Что лучше кредит или кредитная карта в 2021 году

Вы запланировали ремонт, поездку на отдых за границу или обновление мебели в квартире и вам нужны деньги? Для реализации перечисленных целей существуют различные кредиты, которые можно также получить наличными. В зависимости от целей и возможностей нам приходится выбирать, что выгоднее кредит или кредитная карта. И порой такой выбор становиться довольно сложным.

Каждый из перечисленных долговых продуктов имеет свои преимущества и недостатки. В некоторых случаях лучше взять потребительский кредит в банке, а иногда проще получить кредитную карту. Немаловажная деталь в процессе оформления займа в банке – подходите ли вы под определенные требования для клиентов кредитной организации и одобрят ли вам тот или иной кредит.


Чтобы не попасть в просак при оформлении займа предлагаем разобраться в отличиях кредитной карты от кредита наличными и потребительского кредита, а также выяснить, что выгоднее.

Кредитная карта

Преимущества


Кредитная карта — это пластиковая карта, на которой открыта кредитная линия. Она оформляется в банке на любые цели и на определенный период, который ограничен сроком действия «пластика» (от 1 до 5 лет). После этого кредитку можно перевыпустить или заказать новую.

Также на кредитном рынке существуют карты рассрочки. Отличительной чертой кредитной карты от рассрочки, является отсутствие у последней услуги обналичивания денег. Тем не менее, данный продукт также пользуется большой популярностью у многих клиентов, заинтересованных только в безналичных расчетах.

Кредит выдается в банке на различные цели и нужды. Основные его характеристики: срок, сумма и процентная ставка.

Перейдем к сильным сторонам каждого продукта.

Преимущества кредитной карты


Узнайте, какой банк одобрит кредитную карту
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредитную карту. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите кредитную карту уже сегодня.

Среди них отмечают:

  • Льготный период. Это возможность пользоваться кредитным лимитом без уплаты процентов. Его продолжительность зависит от карты и составляет 50–120 дней.
  • Возобновляемый кредитный лимит. Как только задолженность будет выплачена, кредит снова станет доступным.
  • Программа лояльности в виде кешбэка, в рамках которой на карту возвращается часть потраченных средств.
  • Начисление процентов происходит лишь на потраченную сумму, а не на весь кредитный лимит.
  • Удобство использования. Проще носить с собой «пластик», нежели пачку купюр.
  • Безопасность. Если карта была потеряна или украдена, то можно позвонить в Службу поддержки клиентов и заблокировать ее.


Отличительная черта кредитки - простое оформление. Получение кредитной карты, в отличие от оформления потребительского кредита или наличными можно оформить дистанционно, с доставкой на дом.

Преимущества кредита


Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

К ним относят:

  • Отсутствие платы за оформление и обслуживание кредита.
  • Низкая процентная ставка. Кредит всегда дешевле кредитной карты в плане переплаты за пользование деньгами банка.
  • Крупная сумма. Лимит по кредитной карте не превышает 300 000–500 000 ₽. В то время, как кредит может достигать 1 000 000 ₽.
  • Ограниченная сумма. Заемщик четко знает, на какую сумму рассчитывать. Благодаря этому он планирует свои траты.
  • Отсутствие комиссии за обналичивание денежных средств.
  • Безопасность. Отсутствует риск виртуального мошенничества.

Недостатки


Любой кредитный продукт имеет сильные и слабые стороны. Предлагаем рассмотреть последние.

Недостатки кредитной карты


Наиболее важные:

  • Высокая ставка. По сравнению с кредитами кредитные карты обходятся в 1,5–2 раза дороже.
  • Плата за обслуживание. Большинство кредиток предусматривают плату за обслуживание. В зависимости от класса карты (Standart, Gold, Premium), оно обойдется в 300–3 000 ₽.
  • Небольшой кредитный лимит. Как правило, он в 2–3 раза ниже, чем сумма кредита.
  • Комиссия за снятие наличных. Обналичивать деньги невыгодно, ведь за это банк-эмитент списывает 1–6% от суммы.
  • Путаница с внесением платежей. Не всегда понятно, когда льготный период начинается и заканчивается. Но этот недостаток легко устранить, изучив кредитный договор.

