Ответ
Здравствуйте! Сразу после своего появления микрофинансовые организации (МФО) обрели популярность. Ведь для многих людей — это единственный способ быстро и без лишних хлопот получить деньги взаймы. И, действительно, если сравнить с кредитом в банке, то микрозайм выдают практически всем без отказа. Но взятый в МФО заем нужно гасить вовремя, пока не начислили штрафов и не испортили кредитную историю. Но что делать если нечем платить микрозаймы, а уже набрал их несколько? Как рассчитаться с МФО или какой другой вариант решения проблемы найти, как избавиться от микрозаймов, независимо от их количества расскажем в статье.
Однако при всех перечисленных преимуществах сотрудничество с МФО имеет недостатки. Это большая переплата и короткий срок на погашение микрозайма. Из-за этого, когда приходит время вернуть долг, заемщик не готов это сделать. Учитывая, что микрофинансовые компании могут кредитовать, даже закредитованных граждан, у которых много долгов в микрозаймах, проблема с задолженностью рискует стать нерешаемой.
Предлагаем узнать, какие последствия вас ждут, если игнорировать долговые обязательства перед микрофинансовой организацией. А также рассмотрим четыре способа погашения микрозаймов, когда нет денег.
Как и любой другой заимодатель, МФО станет добиваться от заемщика возврата долга. После первой же просрочки должнику станут звонить с разных номеров и требовать вернуть деньги. Дальше будут обзванивать родственников заемщика.
Разумеется, что несоблюдение условий по договору приведет к негативным отметкам в кредитной истории человека. Из-за этого получить микрозайм в МФО или взять кредит в банке будет практически невозможно.
Если не выплачивать микрозайм, то заимодатель будет начислять штрафы и пени. Согласно последним изменениям в законодательстве, они могут быть больше основного долга лишь в 1,5 раза.
По микрозаймам, которые были оформлены раньше, МФО может потребовать вернуть:
Как только сумма, сформировавшаяся за счет штрафов и пени, достигнет своего пика, начисления прекратятся, и вы обязаны будете рассчитаться по этой сумме. Даже, если нечем платить. Или же кредитор обратится в суд за взысканием.
Несмотря на то, что деятельность коллекторских агентств регулируется законом, в некоторых ситуациях они могут превышать свои полномочия. Например, звонить с угрозами заемщику, его родственникам, коллегам и друзьям, портить ценное имущество и т. д.
На основании решения суда судебные приставы возьмутся за возврат долга. Это делается за счет:
Известно, что МФО по закону могут начислить штраф и пеню на сумму в 1,5 раза больше полученного микрозайма. Но если вы будете возвращать долг частями, то это повлечет невыгодные последствия– пеня и проценты будут накапливаться и снова достигать предельной суммы.
Прежде всего, ведите переговоры с заимодателем. Не стоит игнорировать звонки сотрудников МФО. Лучше честно скажите, что вам нечем платить микрозайм на изначальных условиях. Возможно, в качестве решения проблемы вам предложат услугу пролонгации или реструктуризации долгов.
Пересмотр условий погашения микрозайма — это реструктуризация. В рамках услуги может быть снижена процентная ставка долга, аннулирована пеня или штраф, предоставлены «кредитные каникулы».
Реструктуризация оформляется бесплатно. Но, чтобы ее получить, вам следует документально подтвердить ухудшение материального положения. Например, вас уволили.
Когда денежных средств на выплату микрозайма нет, есть несколько путей решения проблемы:
Рассмотрим каждый вариант подробно.
Продление срока выплаты микрозайма — это пролонгация. Если МФО предоставляет такую услугу, то это указано в договоре. Она является платной, списывается в виде фиксированной суммы или процента от суммы долга.
Если вы знаете, что к новому сроку деньги на возврат долга у вас не появятся, то этот вариант расплатиться с займами вам не подходит.
Получение нового займа для погашения действующего — это рефинансирование. Услуга подходит должнику, который выплачивает несколько микрозаймов. Ведь все их можно объединить в один кредит с более низкой процентной ставкой и рассчитываться постепенно.
Оформить рефинансирование можно как в банке, так и в МФО. Разумеется, что в банке переплата меньше.
