Исправить кредитную историю в Сбербанке

Все банки и другие финансовые учреждения при выдаче займов смотрят на кредитную историю заемщика. Если в ней есть проблемы, возрастают риски отказов. В идеале нужно сразу своевременно возвращать долги, не допуская серьезных просрочек. Это позволит поддерживать кредитный рейтинг на оптимальном уровне, в будущем брать займы на выгодных условиях. Но варианты есть в любом случае. Расскажем, что можно сделать, если вам дали отказ в Сбербанке по причине плохой кредитной истории.

Когда кредитная история считается плохой


Сбербанк – достаточно требовательный банк, он строго проверяет потенциальных клиентов. Если КИ сильно испорчена, скорее всего, вы получите отказ. Как-то выйти из ситуации помогает только предоставление поручителя, залога, размещение приличного депозита в банке.

Плохая кредитная история

Причины плохой кредитной истории в Сбербанке:

  • Постоянные задержки выплат по обязательным платежам. Даже если они короткие, в будущем риски отказов возрастают в разы. Так что старайтесь добросовестно соблюдать взятые на себя обязательства.
  • Наличие действующей задолженности. Это автоматически делает клиента банка недобросовестным плательщиком и нежелательным клиентом.
  • Наличие судебных разбирательств в анамнезе. Банку не нужны ни суды, ни дополнительные издержки, ни клиенты, которые отказываются добровольно выполнять обязательства.

Исправить кредитную историю при наличии судебных исков, исполнительных производств нереально. Можно обращаться в компании, которые сотрудничают с проблемными заемщиками – это МФО, новые небольшие банки. Сбербанк кредит точно не даст.

Также учитывайте наличие непогашенных кредитов на момент подачи новой заявки. Сначала возвращайте старые долги, потом берите новые ссуды.

Что влияет на кредитную историю


На формирование кредитной истории заемщика оказывают влияние такие факторы:

  • Своевременность возвратов займов.
  • Число открытых кредитов.
  • Наличие длительных просрочек.

В базе указываются ФИО заемщика, данные паспорта, даты получения и возврата ссуды, размеры, проценты. Обязательно наличие названий организаций-кредиторов. Если были судебные разбирательства, эти сведения также указываются.

Кредитный рейтинг – это характеристика надежности клиента. С учетом финансовых маркеров кредитор присваивает клиенту определенные баллы. В будущем при подаче новых заявок на кредиты данные из бюро обязательно проверяются.

История становится отрицательной, когда заемщик допускает серьезные просрочки по выплатам, длительное время не возвращает долги. Короткие, редкие просрочки такого негативного влияния на рейтинг заемщика не оказывают. Серьезные нарушения условий договора кредитования – главный риск получения отказов во всех банках.


Что делать, если плохая кредитная история в Сбербанке


Исправить кредитную историю только в Сбербанке не выйдет – база единая, доступ к ней имеют все российские финансовые учреждения. Но немного откорректировать личное досье заемщика реально. Кредитный рейтинг возрастет, и вам станут чаще одобрять заявки на выплату займов. Учтите, что информация о старых просрочках никуда не денется, но есть возможность ее перекрывать.

Важно! В КИ в РФ сейчас фиксируются все поручительства, рассрочки, неоплаченные алименты и коммунальные услуги. Чтобы исправить ситуацию, нужно рассчитаться по всем обязательствам.

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке


Обновленная кредитная история со своевременно внесенными платежами поможет вам улучшить ситуацию в целом, поднять свой рейтинг заемщика. Попробуйте оформить несколько микрозаймов на карту Сбера и вернуть их, обратитесь в другие банки для получения небольших потребительских ссуд. Главное больше не допускать штрафов, пени, просрочек.

МФО – спасение для заемщиков с проблемной КИ. Микрокредиты можно взять с любой кредитной историей. Своевременно погашая их в будущем, вы восстановите рейтинг.

Закрыть просрочки


Если у вас есть текущие просрочки по заключенным кредитным договорам, срочно закройте их. Это первый шаг для улучшения кредитной истории, повышения шансов на одобрение займа в будущем.

Закрыть кредиты


До оформления нового займа обязательно нужно будет рассчитаться по старым долгам – большое количество кредитных договоров крайне негативно влияет на рейтинг заемщика. Проверьте наличие задолженностей по коммуналке, штрафам, услугам ЖКХ. Нужно исключить все возможные риски.

