Кредит под франшизу в 2021 году, условия 5 банков и необходимые документы для покупки франшизы в кредит

На сегодняшнем рынке, не так много банков дают кредит на готовый бизнес по франшизе, но, однако, такая возможность имеется. Необходимо обратиться в один из банков на Ваш выбор, к примеру:

• Альфа–Банк;
  
• Сбербанк;
  
• Банк Открытие;
  
• ВТБ;
  
• Райффайзенбанк.
  

Прежде чем купить франшизу, заслуживает рассмотрения понятие самой франшизы, как она работает, и как сделать так, чтобы она приносила только доход, но никак не убытки от обслуживания. В процессе покупки нужно будет пройти большой путь от начала выбора и до получения первой прибыли. Перейти через какой-то этап не получится, нужно делать все по инструкциям, которые вы получите при покупке. Необходимо на постоянно основе анализировать рынок конкурентов, считаться со спросом покупателей и так далее.


Слово - франшиза, мы слышим практически ежедневно. Как более подробно разобраться с понятием франшиза, и как быть, если на начальном этапе не хватает собственных средств на ее открытие?

Виды кредитов на франшизу

Франшиза – это один из видов лицензии, которая дает право передачи использования товарного бренда, схемы развития бизнеса, рекламы, для продажи уникального продукта, либо уникальных услуг. Основатель товарного бренда, получит от покупателя франшизы денежные средства, а так же процент с ежемесячной прибыли, такого человека называют – франчайзер.


Франшизы имеют разную стоимость, в зависимости от решения франчайзера. Франшиза может стоить 20 тысяч, а может и несколько миллионов, и такие франшизы как правило приобретаются в кредит. Полный список франшиз можно посмотреть в бесплатном онлайн каталоге, там же можно найти комментарии аналитиков и модели работ.

Потребительские кредиты

Если стоимость франшизы не особенно большая, то можно воспользоваться обычным потребительским кредитом. Потребительский кредит – это вид денежного займа в банке, для собственных нужд. Для этого потребуется посетить офис банка, либо оформить онлайн, имея только паспорт, либо еще один документ, исходя из требований банка. Такой кредит будет выдан банком, без учета каких-либо рисков, связанных с невозвратом заемных средств.

Залоговые кредиты

Залоговый кредит – это вид займа, одним из условий которого, является залог имущества заемщика. Залог считается гарантией возврата заемных средств, а в случае невозврата, кредитная организация забирает залоговое имущество и покрывает собственные убытки. При залоговом кредите, заемщик относится более ответственно к взятому кредиту, так как может лишиться имущества.

Не каждое имущество подойдет к залогу, обычно, запрашиваемая сумма, сопоставляется с залогом, она должна быть примерно одинаковая. Такой вид кредита оформляется при взятии крупной суммы. Отличный вид кредита, для покупки в дальнейшем франшизы.

Бизнес кредиты

Определение «кредит на бизнес» говорит само за себя, это такой вид ссуды, выдаваемый банком на развитие и ведение бизнеса. Бизнес кредиты имеют несколько подразделений:

• По видам субъектов:
  
  — для юридических лиц;
  — для физических лиц предпринимателей.
  
• В зависимости от стадии, на которой находится бизнес:
  
  — на открытие;
  — на расширение;
  — на поддержку.
  
• По объекту кредитования:
  
  — на пополнение средств, находящихся в обороте;
  — на приобретение основных средств;
  — нецелевые бизнес займы.
  

Данный вид кредита, безусловно, один из лучших видов кредитов, чтобы приобрести франшизу.

Кредиты без первоначального взноса

Данный вид кредита обычно используется при целевом кредитовании, к примеру, на покупку телевизора в магазине электроники, на покупку телефона и т.д., но так же он относится и к оформлению займа на франшизу, но необходимы особые условия и требования, предъявляемые банком к заемщикам. У каждого банка они разные. О них мы поговорим позже. Данный вид кредита не предполагает каких-либо залогов и первоначальных взносов.

5 банков, для оформления кредита на франшизу

Не каждый банк специализируется на выдаче денег на франшизу, но есть банки, которые предоставляют такую услугу.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предоставляет следующие условия:

• Процентная ставка от 12,5% годовых;
  
• Сумма до 6000000 рублей;
  
• Срок до 10 лет.
  

Сбербанк

С 2015 года, Сбербанк убрал из списка возможных кредитований, займ на франшизу, обуславливая это тем, что многие заемщики после неудачных сделок признали себя банкротами, и банк понес большие убытки. Теперь сбербанк предлагает оформление нецелевых ссуд, что, по его мнению, снижает риски невозврата. Однако, в сбербанке, появились новые виды кредитования для бизнеса, условия которых следующие:

• Ставка от 14,5% годовых;
  
• Сумма до 5000000 рублей;
  
• Срок до 48 месяцев.
  

