Что будет, если не отдавать микрозайм

Когда срочно нужны деньги, единственный способ их получить — обратиться в микрофинансовую организацию (МФО) через интернет и подать заявку на быстрый микрозайм, это сделать очень легко. Однако после получения денег одни клиенты не возвращают их в полном объеме, а другие — и вовсе отказываются их возвращать, поскольку у них нет средств, чтоб оплатить долг.


Но следует понимать, что возвращать микрозайм придется в любом случае, а проверять на себе, что будет если не платить микрозаймы, лучше не надо. Если человек не может заплатить по счетам, отчаиваться не стоит, проблему можно решить несколькими способами, которые будут рассказаны ниже.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Когда заемщики имеют право не выплачивать долг вообще? Что будет предпринимать кредитор, если должник не выполняет взятые на себя обязательства? Что делать если долг возвращать нечем и нечего платить? Как избавляться от долгового бремени? Как можно избежать проблем, если взял займ и не вернул своевременно? Можно ли не отдавать микрокредит? Можно ли не платить сверх суммы займа? Предлагаем разобраться.

Должник

Чем МФО отличается от банка


Микрофинансовые организации разительно отличаются от банков. Последние оформляют крупные кредиты на длительный срок. А МФО, наоборот, специализируются на выдаче быстрых мелких займов в большом количестве. У них гораздо чаще возникают проблемы с заемщиками, которые отказываются платить по долгам по различным причинам или вовсе пытаются кинуть организацию, даже не собираясь возвращать ссуду или оплачивать долг.

Причины тому:

  1. Кредитную историю претендента проверяют поверхностно или вовсе не проверяют. За счет этого организации быстро (до 5 минут) рассматривают заявки и оглашают ответ по заявке на микрозайм обратившемуся к ним гражданину.
  2. Финансовое положение и платежеспособность претендента не анализируются. Компании сотрудничают с лицами без стабильного дохода и без обеспечения в виде залога или поручителя. Взять небольшой займ могут даже те, кто не имеет постоянного источника дохода.
  3. Большой поток клиентов. Из-за этого организации не успевают качественно проанализировать информацию о претендентах.
  4. Мгновенное оформление, зачастую дистанционное (так называемый веб-займ). Клиентам удобен такой подход, ведь подавать заявку можно в онлайн формате, однако из-за этого они не воспринимают сделку серьезно, и, если им нечем платить, могут вообще отказаться от выполнения предписанных обязательств и не платить микрозайм взятый по сети.

Банки дольше рассматривают заявку, так как подают запрос в бюро кредитных историй, анализируют платежеспособность претендента и, если нужно, берут обеспечение. За счет этого они снижают свои риски.

Регулирование деятельности МФО


Микрофинансовая организация — это компания, которая ведет микрофинансовую деятельность, она внесена в государственный реестр. Впервые информация о них и их деятельности по России появилась в 2010 году. Тогда был принят Федеральный закон №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

МФО не имеет права вести свою деятельности на территории РФ, если она не внесена в государственный реестр.

С 2014 года на все операции по займам в микрофинансовых организациях распространяется Федеральный закон №353 «О потребительском кредите (займе)». В нем указаны обязанности кредиторов, заемщиков и коллекторских агентств.


Закон о деятельности МФО


Часто многие считают, что быстрый займ, который был оформлен дистанционно (веб займ), можно не возвращать, если, к примеру, платить нечем. Ведь договор не был подписан на бумаге, следовательно, не сможет быть доказательством по делу в суде. Однако неуплата долга ведет к серьезным последствиям.

При получении займа через интернет договор подписывается электронной подписью. Чаще всего, это код из поступившего на мобильный телефон SMS-сообщения.

Согласно Федеральному закону №63 «Об электронной подписи» (статья 5, часть 2), электронная подпись юридически приравнивается к той, что поставлена от руки, и также означает, что заёмщик соглашается принять условия кредитования.

Если нечем платить микрозаймы


Рассмотрим законные действия, к которым может прибегнуть заемщик в сложившейся ситуации. Их существует трое.

Пролонгация


Крупные МФО предоставляют своим клиентам услугу пролонгации — продление срока выплаты займа на более долгий период. Таким образом, заемщик получает более долгий срок на поиск денежных средств. Но позволить себе эту услугу можно не всегда.

Выгоды пролонгации договора:

  • Для заемщика — дополнительное время на поиск денег в тех случаях, когда платить нечем, а также возможность сохранить качество кредитной истории.
  • Для кредитора — возможность не подавать иск в суд, что влечет за собой дополнительные расходы.

