Федеральный Закон №127 «О несостоятельности» действует с октября 2002 года. Изначально его применяли только в отношении юридических лиц, но после внесения правок в 2015 году признать себя банкротом могут также физлица. Закон дает четкое обозначение ситуации, когда гражданин или предприятие может себя признать несостоятельным к исполнению финансовых обязательств, описывает процедуру фиксации социального статуса, а также санкции, которые в таких случаях применяются непосредственно к банкроту.
ФЗ 127 регламентирует следующие положения:
Также в ФЗ указана возможность временного введения моратория на рассмотрение дел о банкротстве. Данная норма однократно была задействована в 2020 году при пандемии (в рамках «антикризисного щита»). Тогда же чиновники на рассмотрение вынесли свыше 20 правок в данный закон, направленных на защиту прав как самих кредиторов, так и должников.
Документ разделен на 12 глав:
Последние правки в закон были внесены в 2015 году. Именно тогда была добавлена глава 10, позволяющая физлицам также признать себя неплатежеспособными. Инициировать процедуру может как сам гражданин, так и его кредиторы, для чего необходимо подать заявление в арбитражный суд.
В 2020 году также в ФЗ 127 были внесены изменения, позволяющие провести процедуру банкротства во внесудебном порядке, то есть если не было подано заявления в арбитражный суд. Для инициирования производства потребуется обратиться в МФЦ (без привязки к месту жительства или регистрации юридического лица). Базовые условия для признания неплатежеспособным без обращения в суд следующие:
Пока что во внесудебном порядке признать себя банкротом могут только граждане РФ. С момента обращения в МФЦ применение каких-либо санкций по составленным с кредиторами договорам приостанавливается до вынесения дальнейшего решения.
В 2021 году планируется ещё принять ряд изменений в ФЗ 127, по которым арбитражным управляющим существенно повысят заработную плату (для нивелирования возможных фактов коррупции). А вместе с этим будет реформирован порядок конкурсного выбора тех самых исполнителей по делопроизводству. Данные правки инициированы со стороны РСПП. Также планируется изменить наименование закона на «О реструктуризации и банкротстве». То есть правительство делает упор именно на то, что задолженность будет списана только в крайнем случае. До этого будут применяться все возможные варианты стимулирования должника на хотя бы частичную выплату имеющегося долга.
Право на инициацию делопроизводства в отношении предприятия или гражданина имеют:
По делу о банкротстве с должника могут списать долги по следующим категориям:
По ФЗ 127 с должника не могут списать следующие задолженности:
Для признания плана реструктуризации задолженности его обязаны одобрить как кредиторы, так и суд. В заявлении обязательно указывается перечень всех лиц, перед которыми должник имеет финансовые обязательства. К доказательной базе прикладываются все документы, подтверждающие оформление и переоформление (пролонгирование) кредитного договора. В ходе разбирательства могут быть инициированы следующие процедуры:
В отношении физических лиц процедуру банкротства можно инициировать как через арбитражный суд, так и МФЦ (в последнем случае только если заявление подает непосредственно должник). Гражданин, желающий признать себя банкротом, несет следующие финансовые затраты:
Обязательные платежи для проведения процедуры банкротства физического лица:
Независимо от решения, в отношении гражданина, признанного банкротом, в дальнейшем применяются следующие санкции:
Также в последующие 5 лет при обращении к кредиторам, а также при получении финансов в рамках гражданско-правового договора гражданин обязан уведомлять о том, что ранее был признан банкротом.
Общий порядок признания неплатежеспособным юридического лица следующий:
Общий порядок процедуры следующий:
Начиная с момента, когда в арбитражный суд подано заявление, все условия взаимоотношений должника и кредитора регулируются только финансовым управляющим (тот руководствуется судебными решениями). Все имеющиеся аресты на имущество тоже аннулируются (но могут быть повторно наложены по решению суда).
Итого, ФЗ 127 позволяет как предприятиям, так и гражданам признать себя банкротами и избавиться от всех имеющихся финансовых и материальных задолженностей по кредитам, гражданско-правовым договорам, налогам. Задача суда — определить порядок погашения/аннулирования задолженностей, а также убедиться, что в действиях физического или юридического лица нет признаков нарушения закона (умышленное уклонение от выплат).
Содержание
expand_more
Что регулирует ФЗ о несостоятельности (банкротстве)?
ФЗ 127 регламентирует следующие положения:
- Условия, при которых суд может признать юридическое или физическое лицо банкротом.
- Пошаговый алгоритм ликвидации предприятия, признанного неплатежеспособным.
- Условия и порядок погашения задолженностей юридического и физического лица перед потенциальными кредиторами.
- Порядок назначения финансового управляющего, который будет ответственен за исполнение решения суда.
- Правила реструктуризации имеющихся задолженностей.
