Смена фамилии при плохой кредитной истории

Опубликовано: 15-05-2021
Отредактировано: 25-09-2021
Просмотров: 486
Комментарии: 0
Репутация заемщика согласно указанным в БКИ данным намного важнее всех гарантий и рекомендательных писем. Если рейтинг хороший, вам с большой долей вероятности выдадут ссуду. Пропуски платежей по текущим договорам по этой причине очень нежелательны. Незначительные ошибки сегодня приводят к отказам в кредитовании завтра. Некоторые заемщики считают, что смена личных данных паспорта обнулит текущую информацию в базе. Это не совсем так. У банков много инструментов для идентификации личности, их комплексное применение позволяет быстро понимать, кто перед вами, даже если личные данные были откорректированы. Подробнее о том, что происходит с КИ при смене паспорта, читайте в обзоре.


Девушка у стойки

Какие сведения о заемщике содержатся в БКИ?


Вы можете поменять фамилию, старый паспорт с его серией и номером, но у кредиторов останется достаточно инструментов для идентификации личности заемщика. Изменение некоторых данных (а все поменять технически нереально) не сделает клиента новым – при наличии старой кредитной истории, текущих и закрытых договоров, вероятных просрочек, исполнительных производств. Чтобы понять, на что вы можете рассчитывать при выдаче документов на новое имя, разберитесь, что за сведения о личности хранятся в КИ, на чем основываются принципы идентификации клиента по общим базам.

В первом разделе каждого досье заемщика содержатся личные данные, которые вносятся банком в базу на основании предоставленной заемщиком документации. Это:

  • ФИО.
  • Сведения по паспорту (серия, номер, дата, место выдачи, пр.).
  • Прописка по месту временного пребывания и жительства.
  • Номер ИНН.
  • СНИЛС.
  • Информация о загранпаспорте.
  • Сведения о водительском удостоверении.

Во время действия кредитного договора предполагается, что заемщик оповещает кредитора о корректировке идентификационных параметров сам. Такой пункт содержится в кредитном договоре. При условии обращения в банк, во время совершения выплат по кредиту, смена личного документа либо имени становится очевидной. После новые данные попадают в БКИ отчетность.

Важно. Когда возникают сложности с идентификацией человека по причине изменения сведений в личных документах, банк опознает клиента по другим параметрам (их существует много).

Что влияет на формирование кредитной истории гражданина в БКИ?


Все записи в кредитной истории – это пункты личной характеристики человека. По КИ кредиторы оценивают заемщика в плане добросовестности, способности своевременно возвращать долги. Каждому клиенту нужно понимать, какие конкретно сведения заносятся в историю, знать принципы формирования рейтинга и поводы для его создания. Без этой информации будет непросто воспользоваться всеми плюсами хорошей КИ и предотвратить появление в базе негативных записей.

Создание кредитной истории происходит в тот момент, когда заемщик решает оформить займ. Он дает согласие на предоставление личной информации в БКИ от банка или МФО. Если история уже есть, после заключения новых договоров в нее вносятся дополнения. Когда КИ отсутствует, она создается с нуля при оформлении заемщиком первого займа. Впоследствии в базу вносятся сведения о платежах, полном погашении или вероятных просрочках.

Иногда формирование кредитной истории происходит без обращения в банк. Это возможно для злостных неплательщиков алиментов, услуг связи, ЖКХ. Сначала суд признает долг, после заемщику дается 10 дней для выполнения финансовых обязательств. Если он уклоняется от требований, то кредитная история формируется автоматически.

Сведения о кредитной истории состоят из четырех блоков:

  • В титуле указываются ФИО, паспортные данные заемщика, СНИЛС и ИНН.
  • Основная часть содержит сведения о месте проживания, процедурах банкротства, если они были, текущих задолженностях, способах их погашения. Также в основную часть документа вносится информация о неисполненных в течение 10 суток решениях суда, решениях, которые просто вступили в силу по поводу взыскания за алименты, коммунальные услуги, жилье.
  • Закрытая часть КИ – тут прописывается информация об источниках данных, кредиторах, сведения по переуступке прав требований (банка коллекторам, пр.). Закрытую часть может просматривать только непосредственный субъект кредитной истории – заемщик.
  • Информационный раздел – тут прописываются сведения о запросах на новые займы, включая те, по которым были даны отказы.


Как часто обновляются сведения в БКИ?


После получения новой информации кредитор должен направить ее в общую базу в течение 5 суток. Допустим, вы закрыли кредитный договор месяц назад – значит, соответствующие сведения уже должны быть внесены в документ. Если этого не произошло, направляйте запрос на корректировку информации.

