Ответ
Добрый день, Валерий! Ситуация серьезная, даже близкая к критической, но все же не критическая. Давайте разбираться.
С падением доходов населения начались увеличиваться в российских банках просрочки по кредитам. Поэтому финансовые организации применяют разные методы, чтобы взыскать с заемщиков долги:
• Звонки самому клиенту, его родственникам, работодателю;
• Продажа ссуды коллекторским организациям;
• Судебные разбирательства.
Самая жесткая мера - арест имущества и его продажа, чтобы вернуть выданный кредит. Такая практика существует, но прибегают к ней банки в редких случаях, когда клиент уже ни на что не реагирует. Банку невыгодно забирать имущество клиентов, им надо, чтобы они вернули с процентами то, что забрали.
Только по решению суда банк может забрать квартиру, но судебные разбирательства тянутся долго (несколько месяцев) и требуют немало денег. Банки же стремятся быстро получить деньги. Поэтому, даже с небольшим дисконтом, они предпочитают продать такие ссуды коллекторским организациям.
При потребительском кредите банк не имеет право забирать квартиру, но Вы, Валерий, взяли кредит, отдав квартиру под залог. Поэтому банк имеет право её отобрать. Но повторяем, только после постановления суда.
Если просрочка достигает 90 дней (3 месяца), и клиент не идет на контакты с банком, то это будет поводом для финансовой организации начать судебно-претензионную работу.
По закону банк должен за 30 дней до начала судебного процесса в письменном виде сообщить об этом должнику. Обычно на адрес проживания заемщика посылается заказное письмо. Кредитополучателю нет смысла игнорировать письмо, потому что даже при отказе признать его получение суд не примет это во внимание.
Основное дело кредитной организации – доказать, что клиенту был выдан займ, который он уже 90 дней не погашает. На заседании суда устанавливается стоимость жилья заемщика. Либо стороны приходят к единому знаменателю, либо для оценки квартиры приглашается независимый эксперт.
Судом выносится вердикт, и имущество выставляется на продажу.
Полученные деньги идут на погашение:
• Кредитного остатка;
• Начисленных процентов;
• Штрафных санкций;
• Издержек суда.
Так все должно происходить по закону, и следуя его букве, банк может отобрать Вашу квартиру, Валерий. Ведь Вы уже 4 месяца не платите.
Теперь посмотрим, как разворачиваются события на практике, когда появляется кредит под залог квартиры с просрочками.
Обычно банк ждет еще 3 месяца. Если в течение полугода заемщик игнорирует платежи, вот тогда финансовая структура, видя бесполезность всех мер влияния на должника, начинает продажу залогового имущества.
Валерий, еще есть 2 месяца. Если у Вас финансовые трудности, идите на контакт с банком, не скрывайтесь. Если Вас сократили, сообщите об этом (обязательно в письменном виде с сохранением копии) банку. Если уменьшили зарплату, подтвердите это справкой.
Объясните ситуацию, попросите отсрочку, оформите реструктуризацию. Даже при неполных взносах банк не станет забирать квартиру. Если банк откажет в Ваших просьбах, на суде Вы сможете сказать, что пытались договориться с кредитной организацией, но она не пошла на уступки.
Постарайтесь хоть немного, но гасить кредит. К примеру, сдайте свою квартиру в аренду, а сами с семьей арендуйте другую квартиру, но по более низкой стоимости.
Разницу отдавайте в банк. Постарайтесь показать себя с лучшей стороны, чтобы на разбирательствах суд встал на Вашу сторону. В судебной практике такое бывало.
Может ли банк отнять квартиру, оставленную в залог?
С падением доходов населения начались увеличиваться в российских банках просрочки по кредитам. Поэтому финансовые организации применяют разные методы, чтобы взыскать с заемщиков долги:
• Звонки самому клиенту, его родственникам, работодателю;
• Продажа ссуды коллекторским организациям;
• Судебные разбирательства.
Самая жесткая мера - арест имущества и его продажа, чтобы вернуть выданный кредит. Такая практика существует, но прибегают к ней банки в редких случаях, когда клиент уже ни на что не реагирует. Банку невыгодно забирать имущество клиентов, им надо, чтобы они вернули с процентами то, что забрали.
Только по решению суда банк может забрать квартиру, но судебные разбирательства тянутся долго (несколько месяцев) и требуют немало денег. Банки же стремятся быстро получить деньги. Поэтому, даже с небольшим дисконтом, они предпочитают продать такие ссуды коллекторским организациям.
При потребительском кредите банк не имеет право забирать квартиру, но Вы, Валерий, взяли кредит, отдав квартиру под залог. Поэтому банк имеет право её отобрать. Но повторяем, только после постановления суда.
Как все происходит?
Если просрочка достигает 90 дней (3 месяца), и клиент не идет на контакты с банком, то это будет поводом для финансовой организации начать судебно-претензионную работу.
По закону банк должен за 30 дней до начала судебного процесса в письменном виде сообщить об этом должнику. Обычно на адрес проживания заемщика посылается заказное письмо. Кредитополучателю нет смысла игнорировать письмо, потому что даже при отказе признать его получение суд не примет это во внимание.
Основное дело кредитной организации – доказать, что клиенту был выдан займ, который он уже 90 дней не погашает. На заседании суда устанавливается стоимость жилья заемщика. Либо стороны приходят к единому знаменателю, либо для оценки квартиры приглашается независимый эксперт.
Судом выносится вердикт, и имущество выставляется на продажу.
Полученные деньги идут на погашение:
• Кредитного остатка;
• Начисленных процентов;
• Штрафных санкций;
• Издержек суда.
Так все должно происходить по закону, и следуя его букве, банк может отобрать Вашу квартиру, Валерий. Ведь Вы уже 4 месяца не платите.
Теперь посмотрим, как разворачиваются события на практике, когда появляется кредит под залог квартиры с просрочками.
Обычно банк ждет еще 3 месяца. Если в течение полугода заемщик игнорирует платежи, вот тогда финансовая структура, видя бесполезность всех мер влияния на должника, начинает продажу залогового имущества.
Практика судебных разбирательств показывает, что при передаче дела в суд банки в подавляющем большинстве случаев выигрывают процесс.
Что делать заемщику?
Валерий, еще есть 2 месяца. Если у Вас финансовые трудности, идите на контакт с банком, не скрывайтесь. Если Вас сократили, сообщите об этом (обязательно в письменном виде с сохранением копии) банку. Если уменьшили зарплату, подтвердите это справкой.
Объясните ситуацию, попросите отсрочку, оформите реструктуризацию. Даже при неполных взносах банк не станет забирать квартиру. Если банк откажет в Ваших просьбах, на суде Вы сможете сказать, что пытались договориться с кредитной организацией, но она не пошла на уступки.
Постарайтесь хоть немного, но гасить кредит. К примеру, сдайте свою квартиру в аренду, а сами с семьей арендуйте другую квартиру, но по более низкой стоимости.
Разницу отдавайте в банк. Постарайтесь показать себя с лучшей стороны, чтобы на разбирательствах суд встал на Вашу сторону. В судебной практике такое бывало.
Эта информация полезная?
