Какие МФО подают в суд, и подают ли микрозаймы в суд

К микрокредитам прибегают при срочной потребности в средствах, соглашаясь при этом на очень невыгодные условия. Если средства для погашения долга своевременно не внесены, МФО использует разные, в том числе — довольно жесткие рычаги. Один из них, когда МФО подает в суд: последний инструмент воздействия на должника, особенно если последний не отвечает на звонки и требования, прячется от кредитора, а другие способы взыскания денег не подействовали. Какие МФО подают в суд и как это происходит.

Подают ли МФО в суд на должников

Делопроизводство и практика по судебным делам 2020 года показывает, что в наше время МФО (микро финансовые организации) обращаются в суд по долгам при уверенности в своей правоте и невозможности получить оплату по долгу другим способом, и нередко выигрывают. При обращении в компанию клиент подписывает обязательство отдать долг на определенных условиях и в установленный срок.


Если средства не возвращены, организация теряет и прибыль, и выданные в качестве основного долга собственные деньги. Потому в желании их вернуть использует все методы. Деятельность МФО легальна, компании должным образом зарегистрированы, и никаких препятствий для обращения в судебную инстанцию с целью истребовать задолженность нет. Именно это ответ на вопрос подают ли МФО в суд на должников.

Единственная альтернатива судебным приставам — коллекторы, но их деятельность постепенно ограничивается из-за обращения заемщиков в полицию с жалобами на грубые методы работы подобных структур. МФО стремятся не иметь проблем с законом, и судебная система все чаще используется как безопасная замена коллекторским компаниям.

Когда МФО идут в суд

Какое время МФО ждет долг? В общем случае в первые 3 месяца сотрудники МФО только пугают судом и другими неприятностями, одновременно начисляя огромные штрафы за неуплату долга. Но после 90 дней санкции не прогрессируют, и организация за счет пени и штрафов не получает большой прибыли. Потому принято считать, что именно это время является пределом для кредитной структуры, после которой риск оказаться в суде для заемщика резко возрастает.

Как часто МФО на заемщиков подают в суд

На практике МФО не очень часто обращаются в судебные инстанции, стремясь использовать любые другие способы воздействия. Причины этого:

• судебные тяжбы требуют времени и дополнительных расходов;
  
• кредитный договор был составлен некорректно, заемщик может выиграть, вынесение решения будет не в пользу МФО, которая подала заявление;
  
• в отсутствие имущества и официального трудоустройства что-то изъять у должника или удержать проценты с зарплаты невозможно;
  
• проценты и штрафы могут быть списаны, если суд постановит, что неустойка по величине несоизмерима с последствиями невыплаты задолженности клиентом.
  

Для самой МФО обращение в суд — необязательно выигрышное, потому при небольших суммах она предпочитает избежать таких методов. А как узнать заранее - выиграет суд или нет, удовлетворит ли иск местная инстанция или придется обращаться в Верховный суд.

Имеют ли право МФО подать в суд

Могут ли МФО вообще подать в суд по закону? Заемщики иногда считают: с какой стати при оформлении договора онлайн МФО имеет право подавать в суд? Это ошибочное мнение, такие договоры дают МФО права, аналогичные банкам. Кредитный договор вы подписываете в любом случае, хотя в виде галочки, поставленной напротив графы согласия со всеми условиями. МФО подают в суд на основании этих документов и данных о перечислении средств вам.

Какие МФО подают в суд

Как следует из обзора судебной практики, практически все микрофинансовые организации подают в суд при крупных займах и невозможности добиться выплаты другими способами. Вместе с тем, они стараются и избежать таких действий. К такому виду взыскания, как судебное разбирательство, прибегают компании:

• Турбозайм
  
• Срочноденьги
  
• ВиваДеньги
  
• Moneyman
  
• Росденьги
  
• Займер
  
• Webbankir
  
• Домашние Деньги, Банкирро
  

Это известные, крупные компании с длительным присутствием на рынке. Они уверенно действуют в рамках правого поля и обращаются в суд с высокими шансами на успех. Большинство из них ждет когда человек начнет платить взятый микрозайм от 3 до 5 месяцев, после чего обращаются с заявлением на вас к закону. В этом убеждении удостоверился не один человек.

