Как избавиться от микрозаймов, если нечем платить

Опубликовано: 30-09-2020
Отредактировано: 25-07-2022
Просмотров: 15 472
Комментарии: 6
Вопрос
Набрала много микрозаймов, сейчас нет денег их все платить… что делать, если у меня много микрозаймов и нечем платить? Василиса.
Ответ
Здравствуйте! Сразу после своего появления микрофинансовые организации (МФО) обрели популярность. Ведь для многих людей — это единственный способ быстро и без лишних хлопот получить деньги взаймы. И, действительно, если сравнить с кредитом в банке, то микрозайм выдают практически всем без отказа. Но взятый в МФО заем нужно гасить вовремя, пока не начислили штрафов и не испортили кредитную историю. Но что делать если нечем платить микрозаймы, а уже набрал их несколько? Как рассчитаться с МФО или какой другой вариант решения проблемы найти, как избавиться от микрозаймов, независимо от их количества расскажем в статье.


Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Однако при всех перечисленных преимуществах сотрудничество с МФО имеет недостатки. Это большая переплата и короткий срок на погашение микрозайма. Из-за этого, когда приходит время вернуть долг, заемщик не готов это сделать. Учитывая, что микрофинансовые компании могут кредитовать, даже закредитованных граждан, у которых много долгов в микрозаймах, проблема с задолженностью рискует стать нерешаемой.

Предлагаем узнать, какие последствия вас ждут, если игнорировать долговые обязательства перед микрофинансовой организацией. А также рассмотрим четыре способа погашения микрозаймов, когда нет денег.

пустой кошелек

Что будет, если не платить микрозаймы


Как и любой другой заимодатель, МФО станет добиваться от заемщика возврата долга. После первой же просрочки должнику станут звонить с разных номеров и требовать вернуть деньги. Дальше будут обзванивать родственников заемщика.

Разумеется, что несоблюдение условий по договору приведет к негативным отметкам в кредитной истории человека. Из-за этого получить микрозайм в МФО или взять кредит в банке будет практически невозможно.

Штрафы и пени в качестве санкций


Если не выплачивать микрозайм, то заимодатель будет начислять штрафы и пени. Согласно последним изменениям в законодательстве, они могут быть больше основного долга лишь в 1,5 раза.

Пример: вы взяли взаймы 10 000 руб и не возвращаете долги в МФО. Тогда кредитор может потребовать не более 25 000 руб. Но это в том случае, если вы заключили сделку после 1 января 2020 года.

По микрозаймам, которые были оформлены раньше, МФО может потребовать вернуть:

  • в 3 раза больше — до 28.01.2019 года;
  • в 2,5 раз больше — с 28.01.2019 года;
  • в 2 раза больше — с 01.07.2019 года.

Как только сумма, сформировавшаяся за счет штрафов и пени, достигнет своего пика, начисления прекратятся, и вы обязаны будете рассчитаться по этой сумме. Даже, если нечем платить. Или же кредитор обратится в суд за взысканием.

Продажа долга коллекторам


Несмотря на то, что деятельность коллекторских агентств регулируется законом, в некоторых ситуациях они могут превышать свои полномочия. Например, звонить с угрозами заемщику, его родственникам, коллегам и друзьям, портить ценное имущество и т. д.

Если вы понимаете, что коллектор нарушает нормы закона, пишите заявление в полицию или обращайтесь с жалобой в Роспотребнадзор, ЦБ, НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств).

Подача иска в суд


На основании решения суда судебные приставы возьмутся за возврат долга. Это делается за счет:

  1. Изъятия имущества.
  2. Блокировки счетов в банке и списания денежных средств в пользу погашения микрозайма.
  3. Направления в бухгалтерию по месту работы постановления о списании 50% от зарплаты.

Что делать, если взято много микрозаймов


Известно, что МФО по закону могут начислить штраф и пеню на сумму в 1,5 раза больше полученного микрозайма. Но если вы будете возвращать долг частями, то это повлечет невыгодные последствия– пеня и проценты будут накапливаться и снова достигать предельной суммы.

Вывод: погашайте займ полностью. Для этого, например, возьмите в долг у друзей или родственников.

Как закрыть микрозаймы, в ситуации, если их много и вам нечем платить


Прежде всего, ведите переговоры с заимодателем. Не стоит игнорировать звонки сотрудников МФО. Лучше честно скажите, что вам нечем платить микрозайм на изначальных условиях. Возможно, в качестве решения проблемы вам предложат услугу пролонгации или реструктуризации долгов.

