Плохая кредитная история и смена паспорта, что будет если поменять паспорт?

Репутация заемщика влияет от информации, которая содержится в кредитной истории. Если ваш рейтинг низкий, оформить займ будет сложно. У заемщиков, которые ранее допускали просрочки, возникает закономерный вопрос – как улучшить кредитную историю, поможет ли в этом замена паспорта.

Какие сведения о заемщике содержатся в БКИ?

Кредитный рейтинг – ваш показатель благонадежности в глазах потенциального кредитора. Банк, МФО всегда делают запрос данных из БКИ, чтобы принять решение о выдаче займа или отказе.


В начале кредитного досье можно найти сведения о личности, которые банк вносит в общую базу на основании предоставленных документов. К ним относят ФИО, серию, номер паспорта, прописку, номер плательщика налогов, СНИЛС, данные из загранпаспорта. В течение всего срока действия кредитного договора предполагается, что заемщик будет оповещать банк о вероятных изменениях в параметрах идентификации. Такой пункт содержится в договоре.

Если возникают проблемы с идентификацией человека по причине изменения сведений из документов, банк или другой кредитор сможет выполнить опознание по другим параметрам. После смены паспорта новые данные вносятся в базу БКИ – с серией, номером, фамилией. Смена фамилии сама по себе вообще не оказывает влияние на кредитную историю. Кредитор просто вводит сведения в отчет, после начинает идентифицировать заемщика по уже актуализированным параметрам.

При смене паспорта после закрытия договора досье клиента остается неизменным. Для проверки реально указанной в отчете информации вы можете заказать выписку. И если паспорт можно поменять (а вместе с ним и фамилию, серию, номер), то СНИЛС, ИНН будут неизменными в течение всей жизни. Каждый кредитор при рассмотрении заявки очень внимательно изучает данные паспорта. Если они изменялись, направляется запрос в базу БКИ по старым реквизитам. Причина обновлений обычно тоже уточняется – это может быть смена фамилии, порча либо кража документов.

Что влияет на формирование кредитной истории гражданина в БКИ?

БКИ идентифицирует каждого заемщика по таким данным:

• паспорт – номер, серия, дата выдачи, орган, оформивший документ, текущий код подразделения;
  
• ФИО;
  
• адреса – регистрации и жительства (то есть фактический);
  
• сведения о дополнительных документах (загранпаспорт, водительское удостоверение, военная, пенсионная корочка).
  

Все оформленные займы, погашения по ним, факты просрочек фиксируются в БКИ. Иногда случаются ошибки, поэтому каждому заемщику рекомендовано регулярно заказывать отчеты и проверять корректность внесенных в них сведений. Если договор приписан вам ошибочно, можно будет отправить запрос на удаление информации, таким образом улучшить текущий рейтинг.

Кредитная история формируется с помощью:

• Всех взятых ранее займов – и уже погашенных, и только выплачиваемых. В базу вносятся данные по времени закрытия, оформления договоров, типам продуктов, текущим суммам.
  
• Выполнения долговых обязательств. Если платежи совершаются вовремя, это плюс для КИ, просрочки приводят к снижению рейтинга. В будущем заемщик с просрочками может взять займ, но условия кредитования, скорее всего, будут менее выгодными.
  
• Названий кредиторов. В базе должны содержаться сведения обо всех ссудах и выдавших их организациях.
  
• Подаваемых заявок – факты отправки запросов также фиксируются в БКИ.
  
• Задолженностей перед финансовыми учреждениями. Сюда относят долги по коммунальным, алиментам, пр.
  
• Процедур банкротства – в БКИ указываются данные по всем выполненным ранее процедурам.
  

Как часто обновляются сведения в БКИ?

Все источники формирования кредитной истории обязаны регулярно предоставлять данные в бюро. Обычно после фиксации новой информации сведения обновляются в течение 5 суток. Это относится к открытию новых договоров, внесению платежей по ним, пр.

