Займ под материнский капитал

Материнский капитал – это государственная программа для поддержки семей, в которых воспитываются дети. Выплаты происходят из государственного бюджета при рождении или усыновлении ребенка, который имеет российское гражданство, и это не выдача денег на руки. С 2020 по новой программе семьи имеют право получить материнский капитал при рождении или усыновлении первого ребенка.


Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Можно ли семье взять займ под материнский капитал?


Многие интересуются, можно ли взять кредит под материнский капитал на жилье: на покупку дома, квартиры или иной недвижимости жилого типа? Займ под материнский капитал - представляет собой целевой займ денежных средств более 300000 по договору займа между владельцем сертификата на материнский капитал и кредитной организацией. Банковский займ под мат. капитал можно потратить исключительно на приобретение готового или строящегося жилья, на строительство, на ремонт либо реконструкцию.

Законно ли это?


Федеральный закон № 256-ФЗ п.7 (изм. в 2020 г.) гласит о том, что средства либо часть средств материнского капитала могут быть использованы при приобретении займа в кредитной организации на полном законном основании и могут быть направлены на выплату первоначального взноса, на уплату процентов либо в счет погашения основного долга.

Семья

Почему нельзя обналичить материнский капитал?


Государство предлагает много вариантов для использования сертификата, основной идеей которого является улучшение жилищных условий семей, где рождается или усыновляется ребенок. Государство пристально следит за тем, чтобы денежные средства, выдаваемые им, шли строго по назначению. Такого адреса, как обналичивание материнского капитала - нет, значит снятие денег незаконным путем влечет за собой уголовную ответственность, что нередко происходит.

Сейчас очень много мошенников, которые говорят: я дам или мы даем возможность обналичить материнский капитал. Но после соглашения владельца на данную процедуру просто пропадают с денежной суммой, а владелец материнского капитала остается без сертификата. Законно ли это? Однозначно нет для обеих сторон. Пенсионный фонд РФ строго следит за всеми операциями и в случае выявления нарушения подает в суд. В лучшем случае сделка расторгается, и денежные средства возвращаются обратно в ПФР, в худшем – применяются меры о лишении материнского капитала, и грозит наказание по статье №159 УК РФ.

На что можно потратить материнский капитал?


Материнский капитал предусматривает несколько видов его использования:

  • На улучшение жилищных условий (в этом случае цель - покупка или строительство жилья, рассматривается в том числе вторичный рынок);
  • Получение образования;
  • Траты которые нужны на детей, имеющих инвалидность;
  • Пенсионные накопления одного из родителей.

Улучшение жилищных условий является одним из самых распространённых способов использования материнского капитала.

Способы улучшения жилищных условий:

  • Ипотечные кредиты;
  • Кредит на приобретение недвижимости;
  • Целевой кредит или заем (потребительские кредиты).

О каждом немного подробнее о том как можно матери взять кредит под материнский капитал наличными или на счет.

Ипотечный кредит


Ипотека – это вид долгосрочного займа. Это не займ под залог материнского капитала, а вариант как взять кредит под материнский капитал под залог недвижимого имущества, который выдает кредитная организация заемщику. Чаще всего ипотека подразумевает под собой покупку жилья, которое остается в пользовании у заемщика, но в случае неисполнения обязательств, то есть нарушения договора выплат, банк вправе продать залоговое жилье, чтобы покрыть свои убытки.

Кредит на приобретение недвижимости


Кредит на недвижимость, его также называют «жилищный кредит», подразумевает способ как получить займ под маткапитал на покупку квартиры или дома: хоть в Москве, хоть в сибирском селе. Отличием «жилищного кредита» от ипотеки является то, что при оформлении ипотеки имущество остается в залоге у банка, а при оформлении «жилищного кредита» приобретаемое недвижимое имущество становится сразу собственностью заемщика после одобрения заявок.


Целевой кредит на строительство


Можно ли взять займ на постройку дома? Целевой кредит или потребительский кредит на строительство – это займ под материнский капитал в банковской организации на приобретение товаров для постройки дома, на оплату рабочей силы при условии того, что кредитная организация напрямую переводит займ под материнский капитал наличными на счет продавца или лицу, которое предоставляет рабочую силу. Также при строительстве жилья возможна покупка за свой счет необходимых материалов, а после предоставления чеков в банк денежные средства перечисляются на счет заемщика как возмещение затрат по условиям договора.