Услуга платная. Цена зависит от суммы долга и количества дней отсрочки платежа. Как взять? Она предоставляется, как правило, после выплаты процентов по займу. Если человек не может в срок заплатить по счетам, то такой вариант будет хорошим решением проблемы

Пролонгация возможна на 1–4 недели.

Рефинансирование


Оформление нового кредита для погашения действующего — это услуга рефинансирования. Ее предлагают и банки, и МФО. Сделать это несложно, однако, следует взвесить все риски такого решения, прежде чем обращаться в финансовую организацию, — средство, которое иногда приходится использовать, может оказаться неподъёмным.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Если были допущены просрочки по выплате микрозайма, то микрофинансовая организация передала эту информацию в бюро кредитных историй. Банки не спешат сотрудничать с претендентами, у которых испорчена кредитная история. Поэтому они либо откажут, либо предложат не самые выгодные условия: завышенную ставку, маленькую сумму, небольшой срок.

В каких банках можно рефинансировать микрозаймы




Сбербанк

Сбербанк




Альфа-Банк

Альфа-Банк




Тинькофф

Тинькофф






ВТБ

ВТБ




Почта Банк

Почта Банк




Банк Открытие

Банк Открытие






Газпромбанк

Газпромбанк




Райффайзенбанк

Райффайзенбанк




Россельхозбанк

Россельхозбанк






Совкомбанк

Совкомбанк




МТС Банк

МТС Банк




Промсвязьбанк

Промсвязьбанк






Росбанк

Росбанк




ОТП Банк

ОТП Банк




Хоум Кредит

Хоум Кредит






Росгосстрах Банк

Росгосстрах Банк




Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит




Русский Стандарт Банк

Русский Стандарт




Таблица для сравнения предложений








































































































































БанкСуммаСрокСтавкаРешение
Сбербанкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 11,9от 2 минут
Альфа-Банкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,5%до 2 минут
Тинькоффдо 2 000 000 ₽до 3 летот 8,9%от 1 минуты
ВТБдо 5 000 000 ₽до 7 летот 7,5%до 5 минут
Почта Банкдо 1 500 000 ₽до 5 летот 5,9%от 1 минуты
Банк Открытиедо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,9%от 15 минут
Газпромбанкдо 5 000 000 ₽до 7 летот 5,9%Индивидуально
Райффайзенбанкдо 2 000 000 ₽до 5 летот 7,99%до 2 минут
Россельхозбанкдо 3 000 000 ₽до 5 летот 9,5%до 3 дней
Совкомбанкдо 1 000 000 ₽до 5 летот 17,9%Индивидуально
МТС Банкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,9%от 5 минут
Промсвязьбанкдо 3 000 000 ₽до 7 летот 5,5%от 5 минут
Росбанкдо 3 000 000 ₽до 7 летот 8,99%от 15 минут
ОТП Банкдо 4 000 000 ₽до 7 летот 10,5%от 1 минуты
Хоум Кредитдо 3 000 000 ₽до 5 летот 7,9%от 2 минут
Росгосстрах Банкдо 3 000 000 ₽до 5 летот 8,9%от 1 минуты
Ренессанс Кредитдо 300 000 ₽до 5 летот 10,5%до 1 минуты
Русский Стандартдо 500 000 ₽до 5 летот 19,9%от 15 минут


Этот способ опасен для заемщика, ведь еще один кредит может привести его к долговой яме. Из нее сложно выбраться. Отдавать придется еще более значительную сумму. Поэтому, если есть возможность, новый кредит просто лучше не брать. Все кредиты можно не платить лишь в указанном ниже случае.

Банкротство


Единственный ответ на вопрос: «как не платить займ в МФО?». Объявить себя банкротом как физическое лицо — еще один законный способ не погашать займ и скинуть обязательства по нему для гражданина. Однако он избавит не только от долгов, но и от ценного имущества . Поэтому, следует взвесить все риски, прежде чем решаться и делать это. Избавляться от долгового бремени таким способом далеко не всегда целесообразно, проще взять отсрочку и оплатить микрозайм, а становление банкротом оставить на случай, когда терять уже нечего

Банкротство накладывает некоторые ограничения, жить с которыми существенно труднее:

  1. Нельзя выехать за границу.
  2. Невозможно оформить кредит, ведь вряд ли какой-то банк захочет кредитовать банкрота.
  3. Нельзя на свое усмотрение распоряжаться имуществом: сдавать в аренду, продавать и т. д.
  4. Невозможно занимать должность руководителя последующие 3 года, работать можно лишь на подчиненных должностях.