Перечень БКИ















































































Наименование БКИ№ РеестраАдресСайтТелефон
АО "Национальное бюро кредитных историй"077-00002-002Москва, Нововладыкинский пр. д.8, стр.4www.nbki.ru+7 495 221-78-38
ЗАО "Объединенное Кредитное Бюро"077-00009-002Москва, 2-й Казачий пер-к, дом11, стр.1www.bki-okb.ru+7 495 665-51-74
ООО "Кредитное Бюро Русский Стандарт"077-00010-002Москва, Семеновская пл. д.7, к.1www.rs-cb.ru+7 495 609-64-24
ООО "Эквифакс Кредит Сервис"078-00012-002Москва, ул.Каланчевская, д.16, стр.1www.equifax.ru+7 495 967-30-91
+7 495 790-73-31
АО "Северо-Западное бюро кредитных историй"078-00007-002Санкт-Петербург, ул.Профессора Попова, д.23www.nwcredit.ru+7 812 438-17-20
ООО "Бюро кредитных историй "Южное"061-00013-002Ростов-на -Дону, проспект Стачки, д.215бwww.ugbki.ru+7 863 322-01-43
ООО "БКИ "Партнер"012-00038-002Йошкар-Ола, ул. Красноармейская, д.42, пом.1www.bkipartner.ru+7 8362 23-29-49
ООО "Межрегиональное Бюро Кредитных Историй"072-00002-002Тюмень, ул. Максима Горького, д.68, к.1www.mbki.ru+7 3452 39-02-73
+7 3452 39-02-83
ЗАО "Приволжское кредитное бюро"063-00004-002Тольятти, ул.Фрунзе, д.14Бwww.volgabki.ru+7 8482 70-80-06
+7 8482 36-53-00
ООО "Поволжское бюро кредитных историй"016-00006-002Казань, ул.Университетская, д.22www.pbki.ru+7 843 238-71-88
+7 843 238-71-22


Что происходит со сведениями в БКИ после смены фамилии?


БКИ занимаются актуализацией данных заемщиков, в том числе на счет смены фамилии и/или данных паспорта. Происходит это по следующей схеме:

  1. БКИ получает заявление на счет смены фамилии и подтверждающие документы.
  2. Осуществляется проверка бумаг на предмет соответствия данных, наличие необходимых подписей.
  3. БКИ делают пометки в кредитной истории, создают пометки, что старый паспорт больше не действует.

Если вы сменили фамилию, оптимально будет подать запрос в БКИ с уведомлением по этому поводу. Для этого нужно будет подготовить заявление о внесении изменений в титул кредитной истории заемщика. Бланк заявления можно найти в интернете, принимаются составленные в свободной форме заявки. Обязательно подготовьте ксерокопии нового паспорта, по возможности заверьте их у банковского специалиста либо работодателя. Отправьте заявление с копиями документа в БКИ либо сделайте это через кредитное учреждение. Для смены фамилии также можно будет обратиться в БКИ с оригиналами документов или нотариально заверенными копиями.

Подписание документов

Если заемщик самостоятельно свои данные не обновляет, это произойдет при подаче очередной заявки на кредит. Скоринговая система либо специалист идентифицируют клиента по другим данным, проверят всю информацию в базе, которая размещена по старому паспорту. В итоге в КИ будут внесены новые фамилия, серия и номер паспорта. По этой причине менять удостоверение личности, фамилию, чтобы обнулить кредитную историю, нет никакого смысла.

Поможет ли смена фамилии для получения кредита при плохой кредитной истории?


Заемщики с не лучшей репутацией ищут разные способы для решения этой проблемы. Простейший способ – изменить фамилию и оформить новый документ. Схема простая, но не особо эффективная. Причины:

  • Кредитные компании с большим доверием относятся к тем заемщикам, которые смогли исправить старые ошибки в КИ, чем вообще без истории. Нулевым КИ доступны только простые, небольшие займы, кредитные карточки (ипотеку точно не дадут).
  • Фамилия – всего один идентификатор из многих. Банки для анализа личности используют большой комплекс маркеров. При выдаче заявки на крупную ссуду будут анализироваться все доступные данные. Если окажется, что паспорт и фамилия новые, а ФИО, адреса регистрации, проживания старые, банк может заподозрить клиента в мошеннических действиях. Как минимум последует отказ в выдаче займа, как максимум соответствующая информация будет внесена в базы БКИ. Все это способно существенно испортить историю заемщика.

В новом паспорте по закону ставится отметка о старом документе. Кредитные компании быстро идентифицируют личность клиента и по этому параметру.