Недостатки кредита


Наиболее значимые:

  • Процент начисляется на всю сумму, независимо от того, сколько денег было потрачено.
  • Фиксированный срок. Долг нужно вернуть через этот период в полном объеме. За просрочку платежа банк начисляет штраф, а услугу «Кредитные каникулы» предоставляет лишь по веским причинам.
  • Кредит не возобновляется. Вернув долг в полном объеме, воспользоваться кредитом снова нет возможности. Придется оформлять новый.
  • Досрочное погашение возможно, но выполнить его сложно. Требуется лично явиться в отделение банка, написать заявление и дождаться его одобрения.

Сравнение кредитов и кредитных карт



Сравним условия, на которых эти продукты оформляет Сбербанк.

«Кредит на любые цели» имеет следующие параметры:

  • Сумма — до 5 000 000 ₽.
  • Срок — до 5 лет.
  • Годовая ставка — от 10,4%.
  • Обслуживание — бесплатное.
  • Льготный период — отсутствует.
  • Начисление процента — на всю сумму.
  • Кешбэк — отсутствует.
  • Комиссия за снятие наличных — отсутствует.

Условия премиальной кредитной карты Mastercard:

  • Сумма — до 600 000 ₽.
  • Срок — ограничен сроком годности «пластика».
  • Годовая ставка — от 23,9%.
  • Обслуживание — 2 450 ₽.
  • Льготный период — до 50 дней.
  • Начисление процента — на использованную сумму.
  • Кешбэк — отсутствует.
  • Комиссия за снятие наличных — 3–4% от суммы, от 390 ₽.

Льготный период аннулируется при обналичивании кредитного лимита. После этой транзакции сразу начисляется процент.

Банкомат

Кредит наличными или кредитная карта


Несмотря на название, банки позволяют взять кредит наличными как наличными, так и на карту. Потратить его можно на любые цели.

Даже если кредит был зачислен на карту, его обналичивание не сопровождается списанием комиссии.

Что лучше — кредит наличными или кредитная карта


Кредитки созданы, прежде всего, для безналичных транзакций. Поэтому пользователи большинства из них сталкиваются с дополнительными расходами при обналичивании денежных средств. Почему? Во-первых, списывается комиссия, а во-вторых, изначальная ставка повышается на 10–12%.

В том случае, когда нужны наличные, более выгодным станет кредит.

Потребительский кредит или кредитная карта


Деньги, предоставляемые банком в долг на потребительские цели (ремонт, лечение, покупка бытовой техники и т. д.), — это потребительский кредит. Оформить его можно как в банке, так и в магазине, туристической фирме, медицинском центре.

Если вам необходима одна или две крупные покупки, например, домашняя электроника или автомобиль, но у вас сейчас не хватает денег, то вам проще взять в банке потребительский кредит. Конечно, при условии наличия хорошей кредитной истории и постоянного источника дохода. Для таких клиентов на территории России множеством банков охотно открывается кредитная линия.

Деньги банк выдает заемщику или перечисляет продавцу товара, услуги.

Что лучше — потребительский кредит или кредитная карта


Если вы оформляете целевой потребительский кредит, то получите только ту сумму, которой достаточно для оплаты товара или услуги. Вы не сможете потратить деньги на другую цель.

Кредитная карта более выгодна, если товар или услугу можно оплатить безналично. Ведь, сделав покупки у партнеров банка-эмитента, вы получите кешбэк. А если вернуть деньги до окончания льготного периода, ставка будет равна 0%.

В случае нужды в наличных деньгах стоит задуматься о выборе: кредитная карта или кредит наличными. В такой ситуации выгодней будет кредит наличными, чем кредитная карта или потребительский займ. Проценты за него значительно ниже, чем по кредитной карте, а деньги можно тратить на любые нужды.

Что лучше взять — кредит или кредитную карту


Существуют ситуации, в которых выгодней оформить потребительский кредит:

  • Цель — масштабная. Например, обучение или ремонт. В рамках кредита банки предоставляют крупные суммы.
  • Вы не планируете тратить больше, чем изначально задумали.
  • Деньги вам нужны на длительный период.