Во всех вышеперечисленных способах приобретения жилья возможно использование материнского капитала как на внесение первоначального взноса, так и на погашение основного долга и процентов по кредиту. Можно также получить займ под региональный материнский капитал. Наличие регионального подтверждается также сертификатом.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Где человеку взять кредит под материнский капитал наличными и какие банки дают его?


На сегодняшний день существует много кредитных организаций, реклама которых гласит: выдаем кредит под маткапитал. В любую из них можно обратиться за получением кредита на приобретение жилья под материнский капитал. Деятельность данных организаций строго отрегулирована в соответствии с законами РФ. Рассмотрим несколько из них.

Оформление займа в банке


Оформление жилищного кредита в банке под материнский капитал практически ничем не отличается от стандартной процедуры оформления:

  • Необходимо изучить учреждения, выдающие займы, и выбрать то, где все условия по оформлению будут устраивать;
  • Собрать все необходимые документы по займу для подачи заявки (перечень необходимых документов Вам выдадут при консультации в банке)
  • После предоставления всех документов сотрудник отправит Вашу заявку на рассмотрение в дающий банк.

После одобрения кредита продавец недвижимости заключает договор купли-продажи с покупателем, а покупатель в свою очередь заключает договор с банком на получение займа. Сделка регистрируется в Росреестре, и банк переводит продавцу денежные средства на его счет. После того, как договор был заключен, пишется заявление, и полный пакет документов передается в Пенсионный Фонд РФ. ПФР будет рассматривать заявление, после чего принимается решение о перечислении денег в счет первоначального взноса материнским капиталом.

С заявлением в пенсионный фонд можно обращаться в течение всего срока займа, тогда средства материнского капитала уже пойдут на погашение основного долга или процентов. Для того чтобы пенсионный фонд дал положительное решение о пользовании материнским капиталом и произошло зачисление, необходимо оформить долевую собственность на своих детей и членов семьи.

Сравните предложения банков, дающих кредит на материнский капитал в таблице и рассчитайте с помощью кредитного калькулятора онлайн стоимость процентов и размер регулярных платежей.







































































































































БанкСуммаСрокСтавкаРешение
Сбербанкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 11,9от 2 минут
Альфа-Банкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,5%до 2 минут
Тинькоффдо 2 000 000 ₽до 3 летот 8,9%от 1 минуты
ВТБдо 5 000 000 ₽до 7 летот 7,5%до 5 минут
Почта Банкдо 1 500 000 ₽до 5 летот 5,9%от 1 минуты
Банк Открытиедо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,9%от 15 минут
Газпромбанкдо 5 000 000 ₽до 7 летот 5,9%Индивидуально
Райффайзенбанкдо 2 000 000 ₽до 5 летот 7,99%до 2 минут
Россельхозбанкдо 3 000 000 ₽до 5 летот 9,5%до 3 дней
Совкомбанкдо 1 000 000 ₽до 5 летот 17,9%Индивидуально
МТС Банкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,9%от 5 минут
Промсвязьбанкдо 3 000 000 ₽до 7 летот 5,5%от 5 минут
Росбанкдо 3 000 000 ₽до 7 летот 8,99%от 15 минут
ОТП Банкдо 4 000 000 ₽до 7 летот 10,5%от 1 минуты
Хоум Кредитдо 3 000 000 ₽до 5 летот 7,9%от 2 минут
Росгосстрах Банкдо 3 000 000 ₽до 5 летот 8,9%от 1 минуты
Ренессанс Кредитдо 300 000 ₽до 5 летот 10,5%до 1 минуты
Русский Стандартдо 500 000 ₽до 5 летот 19,9%от 15 минут


Оформление займа в КПК


КПК – кредитные потребительские кооперативы, тоже дающие займы на карту под МСК (под залог семейного капитала) на дом или квартиру. Здесь порядок оформления жилищного кредита отличается от получения займа в банке.
Что необходимо сделать чтобы получить тут жилищный займ за счет материнского капитала:

  • Найти в городе (Москва или любом другом) проверенную и хорошо зарекомендованную организацию;
  • Обратиться в данную организацию за получением займа и подать заявку на членство;
  • Потребуется некоторое время на рассмотрение вашего запроса, и возможно такое, что нужно будет внести вступительные взносы.