Банк Открытие

Банк Открытие предлагает очень выгодные условия:

• Максимальная сумма 10 млн рублей;
  
• Срок до 60 месяцев;
  
• Не требуется предоставления залога, займ беззалоговый.
  

ВТБ

Банк выдает ссуды на франшизу на более короткие сроки, нежели другие банки. Достаточно заявления и стандартного пакета документов, например, справки НДФЛ. Условия у банка таковы:

• Сумма до 3000000 рублей;
  
• Срок до 2-х лет;
  
• Фиксированная ставка на весь срок 17%.
  

Райффайзенбанк

Райффайзен банк дает:

• Ставка от 11% годовых;
  
• Сумма до 4,5 млн рублей;
  
• Срок до 60 месяцев.
  

Как взять кредит на франшизу

Есть несколько вариантов на получение денег на франшизу:

• При оформлении франшизы, сам франчайзер может оформить Вам займ. Все документально будет оформлено и обговорено. В период развития франшизы, Вы будете выплачивать денежные средства франчайзеру, помимо процентов от прибыли. Такие условия предоставляет не каждый владелец франшиз и далеко не всем.
  
• Оформить потребительский в банке, без указания цели кредитования.
  
• Оформить на бизнес.
  
• Специализированный под франшизу. Такой дают как юридическим, так и физ. лицам.
  

Выбор банка

При выборе банка необходимо отталкиваться от того, какую сумму, срок и процент может Вам предложить банк. Если все условия Вас будут устраивать, в том или ином банке, то можно приступать к оформлению.

Выбор программы

Программа кредитования выбирается исходя из предложенных условий банка, а так же из перечня необходимых документов. Если для Вас сбор кипы документов является обременением, то проще всего оформить обычный потребительский, где потребуется один или два документа, а если Вы заранее подготовили все необходимые документы, то здесь стоит выбрать изо всех предложений самый выгодный для Вас.

Подготовка документов

Если Вы будете подавать заявку на получение как физическое лицо, то вам потребуется паспорт, СНИЛС, и любой дополнительный документ. Если запрашиваемая сумма будет высокой, то возможно привлечение со-заемщиков.

Если вы будете подавать заявку на франшизу как юридическое лицо, то здесь перечень документов увеличивается:

• Руководитель компании предоставляет справку с подтверждением должности;
  
• Справка из ЕГРЮЛ;
  
• Подтверждение гос. Регистрации;
  
• Справка о налоговой и финансовой отчетности за календарный год;
  
• Справка о состоянии расчетных счетов;
  
• Предоставить лицензию на руководство бизнесом;
  
• Предоставить бизнес-план сроком от одного года;
  
• Документ, в котором прописана стоимость франшизы;
  
• Справка о заключенном договоре с франчайзером.
  

Если заявка подается индивидуальным предпринимателем, необходимы следующие документы:

• Справка о подтверждении ИП;
  
• ИНН;
  
• СНИЛС;
  
• Справка, подтверждающая гос. Регистрацию;
  
• Выписка о состоянии счета, открытого в банке;
  
• Справка из ЕГРИП;
  
• Предоставить бизнес-план сроком от одного года;
  
• Документ, в котором прописана стоимость франшизы;
  
• Справка о заключенном договоре с франчайзером.
  

Подача заявки

После того, как Вы собрали весь необходимый пакет документов, обращаетесь в банк, для подачи заявки. При правильном оформлении всех бумаг и при проверке бизнес-плана у банка не остается к Вам вопросов, приходит одобрение. После одобрения, Вас приглашают на собеседование, где вы подписываете соглашение и вносите первоначальный взнос, размер которого определяется банком.

Получение денег

После всех процедур по оформлению, подписанию бумаг и собеседований, на Ваш банковский счет поступают денежные средства, которые в свою очередь Вы передаете франчайзеру.

Покупка франшизы

Согласно договору, Вы в полном объеме оплачиваете стоимость франшизы, и Вам передают документы на право пользоваться всеми привилегиями купленного бренда.

Выплата

Выплата осуществляется по договору кредитования, подписанным Вами в банке, в указанный срок и фиксированными платежами. Имеется возможность на досрочное погашение.

Рекомендации

Если Вы приняли решение на открытие франшизы, то Вам стоит выбирать проверенные торговые марки. Проверенные это – стабильность на рынке, количество открытых франшиз в разных городах, высокий не спадающий спрос на товары или услуги бренда и так далее.



Открытие франшизы, является отличным шансом реализовать себя в жизни. Единственное, что на это требуются большие деньги, но с помощью кредита на франшизу, Вы имеете возможность открыть свой бизнес.