Материнский капитал - особый сертификат, который можно использовать только в определенных обстоятельствах. Любое обналичивание маткапитала или нецелевая трата считается незаконным действием. Разберем, какие ссуды можно погасить маткапиталом и как это сделать.
Расходование средств материнского капитала четко регулируется законодательством России. В статье прописаны все цели, способы и возможные варианты, на которые дается право оформить государственные субсидии. Любое отступление от этих правил приравнивается к мошенничеству, а физическое лицо, которое это делает, становится соучастником преступления.
Прежде, чем распоряжаться маткапиталом, необходимо заранее ознакомиться с законом.
Расходование маткапитала регулируется 7 статьей 256-ФЗ. Напомним, что средствами материнского капитала можно распорядиться по пяти направлениям:
В 2021 году сумма материнского (семейного) капитала составляет:
Программа поддержки семей продлена до 2026 года, то есть необходимо, чтобы ребенок, который дает право на сертификат, родился или был усыновлен до 31 декабря 2026 года. При этом, как и раньше, само получение сертификата и распоряжение его суммой временем не ограничены.
В регионах есть свой материнский капитал. Закон регулирует только расходование федеральных средств. В каждом городе или области могут быть дополнительные цели, на которые можно потратить эти деньги. Так, например, в Москве и московской области сертификат можно потратить на приобретение загородного дома, дачи, участка.
Что касается кредитов, то тут выбор не велик, есть три возможности использования маткапитала: полное или частичное погашение ипотеки, займ для улучшения жилья, специализированный займ на образование ребенка.
Ипотечный займ рассматривается только в стандартной схеме, когда семья покупает квартиру/дом под залог приобретенного жилья.
Под улучшениями жилья подразумевается ремонт или другие подобные бытовые нужды. При этом заемщику нужно будет отчитаться об использовании затраченных сумм из фонда.
Займ на образование - новая инициатива от государства. Чаще оформляется потребительский кредит для этих же целей. Если до достижения ребенком совершеннолетнего возраста, маткапитал не был потрачен, им можно оплатить обучение.
Исключение: если мать и ребенок являются участниками социальных программ помощи инвалидам, то они могут использовать деньги из пенсионного фонда, чтобы получить ссуду на лечение или сразу оплатить его.
Нельзя погасить материнским капиталом:
Ни один из этих кредитных договоров не дает право использования средств материнского капитала, за исключением потребительского. Но о нем уже было сказано выше: только если цель займа - ремонт или любое другое улучшение жилья.
Чтобы иметь право погасить займ за счет фонда материнского капитала, необходимо соблюдать определенные требования. Подробно разберем основные моменты.
Чаще всего маткапиталом погашается ипотечный кредит. Требования такие:
Государство допускает оформление ипотечного кредита на приобретение квартиры со средств фонда в строящемся доме, но нельзя купить пустой земельный участок, чтобы потом на нем что-то строить. Нельзя платить за кредит, если квартира была приобретена у родственников.
Части долей детей в квартире или доме не могут быть меньше, чем в другом жилье. Это касается площади.
По потребительскому кредиту требования иные:
Ссуды, погашаемые маткапиталом кредитные компании выдают на тех же условиях, что и стандартные. Обязательства заемщиков не уменьшаются, а в некоторых случаях увеличиваются. Необходимо иметь общий совокупный доход в 2.5 раза больше, чем ежемесячный платеж по займу.
Первое, что нужно сделать - подать заявку в кредитную компанию и получить справку о наличии задолженности. Там должна быть указана цель, срок, размер платежей с учетом последнего и остаток долга. Это можно оформить непосредственно в отделении или личном кабинете финансовой структуры в электронной форме.
Затем необходимо собрать следующий пакет документов:
Если займ только будет использоваться, необходимо письменное заявление заемщика о том, что он предоставит детям процентные доли в квартире или использует средства из фонда по целевому назначению. В таком случае все будет в порядке и заявка получит одобрение.
Чтобы подать заявку в ПФР необходимо обратиться с таким же пакетом документов. После заполнения заявления о целевом использовании средств маткапитала необходимо ждать 30 дней, у сотрудников будет 1 месяц на рассмотрение заявления. В течение этого срока будут проверяться все документы и договора, а также подниматься информация о текущем долге. Именно для этих процедур необходимо время.
Если решение положительное - в течение 30 дней Пенсионный Фонд перечислит деньги на расчетный счет в кредитную организацию, для того чтобы закрыть ссуду.
После получения положительного решения, необходимо обратиться в финансовую структуру. Для подачи заявки нужно два документа: сертификат на мат. капитал и справка о том, сколько денег осталось на счете.