Если вы понимаете, что не справляетесь с долговой нагрузкой, сразу обращайтесь за рефинансированием. Систематические просрочки приведут к тому, что кредитная история испортится. Ваше личное дело может попасть в черный список. А человеку с плохой репутацией банки не доверяют, в последствии у вас будут проблемы с получением нового кредита.
Чтобы получить одобрение по рефинансированию в банке, предоставьте гарантии в виде:
На нашем сайте Вы можете подать предварительную заявку на рефинансирование. Для этого подберите для себя подходящий банк, рассчитайте с помощью кредитного калькулятора сумму переплаты и размер регулярных платежей. Затем оформите заявку на рефинансирование займов онлайн.
Эта процедура длительная и непростая. И она не означает, что должнику «простят» все долги и сделанная процедура никак не повлияет на дальнейшую банковскую историю.
Чтобы стать банкротом, следует подать заявление в суд. Когда его признают обоснованным, вам по закону назначат финансового управляющего. Он будет искать способы выплаты долгов:
Таким образом, банкротство это не списание всех или части кредитов и займов. Это процедура, которая учитывает не только интересы заемщика, но и интересы кредитора по возврату своих денег.
Избавиться от микрозаймов можно, особенно если у вас стабильный доход. Для этого свяжитесь с МФО и обсудите варианты решения проблемы. Возможно, вам предложат услугу реструктуризации или пролонгацию. Если много микрозаймов и если платить нечем, то ни к воем случае нельзя прятаться от кредиторов. Важно идти на контакт и искать способы закрыть микрозаймы одним из предложенных вариантов.
Принимайте меры, как только поняли, что не справляетесь с микрозаймами и не способны расплатиться по долгам полностью. Например, обратитесь в зарплатный банк за рефинансированием или оформите кредитную карту с льготным периодом. За счет этого вы сможете выплатить все микрозаймы, а после погашать кредит, оформленный под низкий процент.
Если на данный момент вы без работы, у вас нет денег, а долги продолжают расти, рассмотрите процедуру банкротства.
Важное условие ответственного кредитования это самостоятельное решение вопроса: можешь ты погасить задолженность вовремя или нет. Если есть сомнения, что финансовых возможностей достаточно, то лучше отказаться от получения микрозайма. Списать долги без последствий для заемщика невозможно. Любой из вариантов сложный и не всегда доступный.
Популярные МФО, такие как ооо Займиго МФК или МаниМен откровенно предупреждают заемщиков о последствиях невыплаты долга. МФО может законно начислить штрафы и пени, условия по которым включены в кредитный договор. И хотя установлена максимальная сумма переплаты по микрозаймам, платить по санкциям придется.
Если же Вы хотите, чтобы ваши долги были вовремя погашены, репутация заемщика не пострадала, то уважаемый финансовый юрист Ю. Саввин рекомендует не превышать показатель кредитной нагрузки более чем на 50%. То есть платежи по обязательствам должны составлять менее половины ежемесячных доходов.
Содержание
expand_more
Однако при всех перечисленных преимуществах сотрудничество с МФО имеет недостатки. Это большая переплата и короткий срок на погашение микрозайма. Из-за этого, когда приходит время вернуть долг, заемщик не готов это сделать. Учитывая, что микрофинансовые компании могут кредитовать, даже закредитованных граждан, у которых много долгов в микрозаймах, проблема с задолженностью рискует стать нерешаемой.
Предлагаем узнать, какие последствия вас ждут, если игнорировать долговые обязательства перед микрофинансовой организацией. А также рассмотрим четыре способа погашения микрозаймов, когда нет денег.
Что будет, если не платить микрозаймы
Как и любой другой заимодатель, МФО станет добиваться от заемщика возврата долга. После первой же просрочки должнику станут звонить с разных номеров и требовать вернуть деньги. Дальше будут обзванивать родственников заемщика.
Разумеется, что несоблюдение условий по договору приведет к негативным отметкам в кредитной истории человека. Из-за этого получить микрозайм в МФО или взять кредит в банке будет практически невозможно.
Штрафы и пени в качестве санкций
Если не выплачивать микрозайм, то заимодатель будет начислять штрафы и пени. Согласно последним изменениям в законодательстве, они могут быть больше основного долга лишь в 1,5 раза.