Чтобы запустить процедуру банкротства, следует выполнить два условия: иметь долг, превышающий в размере 500 000 ₽, и просрочки по займу от 3 месяцев.


Что сделает МФО, если не выплатить микрозайм


Согласно закону, спустя 3 года после оформления займа взыскание долга в случае его неуплаты становится неправомерным. И если микрофинансовая организация не обратится в суд, то потеряет право законно взыскать долг, который перестанет существовать. Но рассчитывать на это не стоит. Ни одна компания не будет ждать столь долгий срок, напротив, все МФО будут уже в день первый после истечения времени производить звонок и напоминать людям, которые взяли микрозайм, что его пора гасить.

Набравшие популярность в последнее время займоботы, позволяющие оформлять удобный микрозайм с быстрым получением по интернету, иногда создают иллюзию несерьёзности предприятия, способствуют появлению мыслей «не плачу и ладно». Думать так — самообман. Следует помнить: веб займ равен обычному кредиту и если его просрочивать, то задолженность повлечет такие же последствия, как и при обычном физическом займе.

Что будет если не вернуть займ? Рассмотрим, какие действия предпринимает МФО (и что могут), если не отдавать кредит и не платить долг по микрозайму.

Переговоры


Кредитор будет настойчиво просить вернуть долг, начиная психологическое давление. Как это происходит?

  • Сотрудник звонит заемщику на мобильный телефон, пишет и присылает SMS-сообщения, письма на e-mail, сообщения в социальных сетях с просьбой оплатить займ.
  • Сотрудник связывается с членами семьи, родственниками, друзьями и коллегами должника с помощью звонков и сообщений. Он просит их поспособствовать возврату долга.

Разумеется, что из-за таких действий пострадает репутация нарушителя. А в нервной обстановке отдать долг сложнее.

Пени и штрафы


Микрофинансовые организации применяют к нарушителям санкции: штраф и пеню. Штраф — это фиксированная сумма, которая начисляется из-за просрочки один раз. Пеня — это процент, который начисляется ежедневно до полного погашения долга. Отдавать займ в таком случае необходимо с учётом начислений санкции.

К чему приводят штраф и пеня? Долг ежедневно растет, из-за чего погасить его становится сложно, приходится искать дополнительные денежные средства. Однако государство защищает должников. Был разработан закон, согласно которому из-за просрочек размер долга не может быть увеличен больше, чем в 1,5 раза, что снимает вопрос, сколько в платить при худшего вида просрочке. Тем не менее, необходимость платить проценты весьма часто является дополнительным затруднением при возврате займа, но гасить ограниченный долг всё же проще.

Вы получили взаймы в МФО 15 000 ₽, но возвращать долг у вас нет возможности. Кредитор не имеет права требовать больше 23 000 ₽ (максимальная сумма) с учетом пени и штрафов.

А раньше долг величиной в 10 000 ₽ мог увеличиться до 100 000 ₽ и зачастую отдать его было попросту нереально.

Кредитная история


Систематические просрочки приводят к тому, что качество кредитной истории снижается. Это вызывает определенные неприятности:

  1. Банки отказываются кредитовать недобросовестных претендентов.
  2. Работодатели не хотят принимать на работу соискателя, который не выполняет взятые на себя обязательства.
  3. Выезд за границу России запрещен.

Суд


Если психологическое давление на должника и его родственников, а также примененные санкции не дают ожидаемого результата, то у МФО есть два варианта:

  • продать долг коллекторам;
  • подать иск в суд и начать процесс.

Сотрудники компании сначала сравнят расходы с возможной выгодой от возврата долга по микрозайму, а после примут решение. Если долго не платить, то они будут склоняться к более решительным мерам.

Первый вариант проще для МФО, однако хуже для нарушителя. Ведь характер работы коллекторских агентств нельзя назвать корректным (а зачастую, и законным): они угрожают здоровью и жизни, портят ценное имущество и репутацию должника. Последний может обратиться в полицию и суд. Это снизит давление, но не избавит от долга, который в любом случае придется погасить.

Если действия коллекторов не принесут ожидаемого результата, то кредитор перейдет ко второму варианту — подаст иск в суд.

МФО подготовит доказательства своей правоты: договор, подписанный лично или удаленно, документ о выдаче или переводе денег заемщику, а также о непогашении займа. В качестве свидетелей могут выступить сотрудники компании, которые содействовали возврату долга. На серьезном основании организации имеют больше шансов добиться нужного им приговора по разбирательству. Поэтому не отдавать микрозайм и одновременно рассчитывать на суд не стоит.

Если у нарушителя нет доказательств своей невиновности, то его обяжут вернуть долг по решению суда.