После вступления в кооператив порядок оформления документов и подачи заявки схож с банковским: необходимо предоставить документы, заполнить заявление, оформить и заключить сделку с Росреестром при условии одобрения. После также обратиться в пенсионный фонд со всеми документами и ждать одобрения на пользование материнским капиталом. Рассмотрение в данном случае будет занимать немного больше времени, так как пенсионный фонд относится к таким организациям, как КПК более пристально, из чего следует, что, возможно, придет отказ.

семья

Как получить займ под материнский капитал?


Оформление займа под материнский капитал немного отличается от обычного процесса оформления ипотеки. Чаще всего онлайн на займ не подать. В случае оформления обычной ипотеки на первичный рынок окончательное решение принимает кредитная организация, а при оформлении займа под материнский капитал окончательное решение принимает пенсионный фонд.

Если пенсионный фонд отказал в использовании сертификата, то банк в дальнейшем может предложить лишь оформление обычной ипотеки для выкупа приобретаемого жилья, с возможностью в дальнейшем частично погасить сумму основного долга и процентов с помощью материнского капитала.

Какие документы необходимы?


Реклама займов под материнский капитал гласит, что пакет документов нужен небольшой, но это не так. Для получения займа под материнский капитал независимо от кредитной организации, где можно взять займ под материнский, потребуются следующие документы:

  • Паспорт заемщика - обязательный документ

Если основным заемщиком выступает супруга, то чтобы получить кредит под МСК дополнительно предоставляются документы супруга. Если в семье только один родитель, то могут попросить привлечь со-заемщика (родителей, знакомых, родственников) для повышения платежеспособности; для инвалидов - нужны документы подтверждающие инвалидность.

  • Свидетельство о заключении брака. Если брак расторгнут, получить кредит под МСК можно предъявив свидетельство о расторжении брака;
  • Свидетельство о рождении ребенка первого и второго ребенка. Если ребенок приемный, то чтобы оформить кредит под материнский капитал нужно свидетельство о его усыновлении;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Справка об остатке материнского капитала (не менее 30 дней со дня взятия);
  • Справка о регистрации по месту жительства по форме Ф-9;
  • Документы на избранное жилье, загородная ли это недвижимость или городская;
  • Справка о доходах (подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ если заемщик работает, либо справка по форме банка);
  • ИНН.

Документы для пенсионного фонда:

  • Заявление о распоряжении средствами материнского капитала, выбрать направление - улучшение жилищных условий, в нем также указывается ваше имя, телефон, данные о детях и покупаемом объекте;
  • СНИЛС;
  • Копия кредитного договора;
  • Копия зарегистрированного договора ипотеки;
  • Обязательство на оформлении долей на ребенка (детей) и на со-заемщика.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Рекомендации


При выборе кредитных организаций где взять займ под МСК доступно - нужно стараться выбирать проверенные и надежные компании, дающие целевой займ под материнский капитал, а не вестись на красивые рекламные картинки.

Важно понять: при оформлении займа под материнский капитал важно правильное составление договора.

Юридические сделки покупки частного дома где есть направление средств МСК очень тщательно проверяет пенсионный фонд РФ, только после проверки денежные средства перечисляются на счет, за счет этого минимизируются риски и ставится блок обналичиванию. Если заемщик оформляет сделку через КПК, то следует обратить внимание на срок работы кооператива.

Потратить материнский капитал через займ– это отличная возможность молодым семьям встать на ноги, начиная жить, и приобрести собственное жилье. Требуется лишь быть внимательным от начала и до конца сделки, выбирать проверенные кредитные организации, дающие целевой кредит под материнский капитал, можно обратиться к специалистам, которые помогут вам с правильным оформлением бумаг и дойдут с вами до конца сделки.