Если вы заказали выписку спустя месяц после закрытия договора, сведения о платежах уже должны быть. Нашли некорректные, ложные данные о финансовых обязательствах? Вы можете подать запрос об их удалении. Сюда относятся ситуации с давно закрытыми кредитами, которые отражаются в КИ как открытые, данные о несуществующих просрочках, отсутствии информации о реально оформленных займах, наличию сведений по договорам, которые вы не заключали.

Перечень БКИ

Что происходит со сведениями в БКИ после смены паспорта?

Новая кредитная история по факту смены паспорта не формируется. Все, что будет сделано, это обновление сведений о серии, номере документа, ФИО. Обычно обновляется информация не сразу, а после обращения за новым займом. Но банковский клиент может отправить в БКИ заявку с просьбой внести корректировки в его КИ в общей базе.

В новом паспорте указывается отметка о предыдущем, дата его выдачи, серия, номер. Возможно наличие кодов подразделения. Если старый документ владелец не сдал (тот был утерян, украден), пометка все равно делается. Указать ложные сведения о себе в любом случае не выйдет. Некорректную информацию легко проверить. При ее обнаружении банк или другое кредитное учреждение дает отказ. Выдать себя за третье лицо тоже не получится.


Ответ на вопрос о том, меняется ли кредитная история после смены паспорта – нет, не меняется. Если же заемщик изменил главный удостоверяющий личность документ во время действия договора, он должен уведомить финансовую компанию об этом. Банк или МФО подадут сведения в БКИ. Бюро внесет корректировки в базу, клиент при последующих обращениях автоматом будет идентифицироваться по старым данным. Если же договор завершился, а сведения не были обновлены во время сотрудничества заемщика с финансовой организации, то информация в БКИ остается неизменной до последующих обращений.

Сотрудник кредитного учреждения при условии отсутствия КИ просмотрит последнюю страничку в новом паспорте и найдет там отметку о старом удостоверении. Тогда для запроса данных по заемщику будут использоваться сведения из предыдущего документа. Менеджер банка или МФО увидит сам отчет и данные, которые в нем прописаны.

Поможет ли смена паспорта для получения кредита при плохой кредитной истории?

Получать новый паспорт для улучшения кредитной истории нет никакого смысла. Во-первых, только заемщики с подмоченной репутацией пытаются скрыть данные о себе, изменив их. Это само по себе наводит кредитора на определенные размышления. Во-вторых, есть масса других личных данных, по которым кредиторы идентифицируют клиента. Довольно быстро будет установлена реальная личность заемщика, а в БКИ внесены корректировки. Это означает, что после обращений для выдачи займа сведения о паспорте, фамилии в нем обновятся. Предыдущие данные никуда не удаляются – вместе с количеством текущих кредитов, данным по просрочкам и отправленным заявкам.

Нулевая история – минус, а не плюс для заемщика. Это информация к размышлению для тех клиентов, которые хотят «сбросить данные». Банки настороженно относятся к заемщикам с нулевым рейтингом и достаточно строго проверяют их. Крупную ссуду при нулевой КИ вам не одобрят, либо займ дадут, но с высокой ставкой. Вероятность отказов значительная. Отсюда вывод – смена паспорта не приводит к обнулению КИ, и даже если бы и приводила, это все равно сильно не поможет.


Вариант очень сомнительный – хотя бы потому, что связан с нарушением закона. Подобные пометки согласно внутреннему распорядку делаются обязательно (есть приказ МВД). Сведения вносятся в автоматическом режиме, поэтому даже при большом желании (например, получить взятку) согласных нарушить правила и рискнуть занимаемой должностью будет мало.


Итак, резюмируем:

• При замене паспорта кредитная история не обнуляется. Да и в этом нет смысла – нулевой рейтинг заемщика тоже может быть причиной отказа в выдаче займа.
  
• Можно обращаться в МФО, региональные банки. Они не проверяют КИ или лояльно относятся к ней.
  
• С уже действующими проблемными задолженностями помогут разобраться такие услуги как реструктуризация, рефинансирование.
  
• Менять паспорт ради обнуления кредитной истории нет никакого смысла.
  
• После смены паспорта (серия, номер, фамилия) в БКИ информация обновляется. Если у заемщика есть действующие договора, это происходит сразу, если нет, то при последующем обращении в кредитную организацию.