Что выгоднее взять — кредит или кредитную карту


Рост спроса на кредитные продукты уже давно заставляет развиваться в этом направлении отечественные банки. И такое понятие, как кредитка широко вошло в головы наших сограждан. Суммы кредита по кредитным картам на территории России варьируются в широких диапазонах. Чаще всего размер доступных денег зависит от кредитной линии и истории погашения прошлых займов каждого клиента в отдельности. Также очень важным критерием определения стоимости клиента являются размер его дохода, способы и источники погашения задолженности, а также банк, обслуживающий счета клиент.

Оформить кредитную карту целесообразно, если вы:

  • Хотите создать кредитную историю или улучшить существующую.
  • Запланировали мелкие траты и деньги вернете до окончания льготного периода.
  • Совершаете преимущественно безналичные транзакции.
  • Хотите сформировать запас денежных средств для путешествия.

Что проще оформить


При выборе того или иного продукта стоит также задуматься, что легче оформить для вас кредит или пластик. В обоих случаях банки требуют определенный пакет документов, подтверждающих финансовую состоятельность соискателя кредита.

Для оформления кредита или кредитной карты следует подать заявку. Это можно сделать в отделении или на сайте банка. В последнем случае к заявке следует прикрепить отсканированные копии документов. Не стоит одновременно подавать множество заявок в различные банки, сумма кредита от этого не увеличиться. Наоборот, банки видят все заявки, поданные соискателями займа. И это может восприниматься как отчаянная нужда в деньгах, что не очень хорошо воспринимается кредитными организациями.

Выбор банка также является неотъемлемой частью процесса. Лучше обращаться в банк, в котором вы уже обслуживаетесь. Например, клиенты Сбербанка, имеющие счет или зарплатную пластиковую карту, даже не обладая хорошей кредитной историей могут рассчитывать на одобрение кредитной линии, и получать различные долговые продукты.

Банк, получив заявку, рассматривает ее и принимает решение. Кредитор обращает внимание на:

  • уровень дохода;
  • кредитную историю;
  • закредитованность;
  • трудовой стаж на последнем месте работы и т. д.

От параметров претендента, во-первых, зависит решение банка, а, во-вторых, размер кредита и другие условия кредитования.

Гораздо легче оформить кредитную карту. Ведь многие финансовые учреждения готовы выдать ее лишь по паспорту гражданина РФ. К тому же, получить пластиковую кредитную карту можно полностью дистанционно, благодаря услугам доставки. Из-за небольшой суммы ссуды банки не выдвигают строгих требований к претендентам.

А вот для получения займа нужна справка о доходах по форме 2-НДФЛ или на бланке банка. Если сумма крупная, то потребуется еще и обеспечение: залог или поручитель.

Невозможно однозначно решить - ссуда, или лучше кредитная карта. Ведь каждый продукт обладает сильными и слабыми сторонами. В одной ситуации более выгодным станет ссуда, а в другой — кредитка.



Альфа-Банк

  • 100 дней без процентов
  • Банк: Альфа-Банк
  • Льготный период: 100 дней
  • Кредитный лимит: 500 000 рублей
  • ✅️ Получить карту



ВТБ

  • Карта возможностей
  • Банк: ВТБ
  • Льготный период: 110 дней
  • Кредитный лимит: 1 000 000 рублей
  • ✅️ Получить карту





Локо-Банк

  • 110 на ВСЁ!
  • Банк: Локо-Банк
  • Льготный период: 110 дней
  • Кредитный лимит: 300 000 рублей
  • ✅️ Получить карту



Тинькофф






Ситибанк

  • Просто кредитная карта
  • Банк: Ситибанк
  • Льготный период: 180 дней
  • Кредитный лимит: 300 000 рублей
  • ✅️ Получить карту



Ренессанс Кредит

  • 365
  • Банк: Ренессанс Кредит
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: 300 000 рублей
  • ✅️ Получить карту





Банк Открытие

  • 120 дней
  • Банк: Банк Открытие
  • Льготный период: 120 дней
  • Кредитный лимит: 500 000 рублей
  • ✅️ Получить карту



Ситибанк






Райффайзенбанк

  • 110 дней
  • Банк: Райффайзенбанк
  • Льготный период: 110 дней
  • Кредитный лимит: 600 000 рублей
  • ✅️ Получить карту



МТС Банк






Банк Открытие

  • Opencard
  • Банк: Банк Открытие
  • Льготный период: 55 дней
  • Кредитный лимит: 500 000 рублей
  • ✅️ Получить карту



