Разница между займом и кредитом

Необходимость взять определенную сумму в долг на различные периоды времени может возникать абсолютно по любым причинам. В таких ситуациях многие потенциальные заемщики задаются логичным вопросом, в чем понятие кредита отличается от займа и какой договор будет более выгодным в каждом конкретном случае. Экономически это разные понятия, хотя в понимании обывателей они одно и то же. В статье рассмотрим вопросы в чем отличие кредита от займа, какой организацией выдается займ, а какой кредит и какие нюансы при оформлении нужно учитывать.


кошелек

Чем займ отличается от кредита


Понятия займ и банковский кредит – это похожие, но разные по порядку оформления и особенностям взаимодействия с клиентами и заемщиками, которые к тому же законодательно разграничиваются друг от друга.

Что такое займ


Займ — это соглашение между двумя сторонами, в котором заемщик получает во временное пользование определенный предмет или деньги. Предметом займа может быть любое имущество. Сторонами в таких соглашениях могут быть как физические лица, так юридические компании и даже государство. За использование средств по окончанию действия сроков займа, заимодателю уплачивается заранее установленная комиссия.

Виды займов


1. По срокам действия:

  • долгосрочные – срок до 5 лет;
  • среднесрочные – на 1 – 5 лет;
  • краткосрочны – сроками до одного года.

2. По обеспечению:

  • обеспеченные залогом или договором поручительства;
  • застрахованные;
  • обычные.

В соответствии со Ст. 808 ГК РФ ч.2. "Форма договора займа", при оформлении договор займа не является обязательным документом. Небольшие суммы до 10 000 рублей физическое лицо может получить под расписку, в которой кратко описываются условия соглашения, обязанности и ответственность сторон. В остальных случаях, заключается письменный договор. Также это касается ситуации, когда заем обеспеченный.

Договор займа считается заключенным с момента подписания обеими сторонами. И вступает в силу сразу после передачи заемных средств.


Что такое кредит


Кредит — это отдельный вид займа, который предоставляется только зарегистрированными финансовыми организациями, получившими соответствующие лицензии в ЦБ РФ. Кредитные договоры в обязательном порядке оформляются минимум в 2 экземплярах и подписываются сторонами, это если касается письменного варианта. Также есть варианты подписания условий по договору в электронной форме.

Как правило, по условиям договора кредитования начисляются проценты за пользование деньгами. Иногда кредитным договором предусмотрено беспроцентное кредитование.

Виды кредитов


Кредиты классифицируются по целям их оформления и выдачи. Существуют такие виды:

  • потребительские – для приобретения различной бытовой техники и других необходимых товаров;
  • целевые – выдаются для конкретных целей;
  • автомобильные – для приобретения транспортных средств;
  • ипотечные и на покупку коммерческой недвижимости;
  • технические и микрокредиты.

автокредит

Разница между займом и кредитом


Главные отличия кредита от займа, таблица:















































ЗаймКредит
Предмет соглашенияОпределенная сумма денежных средствОпределенная сумма денежных средств
Порядок оформленияВ офисе или онлайн на формах различных микрофинансовых организаций или других компанийНепосредственно в офисе банковского учреждения
Когда возникают взаимные обязательства сторон договораМомент перечисления денег на банковскую карту клиентаДата, указанная в письменном договоре
Срок действия договоровКраткосрочные соглашения от 1 дня до нескольких месяцев с возможностью продлевать сроки займовОт нескольких месяцев до 30 лет для ипотечных кредитов
СуммаПри таких вариантах получения средств во временное пользование не превышают 1 миллионаУстанавливаются в зависимости от вида кредитного договора от 10 до 60 миллионов
Требования к заемщикамСовершеннолетие, наличие гражданства и регистрацияСовершеннолетие, наличие гражданства и регистрация, документально подтвержденный официальный доход, хорошая кредитная история
Пакет документов для оформления соглашенияЗаявка, которая оформляется на сайте компании, паспортПисьменное заявление, паспорт, справка о доходах за последние полгода, копия трудовой книжки и ИНН, военный билет, пенсионное удостоверение и другие
Порядок возврата взятых средствОтдельные платежи или внесение полной суммы после завершения срока действия договораРавные и одинаковые платежи, которые зависят от суммы и срока кредитного договора


Важным отличием, которое распределяет такие два понятия, является договор. Для кредитных соглашений обязательным является соблюдение письменной формы и собственноручное его подписание в офисе банка.


