Сколько лет хранится плохая кредитная история

Опубликовано: 17-05-2021
Отредактировано: 25-09-2021
Просмотров: 1 737
Комментарии: 0
В современном финансовом мире кредитная история приобретает особое значение. Очень важно поддерживать ее в хорошем состоянии, а при возникновении необходимости оперативно исправлять. Когда с КИ возникают проблемы из-за долгов, просрочек по действующим кредитам, у клиентов банков возникает вопрос: как долго может храниться кредитная история? Многих интересует, можно ли исправить историю и поднять свой кредитный рейтинг, каким образом история аннулируется, существуют ли законные эффективные способы для исправления или обнуления КИ.

Сегодня предстоит рассмотреть более подробно все ключевые факторы, связанные со сроками хранения кредитных историй. Важно выяснить, что конкретно собой представляет КИ, где она хранится, каким образом можно узнать все достоверные данные. Также следует уточнить, при каких обстоятельствах данные КИ действительно могут быть законно аннулированы.


Часы люди

Что такое кредитная история и где она хранится?


В первую очередь необходимо определить суть кредитной истории. Она представляет собой объемный комплекс данных обо всех контактах клиента и всевозможных финансовых организаций. Все компании микрофинансирования, банки должны обязательно предоставлять соответствующую информацию в Бюро кредитных историй. Эти организации официальные, имеют государственную аккредитацию, обеспечивают сохранность сведений и их полную конфиденциальность. Все БКИ функционируют под строгим надзором Центробанка страны.

Здесь может возникнуть закономерный вопрос о проверке кредитных историй в банках. Действительно, когда подается заявка на получение кредита, банк проверяет КИ, но делает он это при получении официального разрешения потенциального заемщика. Соответствующий пункт о согласии на обработку персональных данных содержится в анкете, которую заполняет клиент.

Следует немного подробнее остановиться на трех базовых модулях каждой КИ.

  1. Первый сегмент – полная персональная информация. Данные сведения БКИ получают от самого гражданина, от ФМС, многих других органов и подразделений. Например, даже при смене адреса прописки, фамилии вся информация находит отражение в истории одного лица.
  2. Вторым важным базовым сегментом становятся сведения обо всех контактах человека с различными финансовыми компаниями, банками. В ней видно, когда человек запрашивал кредиты, сколько было получено одобрений и отказов, какие брались кредиты, каким образом они погашались. Кроме того, отражается и актуальное состояние по кредитам, наличие задолженности и просроченных платежей. Когда банк принимает решение об одобрении заявки и устанавливает соответствующую процентную ставку, ему требуется как раз эта информация.
  3. Третья часть КИ содержит сведения о том, кто интересовался историей и изучал ее. И с этим сегментом имеет право ознакомиться только сам заемщик. Для третьих лиц данные остаются закрытыми.

Хранится КИ в Бюро, а получить сведения можно только при наличии официального разрешения от заемщика.

Адреса и контактные данные Бюро Кредитных Историй















































































Наименование БКИ№ РеестраАдресСайтТелефон
АО "Национальное бюро кредитных историй"077-00002-002Москва, Нововладыкинский пр. д.8, стр.4www.nbki.ru+7 495 221-78-38
ЗАО "Объединенное Кредитное Бюро"077-00009-002Москва, 2-й Казачий пер-к, дом11, стр.1www.bki-okb.ru+7 495 665-51-74
ООО "Кредитное Бюро Русский Стандарт"077-00010-002Москва, Семеновская пл. д.7, к.1www.rs-cb.ru+7 495 609-64-24
ООО "Эквифакс Кредит Сервис"078-00012-002Москва, ул.Каланчевская, д.16, стр.1www.equifax.ru+7 495 967-30-91
+7 495 790-73-31
АО "Северо-Западное бюро кредитных историй"078-00007-002Санкт-Петербург, ул.Профессора Попова, д.23www.nwcredit.ru+7 812 438-17-20
ООО "Бюро кредитных историй "Южное"061-00013-002Ростов-на -Дону, проспект Стачки, д.215бwww.ugbki.ru+7 863 322-01-43
ООО "БКИ "Партнер"012-00038-002Йошкар-Ола, ул. Красноармейская, д.42, пом.1www.bkipartner.ru+7 8362 23-29-49
ООО "Межрегиональное Бюро Кредитных Историй"072-00002-002Тюмень, ул. Максима Горького, д.68, к.1www.mbki.ru+7 3452 39-02-73
+7 3452 39-02-83
ЗАО "Приволжское кредитное бюро"063-00004-002Тольятти, ул.Фрунзе, д.14Бwww.volgabki.ru+7 8482 70-80-06
+7 8482 36-53-00
ООО "Поволжское бюро кредитных историй"016-00006-002Казань, ул.Университетская, д.22www.pbki.ru+7 843 238-71-88
+7 843 238-71-22