Райффайзенбанк

  • Наличная
  • Банк: Райффайзенбанк
  • Льготный период: 52 дня
  • Кредитный лимит: 600 000 рублей
  • ✅️ Получить карту





МТС Банк

  • МТС Деньги Weekend
  • Банк: МТС Банк
  • Льготный период: 51 день
  • Кредитный лимит: 299 999 рублей
  • ✅️ Получить карту



МТС Банк

  • МТС Деньги Zero
  • Банк: МТС Банк
  • Льготный период: 1 115 дней
  • Кредитный лимит: 150 000 рублей
  • ✅️ Получить карту






























































































КартаБанкЛьготный периодКредитный лимит
100 дней без процентовАльфа-Банк100 дней500 000 рублей
Карта возможностейВТБ110 дней1 000 000 рублей
110 на ВСЁ!Локо-Банк110 дней300 000 рублей
ПлатинумТинькофф55 дней700 000 рублей
Просто кредитная картаСитибанк180 дней300 000 рублей
365Ренессанс Кредит55 дней300 000 рублей
120 днейБанк Открытие120 дней500 000 рублей
Citi SelectСитибанк50 дней300 000 рублей
110 днейРайффайзенбанк110 дней600 000 рублей
МТС CashbackМТС Банк111 дней500 000 рублей
OpencardБанк Открытие55 дней500 000 рублей
НаличнаяРайффайзенбанк52 дня600 000 рублей
МТС Деньги WeekendМТС Банк51 день299 999 рублей
МТС Деньги ZeroМТС Банк1 115 дней150 000 рублей

Прежде чем выбрать, подумайте, какая сумма вам требуется, вам нужны наличные или безналичные денежные средства, через сколько планируете вернуть долг. Просчитайте переплату в первом и во втором случае.

После этого объективно оцените свои финансовые возможности, чтобы после получения ссуды или кредитной карты не провалиться в долговую яму.


Методы погашения банковского кредита и долга по кредитной карте


На территории РФ, вне зависимости от типа кредита, способы погашения задолженности осуществляются с помощью списания средств со счетов, в том числе и со счета, к которому привязана банковская карта или внесением наличных средств в кассу. Гасить взятый займ необходимо на регулярной основе и в размерах, указанных в договоре.

Погасить наличный или потребительский займ можно по двум основным методам:

Первый - аннуитетный - при котором вся сумма задолженности делиться равными частями на весь период кредитования.

Второй - дифференцированный. В этом случае проценты начисляются на остаток задолженности, за счет чего с периодом времени, регулярная сумма платежа уменьшается.

Прежде чем брать тот или иной займ, проконсультируйтесь с работником банка о методе начисления процентов и способах погашения задолженность. Либо воспользуйтесь калькулятором, чтобы рассчитать размер ежемесячного платежа и переплаты по ссуде.


Погашение долга по кредитке происходит путем списания средств с привязанного расчетного счета клиента, чаще всего это счет, на который поступает заработная плата. Период списания обычно составляет 1 месяц. В сумму платежа входят стоимость продуктов, оплаченных клиентом кредитной пластиковой картой плюс проценты за займ.