Судебные приставы


По решению суда приставы займутся взысканием долга, который налагается:

  • или на стабильный доход должника (не более 50% зарплаты);
  • или на его имущество (оно будет изъято, оценено и продано).

Списания денег из социальных карт или государственных пособий в счет выплаты долга является нарушением закона. Если это произошло, должник имеет право обратиться в полицию и суд.

Также судебные приставы с целью взыскания долга могут:

  1. Арестовать банковские счета и списать с них деньги.
  2. Ограничить нарушителя в вождении автомобиля.
  3. Запретить выезд за границу.

Нарушителю нужно проверять, законны ли действия судебных приставов.

5 советов должникам


Что делать, если вы всё же задолжали? Прислушайтесь к советам экспертов:

  • Не прячьтесь от кредитора, если вам нечем выплачивать долг. Помните о своих правах и обязанностях. Уклонение от последних отрицательно повлияет на вас в суде.
  • Вовремя обратитесь в микрофинансовую организацию и признайтесь в невозможности вернуть долг. Возможно, она пойдет вам навстречу и согласится подождать. Делать это нужно незамедлительно, чтобы не усугубить ситуацию. Не бойтесь обращаться к кредитору — МФО тоже невыгодна потеря времени, сил и средств.
  • Сохраняйте юридические доказательства: квитанции о внесении оплаты, письма и сообщения от кредитора или коллекторов. Это пригодится во время судебного процесса.
  • Посоветуйтесь с юристом, лишь после этого действуйте.
  • Не уклоняйтесь от посещения суда, если пришла повестка. Вы можете улучшить предписания суда при личном присутствии и избежать неприятных последствий.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Выводы


Быстрые займы в микрофинансовых организациях легко оформить при личном присутствии или через интернет (веб-займ). Из-за этого многие часто не воспринимают их всерьез и либо допускают просрочки, либо вовсе отказываются возвращать долг. А зря! Ведь это приводит к неприятным последствиям: штрафу и пене, продаже долга коллекторам, подаче иска в суд и разбирательству. Платить в данном случае придется достаточно высокую крупную сумму. Если вы планируете обратиться в МФО и взять займ, тщательно взвесьте свои финансовые возможности, чтобы не допустить просрочек и выплатить долг вовремя. И на всякий случай посмотрите видео, как закрыть кредит в разумном темпе своевременно, не затягивая долгий период выплат.

Юристы

Итоговый ответ на вопросы вроде «как не платить микрозайм?», «можно ли не платить микрозаймы?» не особо утешителен, но данные вопросы лучше вообще не ставить перед собой, если имеется хоть какая-то возможность отдать долг.

Если у вас возникли финансовые трудности и вы не можете вернуть микрозайм в срок то выйти из ситуации можно за счет услуги пролонгации, рефинансирования или процедуры банкротства. Не избегайте обращения к сотрудникам МФО, они предложат вам варианты решения проблемы. Прежде, чем действовать, обратитесь к юристу и получите мнение эксперта, специалист подскажет, что целесообразнее делать в каждой конкретной ситуации и сможет указать пути благополучного разрешения дела.

Помните: оформление нового кредита для погашения действующего может привести вас к серьёзной долговой яме, выбраться из которой крайне сложно.

Если вы имеете веское основание взять микрозайм, то можно предварительно произвести несколько действий, которые помогут сориентироваться с выбором МФО и условиями ссуды, а также смягчить возможные трудности:

  • Тщательно изучите организации, услугами которых хотите воспользоваться. Начинать стоит с официальной информации по ним. Также помогут независимые рейтинги, способные указать фирму с максимальным положительным стажем работы.
  • Обратитесь к опыту людей, уже бравших микрозаймы МФО. Полезны будут как отзывы тех, кто взял кредит и отдал его без проволочек, так и отзывы должников — несмотря на субъективную оценку и правило рассказывать в негативном тоне, они могут содержать немало ценной информации, помогающей определиться со взятием ссуды.
  • Подумайте заранее о возможных задержках. Если не можешь платить при подходящем к концу сроке, то возможно использование заранее распланированного сценария для этой ситуации.
  • Составьте план расходов по взятому микрозайму и его возвращению с выделением части зарплаты. Это стоит делать, пока вы ещё не взяли кредит и при наличии чёткого представления своего будущего бюджета с возможностью проработать его изменения. Качественное планирование помогает гасить кредит зачастую до окончания срока.
  • Онлайн займы, полученные через интернет, могут иметь подвохи в условиях договора, поэтому с ними нужно ознакомляться особенно тщательно прежде, чем подписывать. Веб-кредит лучше брать на небольшую сумму и/или с небольшой ставкой — отдавать потом легче. Самые распространенные сроки таких минизаймов — от недели до месяца, соответствующий период и нужно планировать.
  • Если всё-таки вы просрочили и у вас появился штраф/пени по задолженности, то лучше оплатить всё единоразово и жить спокойно. Погасить кредит сразу стоит по той причине, что после частичной выплаты пени и проценты начисляются по новой, делая более высокой величину общего долга, поэтому следует избегать «кусочных» платежей.
Комментарии
  1. Павел
    Если в какой-то момент бывает нечем платит, а таких ситуации бывает много и все по разным причинам.  Нужно постараться договориться с банком и отсрочить займ, но не всегда и не все банки идут на уступки.  
  2. Оксана
     Неужели ещё остались люди которые слепо верят в то, что можно взять деньги и не возвращать. Если и возникла ситуация когда срочно нужны деньги и пришлось обратиться в МФО, то и ответственность за этот займ несете Вы.  МФО по-любому в минусе не останется даже если истребует долг через год.
  3. Сергей
    Честно, лучше даже не думать о том, что будет, если не платить тело кредита и проценты. Коллекторы вас достанут из-под земли. Никогда не допускайте возможность невозврата кредита. Потом просто пожалеете. С вас возьмут сотни процентов от изначального тела кредита и ваши нервы будут не в порядке.
  4. Светлана
    Сколько же сейчас различных МФО, просто тьма тьмущая. Там везде бешенные проценты. Недавно брала микрозайм в "доброзайм", решила отдать раньше срока, начислили порядочно, так ещё и за перевод 240 р. сняли...Честно, не советую брать, если можно обойтись.
Добавить комментарий
Будет интересно
Сколько кредитов можно взять

Все больше людей берут кредиты в финансовых организациях. Сколько кредитов можно взять в одни руки? Подробные ответы в материале.

Кредит рефинансирование с большой нагрузкой

Здравствуйте! Я подавала заявку на рефинансирование в несколько банков. Но мне везде отказывают из-за высокой кредитной нагрузки. Подскажите, куда еще мне можно обратиться?

Объединить кредиты в один

Не всегда удобно платить несколько кредитов одновременно. Разберем плюсы и минусы объединения всех кредитов в один.

Сколько действует справка 2 ндфл

Справка 2-НДФЛ для каждого работающего человека — это способ подтвердить свой доход. Образец документа единый и не зависит от отрасли и сферы деятельности компании.

Кредит или ипотека на квартиру

Большинство соотечественников не могут купить квартиру полностью за личные средства, приходится обращаться в банк за кредитом.

Дадут ли кредит если есть кредиты

Тогда возникает вопрос, как и где оформить кредит, если уже есть один. В этой статье вы найдете на него ответ. Также мы расскажем, почему банки отказывают и что сделать, чтобы повысить свои шансы на одобрение запроса.

Можно ли взять рассрочку без работы

Хочу купить iPhone в рассрочку, но у меня нет официально работы. Дадут ли рассрочку без места работы, как ее получить и где?

Со скольки лет дают кредитную карту

Предлагаем разобраться, со скольки лет банки оформляют кредитные карты, какие требования к претендентам выдвигают и почему отказывают.

Как пожаловаться на Росгосстрах Банк

Почти каждый клиент Росгосстрах Банк рано или поздно сталкивался с спорной ситуацией. В каких случаях и как можно подать жалобу на банк?

Как пожаловаться на Почта Банк

Почти каждый клиент Почта Банк рано или поздно сталкивался с спорной ситуацией. В каких случаях и как можно подать жалобу на банк?

Как пожаловаться на Альфа-Банк

Почти каждый клиент Альфа-Банк рано или поздно сталкивался с спорной ситуацией. В каких случаях и как можно подать жалобу на банк?

Кредит под франшизу в 2021 году, условия 5 банков и необходимые документы для покупки франшизы в кредит

Хочу купить франшизу и начать малый бизнес с нуля. В какой банк обратиться и как правильно оформить кредит на покупку франшизы? И вообще, стоит ли брать кредит на открытие бизнеса по франшизе на старте? Матвей.

Досрочное погашение кредита

Преждевременный возврат кредита несет очевидную пользу для клиента банка, но не для самой финансовой организации.

Как избавиться от микрозаймов, если нечем платить

Набрала много микрозаймов, сейчас нет денег их все платить… что делать, если у меня много микрозаймов и нечем платить? Василиса.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходщих банков
Узнать, одобрят ли кредит