Еще иногда заемщики путают условия лизинга и автокредита, считая, что это одно и тоже. Но на самом деле это принципиально разные понятия. При лизинге, клиент получает возможность использования имущества. При этом само имущество, в данном случае автомобиль, остается собственностью лизингодателя. После того как окончился установленный срок действия договора, имущество возвращается владельцу. В то время как при кредитовании ТС считается собственностью заемщика сразу же после заключения договоров кредитования и залога.


Что лучше, займ или кредит


Определяться с тем, что лучше займ или кредит следует с учетом и анализом конкретной ситуации, положительных сторон, преимуществ кредитных договоров и займов.

Когда оформлять займ


Оформлять займ – это выгодно, практично и эффективно в случаях, когда нужна небольшая сумма денег на достаточно короткие периоды. Обращение за такими услугами будет хорошим способом максимально быстро решить срочные вопросы, когда нет времени собирать большой пакет документов и ждать согласования кредита от банка.

Положительными параметрами займов, которые могут стать причинами выбрать такой вариант станут – оперативное оформление и одобрение заявки в течение часа или даже быстрее, возможность досрочно погашать займ и удобные способы получения средств на карту или электронный кошелек, например, бывшие Яндекс.Деньги, которые сейчас называются Ю-Мани.

Когда оформлять кредит


Практичным решением обратиться в банк за получением кредита будет в ситуациях, когда нужна крупная сумма и необходимость равномерно распределить ее возвращение на максимально длительный период небольшими суммами для снижения финансовой нагрузки на семейный бюджет.

Но прежде, чем делать выбор нужно до конца разобраться в чем разница между займом и кредитом, и чем они отличаются от ссуды. В какие отношения с кредитором вступает заемщик, какие у него права и обязанности.

Кредитный рынок богат различными предложениями. Сегодня заемщику доступна к оформлению ссуда в ломбарде, кредит в банке и заем в микрофинансовой компании. Обычно для получения небольших сумм стоит оформлять заем, а вот кредиты более выгодны в долгосрочной перспективе. Отличие займа от кредита понятны, а выбор того или иного продукта зависит от ситуации и потребностей заемщика.


При выборе того или иного долгового продукта стоит учитывать размеры процентной ставки, начисляемой на заемные средства. В этом Вам станет незаменимым помощников наш кредитный калькулятор онлайн, с помощью которого парой кликов мышки Вы легко рассчитаете стоимость заимствованных денежных средств и размер регулярных платежей.
Над материалом работали
Игнатов Эмин
Автор
Автор сайта crediblog.ru, в обязанности входит: подготовка материалов, анализ предложений, консультации. Для связи: ignatov@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта crediblog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии
  1. Диана
    Как по мне, и микрозайм и кредит - это кабала, вылезти из которой не всегда оказывается просто. Беря кредиты, займы, необходимо быть уверенным в стабильном своем финансовом состоянии и в том, что вовремя успеешь вернуть все с процентами. Конечно когда ситуация безвыходная, например, срочная операция или похороны, то здесь тоже необходимо все взвесить, ведь сумма нужна будет немаленькая. Да, МФО быстрее выдают займы и не требуют кучу бумаг, но у них же и сроки возврата займа маленькие плюс проценты за пользованные бешеные. То есть, МФО - это уже самый крайний случай.
  2. Валентина
    Не думала, что у кредита и займа столько много различий. Прочитав статью становится понятно, что займ получить намного легче, чем кредит. Но, если нужна большая сумма, то вариант с займом не подойдет и придется все равно оформлять кредит. 
  3. Антон
    Недавно купил машину с пробегом и оформлял деньги в займ у частного инвестора. Он мне подобрал выгодные условия и не нужны были справки и поручители, хватило одного визита к нему и к нотариусу. Отлично.
  4. Алевтина Давыдовна
    Хорошее освещение темы отличия займа от кредита. В практической жизни они отличаются лишь величиной суммы денег и процентами. Когда я брала ипотеку на приобретение квартиры лучшим вариантом было сделать первоначальный взнос, которого у меня не было. Пришлось воспользоваться займом в МФО. Так я взяла ипотеку под меньший процент. С займом, взятым на срок 6 месяцев, я полностью расплатилась в оговоренные сроки. Конечно, нагрузка полгода на семейный бюджет была большая, но в итоге получилась приличная съэкономленная сумма. 
Добавить комментарий
Будет интересно
Условия автокредита на подержанные автомобили