Как проверить свою кредитную историю?


Проверка не требует большого труда или финансовых вложений. Если отправлять запросы при необходимости, вполне хватит и лимита в две бесплатные проверки на протяжении года. Доступна такая информация на официальном портале Центробанка: там имеется для этого особый раздел с каталогом историй.

Профильная организация для таких досье – НБКИ. Туда надо направить запрос, чтобы выяснить в каком конкретно Бюро оказалась история конкретного заемщика. На следующем этапе информация запрашивается в указанном отделении. Следует делать все официально: использовать форму, отправлять заверенный нотариусом запрос по почте. Примерно через месяц можно ожидать подробного отчета, официально зарегистрированного и заверенного, который придет также по почте.

Почему кредитная история становится отрицательной?


Следует понимать, какие именно факторы негативно влияют на состояние кредитной истории, на уровень кредитного рейтинга заемщика. Их принято классифицировать в соответствии со степенью серьезности.

  • Легким считается нарушение, при котором платеж был просрочен только раз, а период просрочки оказался максимум пять суток. Многие банки не считают, что такой показатель свидетельствует о низкой платежеспособности или недобросовестности клиента. Наверняка подобное нарушение сочтут несущественным. Но при этом не стоит забывать, что информация все-таки останется в истории. И она может все-таки повлиять негативно, если будет приниматься решение о выдаче ипотеки либо о назначении пониженной процентной ставки.
  • Максимально серьезное нарушение – это просрочка, приведшая к передаче дела в суд. В таком случае КИ значительно испорчена, что резко понизит кредитный рейтинг. Шансы на получение новых кредитов будут минимальными.
  • Существует и средний по серьезности вариант. Платежи задерживались неоднократно, вносились в период до 35-ти дней. Банки к такому фактору относятся неоднозначно, некоторые могут остаться лояльными. Но тут уже лучше продумать пути для исправления истории.

Правильное решение – самостоятельное повышение кредитного рейтинга при помощи обновления истории.

Насколько часто кредитная история обновляется в БКИ?


Обновление сведений в истории происходит в соответствии с тем, насколько часто происходят очередные события, которые влияют на кредитный рейтинг человека. При обновлении актуальная информация может касаться кредитов и займов, а также коммунальных платежей и долгов перед различными управляющими компаниями. Если человек просто подает заявки на кредиты, а также на займы в компаниях микрофинансирования, эти данные тоже отражаются в КИ, вне зависимости от того, будет ли потом взят тот или иной кредит.

Если говорить о сроках обновлений, важно уточнить установленный период передачи сведений. Для финансовых организаций, а также исполнительных и коммунальных служб период составляет пять рабочих дней. За это время данные должны обязательно обновиться в соответствии с действительностью.

Например, в КИ вносят такие данные:

  • о внесении платежа по займу;
  • о получении кредита;
  • о выплате кредита;
  • ответ финансовой компании на запрос на получение кредита;
  • данные о долгах.

Кроме того, только заемщик может узнать сведения обо всех, кто запрашивал его кредитную историю. Отражаются в досье и сведения о смене прописки, фамилии.

Смайлик часы монеты

Когда кредитная история аннулируется?


Можно встретить достаточно много предложений от мошенников, которые обещают «обнулить» кредитную историю. Но в действительности сделать подобное невозможно. Данные надежно хранятся, обеспечивается не только их конфиденциальность, но и стабильность хранения в соответствующих базах.

Даже если человек изменил свои личные данные, сменил фамилию, произошло аннулирование кода субъекта, то информация из досье все равно сохраняется. Кроме того, и в случае смерти заемщика сведения остаются. Это важно, поскольку по праву наследования переходит не только имущество, но и долговые обязательства.