Реструктуризация займов


Пересмотр условий погашения микрозайма — это реструктуризация. В рамках услуги может быть снижена процентная ставка долга, аннулирована пеня или штраф, предоставлены «кредитные каникулы».

Реструктуризация оформляется бесплатно. Но, чтобы ее получить, вам следует документально подтвердить ухудшение материального положения. Например, вас уволили.

диалог двух женщин

Как закрыть микрозаймы, если нет денег и нечем платить


Когда денежных средств на выплату микрозайма нет, есть несколько путей решения проблемы:

  • пролонгация;
  • рефинансирование;
  • банкротство.

Рассмотрим каждый вариант подробно.

Пролонгация погашения


Продление срока выплаты микрозайма — это пролонгация. Если МФО предоставляет такую услугу, то это указано в договоре. Она является платной, списывается в виде фиксированной суммы или процента от суммы долга.

Обращаться за пролонгацией есть смысл, если вы сможете погасить микрозайм в скором времени. Ведь услуга обойдется дешевле, чем сумма, начисленная в виде штрафа и пени.

Если вы знаете, что к новому сроку деньги на возврат долга у вас не появятся, то этот вариант расплатиться с займами вам не подходит.

Рефинансирование


Получение нового займа для погашения действующего — это рефинансирование. Услуга подходит должнику, который выплачивает несколько микрозаймов. Ведь все их можно объединить в один кредит с более низкой процентной ставкой и рассчитываться постепенно.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Оформить рефинансирование можно как в банке, так и в МФО. Разумеется, что в банке переплата меньше.


Как избежать отказа банка в рефинансировании


Если вы понимаете, что не справляетесь с долговой нагрузкой, сразу обращайтесь за рефинансированием. Систематические просрочки приведут к тому, что кредитная история испортится. Ваше личное дело может попасть в черный список. А человеку с плохой репутацией банки не доверяют, в последствии у вас будут проблемы с получением нового кредита.

Чтобы получить одобрение по рефинансированию в банке, предоставьте гарантии в виде:

  • третьего лица — поручителя;
  • залогового имущества;
  • высокого дохода.

На нашем сайте Вы можете подать предварительную заявку на рефинансирование. Для этого подберите для себя подходящий банк, рассчитайте с помощью кредитного калькулятора сумму переплаты и размер регулярных платежей. Затем оформите заявку на рефинансирование займов онлайн.




















































































































БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%


Банкротство


Эта процедура длительная и непростая. И она не означает, что должнику «простят» все долги и сделанная процедура никак не повлияет на дальнейшую банковскую историю.

Чтобы стать банкротом, следует подать заявление в суд. Когда его признают обоснованным, вам по закону назначат финансового управляющего. Он будет искать способы выплаты долгов:

  1. Если доход выше прожиточного минимума — будет проведена реструктуризация.
  2. Если доход минимальный — будет продано ваше имущество (все, что не является жизненно необходимым).

Процедура банкротства платная. Госпошлина составляет 300 руб, а стоимость услуг финансового управляющего — 25 000 руб.


Таким образом, банкротство это не списание всех или части кредитов и займов. Это процедура, которая учитывает не только интересы заемщика, но и интересы кредитора по возврату своих денег.

Рекомендации


Избавиться от микрозаймов можно, особенно если у вас стабильный доход. Для этого свяжитесь с МФО и обсудите варианты решения проблемы. Возможно, вам предложат услугу реструктуризации или пролонгацию. Если много микрозаймов и если платить нечем, то ни к воем случае нельзя прятаться от кредиторов. Важно идти на контакт и искать способы закрыть микрозаймы одним из предложенных вариантов.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Принимайте меры, как только поняли, что не справляетесь с микрозаймами и не способны расплатиться по долгам полностью. Например, обратитесь в зарплатный банк за рефинансированием или оформите кредитную карту с льготным периодом. За счет этого вы сможете выплатить все микрозаймы, а после погашать кредит, оформленный под низкий процент.

Если на данный момент вы без работы, у вас нет денег, а долги продолжают расти, рассмотрите процедуру банкротства.


Важное условие ответственного кредитования это самостоятельное решение вопроса: можешь ты погасить задолженность вовремя или нет. Если есть сомнения, что финансовых возможностей достаточно, то лучше отказаться от получения микрозайма. Списать долги без последствий для заемщика невозможно. Любой из вариантов сложный и не всегда доступный.