Если заявление подается правильно, то кредитное учреждение учитывает сроки перечисления денег из Пенсионного Фонда, а также распределяет оставшиеся платежи по долгу. Можно будет либо реструктурировать займ, уменьшив ежемесячные платежи, либо досрочно закрыть ссуду или ее часть. При реструктуризации долга обычно увличивается стоимость кредита, и становится не выгодна для заещика. Для расчет выгоды воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн. Он быстро рассчитает процент по кредиту и разобьет на части выплаты по месяцам.
Помимо федерального материнского капитала, предусмотрены и региональные выплаты. Они различаются в зависимости от города и области, поэтому сказать точно, на что их можно тратить и в каком объеме, не получится. Так в центральном регионе, где стоимость продажи недвижимости достигает нескольких млн маткапитал составляет малую часть ипотечного займа, поэтому здесь разрешено использование средств фонда на погашение части процентов по ипотечному займу.
Материнский капитал - это особое финансовое средство, которое дает право произвести погашение кредита в трех случаях: когда взята ипотека; когда был взят потребительский займ на улучшение жилья; когда родители взяли ссуду на обучение ребенка. В других случаях предусмотрена уголовная ответственность за обналичивание и нецелевое расходование средств маткапитала.
Содержание
expand_more
Можно ли погасить кредит материнским капиталом
Расходование средств материнского капитала четко регулируется законодательством России. В статье прописаны все цели, способы и возможные варианты, на которые дается право оформить государственные субсидии. Любое отступление от этих правил приравнивается к мошенничеству, а физическое лицо, которое это делает, становится соучастником преступления.
Прежде, чем распоряжаться маткапиталом, необходимо заранее ознакомиться с законом.
Закон об использовании материнского капитала
Расходование маткапитала регулируется 7 статьей 256-ФЗ. Напомним, что средствами материнского капитала можно распорядиться по пяти направлениям:
- улучшение условий жизни: строительство жилья, ремонт имеющейся жилой площади, приобретение нового жилья.
- оплата образовательных услуг для детей,
- формирование пенсионного фонда матери,
- оплата товаров и услуг для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов,
- получение ежемесячной выплаты.
В 2021 году сумма материнского (семейного) капитала составляет:
| Сумма | Условие |
|---|---|
| 466 617 рублей | если второй ребенок рожден в период с 2007 по 2019 гг. включительно |
| 466 617 рублей | если первый ребенок рожден с 1 января 2020 года; |
| 616 617 рублей | если второй ребенок рожден с 1 января 2020 года |
Программа поддержки семей продлена до 2026 года, то есть необходимо, чтобы ребенок, который дает право на сертификат, родился или был усыновлен до 31 декабря 2026 года. При этом, как и раньше, само получение сертификата и распоряжение его суммой временем не ограничены.
В регионах есть свой материнский капитал. Закон регулирует только расходование федеральных средств. В каждом городе или области могут быть дополнительные цели, на которые можно потратить эти деньги. Так, например, в Москве и московской области сертификат можно потратить на приобретение загородного дома, дачи, участка.
Какие кредиты можно погасить материнским капиталом
Что касается кредитов, то тут выбор не велик, есть три возможности использования маткапитала: полное или частичное погашение ипотеки, займ для улучшения жилья, специализированный займ на образование ребенка.
Ипотечный займ рассматривается только в стандартной схеме, когда семья покупает квартиру/дом под залог приобретенного жилья.
Помимо стандартного кредита, маткапитал можно использовать на первый взнос по ипотечному займу. Это может быть удобно для молодой семьи, у которой нет достаточного количества денег для того, чтобы заплатить первоначальный взнос по ипотеке без ущерба для бюджета.
Под улучшениями жилья подразумевается ремонт или другие подобные бытовые нужды. При этом заемщику нужно будет отчитаться об использовании затраченных сумм из фонда.
Займ на образование - новая инициатива от государства. Чаще оформляется потребительский кредит для этих же целей. Если до достижения ребенком совершеннолетнего возраста, маткапитал не был потрачен, им можно оплатить обучение.
Исключение: если мать и ребенок являются участниками социальных программ помощи инвалидам, то они могут использовать деньги из пенсионного фонда, чтобы получить ссуду на лечение или сразу оплатить его.
Какие кредиты нельзя погасить материнским капиталом
Нельзя погасить материнским капиталом:
- автокредит на покупку автомобиля;
- займ в МФО;
- нецелевой займ;
- товарная ссуда;
- кредит для бизнеса.
Ни один из этих кредитных договоров не дает право использования средств материнского капитала, за исключением потребительского. Но о нем уже было сказано выше: только если цель займа - ремонт или любое другое улучшение жилья.