Законное аннулирование КИ происходит в стандартном режиме, если на протяжении десяти лет история ни разу не обновлялась. Это значит, что за такой продолжительный период времени не было запросов на кредиты, платежей по ним, открытия и закрытия договоров.

Существует еще одна юридическая возможность для аннулирования. Это касается тех случаев, когда информация в досье была внесена по ошибке. Тогда заемщик должен иметь возможность доказать ошибку, аргументировать свою позицию, а также предоставить реальные сведения.

Как изменить кредитную историю?


Остается понять, каким образом можно изменить и улучшить свою кредитную историю. Здесь необходимо рассмотреть два типичных пути. Один связан с исправлением ошибочных данных, а другой – с повышением кредитного рейтинга заемщика. Оба пути законные и достаточно эффективные. Важно помнить, что исправление кредитной истории может быть только официальным, с обязательным соблюдением всех действующих норм.

Исправление ошибок в КИ


К сожалению, иногда история оказывается испорчена по вине банка, из-за ошибок при внесении информации. Здесь ключевую роль играет так называемый человеческий фактор. Хорошее решение – регулярно проверять свою КИ, чтобы отслеживать ее соответствие действительности.

По официальному запросу от гражданина КИ выдается совершенно бесплатно, но при этом есть лимит в два запроса на год. Но прекращение лимита не означает, что у человека нет права на запрос. Его можно отправлять неограниченное количество раз, только уже на платной основе. Допустим, актуальна такая проверка, если человек планирует обратиться в банк для получения очередного кредита. Эксперты отмечают, что плата за запрос КИ небольшая, находится на уровне в 600 рублей.

Типичная ошибка тоже нуждается в особом внимании. Ошибочно кредитный рейтинг может снизиться, если банк забывает передать в Бюро кредитных историй сведения о полностью закрытом кредите. Таким образом, остаются данные о взятии кредита, но по сведениям БКИ он оказывается незакрытым и переходит в разряд долгов. Все подобные моменты удается легко выявить, если отслеживать регулярно состояние своей истории.

Улучшение кредитной истории


Можно постараться улучшить свою историю различными способами. Это выявление и исправление ошибок банка: уточните, отражена ли информация о закрытии кредитов. Если раньше были негативные моменты, важно доказать свою добросовестность: берите займы или небольшие потребительские кредиты, аккуратно выплачивайте их. Также хорошим решением становится и оформление кредитной карты и открытие депозитного счета.


Самое главное – использовать только законные способы для обновления кредитной истории и ее улучшения. Они эффективны и позволят повысить кредитный рейтинг.
Эта статья полезная?
Над материалом работали
Кудряшова Анна
Автор
Автор сайта CrediBlog.ru. Готовит материалы, анализирует предложения банков, консультирует посетителей. Для связи: kudryashova@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта CrediBlog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии и отзывы
Добавить комментарий
Читайте подробнее
Убираем плохую кредитную историю в 2021 году

Кредитная история включает в себя все данные о заемщике, взятых им кредитах и микрозаймах, а также о порядке выплат, задолженностях и просрочках. Расскажем как исправить плохую КИ законными способами, чтобы получить одобрение банка на выдачу кредита.

Ипотека с плохой кредитной историей в 2021 году

Расскажем как выгодно получить ипотеку с плохой кредитной историей, как улучшить кредитный рейтинг, чтобы банк не отказал в выдаче кредита.

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Если у меня плохая кредитная история, то кто сможет мне помочь в получении нового кредита? На этот важный вопрос есть несколько вариантов ответа.

Как избавиться от микрозаймов если платить нечем

Если нет возможности погасить микрозайм вовремя и задолженность растет, есть законные способы как погасить микрозаймы и избавиться от долгов.

Исправить кредитную историю в Сбербанке

Расскажем, что можно сделать, если вам дали отказ в Сбербанке по причине плохой кредитной истории.

Что такое кредитная история

Предлагаем разобраться, что такое кредитная история, зачем она нужна человеку и банку, как ее узнать и почему она портится.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходящих банков
Узнать, одобрят ли кредит