Кредит после процедуры банкротства физического лица в 2024 году

Иногда признание банкротом – единственный реально возможный выход из сложной ситуации. Процедура применяется, если отвечать по взятым ранее кредитным обязательствам нет возможности. Например, у клиента нет дохода, который бы покрыл регулярные расходы. Признать банкротом можно любого гражданина, который соответствует указанным в законе нюансам. Но у заемщиков возникает закономерный вопрос – реально ли получить в будущем после признания банкротом новую ссуду, какие вообще особенности имеет такая процедура.

Можно ли банкроту взять новый кредит и законен ли отказ?

Инициировавший процедуру банкротства гражданин не сможет открывать на себя счет в банке, получать заемные средства – это прописано в законе. Но после возврата или списания задолженности гражданин восстанавливается в статусе – снова может открывать счета, брать банковские ссуды и обращаться в МФО.



Кредитор имеет право дать отказ в выдаче ссуды. В целом же взять новый займ после признания банкротства реально, поскольку ограничений в этом отношении нет в принципе. Другое дело, что банки не спешат идти на встречу проблемным заемщикам, у которых ранее уже были серьезные сложности в возврате задолженностей. Если ваша КИ не кристально чистая, обращайтесь в лояльные финансовые учреждения. Некоторые банки и МФО чаще других одобряют заявки от лиц, которые ранее проходили процедуру банкротства. Но учтите, что процентная ставка может оказаться не самой низкой.

Кстати, банк самостоятельно сведения о банкротстве может и не найти. Теоретически эта информация может быть проверена по сервису ЕФРСБ. На практике не каждый менеджер заглядывает в эту базу, особенно если клиент оформляет небольшой займ. Кредитная история как таковая после завершения процедуры банкротства становится нулевой.

Когда можно брать кредит после завершения банкротства?

После признания банкротства подавать заявку на новый кредит можно спустя 3, 5, 15 лет. Спустя 3 года проходят сроки исковой давности по гражданским делам. Даже если банк увидит не закрытую задолженность, по закону ее возвращать уже не нужно, влияния на платежеспособность бывшего банкрота нет.

В течение 5 лет гражданин, который решит брать кредит после банкротства, должен проинформировать банк о том, что процедура проводилась. Если скрыть факт, а финансовое учреждение само узнает информацию, вы гарантированно получите отказ. После 5 лет ничего сообщать уже не обязательно. Спустя 15 лет данные вообще удаляются.

Как банкротство влияет на кредитную историю?

КИ – это основное, что оценивает банк при проверке заемщика. Речь об архиве всех финансовых сделок конкретного клиента. В базе фиксируются запросы, исходы, просрочки, даты платежей, закрытия договоров, подачи исков в суд. Данные отображаются максимально детализировано, вплоть до числа дней, пени, санкций.


После признания гражданина банкротом его кредитная история становится нулевой. Это не плюс – банки в принципе настораживаются, когда видят, что информации нет, могут проводить дополнительные проверки. А углубленный анализ заявки точно покажет, в чем причина нулевой КИ.

Как получить кредит после банкротства физического лица?

Последствия банкротства для физлиц следующие:

• в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности;
  
• ближайшие 5 лет нужно будет признать собственную финансовую несостоятельность;
  
• первые 5 лет при оформлении займа нужно предупреждать кредитора о наличии статуса банкрота.
  

Проверить данные по банкротству банки могут в СМИ, по ЕФРСБ, в бухгалтерии по месту работы. После получения статуса банкрота не стоит обращаться в банк за кредитом в течение минимум одного года. Оформить ипотеку у вас уже не получится как минимум 5 лет – после можно пробовать.

Для начала стоит подавать заявки в МФО – микрокредиты бывшим банкротам дают без проблем. Да, суммы небольшие, а процент высокий, но это реальный способ поднять собственный кредитный рейтинг. В любом случае кредитор с ходу бывшему банкроту крупную сумму на лояльных условиях не даст. Просто запаситесь терпением – такая ситуация не на всегда. Плюсом будет наличие зарплатной карты, куда регулярно зачисляются деньги. А вот наличие иждивенцев – минус в глазах кредитного учреждения.

Если решите оформлять кредит после процедуры банкротства, обязательно выждите паузу, найдите официальное место работы. Попробуйте сделать кредитку с обновляемой линией, брать ссуды в МФО, активно пользоваться деньгами и вовремя возвращать их. Это тоже улучшит рейтинг.