Программа «Кредитный доктор»


Такая услуга есть в большинстве современных банков. Клиент оформляет несколько займов, своевременно рассчитывается по ним. Когда будут погашены все долги, пройден каждый этап кредитования, станут доступными кредитные услуги конкретного банка. Если вас интересует именно Сбербанк, программу «Кредитный доктор» нужно будет проходить в нем.

Банк просматривает всю КИ заемщика, но особое внимание уделяет последним записям. Если возьмете несколько ссуд, своевременно закроете их, то повысите шансы на выплату займов в будущем.

Через суд


Этот вариант исправления кредитной истории подходит тем заемщикам, которые нашли в базе сведения по несуществующим займам. Ошибочное занесение информации в КИ – не редкость. Закажите выписку, если увидите, что вам приписали несуществующие долги, обратитесь в банк для урегулирования ситуации. Если это не поможет, подавайте иск в суд.

Фемида

Также в суд могут обращаться те заемщики, которые хотели оформить реструктуризацию долга, но получили от банка отказ. В судебном порядке можно расторгнуть действующий договор. Процедура сложная, длительная, но позволит добиться нужных результатов.

Как получить кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей


Закрыть плохую кредитную историю в Сбербанке можно, если оформить новые кредитные продукты и перекрыть старые просрочки. Самое сложное в данном случае – убедить кредитора, что вам можно доверять. Попробуйте следующие способы.

Оформить кредитную карту


Получите кредитку на стандартных условиях – обычно банки одобряют небольшие лимиты проблемным заемщикам. Совершайте регулярные операции по карте – рассчитывайтесь ей в магазинах, пополняйте, снимайте наличку, пользуйтесь заемными средствами для покупок. Со временем кредитная история обновится, лимит возрастет, станут доступными другие банковские продукты.

Оформить кредитную карту Вы можете на этой странице. Выберите удобную для себя программу и подайте заявку онлайн.



Альфа-Банк

  • 100 дней без процентов
  • Банк: Альфа-Банк
  • Льготный период: 100 дней
  • Кредитный лимит: 500 000 рублей
  • ✅️ Получить карту



ВТБ

  • Карта возможностей
  • Банк: ВТБ
  • Льготный период: 110 дней
  • Кредитный лимит: 1 000 000 рублей
  • ✅️ Получить карту





Локо-Банк

  • 110 на ВСЁ!
  • Банк: Локо-Банк
  • Льготный период: 110 дней
  • Кредитный лимит: 300 000 рублей
  • ✅️ Получить карту



Тинькофф






Ситибанк

  • Просто кредитная карта
  • Банк: Ситибанк
  • Льготный период: 180 дней
  • Кредитный лимит: 300 000 рублей
  • ✅️ Получить карту



Ренессанс Кредит

  • 365
  • Банк: Ренессанс Кредит
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: 300 000 рублей
  • ✅️ Получить карту





Банк Открытие

  • 120 дней
  • Банк: Банк Открытие
  • Льготный период: 120 дней
  • Кредитный лимит: 500 000 рублей
  • ✅️ Получить карту



Ситибанк






Райффайзенбанк

  • 110 дней
  • Банк: Райффайзенбанк
  • Льготный период: 110 дней
  • Кредитный лимит: 600 000 рублей
  • ✅️ Получить карту



МТС Банк






Банк Открытие

  • Opencard
  • Банк: Банк Открытие
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: 500 000 рублей
  • ✅️ Получить карту



Райффайзенбанк

  • Наличная
  • Банк: Райффайзенбанк
  • Льготный период: 52 дня
  • Кредитный лимит: 600 000 рублей
  • ✅️ Получить карту





МТС Банк

  • МТС Деньги Weekend
  • Банк: МТС Банк
  • Льготный период: 51 день
  • Кредитный лимит: 299 999 рублей
  • ✅️ Получить карту



МТС Банк

  • МТС Деньги Zero
  • Банк: МТС Банк
  • Льготный период: 1 115 дней
  • Кредитный лимит: 150 000 рублей
  • ✅️ Получить карту



Оформить кредит под залог


Залоговое кредитование – выгодный и удобный способ для исправления низкого рейтинга. Если у вас есть ликвидный залог, все документы на него в порядке, право собственности ваше, примите участие в программе залогового кредитования. Наличие обеспечения – гарантия того, что банковские менеджеры закроют глаза на просрочки. Главное впредь своевременно рассчитывайтесь по текущим обязательствам.