Есть ли МФО, которые не подают в суд

Имея право подать в суд на должника, любая МФО стремится этого избежать, а некоторые и вовсе не используют такой способ воздействия. Отказ от разбирательства в судебном порядке со стороны кредитной организации может быть по причине:

• слишком высоких трат на судебные издержки;
  
• отсутствия представительств компании или юридической поддержки в населённом пункте заёмщика;
  
• небольшой суммы долга — в пределах 50 тыс. руб.;
  
• должник не имеет ни имущества, ни зарплаты, приставы не смогут ничего изъять.
  

В общей практике судьи нередко имеют предвзятое отношение к МФО, стараются не в полной мере удовлетворять требования.

Списка организаций, которые точно не ходят в суд не существует. Любая из них может обратиться к такому варианту, даже если ранее никогда к нему не прибегала. А суд с МФО может пойти по любому сценарию. Обращаясь в суды МФО преследуют единственную цель: вернуть свои деньги. Если сумма велика, то за нее будут бороться.

Что делать, если МФО подало на вас в суд

Как быть, если МФО подали в судебные органы иск на вас? В первую очередь — попытаться мирно урегулировать вопрос. Компания может пойти навстречу — приостановить начисление пени, распределить суммы погашения долга на несколько месяцев.

Если мировое соглашение невозможно, придется защищаться в суде. Скорее всего, вас признают виновным, но по статьям 333, 404, 203 Гражданского Кодекса РФ можно уменьшить сумму выплат или получить отсрочку.

Какое наказание может вынести суд

Есть 3 варианта решения суда для заёмщика:

• в ходе рассмотрения дела установлено: виновен и должен в полной мере возместить ущерб;
  
• виновен, но есть возражение против: требования по сумме или сроку выплаты изменяются;
  
• невиновен.
  

При первом и втором случае следует беспрекословно выполнить решение суда, иначе будут заблокированы счета и выезд за границу. При снятии средств на погашение долга с заблокированного счета всегда остаётся сумма, достаточная для существования.

Можно ли оспорить решение

Шанс на успешную апелляции небольшой, но можно попытаться оспорить. Для этого обратитесь в вышестоящую инстанцию с кассационной или апелляционной жалобой. Это имеет смысл, только если решение суда было принято с игнорированием действующего законодательства. Например, если при кредите в размере 10 ты. руб. суд удовлетворил требование МФО на возврат 100 тыс. руб. — это ненормально, и есть большие шансы на успех апелляции. Не имея юридических знаний, желательно обратиться к адвокату, опытному в подобных спорах. Жалобу следует подать в течение 30 дней после первого суда.

Прежде, чем обращаться в МФО за кредитом, ознакомьтесь с условиями кредитора, оцените свои реальные финансовые возможности и перспективы. Если есть вероятность просрочки из-за недостатка средств, постарайтесь избежать этого шага. Никогда не угадаешь через сколько МФО может подать иск. Когда вы уже получили кредит, не пропускайте платежи: долг будет накапливаться в геометрической прогрессии, а кредитор для взыскания использует жесткие средства, в том числе — обращение в суд. Кроме возврата денег - безнадежно будет испорчена ваша КИ, вы получите крайне негативный отзыв.


На нашем сайте вы можете подать заявку в банк на рефинансирование микрозаймов. Получить банковский кредит можно на гораздо лучших условиях, чем в МФО. Выберите комфортный для себя тариф рефинансирования, рассчитайте с помощью кредитного калькулятора онлайн сумму переплаты и размер регулярных платежей. Затем подайте заявку на рефинансирование долга онлайн и получите ответ от кредитной организации в течение нескольких минут.

Сравнительная таблица