Крупные российские банки стараются предлагать заемщикам выгодные условия сотрудничества. Они реализуют широкий перечень программ на разных условиях. Для повышения доступных лимитов и снижения процентов предусмотрены программы залогового кредитования. В данном обзоре мы расскажем, как взять займ под залог авто в Сбербанке, что для этого нужно, разберем преимущества программы. Воспользоваться продуктом может каждый желающий, если он сам и транспортное средство отвечают требованиям программы. Ставка рассчитывается индивидуально, но в целом в Сбербанке она одна из самых лояльных.
Сбербанк старается делать условия сотрудничества максимально выгодными и прозрачными для своих клиентов. Оформление ссуды под залог авто не займет у вас много времени. Достаточно отправить запрос, получить предварительный ответ. Если он будет положительным, отправляйтесь в банк с пакетом документов для финального рассмотрения заявки.
Если все будет в порядке, банковский менеджер попросит все необходимые бумаги для ознакомления, подготовит договор для подписания. Учтите, что заключение соглашения накладывает на вас все обязательства, связанные с возникновением кредитного долга. Поскольку заемщик предоставляет в банк обеспечение, оформление ссуды обычно не вызывает сложностей.
Кредит под залог автомобиля берут для покупки транспортного средства или на любые потребительские нужды. Предоставление залога позволяет увеличивать лимиты и снижать текущие ставки. В банке нужно будет оставить ПТС, а не саму машину, ей клиент пользуется в личных целях дальше без ограничений. Банк обязательно проверяет наличие полисов страхования на автомобиль. Если берете крупную сумму денег в долг, финансовое учреждение предложит застраховать и здоровье, жизнь заемщика.
Кредитные линии под залог авто от Сбербанка
Выбирая программу кредитования, воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн для быстрого расчета процентов по кредиту и размера регулярных платежей.
Сбербанк, как и другие финансовые учреждения страны, при выдаче займов ориентируется на прибыльность, самоокупаемость. По этой причине он всегда тщательно просчитывает риски.
Крупные суммы денег в долг без высокого постоянного дохода можно получить только под залог. Самый популярный продукт с обеспечением – под залог ПТС. Общие условия действия программы:
Ссуда под залог автомобиля оформляется в евро, долларах или рублях. Минимальный лимит – 45 тыс. рублей, максимальный – 5 млн. Доступные размеры рассчитываются индивидуально, зависят от цены объекта залога, целей кредитования, дохода.
Кредиты под залог ПТС выдаются без ограничений по стране производства авто, техническому состоянию машины. Но для оформления ссуды заемщик должен соответствовать критериям банка. Перечень включает:
Возраст отечественного автомобиля должен быть до 5 лет, иномарки – не более 10 лет.
Для оформления кредита под залог автомобиля вам нужно будет подготовить соответствующий пакет документов. На их основании кредитная организация решит, выдавать вам деньги или нет. Обязательный перечень включает:
Если вы вносите первый платеж в размерах 30%, то справку о доходах можно будет не предоставлять.
В залог принимаются легковые машины В категории не старше 5-10 лет, в редких случаях 15 лет. Строгих требований к техническому состоянию автомобиля нет, но оно должно быть на ходу. Нельзя предоставить в качестве залога ТС:
Залогом может быть машина с незначительными повреждениями, главное, чтобы она в целом находилась на ходу. Но учтите, что любые дефекты и нюансы уменьшают рыночную стоимость транспортного средства, а значит, на руки вам дадут сравнительно небольшую сумму денег.
Если у вас остались вопросы по требованиям к машинам, пакету документов, вы можете задать их банковским менеджерам.
В гараже или на парковке у заемщика. В банке вы оставляете ПТС, но не сам автомобиль. Единственный момент – до полного расчета по кредиту накладывается полный запрет на сделки с автомобилем. То есть дарить, продавать его вы не сможете. Эти опции снова станут доступными после полного возврата долга.
Условия программы в каждом случае оговариваются индивидуально, средняя процентная ставка составляет 11.5-16% в год. Валюты доступны разные, но в условиях нестабильной экономической ситуации в стране в России опционально брать ссуды в рублях. Наличными Сбербанк деньги под залог авто выдает неохотно во избежание махинаций (собственник может попробовать так продать больше не нужный ему автомобиль). Зато целевые ссуды под залог машины пользуются популярностью.
Содержание
expand_more
Как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке?
Сбербанк старается делать условия сотрудничества максимально выгодными и прозрачными для своих клиентов. Оформление ссуды под залог авто не займет у вас много времени. Достаточно отправить запрос, получить предварительный ответ. Если он будет положительным, отправляйтесь в банк с пакетом документов для финального рассмотрения заявки.
Если все будет в порядке, банковский менеджер попросит все необходимые бумаги для ознакомления, подготовит договор для подписания. Учтите, что заключение соглашения накладывает на вас все обязательства, связанные с возникновением кредитного долга. Поскольку заемщик предоставляет в банк обеспечение, оформление ссуды обычно не вызывает сложностей.
Особенности получения кредита под залог автомобиля
Кредит под залог автомобиля берут для покупки транспортного средства или на любые потребительские нужды. Предоставление залога позволяет увеличивать лимиты и снижать текущие ставки. В банке нужно будет оставить ПТС, а не саму машину, ей клиент пользуется в личных целях дальше без ограничений. Банк обязательно проверяет наличие полисов страхования на автомобиль. Если берете крупную сумму денег в долг, финансовое учреждение предложит застраховать и здоровье, жизнь заемщика.