- Нормы ограничений, которые накладываются на банкрота после окончания судебного разбирательства.
Также в ФЗ указана возможность временного введения моратория на рассмотрение дел о банкротстве. Данная норма однократно была задействована в 2020 году при пандемии (в рамках «антикризисного щита»). Тогда же чиновники на рассмотрение вынесли свыше 20 правок в данный закон, направленных на защиту прав как самих кредиторов, так и должников.
Структура документа
Документ разделен на 12 глав:
- Базовые положения.
- Меры, применяемые государственными органами для предупреждения фактов банкротства.
- Порядок проведения разбирательства в делах о неплатежеспособности в арбитражных судах.
- Порядок наблюдения и вынесения арбитражным судом заключения.
- Нормы финансового оздоровления лица или субъекта, признающего себя банкротом.
- Порядок организации внешнего управления (назначение и исполнение обязательства финансового управляющего).
- Нормы проведения конкурсного производства.
- Этапы заключения мирового соглашения между истцом и ответчиком.
- Особенности банкротства юридических лиц.
- Особенности банкротства граждан (физических лиц).
- Упрощение в проведении процедур, исполняемых при признании гражданина или юридического лица неплатежеспособным.
- Переходные положения.
Последние поправки в законе
Последние правки в закон были внесены в 2015 году. Именно тогда была добавлена глава 10, позволяющая физлицам также признать себя неплатежеспособными. Инициировать процедуру может как сам гражданин, так и его кредиторы, для чего необходимо подать заявление в арбитражный суд.
В 2020 году также в ФЗ 127 были внесены изменения, позволяющие провести процедуру банкротства во внесудебном порядке, то есть если не было подано заявления в арбитражный суд. Для инициирования производства потребуется обратиться в МФЦ (без привязки к месту жительства или регистрации юридического лица). Базовые условия для признания неплатежеспособным без обращения в суд следующие:
- сумма задолженности: от 50 до 500 тысяч рублей;
- процедура не инициирована через арбитражный суд (то есть ни со стороны кредиторов, ни должника, ни других государственных органов не было подано заявления);
- у должника отсутствует собственность, которая может быть изъята для удовлетворения требований кредитора;
- с момента начала действия кредитного договора неплатежеспособный гражданин совершил не менее 9 платежей (это необходимо для противодействия финансовым мошенничествам, когда задолженность не выплачивается умышленно);
- до начала разбирательства должник не выполняет финансовые обязательства на протяжении 3-х месяцев или более (фиксируется кредитором).
Пока что во внесудебном порядке признать себя банкротом могут только граждане РФ. С момента обращения в МФЦ применение каких-либо санкций по составленным с кредиторами договорам приостанавливается до вынесения дальнейшего решения.
Нужно учесть, что при возникновении спорных моментов дело автоматически будет направлено в суд для дальнейших разбирательств.
В 2021 году планируется ещё принять ряд изменений в ФЗ 127, по которым арбитражным управляющим существенно повысят заработную плату (для нивелирования возможных фактов коррупции). А вместе с этим будет реформирован порядок конкурсного выбора тех самых исполнителей по делопроизводству. Данные правки инициированы со стороны РСПП. Также планируется изменить наименование закона на «О реструктуризации и банкротстве». То есть правительство делает упор именно на то, что задолженность будет списана только в крайнем случае. До этого будут применяться все возможные варианты стимулирования должника на хотя бы частичную выплату имеющегося долга.
Кому важно знать закон
Право на инициацию делопроизводства в отношении предприятия или гражданина имеют:
- непосредственно лицо и субъект, которые желают признать себя банкротом;
- конкурсный кредитор;
- уполномоченные государственные органы (например, ФНС, органы исполнительной власти).
Минимальная сумма задолженности гражданина для признания неплатежеспособности — 10 тысяч рублей (после реструктуризации долга, то есть списания штрафов и начисленных пеней), для юридических лиц — 100 тысяч рублей. И речь идет не только непосредственно о финансовых, но и материальных обязательствах, если таковые имеются у должника. Итоговая сумма задолженности определяется судебной инстанцией, а не кредитором или другими участниками разбирательства.
По делу о банкротстве с должника могут списать долги по следующим категориям:
- финансовые обязательства перед любыми кредитными учреждениями (включая микрокредитные организации);
- обязательства перед поставщиком коммунальных услуг (оплата ЖКХ);
- бюджетные платежи (налоги, взносы в государственные фонды);
- обязательства по гражданско-правовым актам (например, деньги, полученные под расписку).
По ФЗ 127 с должника не могут списать следующие задолженности:
- алиментные платежи (независимо от общей суммы задолженности, но есть возможность реструктуризации долга по отдельному делопроизводству);
- выплата заработной платы;
- компенсация ущерба (морального, материального).
Как работает ФЗ о банкротстве для юридических лиц?