В данный момент существует множество полезных инструментов для осуществления выгодной сделки при покупке вторичного авто, и одним из самых востребованных среди них является автокредит.

Коллекторы пришли домой

Проблемные задолженности, которые банки и другие финансовые компании не могут своими силами вернуть, достаточно часто продаются коллекторским конторам для возврата денег.

Не дают мфо

Отправил заявку в 5 МФО, в итоге ни одно МФО не дало мне займа. В чем может быть причина и что делать? Виктор.

Что делать если банк выставил требование о полном погашении кредита

Из-за финансовых трудностей просрочила платежи по кредиту на 4 месяца, а сегодня получила требование банка о полном досрочном погашении кредита… что делать? Ольга.

Где взять деньги если банки отказывают

С 2020 года банки ужесточили кредитную политику и с каждым месяцем все чаще отказывают в кредитах. Чаще всего — без объяснения причин, или скидывают стандартную отписку.

Образец заявления на возврат страховки

Страховка по кредиту якобы является неотъемлемой частью кредитного предложения, в чем могут уверять сотрудники банка.

Займ под материнский капитал

Материнский капитал – это государственная программа для поддержки семей, в которой воспитываются дети. Выплаты происходят из государственного бюджета при рождении или усыновлении ребенка, который имеет российское гражданство.

Займ 585

Здравствуйте! Правда ли, что существует организация «585», выдающая займы на территории России? Я слышала что там можно получить деньги до зарплаты. Ольга.

Взять телефон в кредит в Связном

Онлайн заявка является удобным способом получения и карты, и кредита. Подобный способ позволяет значительно сохранить время и получить кредит в «Связном» в течение нескольких часов.

Как пользоваться цифровой кредитной картой Сбербанка

Цифровая кредитная карта Сбербанка — это карта без пластикового носителя, предназначенная, в первую очередь, для безналичной оплаты товаров и услуг.

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Когда долг просрочен банк может передать его коллекторам, правомерно ли это со стороны банка.

Виртуальная кредитная карта Kviku

Виртуальная кредитная карта Квику упрощает расчеты в интернете, ею можно расплачиваться за авиабилеты, а также занимать ссуды на развитие бизнеса. Отличная альтернатива пластиковой карте.

Кредит под франшизу в 2021 году, условия 5 банков и необходимые документы для покупки франшизы в кредит

Хочу купить франшизу и начать малый бизнес с нуля. В какой банк обратиться и как правильно оформить кредит на покупку франшизы? И вообще, стоит ли брать кредит на открытие бизнеса по франшизе на старте? Матвей.

Формулы расчета кредита

Чтобы понять, как банки начисляют процент по кредиту, можно самостоятельно с помощью формул посчитать переплату.

Виды ипотеки и ипотечного кредитования в России

Ипотека - кредит под залог недвижимости. Большинство людей представляют это следующим образом: купить квартиру под её обеспечение, платить в течение 10-15 лет и получить все в собственность.

Что лучше кредит или кредитная карта в {this_year} году

Предлагаем разобраться в отличиях кредитной карты от кредита наличными и потребительского кредита, а также выяснить, что выгоднее.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходщих банков
Узнать, одобрят ли кредит