Важно помнить, выбирая, что легче или выгодней, банковский займ или кредитная карта что обязательства в любом случае необходимо выполнять в полном объеме и в срок, чтобы дальше пользоваться долговыми продуктами для улучшения своей жизни.
Комментарии
  1. Вадим
    По моему мнению кредитная карта лучше, первый месяц даться беспроцентная ставка. Удобно пользоваться картой, одобренную кредитную карту могут прислать почтой. Но для многих удобно так же и кредит. В каждом выборе есть свои преимущества. 
  2. Сергей
    Как по мне, кредитная карта однозначно выгоднее. Есть карты, на которых можно уходить в кредитный лимит на 55 дней без процентов. Это удобно. Только нужно погашать вовремя, иначе будут начисляться большие проценты. Я вообще против кредитов в банке. Но вот кредитная карта не раз выручала.
  3. Ксения
    Очень информативная статья. Но лично для меня, кредит намного выгоднее и удобнее, чем кредитная карта. Получая кредит по кредитной карте, проценты за пользование кредитом завышены, имеются много дополнительных ненужных расходов по оплате за смс - оповещение, комиссии за снятие денег в банкомате, комиссии за внесение денежных средств на карту. Плюс ко всему, оформляя кредитную карту онлайн, ее присылают и оставляют в почтовом ящике, и ей могут воспользоваться третьи лица. Поэтому мое мнение - выгоднее и безопаснее только кредит.
  4. Елена
    Кредитная карта теперь очень выгодна, ей удобно рассчитаться в любом магазине и не нужно бояться потери денег и их тем более копить. А если еще вернуть деньги в оговоренный период без процентов, то вообще отлично. Так и сделаю весной ремонт, возьму кредитную карту.
  5. Александра
    Пользуюсь кредитной картой Тинькофф, мне очень нравится и со временем лимит растет, конечно максимальный лимит 900 тысяч, понятно, что если нужно совершить какую-то крупную покупку, например машину, этого будет маловато. Поэтому у всего есть свои плюсы и минусы, где-то выгоднее и лучше кредит, где-то кредитная карта. 
  6. Анна Базар
    На мой взгляд, кредитная карта, несмотря на все ее недостатки, гораздо удобнее обычного кредита, особенно в условиях современного мира. Больше всего мне импонирует начисление процентов не на весь лимит, а лишь на потраченную сумму
  7. Нина
    Раньше я оформляла кредиты, теперь пользуюсь кредитными картами и могу сказать, что переплата есть и там и там. Но все же если нужно совершить крупную покупку, то лучше взять в банке кредит( я, к примеру, кредит наличными брала для покупки стиральной машины и холодильника). Кредитная карта же у меня - это как палочка-выручалочка до зарплаты. А чтобы избежать всяческих переплат и проблем с заемщиками, главное - вовремя погашать, что я и делаю 
Добавить комментарий
Будет интересно
Сколько кредитов можно взять

Все больше людей берут кредиты в финансовых организациях. Сколько кредитов можно взять в одни руки? Подробные ответы в материале.

Кредит рефинансирование с большой нагрузкой

Здравствуйте! Я подавала заявку на рефинансирование в несколько банков. Но мне везде отказывают из-за высокой кредитной нагрузки. Подскажите, куда еще мне можно обратиться?

Объединить кредиты в один

Не всегда удобно платить несколько кредитов одновременно. Разберем плюсы и минусы объединения всех кредитов в один.

Сколько действует справка 2 ндфл

Справка 2-НДФЛ для каждого работающего человека — это способ подтвердить свой доход. Образец документа единый и не зависит от отрасли и сферы деятельности компании.

Кредит или ипотека на квартиру

Большинство соотечественников не могут купить квартиру полностью за личные средства, приходится обращаться в банк за кредитом.

До скольки лет дают кредит пенсионерам

Предлагаем разобраться, до сколько лет пенсионерам оформляют кредиты, в каких банках к людям преклонного возраста более лояльны и как повысить вероятность одобрения заявки.

Телефон в рассрочку без работы

Хочу купить iPhone в рассрочку, но у меня нет официально работы. Дадут ли рассрочку без места работы, как ее получить и где?

Зарплата для получения кредита

У меня маленькая зарплата… хочу взять кредит, но боюсь отказа. С какой зарплатой банки одобряют кредит? Сколько указывать?

Как пожаловаться на Ренессанс Кредит

Почти каждый клиент Ренессанс Кредит рано или поздно сталкивался с спорной ситуацией. В каких случаях и как можно подать жалобу на банк?

Как пожаловаться на Хоум Кредит

Почти каждый клиент Хоум Кредит рано или поздно сталкивался с спорной ситуацией. В каких случаях и как можно подать жалобу на банк?

Формулы расчета кредита

Чтобы понять, как банки начисляют процент по кредиту, можно самостоятельно с помощью формул посчитать переплату.

Что будет, если не отдавать микрозайм

Когда заемщики имеют право не выплачивать долг? Что будет предпринимать кредитор, если должник не выполняет взятые на себя обязательства? Предлагаем разобраться.

Цель кредита — что лучше написать для одобрения

Цель кредита – значимый пункт, на который нужно обратить особое внимание, ведь от него зависит, какой ответ заемщику даст банк.

Взять кредит наличными по паспорту без справок

Как быстро и без особых усилий получить кредит наличными, имея при себе только паспорт? Именно об этом мы сегодня поговорим и рассмотрим детали!

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходщих банков
Узнать, одобрят ли кредит