Для признания плана реструктуризации задолженности его обязаны одобрить как кредиторы, так и суд. В заявлении обязательно указывается перечень всех лиц, перед которыми должник имеет финансовые обязательства. К доказательной базе прикладываются все документы, подтверждающие оформление и переоформление (пролонгирование) кредитного договора. В ходе разбирательства могут быть инициированы следующие процедуры:
- продажа части предприятия;
- продажа обязательства предприятия;
- определение объема и порядок исполнения производства (определяется фиксированная сумма в твердой валюте);
- изменение залоговых условий для должника и кредиторов.
Ещё один вариант развития событий — это заключение мирового соглашения между должником и кредиторами. Подразумевает аннулирование всех имеющихся договоров (которые указаны в заявлении, поданном в арбитражный суд) и составление единого нового, по которому должник будет погашать имеющуюся задолженность перед всеми кредиторами.
Как работает ФЗ о банкротстве для физических лиц?
В отношении физических лиц процедуру банкротства можно инициировать как через арбитражный суд, так и МФЦ (в последнем случае только если заявление подает непосредственно должник). Гражданин, желающий признать себя банкротом, несет следующие финансовые затраты:
- госпошлина (для обращения в суд), 300 рублей;
- оплата публикации в ЕФРСБ (порядка 400 рублей);
- оплата услуг финансового управляющего, выбранного по СРО (25 тысяч рублей, в 2021 году планируют существенно поднять размер выплаты);
- все расходы, необходимые на информирование кредиторов (услуги почты).
Обязательные платежи для проведения процедуры банкротства физического лица:
| Назначение платежа | Сумма руб. |
|---|---|
| Оплата государственной пошлины | 300 |
| Комиссия за оплату депозита суда | 500 |
| Доверенность на представителя (юриста) | 2 000 |
| Почтовые расходы до подачи заявления | 1 500 |
| Публикации в ЕФРСБ (8-10 шт. в течение процедуры) | 300 |
| Публикация в газете «Коммерсант» | 8 000-12 000 |
| Отправка запросов в государственные органы | 10 000 |
Признание неплатежеспособным считается завершенным тогда, когда на имущество должника (пригодное для исполнения обязательств перед кредиторами) наложен арест, а вместе с этим полностью выполнен план по реструктуризации.
Независимо от решения, в отношении гражданина, признанного банкротом, в дальнейшем применяются следующие санкции:
- запрет на повторную инициацию процедуры (срок действия ограничения — 5 или 8 лет);
- запрет занимать руководящие должности (3 года);
- ограничение на регистрацию предпринимательской деятельности (5 лет).
Также в последующие 5 лет при обращении к кредиторам, а также при получении финансов в рамках гражданско-правового договора гражданин обязан уведомлять о том, что ранее был признан банкротом.
Как выглядит в законе процедура признания юр. лица банкротом?
Общий порядок признания неплатежеспособным юридического лица следующий:
- подтверждение задолженности (сбор доказательной базы, по которой устанавливается, что суммарный долг уже после совершенной реструктуризации составляет более 100 тысяч рублей);
- подача заявления в арбитражный суд (в документе обязательно указывается кандидатура арбитражного управляющего);
- по решению суда может быть инициировано наблюдение за деятельностью предприятия (не более 6 месяцев);
- инициирование конкурсного производства (срок до 6 месяцев);
- ликвидация организации (с внесением соответствующего уведомления в ЕГРЮЛ, там же указывается точная причина, то есть информация будет в открытом доступе).
Перед ликвидацией юридического лица в 95% случаев суд также назначает проведение налоговой проверки.
Как выглядит в законе процедура признания физ. лица банкротом?
Общий порядок процедуры следующий:
- гражданин собирает доказательную базу в проведении досудебного разбирательства (справки, выписки, подтверждающие, что он обращался к кредитору с просьбой об изменении графика выплат или проведения реструктуризации);
- гражданин выбирает финансового управляющего (только из числа СРО, перечень можно узнать у местных административных органов);
- обращение в арбитражный суд с заявлением о рассмотрении дела (подается в канцелярию);
- аннулирование имеющихся контрактов и договоренностей с кредиторами;
- проведение судебного делопроизводства.
Начиная с момента, когда в арбитражный суд подано заявление, все условия взаимоотношений должника и кредитора регулируются только финансовым управляющим (тот руководствуется судебными решениями). Все имеющиеся аресты на имущество тоже аннулируются (но могут быть повторно наложены по решению суда).
Итого, ФЗ 127 позволяет как предприятиям, так и гражданам признать себя банкротами и избавиться от всех имеющихся финансовых и материальных задолженностей по кредитам, гражданско-правовым договорам, налогам. Задача суда — определить порядок погашения/аннулирования задолженностей, а также убедиться, что в действиях физического или юридического лица нет признаков нарушения закона (умышленное уклонение от выплат).