Ознакомьтесь с предложениями займа под залог от крупнейших Российских банков в сравнительной таблице:







































































































































БанкСуммаСрокСтавкаРешение
Сбербанкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 11,9от 2 минут
Альфа-Банкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,5%до 2 минут
Тинькоффдо 2 000 000 ₽до 3 летот 8,9%от 1 минуты
ВТБдо 5 000 000 ₽до 7 летот 7,5%до 5 минут
Почта Банкдо 1 500 000 ₽до 5 летот 5,9%от 1 минуты
Банк Открытиедо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,9%от 15 минут
Газпромбанкдо 5 000 000 ₽до 7 летот 5,9%Индивидуально
Райффайзенбанкдо 2 000 000 ₽до 5 летот 7,99%до 2 минут
Россельхозбанкдо 3 000 000 ₽до 5 летот 9,5%до 3 дней
Совкомбанкдо 1 000 000 ₽до 5 летот 17,9%Индивидуально
МТС Банкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,9%от 5 минут
Промсвязьбанкдо 3 000 000 ₽до 7 летот 5,5%от 5 минут
Росбанкдо 3 000 000 ₽до 7 летот 8,99%от 15 минут
ОТП Банкдо 4 000 000 ₽до 7 летот 10,5%от 1 минуты
Хоум Кредитдо 3 000 000 ₽до 5 летот 7,9%от 2 минут
Росгосстрах Банкдо 3 000 000 ₽до 5 летот 8,9%от 1 минуты
Ренессанс Кредитдо 300 000 ₽до 5 летот 10,5%до 1 минуты
Русский Стандартдо 500 000 ₽до 5 летот 19,9%от 15 минут


Рассчитайте выгодный для себя тариф с помощью кредитного калькулятора онлайн:

Оформить рассрочку


Карты рассрочки, как и кредитные, оформляются на достаточно лояльных условиях. Шансы есть у всех – даже у заемщиков с негативным рейтингом. Поначалу большой лимит вам никто не даст, но скромной суммы будет достаточно для восстановления рейтинга. Своевременно рассчитывайтесь по текущим задолженностям, и рейтинг будет восстанавливаться.

Рекомендации


В Сбербанке плохая кредитная история хранится 10 лет, после информация удаляется как неактуальная. За деньги ничего стереть нельзя – подобные услуги предлагают мошенники (оплату они возьмут, но сведения останутся на месте). Если нет времени ждать, единственное, что вы можете сделать – это перекрыть старые ошибки. Берите новые займы (пусть совсем маленькие) и вовремя возвращайте их. Крупную сумму можно будет получить под залог.

Если в бюро историй информация некорректная, подайте запрос на ее удаление, предоставьте доказательства. Обычно проблем не возникает, но, если вам на встречу не пойдут, обратитесь в суд.


В кредитной истории заемщика фиксируются все сведения о допущенных ранее просрочках, своевременно выплаченных займах. Обновляется информация каждые 10 лет, удалить за деньги ее нельзя. Существует реальный способ исправить текущий рейтинг – перекрыть старые просрочки новыми договорами, по которым вы будете неукоснительно соблюдать взятые на себя обязательства. Также в Сбербанке действует удобная программа «Кредитный доктор».
Комментарии
Добавить комментарий
Будет интересно
Как пожаловаться на Росгосстрах Банк

Почти каждый клиент Росгосстрах Банк рано или поздно сталкивался с спорной ситуацией. В каких случаях и как можно подать жалобу на банк?

Как пожаловаться на Почта Банк

Почти каждый клиент Почта Банк рано или поздно сталкивался с спорной ситуацией. В каких случаях и как можно подать жалобу на банк?

Как пожаловаться на Альфа-Банк

Почти каждый клиент Альфа-Банк рано или поздно сталкивался с спорной ситуацией. В каких случаях и как можно подать жалобу на банк?

Как пожаловаться на Сбербанк

Почти каждый клиент Сбербанка рано или поздно сталкивался с спорной ситуацией. В каких случаях и как можно подать жалобу на банк?

Кредит под франшизу в 2021 году, условия 5 банков и необходимые документы для покупки франшизы в кредит

Хочу купить франшизу и начать малый бизнес с нуля. В какой банк обратиться и как правильно оформить кредит на покупку франшизы? И вообще, стоит ли брать кредит на открытие бизнеса по франшизе на старте? Матвей.

Что будет, если не отдавать микрозайм

Когда заемщики имеют право не выплачивать долг? Что будет предпринимать кредитор, если должник не выполняет взятые на себя обязательства? Предлагаем разобраться.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходщих банков
Узнать, одобрят ли кредит