Популярные МФО, такие как ооо Займиго МФК или МаниМен откровенно предупреждают заемщиков о последствиях невыплаты долга. МФО может законно начислить штрафы и пени, условия по которым включены в кредитный договор. И хотя установлена максимальная сумма переплаты по микрозаймам, платить по санкциям придется.

Если же Вы хотите, чтобы ваши долги были вовремя погашены, репутация заемщика не пострадала, то уважаемый финансовый юрист Ю. Саввин рекомендует не превышать показатель кредитной нагрузки более чем на 50%. То есть платежи по обязательствам должны составлять менее половины ежемесячных доходов.



Уралсиб

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



МТС Банк

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Промсвязьбанк

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ✅️ Оформить





СКБ-Банк

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ✅️ Оформить



Банк Открытие

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Росбанк

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ✅️ Оформить





Тинькофф

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



Почта Банк

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



УБРиР

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





ВТБ

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ✅️ Оформить



Райффайзенбанк

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ✅️ Оформить



Металлинвестбанк

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





СМП Банк

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ✅️ Оформить



Банк Хлынов

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ✅️ Оформить



Датабанк

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ✅️ Оформить





РНКБ

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



МКБ

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Банк Зенит

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить


Эта информация полезная?
Над материалом работали
Рыбакова Вероника
Автор
Автор сайта CrediBlog.ru. Готовит материалы, анализирует предложения банков, консультирует посетителей. Для связи: rybakova@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта CrediBlog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии и отзывы
  1. Алина
    Согласна, в жизни каждого человека может случиться такая ситуация, когда он не сможет внести очередной платеж по займу и причин тому может быть множество. Конечно надеяться на то, что МФО простят долги рассчитывать тоже не стоит. И понятно, что  нужно урегулировать проблемную задолженность . Хорошо, если есть стабильный источник дохода, а если его нет, то что делать? Можно ли в таком случае инициировать процедуру банкротства?
    1. Егор
      Кредитный специалист
      Да, инициировать процедуру банкротства можно.
  2. Валентина
    Очень подробная статья про микрозаймы и то как придется возвращать. Но, если честно, у меня даже мысли никогда не возникало обращаться в МФО за займом. И никому и не советую, уж очень там большие проценты и переплата выходит совсем не маленькая. 

  3. Гуля
    Самое лучшее-не попадать в долги ни при каких условиях.Банки навязывают схему покрытия кредита очередным кредитом и загоняют в ловушку.В любом случае банк не в убытке,зато у клиента появляется лишняя головная боль.Поэтому надо держаться от всех предложений.
  4. Елена
    У меня было 2 займа и я месяц не работала, так как заставили всех написать заявления за свой счет. Обратилась в свое МФО и написала заявление на рефинансирование со снижением процентов по займам-это единственный здесь нормальный выход. Мы же не виноваты, что работы нет.
  5. Елена
    К сожаленью, с появлением микрозаймов очень много стало должников, которые не в состоянии вернуть полученные деньги. Были найдены поиски решения. Из всех предложенных вариантов, на мой взгляд, рефинансирование является более удобным и надежным. Все займы объединяешь в один кредит и затем рассчитываешься постепенно.
Добавить комментарий
Читайте подробнее
Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Когда долг просрочен банк может передать его коллекторам, правомерно ли это со стороны банка.

Виртуальная кредитная карта Kviku

Виртуальная кредитная карта Квику упрощает расчеты в интернете, ею можно расплачиваться за авиабилеты, а также занимать ссуды на развитие бизнеса. Отличная альтернатива пластиковой карте.

Срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту представляет собой определенный период времени, когда банк может обратиться в суд для взыскания задолженности.

Виды ипотеки и ипотечного кредитования в России

Ипотека - кредит под залог недвижимости. Большинство людей представляют это следующим образом: купить квартиру под её обеспечение, платить в течение 10-15 лет и получить все в собственность.

Что будет, если не отдавать микрозайм

Когда заемщики имеют право не выплачивать долг? Что будет предпринимать кредитор, если должник не выполняет взятые на себя обязательства? Предлагаем разобраться.

9 банков, в которых можно взять кредит с открытыми просрочками!

Есть открытые просрочки по кредитам, но необходим еще один? Список банков, которые выдают кредиты с просрочками!

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходящих банков
Узнать, одобрят ли кредит