Необходимость взять определенную сумму в долг на различные периоды времени может возникать абсолютно по любым причинам. В таких ситуациях многие потенциальные заемщики задаются логичным вопросом, в чем понятие кредита отличается от займа и какой договор будет более выгодным в каждом конкретном случае. Экономически это разные понятия, хотя в понимании обывателей они одно и то же. В статье рассмотрим вопросы в чем отличие кредита от займа, какой организацией выдается займ, а какой кредит и какие нюансы при оформлении нужно учитывать.
Понятия займ и банковский кредит – это похожие, но разные по порядку оформления и особенностям взаимодействия с клиентами и заемщиками, которые к тому же законодательно разграничиваются друг от друга.
Займ — это соглашение между двумя сторонами, в котором заемщик получает во временное пользование определенный предмет или деньги. Предметом займа может быть любое имущество. Сторонами в таких соглашениях могут быть как физические лица, так юридические компании и даже государство. За использование средств по окончанию действия сроков займа, заимодателю уплачивается заранее установленная комиссия.
1. По срокам действия:
2. По обеспечению:
В соответствии со Ст. 808 ГК РФ ч.2. "Форма договора займа", при оформлении договор займа не является обязательным документом. Небольшие суммы до 10 000 рублей физическое лицо может получить под расписку, в которой кратко описываются условия соглашения, обязанности и ответственность сторон. В остальных случаях, заключается письменный договор. Также это касается ситуации, когда заем обеспеченный.
Кредит — это отдельный вид займа, который предоставляется только зарегистрированными финансовыми организациями, получившими соответствующие лицензии в ЦБ РФ. Кредитные договоры в обязательном порядке оформляются минимум в 2 экземплярах и подписываются сторонами, это если касается письменного варианта. Также есть варианты подписания условий по договору в электронной форме.
Как правило, по условиям договора кредитования начисляются проценты за пользование деньгами. Иногда кредитным договором предусмотрено беспроцентное кредитование.
Кредиты классифицируются по целям их оформления и выдачи. Существуют такие виды:
Главные отличия кредита от займа, таблица:
Еще иногда заемщики путают условия лизинга и автокредита, считая, что это одно и тоже. Но на самом деле это принципиально разные понятия. При лизинге, клиент получает возможность использования имущества. При этом само имущество, в данном случае автомобиль, остается собственностью лизингодателя. После того как окончился установленный срок действия договора, имущество возвращается владельцу. В то время как при кредитовании ТС считается собственностью заемщика сразу же после заключения договоров кредитования и залога.
Определяться с тем, что лучше займ или кредит следует с учетом и анализом конкретной ситуации, положительных сторон, преимуществ кредитных договоров и займов.
Оформлять займ – это выгодно, практично и эффективно в случаях, когда нужна небольшая сумма денег на достаточно короткие периоды. Обращение за такими услугами будет хорошим способом максимально быстро решить срочные вопросы, когда нет времени собирать большой пакет документов и ждать согласования кредита от банка.
Положительными параметрами займов, которые могут стать причинами выбрать такой вариант станут – оперативное оформление и одобрение заявки в течение часа или даже быстрее, возможность досрочно погашать займ и удобные способы получения средств на карту или электронный кошелек, например, бывшие Яндекс.Деньги, которые сейчас называются Ю-Мани.
Практичным решением обратиться в банк за получением кредита будет в ситуациях, когда нужна крупная сумма и необходимость равномерно распределить ее возвращение на максимально длительный период небольшими суммами для снижения финансовой нагрузки на семейный бюджет.
Но прежде, чем делать выбор нужно до конца разобраться в чем разница между займом и кредитом, и чем они отличаются от ссуды. В какие отношения с кредитором вступает заемщик, какие у него права и обязанности.
Кредитный рынок богат различными предложениями. Сегодня заемщику доступна к оформлению ссуда в ломбарде, кредит в банке и заем в микрофинансовой компании. Обычно для получения небольших сумм стоит оформлять заем, а вот кредиты более выгодны в долгосрочной перспективе. Отличие займа от кредита понятны, а выбор того или иного продукта зависит от ситуации и потребностей заемщика.
При выборе того или иного долгового продукта стоит учитывать размеры процентной ставки, начисляемой на заемные средства. В этом Вам станет незаменимым помощников наш кредитный калькулятор онлайн, с помощью которого парой кликов мышки Вы легко рассчитаете стоимость заимствованных денежных средств и размер регулярных платежей.
Содержание
expand_more
Чем займ отличается от кредита
Понятия займ и банковский кредит – это похожие, но разные по порядку оформления и особенностям взаимодействия с клиентами и заемщиками, которые к тому же законодательно разграничиваются друг от друга.
Что такое займ
Займ — это соглашение между двумя сторонами, в котором заемщик получает во временное пользование определенный предмет или деньги. Предметом займа может быть любое имущество. Сторонами в таких соглашениях могут быть как физические лица, так юридические компании и даже государство. За использование средств по окончанию действия сроков займа, заимодателю уплачивается заранее установленная комиссия.
Виды займов
1. По срокам действия:
- долгосрочные – срок до 5 лет;
- среднесрочные – на 1 – 5 лет;
- краткосрочны – сроками до одного года.
2. По обеспечению:
- обеспеченные залогом или договором поручительства;
- застрахованные;
- обычные.
