитного калькулятора онлайн сумму переплаты и размер ежемесячных платежей.

Сравнительная таблица




















































































































БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%

Кредитный калькулятор онлайн

Предложения банков


Уралсиб

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



МТС Банк

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Промсвязьбанк

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ✅️ Оформить





СКБ-Банк

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ✅️ Оформить



Банк Открытие

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Росбанк

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ✅️ Оформить





Тинькофф

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



Почта Банк

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



УБРиР

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





ВТБ

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ✅️ Оформить



Райффайзенбанк

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ✅️ Оформить



Металлинвестбанк

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





СМП Банк

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ✅️ Оформить



Банк Хлынов

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ✅️ Оформить



Датабанк

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ✅️ Оформить





РНКБ

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



МКБ

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Банк Зенит

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить


Над материалом работали
Кудряшова Анна
Автор
Автор сайта crediblog.ru, в обязанности входит: подготовка материалов, анализ предложений, консультации. Для связи: kudryashova@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта crediblog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии
  1. GulshatRamuzovna
    Согласна с вышесказанным выводом.Действительно надо обдуманно подходить к этому вопросу,так как вы не можете дать банку 100% гарантию о выплате кредита.И поэтому считаю правильным действия банка,если одна из сторон не выполняет обязанности по договору.
  2. Михаил
    Очень не люблю кредиты и сам никогда не беру. Старый друг, одноклассник просит пойти к нему в поручители на большую сумму. Прочитав информацию в этой статье я откажусь, не хочу ходить по судам и иметь дело с коллекторами. 
  3. Алексей
    Если человек попал в сложную ситуацию банк должен приостановить начисление процентов и штрафов, а не передавать для выбивания денег коллекторам! Это мое мнение. Да, в процентах банк потеряет, но и сумму взятую заёмщик тогда выплатит постепенно. А получается так, что штрафами и увеличенными процентами банки загоняют клиента в долговую яму из которой ему не выбраться . Тогда он перестает совсем платить, махнув рукой на звонки и предупреждения банка. Лояльно нужно подходить к клиентам, учитывая материальное положение. Не наживаться, а возвратить занятые средства посредством договорённости с заёмщиком.
  4. Валентина
    Никогда не знала о таком понятии, как срок исковой давности. Статья очень полезная, для тех, кто собирается брать кредит и для тех у кого он уже есть. И, действительно, как и  сказано в статье нужно внимательно читать договор перед тем, как его подписать. 
Добавить комментарий
Будет интересно
Купить дачу на материнский капитал

С марта 2020 года, сертификат на мат. капитал, можно вложить в покупку дачи. Законодательные органы стараются расширить список использования сертификата, в зависимости от потребностей родителей и их детей.

Теле2 телефоны в рассрочку

Хочу купить телефон в Теле2 оформив рассрочку. Можно ли оформить рассрочку в Теле2 на покупку телефона? Иван.

М видео телефон в рассрочку

Из статьи вы узнаете об условиях рассрочки на телефоны в магазине М.Видео, о требованиях к заемщику, необходимых документах и процессе оформления кредита.

Лизинг или кредит что выгоднее

В данной статье будут рассмотрены наиболее удобные варианты оформления покупки через лизинг или автокредит.

Звонят коллекторы по чужому долгу

Поступают звонки коллекторов по чужому долгу, я не знаю человека, которого они ищут, но все равно звонят. Что делать и куда жаловаться? Мария.

Кредит на покупку бизнеса

Рассказываем, как получить кредит на покупку или развитие бизнеса и какие банки предоставляют услугу.

Карта квику

Виртуальная кредитная карта Квику упрощает расчеты в интернете, ею можно расплачиваться за авиабилеты, а также занимать ссуды на развитие бизнеса. Отличная альтернатива пластиковой карте.

Дают ли кредиты поручителям

Расскажем, может ли поручитель взять кредит для себя и одобрит ли банк кредит, если вы являетесь поручителем.

Как ИП подтверждает доход

Индивидуальные предприниматели, так же как и обычные люди оказываются в ситуации, когда нужно подтвердить свои доходы. Как это сделать, и какие справки необходимо предоставить.

Как называется перевод кредита в другой банк

У меня есть потребительский кредит в Сбербанке, брался на мебель. Хочу перевести его в другой банк. Как сделать перевод кредита в другой банк и как называется такая банковская процедура?

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Когда долг просрочен банк может передать его коллекторам, правомерно ли это со стороны банка.

Кредит под франшизу в 2021 году, условия 5 банков и необходимые документы для покупки франшизы в кредит

Хочу купить франшизу и начать малый бизнес с нуля. В какой банк обратиться и как правильно оформить кредит на покупку франшизы? И вообще, стоит ли брать кредит на открытие бизнеса по франшизе на старте? Матвей.

Формулы расчета кредита

Чтобы понять, как банки начисляют процент по кредиту, можно самостоятельно с помощью формул посчитать переплату.

Виды ипотеки и ипотечного кредитования в России

Ипотека - кредит под залог недвижимости. Большинство людей представляют это следующим образом: купить квартиру под её обеспечение, платить в течение 10-15 лет и получить все в собственность.

Как избавиться от микрозаймов, если нечем платить

Набрала много микрозаймов, сейчас нет денег их все платить… что делать, если у меня много микрозаймов и нечем платить? Василиса.

Что будет, если не отдавать микрозайм

Когда заемщики имеют право не выплачивать долг? Что будет предпринимать кредитор, если должник не выполняет взятые на себя обязательства? Предлагаем разобраться.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходщих банков
Узнать, одобрят ли кредит