Как погасить кредит материнским капиталом
Чтобы иметь право погасить займ за счет фонда материнского капитала, необходимо соблюдать определенные требования. Подробно разберем основные моменты.
Требования к кредиту
Чаще всего маткапиталом погашается ипотечный кредит. Требования такие:
- Дом или квартира находятся на территории РФ;
- Квартиру можно купить как новостройку, так и в строящемся доме;
- Все суммы проходят в безналичной форме;
- Доли детей должны быть прописаны в ипотечном договоре заранее.
Государство допускает оформление ипотечного кредита на приобретение квартиры со средств фонда в строящемся доме, но нельзя купить пустой земельный участок, чтобы потом на нем что-то строить. Нельзя платить за кредит, если квартира была приобретена у родственников.
Не имеет значения, когда семья взяла ипотеку. До рождения ребенка или после. Средства материнского капитала все равно можно использовать для погашения платежей по ипотечному договору.
Части долей детей в квартире или доме не могут быть меньше, чем в другом жилье. Это касается площади.
По потребительскому кредиту требования иные:
- Цель нецелевого займа совпадает с условиями предоставления материнского капитала;
- Оплата производится безналичным путем.
Ссуды, погашаемые маткапиталом кредитные компании выдают на тех же условиях, что и стандартные. Обязательства заемщиков не уменьшаются, а в некоторых случаях увеличиваются. Необходимо иметь общий совокупный доход в 2.5 раза больше, чем ежемесячный платеж по займу.
Необходимые документы
Первое, что нужно сделать - подать заявку в кредитную компанию и получить справку о наличии задолженности. Там должна быть указана цель, срок, размер платежей с учетом последнего и остаток долга. Это можно оформить непосредственно в отделении или личном кабинете финансовой структуры в электронной форме.
Затем необходимо собрать следующий пакет документов:
- Паспорт обоих родителей;
- Свидетельство о браке или о расторжении брака;
- Все документы, которые подтверждают приобретение жилья (целевое расходование средств кредита);
- Документы, подтверждающие, что у детей есть процентная доля в квартире/доме;
- Кредитный договор, график погашения и справку из финорганизации;
- Номер счета заемщика;
- Копии всех документов.
Если займ только будет использоваться, необходимо письменное заявление заемщика о том, что он предоставит детям процентные доли в квартире или использует средства из фонда по целевому назначению. В таком случае все будет в порядке и заявка получит одобрение.
Обращение в ПФР
Чтобы подать заявку в ПФР необходимо обратиться с таким же пакетом документов. После заполнения заявления о целевом использовании средств маткапитала необходимо ждать 30 дней, у сотрудников будет 1 месяц на рассмотрение заявления. В течение этого срока будут проверяться все документы и договора, а также подниматься информация о текущем долге. Именно для этих процедур необходимо время.
Если решение положительное - в течение 30 дней Пенсионный Фонд перечислит деньги на расчетный счет в кредитную организацию, для того чтобы закрыть ссуду.
Обращение в крупную кредитную организацию
После получения положительного решения, необходимо обратиться в финансовую структуру. Для подачи заявки нужно два документа: сертификат на мат. капитал и справка о том, сколько денег осталось на счете.
Если заявление подается правильно, то кредитное учреждение учитывает сроки перечисления денег из Пенсионного Фонда, а также распределяет оставшиеся платежи по долгу. Можно будет либо реструктурировать займ, уменьшив ежемесячные платежи, либо досрочно закрыть ссуду или ее часть. При реструктуризации долга обычно увличивается стоимость кредита, и становится не выгодна для заещика. Для расчет выгоды воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн. Он быстро рассчитает процент по кредиту и разобьет на части выплаты по месяцам.
В случае, если маткапитала хватает на полное погашение кредита, финансовая компания не будет беспокоить клиента до момента, пока ПФР не перечислит деньги. Если возникнут дополнительные просрочки - это не будет влиять на решение кредитной организации.
Помимо федерального материнского капитала, предусмотрены и региональные выплаты. Они различаются в зависимости от города и области, поэтому сказать точно, на что их можно тратить и в каком объеме, не получится. Так в центральном регионе, где стоимость продажи недвижимости достигает нескольких млн маткапитал составляет малую часть ипотечного займа, поэтому здесь разрешено использование средств фонда на погашение части процентов по ипотечному займу.
Материнский капитал - это особое финансовое средство, которое дает право произвести погашение кредита в трех случаях: когда взята ипотека; когда был взят потребительский займ на улучшение жилья; когда родители взяли ссуду на обучение ребенка. В других случаях предусмотрена уголовная ответственность за обналичивание и нецелевое расходование средств маткапитала.