В соответствии со Ст. 808 ГК РФ ч.2. "Форма договора займа", при оформлении договор займа не является обязательным документом. Небольшие суммы до 10 000 рублей физическое лицо может получить под расписку, в которой кратко описываются условия соглашения, обязанности и ответственность сторон. В остальных случаях, заключается письменный договор. Также это касается ситуации, когда заем обеспеченный.
Договор займа считается заключенным с момента подписания обеими сторонами. И вступает в силу сразу после передачи заемных средств.
Что такое кредит
Кредит — это отдельный вид займа, который предоставляется только зарегистрированными финансовыми организациями, получившими соответствующие лицензии в ЦБ РФ. Кредитные договоры в обязательном порядке оформляются минимум в 2 экземплярах и подписываются сторонами, это если касается письменного варианта. Также есть варианты подписания условий по договору в электронной форме.
Как правило, по условиям договора кредитования начисляются проценты за пользование деньгами. Иногда кредитным договором предусмотрено беспроцентное кредитование.
Виды кредитов
Кредиты классифицируются по целям их оформления и выдачи. Существуют такие виды:
- потребительские – для приобретения различной бытовой техники и других необходимых товаров;
- целевые – выдаются для конкретных целей;
- автомобильные – для приобретения транспортных средств;
- ипотечные и на покупку коммерческой недвижимости;
- технические и микрокредиты.
Разница между займом и кредитом
Главные отличия кредита от займа, таблица:
| Займ | Кредит | |
|---|---|---|
| Предмет соглашения | Определенная сумма денежных средств | Определенная сумма денежных средств |
| Порядок оформления | В офисе или онлайн на формах различных микрофинансовых организаций или других компаний | Непосредственно в офисе банковского учреждения |
| Когда возникают взаимные обязательства сторон договора | Момент перечисления денег на банковскую карту клиента | Дата, указанная в письменном договоре |
| Срок действия договоров | Краткосрочные соглашения от 1 дня до нескольких месяцев с возможностью продлевать сроки займов | От нескольких месяцев до 30 лет для ипотечных кредитов |
| Сумма | При таких вариантах получения средств во временное пользование не превышают 1 миллиона | Устанавливаются в зависимости от вида кредитного договора от 10 до 60 миллионов |
| Требования к заемщикам | Совершеннолетие, наличие гражданства и регистрация | Совершеннолетие, наличие гражданства и регистрация, документально подтвержденный официальный доход, хорошая кредитная история |
| Пакет документов для оформления соглашения | Заявка, которая оформляется на сайте компании, паспорт | Письменное заявление, паспорт, справка о доходах за последние полгода, копия трудовой книжки и ИНН, военный билет, пенсионное удостоверение и другие |
| Порядок возврата взятых средств | Отдельные платежи или внесение полной суммы после завершения срока действия договора | Равные и одинаковые платежи, которые зависят от суммы и срока кредитного договора |
Важным отличием, которое распределяет такие два понятия, является договор. Для кредитных соглашений обязательным является соблюдение письменной формы и собственноручное его подписание в офисе банка.
Еще иногда заемщики путают условия лизинга и автокредита, считая, что это одно и тоже. Но на самом деле это принципиально разные понятия. При лизинге, клиент получает возможность использования имущества. При этом само имущество, в данном случае автомобиль, остается собственностью лизингодателя. После того как окончился установленный срок действия договора, имущество возвращается владельцу. В то время как при кредитовании ТС считается собственностью заемщика сразу же после заключения договоров кредитования и залога.
Что лучше, займ или кредит
Определяться с тем, что лучше займ или кредит следует с учетом и анализом конкретной ситуации, положительных сторон, преимуществ кредитных договоров и займов.
Когда оформлять займ
Оформлять займ – это выгодно, практично и эффективно в случаях, когда нужна небольшая сумма денег на достаточно короткие периоды. Обращение за такими услугами будет хорошим способом максимально быстро решить срочные вопросы, когда нет времени собирать большой пакет документов и ждать согласования кредита от банка.
Положительными параметрами займов, которые могут стать причинами выбрать такой вариант станут – оперативное оформление и одобрение заявки в течение часа или даже быстрее, возможность досрочно погашать займ и удобные способы получения средств на карту или электронный кошелек, например, бывшие Яндекс.Деньги, которые сейчас называются Ю-Мани.
Когда оформлять кредит
Практичным решением обратиться в банк за получением кредита будет в ситуациях, когда нужна крупная сумма и необходимость равномерно распределить ее возвращение на максимально длительный период небольшими суммами для снижения финансовой нагрузки на семейный бюджет.
Но прежде, чем делать выбор нужно до конца разобраться в чем разница между займом и кредитом, и чем они отличаются от ссуды. В какие отношения с кредитором вступает заемщик, какие у него права и обязанности.
Кредитный рынок богат различными предложениями. Сегодня заемщику доступна к оформлению ссуда в ломбарде, кредит в банке и заем в микрофинансовой компании. Обычно для получения небольших сумм стоит оформлять заем, а вот кредиты более выгодны в долгосрочной перспективе. Отличие займа от кредита понятны, а выбор того или иного продукта зависит от ситуации и потребностей заемщика.
При выборе того или иного долгового продукта стоит учитывать размеры процентной ставки, начисляемой на заемные средства. В этом Вам станет незаменимым помощников наш кредитный калькулятор онлайн, с помощью которого парой кликов мышки Вы легко рассчитаете стоимость заимствованных денежных средств и размер регулярных платежей.