Пример: вы взяли взаймы 10 000 руб и не возвращаете долги в МФО. Тогда кредитор может потребовать не более 25 000 руб. Но это в том случае, если вы заключили сделку после 1 января 2020 года.
По микрозаймам, которые были оформлены раньше, МФО может потребовать вернуть:
- в 3 раза больше — до 28.01.2019 года;
- в 2,5 раз больше — с 28.01.2019 года;
- в 2 раза больше — с 01.07.2019 года.
Как только сумма, сформировавшаяся за счет штрафов и пени, достигнет своего пика, начисления прекратятся, и вы обязаны будете рассчитаться по этой сумме. Даже, если нечем платить. Или же кредитор обратится в суд за взысканием.
Продажа долга коллекторам
Несмотря на то, что деятельность коллекторских агентств регулируется законом, в некоторых ситуациях они могут превышать свои полномочия. Например, звонить с угрозами заемщику, его родственникам, коллегам и друзьям, портить ценное имущество и т. д.
Если вы понимаете, что коллектор нарушает нормы закона, пишите заявление в полицию или обращайтесь с жалобой в Роспотребнадзор, ЦБ, НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств).
Подача иска в суд
На основании решения суда судебные приставы возьмутся за возврат долга. Это делается за счет:
- Изъятия имущества.
- Блокировки счетов в банке и списания денежных средств в пользу погашения микрозайма.
- Направления в бухгалтерию по месту работы постановления о списании 50% от зарплаты.
Что делать, если взято много микрозаймов
Известно, что МФО по закону могут начислить штраф и пеню на сумму в 1,5 раза больше полученного микрозайма. Но если вы будете возвращать долг частями, то это повлечет невыгодные последствия– пеня и проценты будут накапливаться и снова достигать предельной суммы.
Вывод: погашайте займ полностью. Для этого, например, возьмите в долг у друзей или родственников.
Как закрыть микрозаймы, в ситуации, если их много и вам нечем платить
Прежде всего, ведите переговоры с заимодателем. Не стоит игнорировать звонки сотрудников МФО. Лучше честно скажите, что вам нечем платить микрозайм на изначальных условиях. Возможно, в качестве решения проблемы вам предложат услугу пролонгации или реструктуризации долгов.
Реструктуризация займов
Пересмотр условий погашения микрозайма — это реструктуризация. В рамках услуги может быть снижена процентная ставка долга, аннулирована пеня или штраф, предоставлены «кредитные каникулы».
Реструктуризация оформляется бесплатно. Но, чтобы ее получить, вам следует документально подтвердить ухудшение материального положения. Например, вас уволили.
Как закрыть микрозаймы, если нет денег и нечем платить
Когда денежных средств на выплату микрозайма нет, есть несколько путей решения проблемы:
- пролонгация;
- рефинансирование;
- банкротство.
Рассмотрим каждый вариант подробно.
Пролонгация погашения
Продление срока выплаты микрозайма — это пролонгация. Если МФО предоставляет такую услугу, то это указано в договоре. Она является платной, списывается в виде фиксированной суммы или процента от суммы долга.
Обращаться за пролонгацией есть смысл, если вы сможете погасить микрозайм в скором времени. Ведь услуга обойдется дешевле, чем сумма, начисленная в виде штрафа и пени.
Если вы знаете, что к новому сроку деньги на возврат долга у вас не появятся, то этот вариант расплатиться с займами вам не подходит.
Рефинансирование
Получение нового займа для погашения действующего — это рефинансирование. Услуга подходит должнику, который выплачивает несколько микрозаймов. Ведь все их можно объединить в один кредит с более низкой процентной ставкой и рассчитываться постепенно.
Оформить рефинансирование можно как в банке, так и в МФО. Разумеется, что в банке переплата меньше.
Как избежать отказа банка в рефинансировании
Если вы понимаете, что не справляетесь с долговой нагрузкой, сразу обращайтесь за рефинансированием. Систематические просрочки приведут к тому, что кредитная история испортится. Ваше личное дело может попасть в черный список. А человеку с плохой репутацией банки не доверяют, в последствии у вас будут проблемы с получением нового кредита.
Чтобы получить одобрение по рефинансированию в банке, предоставьте гарантии в виде:
- третьего лица — поручителя;
- залогового имущества;
- высокого дохода.