Где можно оформить кредит после банкротства?

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, сотрудничайте с банками, которые идут на встречу бывшим банкротам. Напоминаем, что подождать стоит хотя бы год. Также не перебирайте условиями займов (ставки, лимиты, пр.) – берите то, что дают.

Банки

Банки вчерашним банкротам кредиты дают, правда, ставка будет высокой.

Тинькофф

Лояльный банк без отделений. Попробуйте взять кредитную карту или потребительскую ссуду. Рассмотрение заявок быстрое, проценты высокие.

Совкомбанк

Лояльное к бывшим банкротам финансовое учреждение. Есть специальные программы по восстановлению КИ.

Абсолют Банк

Вероятность одобрения высокая, хотя крупную сумму с ходу вам не дадут. Есть смысл подавать заявку спустя 2-3 года после получения статуса банкрота.

Почта Банк

Все заявки рассматриваются индивидуально, но шансы на одобрение реально есть. Рекомендуем не скрывать информацию о банкротстве.

ВТБ

Заявки от банкротов принимаются. Одобрение дается не часто, но попробовать можно.

Сравните тарифы на кредит в таблице:


Рассчитайте проценты по кредиту и размер регулярных платежей с помощью кредитного калькулятора онлайн:


Подайте заявку на кредит онлайн с нашего сайта. Предварительный ответ от банка придут на ваши контактные данные.

МФО

С МФО все намного проще, чем с банками. Микрокредиты дают почти всем без исключения. Минусы – небольшие лимиты, высокие проценты.

MoneyMan

Лидер российского рынка микрокредитования. Лицам с негативной КИ сначала дают небольшие суммы, но они постепенно увеличиваются.

Займер

Оценка заявок почти моментальная, процент одобрений высокий. Рекомендуем оформлять займы на пару недель – это поможет восстановить КИ.

ВебЗайм

Лояльная российская МФО, которая регулярно проводит акции. Одобрение банкроты получают без проблем, но начинать придется с минимальных сумм.

ГринМани

Не самая известная, но очень неплохая МФО. Подача заявки займет несколько минут, запросы оценивает скоринговая система. Чаще всего заемщики получают деньги на карту банка.

Турброзайм

Один из первопроходцев российского рынка микрокредитования. Программы стандартные, периодически проводятся акции. Банкротам дают одобрения без проблем.

Необходимые документы

Для оформления кредита бывшему банкроту нужен стандартный перечень документов. В него входят паспорт, ИНН, данные о залоге, если он предоставляется. Подробнее обо всем расскажет менеджер.

Что, если не сообщать банку о банкротстве?

С МФО все предельно просто – высокие ставки окупаются лояльным подходом, статусом банкрота микрокредитную компанию вы не напугаете. А вот банки данную категорию заемщиков не особо любят.

Вы можете попробовать не говорить при подаче заявки о статусе банкрота. Если после процедуры прошло 5 лет, кредитор может ничего не узнать, в остальных случаях вероятность, что он докопается до правды, большая. При сокрытии информации и ее дальнейшем обнаружении обычно даются отказы. Так что лучше скажите все, как есть. Поначалу крупную сумму все равно никто вам не даст, но постепенно рейтинг можно восстановить, и лимиты поднимутся.

Как повысить шансы на получение кредита после банкротства

Основные шансы повысить вероятность одобрения заявки на кредит вчерашнему банкроту:

• Официально устроиться на работу. Каждый банк сам устанавливает минимальные планки с учетом доступного лимита и условий определенной программы.
  
• Предоставить поручителей либо залог. Наличие гарантий автоматически
  
• Иметь регистрацию в регионе нахождения банка.
  
• Заняться восстановлением кредитной истории заблаговременно. Несколько положительных записей в отчете сыграют на руку при обращении за ссудой в будущем.
  

Нюансы кредитования банкротов

Результаты рассмотрения заявки зависят от широкого перечня факторов – среди них текущее финансовое положение заемщика, состояние кредитной истории. Клиент должен отвечать требованиям финансового учреждения, иначе одобрение он не получит.



Оформить кредит после процедуры банкротства реально. По закону сообщать о признании банкротом нужно в течение первых пяти лет. На практике могут возникать разные нюансы, которые приводят к отказам. Чтобы повысить шансы одобрения, выждите паузу от года и попробуйте повысить рейтинг путем обращения в МФО.