Кредитные линии под залог авто от Сбербанка
| Название программы | Ставка % в год | Сумма Руб | Срок кредита |
|---|---|---|---|
| На любые цели | от 8,9% | 30 000 ₽ – 5 000 000 ₽ | до 60 месяцев |
| С поручителем | от 11,9% | 30 000 ₽ – 3 000 000 ₽ | до 5 лет |
| Образовательный | 3% | от 1 ₽ | до 15 лет |
| Рефинансирование | от 11,9% | 30 000 ₽ – 5 000 000 ₽ | до 5 лет |
| Личное подсобное хозяйство | 17% | 30 000 ₽ – 1 500 000 ₽ | до 59 месяцев |
Выбирая программу кредитования, воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн для быстрого расчета процентов по кредиту и размера регулярных платежей.
Условия кредитования
Сбербанк, как и другие финансовые учреждения страны, при выдаче займов ориентируется на прибыльность, самоокупаемость. По этой причине он всегда тщательно просчитывает риски.
Крупные суммы денег в долг без высокого постоянного дохода можно получить только под залог. Самый популярный продукт с обеспечением – под залог ПТС. Общие условия действия программы:
- На машину, предоставленную в качестве залогового объекта, накладывается обременение. Это не означает, что транспортное средство нужно будет поставить в гараж – собственник может продолжать спокойно ездить на нем. Но на сделки продажи, дарения временно накладывается полный запрет.
- Стоимость залогового автомобиля не может быть более 70% от суммы долга, часто вообще 50%.
- Банк не любит давать займы наличными под залог автомобиля. Так клиент может просто продать транспортное средство банку. Заемщику подобная схема иногда выгодна, но банку нет. Поэтому под залог авто чаще всего выдают целевые кредиты – на оплату лечения, образования, покупки недвижимости, пр. Просто потребительскую ссуду взять можно, но сделать это будет труднее.
- Наличие полиса ОСАГО или КАСКО для машины обязательно.
Процентные ставки
Ссуда под залог автомобиля оформляется в евро, долларах или рублях. Минимальный лимит – 45 тыс. рублей, максимальный – 5 млн. Доступные размеры рассчитываются индивидуально, зависят от цены объекта залога, целей кредитования, дохода.
Первый взнос по целевому кредиту нужно будет делать обязательно. В Сбербанке он составляет 15% от цены приобретаемого имущества. Сроки выдачи ссуды – не менее 3 месяцев и не более 5 лет. Обычно банк выдает деньги на 2-3 года и только при наличии уважительных обстоятельств увеличивает либо уменьшает сроки кредитования. Проценты будут зависеть от сроков оформления ссуды и валюты для получения заемных средств. В среднем это 11.5-16% годовых.
Требования к заемщику
Кредиты под залог ПТС выдаются без ограничений по стране производства авто, техническому состоянию машины. Но для оформления ссуды заемщик должен соответствовать критериям банка. Перечень включает:
- гражданство РФ;
- постоянную либо временную регистрацию;
- возраст старше 21 года и меньше 75 лет на дату завершения действия договора;
- официальный трудовой стаж от года в целом и от полугода на последнем месте;
- положительную КИ;
- подтверждение платежеспособности.
Возраст отечественного автомобиля должен быть до 5 лет, иномарки – не более 10 лет.
Необходимые документы
Для оформления кредита под залог автомобиля вам нужно будет подготовить соответствующий пакет документов. На их основании кредитная организация решит, выдавать вам деньги или нет. Обязательный перечень включает:
- справку с указанием постоянного дохода;
- паспорт, другие удостоверения личности;
- права на управление ТС.
Если вы вносите первый платеж в размерах 30%, то справку о доходах можно будет не предоставлять.
Требования к залоговому автомобилю
В залог принимаются легковые машины В категории не старше 5-10 лет, в редких случаях 15 лет. Строгих требований к техническому состоянию автомобиля нет, но оно должно быть на ходу. Нельзя предоставить в качестве залога ТС:
- в обременении либо под арестом;
- без идентификационного номера ВИН;
- не зарегистрированное в ГИБДД согласно закону и без СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства);
- без ОСАГО (машины без КАСКО на роль объекта обеспечения принимаются).
Залогом может быть машина с незначительными повреждениями, главное, чтобы она в целом находилась на ходу. Но учтите, что любые дефекты и нюансы уменьшают рыночную стоимость транспортного средства, а значит, на руки вам дадут сравнительно небольшую сумму денег.
Сбербанк принимает в качестве залога только легковые машины. Грузовые транспортные средства по программе не рассматриваются. Автомобиль, зарегистрированный на третье лицо, в качестве залога предоставить можно. Но собственник машины должен присутствовать при подписании договора залога лично.
Если у вас остались вопросы по требованиям к машинам, пакету документов, вы можете задать их банковским менеджерам.
Где будет находиться залоговое авто на время выплаты?
В гараже или на парковке у заемщика. В банке вы оставляете ПТС, но не сам автомобиль. Единственный момент – до полного расчета по кредиту накладывается полный запрет на сделки с автомобилем. То есть дарить, продавать его вы не сможете. Эти опции снова станут доступными после полного возврата долга.
Кредитные программы с предоставлением автомобиля в качестве залога позволяют брать в долг у банка максимальные лимиты средств под минимальный процент. В Сбербанке такой продукт есть, он доступен всем гражданам, которые отвечают требованиям кредитного учреждения и имеют ликвидный залог.
Условия программы в каждом случае оговариваются индивидуально, средняя процентная ставка составляет 11.5-16% в год. Валюты доступны разные, но в условиях нестабильной экономической ситуации в стране в России опционально брать ссуды в рублях. Наличными Сбербанк деньги под залог авто выдает неохотно во избежание махинаций (собственник может попробовать так продать больше не нужный ему автомобиль). Зато целевые ссуды под залог машины пользуются популярностью.