Деньги на материнский капитал можно оформить в кредит или ипотеку, и это законно, если соблюсти все правила. Реклама займов под материнский капитал может быть разной, мошеннической в том числе. Не стоит проворачивать серые схемы с использованием материнского капитала, даже если желаемая сумма денег нужна срочно. Если связались с мошенниками, срочно обратитесь в полицию, телефоны местного отделения полиции можно найти в Интернете или зайти на любой городской форум.
Над материалом работали
Воронина Ангелина
Автор
Автор сайта crediblog.ru, в обязанности входит: подготовка материалов, анализ предложений, консультации. Для связи: voronina@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта crediblog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии
  1. Юлия
    • Здравствуйте. Прочитала очень много полезной для себя информации и все это к счастью на одном сайте. Половина информации я даже не знала. Очень познавательно. Я сейчас на 8 месяце беременности и поэтому для меня это все очень актуально. Теперь я уже задание знаю что я буду делать с материнским капиталом. 
  2. Елена
    Я считаю, что использование материнского капитала в целях первоначального взноса при покупке жилья - это отличная возможность для каждой семьи. Многие банки готовы идти на сотрудничество при таких условиях. Но самое главное, это учитывать, что сейчас много мошенников, готовых уживиться на мат.капитале, т.е надо быть внимательным, и внимательно читать договор при его заключении с банком.
  3. Turpal
    Сегодня наткнулся на этот сайт, всё освоил здесь. Здесь можно узнать какой банк одобрит вам кредит. Очень хороший сайт,мне нравиться. Всем рекомендую.
  4. Валентина
    У нас тоже есть материнский капитал и мы решили потратить его на первоначальный взнос по ипотеке. Конечно, очень жаль, что его нельзя просто обналичить и, например, купить небольшой садовый домик на эти деньги. 
Добавить комментарий
Будет интересно
Аннуитетный и дифференцированный платеж что это

При обращении в банк не каждый заемщик при оформлении кредита понимает разницу между аннуитетными и дифференцируемыми платежами

Полная стоимость кредита

Полная стоимость кредита – это сумма займа, взятая в кредитном учреждении, с учетом комиссий, дополнительных услуг банка, дополнительными сборами, переведенная в годовую процентную ставку

Теле2 телефоны в рассрочку

Хочу купить телефон в Теле2 оформив рассрочку. Можно ли оформить рассрочку в Теле2 на покупку телефона? Иван.

М видео телефон в рассрочку

Из статьи вы узнаете об условиях рассрочки на телефоны в магазине М.Видео, о требованиях к заемщику, необходимых документах и процессе оформления кредита.

Лизинг или кредит что выгоднее

В данной статье будут рассмотрены наиболее удобные варианты оформления покупки через лизинг или автокредит.

Коллекторы по чужому кредиту

Поступают звонки коллекторов по чужому долгу, я не знаю человека, которого они ищут, но все равно звонят. Что делать и куда жаловаться? Мария.

Кредит на покупку бизнеса

Рассказываем, как получить кредит на покупку или развитие бизнеса и какие банки предоставляют услугу.

Можно ли поручителю брать кредит для себя

Расскажем, может ли поручитель взять кредит для себя и одобрит ли банк кредит, если вы являетесь поручителем.

Какие документы нужны для оформления микрозайма

Разберем, какие документы необходимы для получения микрозайма, в каких случаях и на что влияют предоставленные бумаги.

Как ИП подтвердить свои доходы

Индивидуальные предприниматели, так же как и обычные люди оказываются в ситуации, когда нужно подтвердить свои доходы. Как это сделать, и какие справки необходимо предоставить.

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Когда долг просрочен банк может передать его коллекторам, правомерно ли это со стороны банка.

Как пожаловаться на Ренессанс Кредит

Почти каждый клиент Ренессанс Кредит рано или поздно сталкивался с спорной ситуацией. В каких случаях и как можно подать жалобу на банк?

Как пожаловаться на Хоум Кредит

Почти каждый клиент Хоум Кредит рано или поздно сталкивался с спорной ситуацией. В каких случаях и как можно подать жалобу на банк?

Кредит под франшизу в 2021 году, условия 5 банков и необходимые документы для покупки франшизы в кредит

Хочу купить франшизу и начать малый бизнес с нуля. В какой банк обратиться и как правильно оформить кредит на покупку франшизы? И вообще, стоит ли брать кредит на открытие бизнеса по франшизе на старте? Матвей.

Купить дачу на материнский капитал

С марта 2020 года, сертификат на мат. капитал, можно вложить в покупку дачи. Законодательные органы стараются расширить список использования сертификата, в зависимости от потребностей родителей и их детей.

Что будет, если не отдавать микрозайм

Когда заемщики имеют право не выплачивать долг? Что будет предпринимать кредитор, если должник не выполняет взятые на себя обязательства? Предлагаем разобраться.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходщих банков
Узнать, одобрят ли кредит