На нашем сайте Вы можете подать предварительную заявку на рефинансирование. Для этого подберите для себя подходящий банк, рассчитайте с помощью кредитного калькулятора сумму переплаты и размер регулярных платежей. Затем оформите заявку на рефинансирование займов онлайн.
| Банк | Сумма | Срок | Ставка |
|---|---|---|---|
| Уралсиб | 2 000 000 рублей | до 7 лет | от 9,9% |
| МТС Банк | 5 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,9% |
| Промсвязьбанк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 5,5% |
| СКБ-Банк | 1 500 000 рублей | до 5 лет | от 7% |
| Банк Открытие | 5 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,9% |
| Росбанк | 3 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,5% |
| Тинькофф | 2 000 000 рублей | до 3 лет | от 9,9% |
| Почта Банк | 1 500 000 рублей | до 5 лет | от 9,9% |
| УБРиР | 1 500 000 рублей | до 7 лет | от 8,5% |
| ВТБ | 5 000 000 рублей | до 7 лет | от 7,5% |
| Райффайзенбанк | 2 000 000 рублей | до 5 лет | от 7,99% |
| Металлинвестбанк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 8,5% |
| СМП Банк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 9,5% |
| Банк Хлынов | 1 500 000 рублей | до 7 лет | от 8,8% |
| Датабанк | 1 000 000 рублей | до 5 лет | от 11,5% |
| РНКБ | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 10,9% |
| МКБ | 3 000 000 рублей | до 15 лет | от 10,9% |
| Банк Зенит | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 10,9% |
Банкротство
Эта процедура длительная и непростая. И она не означает, что должнику «простят» все долги и сделанная процедура никак не повлияет на дальнейшую банковскую историю.
Чтобы стать банкротом, следует подать заявление в суд. Когда его признают обоснованным, вам по закону назначат финансового управляющего. Он будет искать способы выплаты долгов:
- Если доход выше прожиточного минимума — будет проведена реструктуризация.
- Если доход минимальный — будет продано ваше имущество (все, что не является жизненно необходимым).
Процедура банкротства платная. Госпошлина составляет 300 руб, а стоимость услуг финансового управляющего — 25 000 руб.
Таким образом, банкротство это не списание всех или части кредитов и займов. Это процедура, которая учитывает не только интересы заемщика, но и интересы кредитора по возврату своих денег.
Рекомендации
Избавиться от микрозаймов можно, особенно если у вас стабильный доход. Для этого свяжитесь с МФО и обсудите варианты решения проблемы. Возможно, вам предложат услугу реструктуризации или пролонгацию. Если много микрозаймов и если платить нечем, то ни к воем случае нельзя прятаться от кредиторов. Важно идти на контакт и искать способы закрыть микрозаймы одним из предложенных вариантов.
Принимайте меры, как только поняли, что не справляетесь с микрозаймами и не способны расплатиться по долгам полностью. Например, обратитесь в зарплатный банк за рефинансированием или оформите кредитную карту с льготным периодом. За счет этого вы сможете выплатить все микрозаймы, а после погашать кредит, оформленный под низкий процент.
Если на данный момент вы без работы, у вас нет денег, а долги продолжают расти, рассмотрите процедуру банкротства.
Важное условие ответственного кредитования это самостоятельное решение вопроса: можешь ты погасить задолженность вовремя или нет. Если есть сомнения, что финансовых возможностей достаточно, то лучше отказаться от получения микрозайма. Списать долги без последствий для заемщика невозможно. Любой из вариантов сложный и не всегда доступный.
Популярные МФО, такие как ооо Займиго МФК или МаниМен откровенно предупреждают заемщиков о последствиях невыплаты долга. МФО может законно начислить штрафы и пени, условия по которым включены в кредитный договор. И хотя установлена максимальная сумма переплаты по микрозаймам, платить по санкциям придется.
Если же Вы хотите, чтобы ваши долги были вовремя погашены, репутация заемщика не пострадала, то уважаемый финансовый юрист Ю. Саввин рекомендует не превышать показатель кредитной нагрузки более чем на 50%. То есть платежи по обязательствам должны составлять менее половины ежемесячных доходов.
Эта информация полезная?