Минусы смены фамилии для получения кредита с плохой КИ


Стереть старую кредитную историю, просто поменяв фамилию, не получится. Банк после выявления штампа о смене паспортных данных все равно продолжит проверку по двум удостоверениям личности. Крупные финансовые учреждения, которые проверяют своих заемщиков, без труда выполнят комплексный скоринг, увидят всю информацию, которая вообще доступна в базах. Да, есть шансы «проскочить» при обращении в мелкий региональный банк или малоизвестное МФО. В остальных ситуациях информация проверяется тщательно.

Важно. Даже если банк не соотнесет личность с новой фамилией с данными, которые уже есть в КИ, обнуление истории не будет преимуществом для заемщика.

Кредиторы на практике более охотно идут на встречу клиенту с отрицательной кредитной историей, чем с нулевым рейтингом. Оба варианта однозначно являются спорными и имеют свои недостатки. Затевать смену паспорта или фамилии только для корректировки КИ однозначно не стоит.

Банки дают клиентам с нулевым или отрицательным рейтингом ссуды примерно на одинаковых условиях. Будьте готовы заплатить увеличенную ставку или найти поручителей или залог. На стандартные выгодные условия можете не рассчитывать.

Положительных моментов в обновлении КИ по причине смены паспорта таким образом нет, зато отрицательных много. Среди них:

  • Невозможность оформить выгодный займ клиенту с нулевой КИ. Ему доступны разве что экспресс-услуги, товарные ссуды.
  • Если банк обнаружит факт замалчивания прошлой КИ или попыток взять ссуду под новыми данными, можно получить отказ в выдаче денег и попасть в черный список. Из ЧС выбраться практически невозможно. В крайних ситуациях банк может привлечь человека к ответственности за попытку намеренного обмана, мошенничества.

Смена фамилии не даст вам возможность выбрать дешевый кредит. Банк все равно узнает о наличии проблемного прошлого. Досье по старым реквизитам не удаляется, в нем указываются непогашенные задолженности, просрочки, претензии от старых кредиторов.

Если в кредитной истории не все гладко, проще будет честно рассказать об этом банку или МФО. Есть программы для проблемных заемщиков, которые позволят вам оформить ссуду. Они не предполагают минимальных ставок и максимальных сумм, но позволяют взять в долг кредит нужных размеров, таким образом постепенно улучшить рейтинг заемщика.

В долгосрочной перспективе вы наработаете положительные отзывы и сможете сотрудничать с банками на более выгодных условиях. А чисто смена фамилии и паспорта таких преимуществ не даст. Не ставить отметку о том, что новый документ был выдан вместо старого, нельзя. В законе есть такое требование, вся информация в базах обновляется автоматически (подкупить должностное лицо почти нереально – такие действия противозаконны и грозят увольнением по статье).


Смена фамилии и паспорта для обнуления кредитной истории – совершенно бесполезный способ. Для идентификации заемщика применяется широкий перечень маркеров, а значит, ваша личность быстро будет обнаружена. Даже если допустить, что проверки не покажут возможные изменения сразу, лица с нулевой КИ не могут брать крупные займы, финансовые учреждения относятся к ним с недоверием. Правильно будет исправлять историю честным путем, а не пытаться обмануть кредитора.
Эта статья полезная?
Над материалом работали
Кудряшова Анна
Автор
Автор сайта CrediBlog.ru. Готовит материалы, анализирует предложения банков, консультирует посетителей. Для связи: kudryashova@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта CrediBlog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии и отзывы
Добавить комментарий
Читайте подробнее
Финансовое банкротство физических лиц в 2021 году

Банкротство физических лиц: судебная и внесудебная процедуры, условия, как и куда подавать заявление на финансовую несостоятельность, этапы процесса, последствия.

Лучшая карта Сбербанка в 2021 году

Карты Сбербанка делятся на дебетовые и кредитные. Есть универсальные и специализированные, премиальные и обычные продукты. До заказа рекомендуем ознакомиться с условиями оформления и обслуживания, действующими тарифами.

Плохая кредитная история и смена паспорта, что будет если поменять паспорт?

Как влияет смена паспорта на кредитную историю, можно ли улучшить кредитный рейтинг, сменив личные данные в главном документе каждого гражданина?

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Если у меня плохая кредитная история, то кто сможет мне помочь в получении нового кредита? На этот важный вопрос есть несколько вариантов ответа.

Виды ипотеки и ипотечного кредитования в России

Ипотека - кредит под залог недвижимости. Большинство людей представляют это следующим образом: купить квартиру под её обеспечение, платить в течение 10-15 лет и получить все в собственность.

Что такое кредитная история

Предлагаем разобраться, что такое кредитная история, зачем она нужна человеку и банку, как ее узнать и почему она портится.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходящих банков
Узнать, одобрят ли кредит