Кредит или лизинг в 2021 году

Опубликовано: 8-11-2020
Отредактировано: 25-11-2021
Просмотров: 21 437
Комментарии: 6
Покупка автомобиля для большинства граждан связана с тяжелыми финансовыми потерями. Для более выгодного приобретения машины некоторые из них решают оформить договор с банком или автоцентром. В данной статье будут рассмотрены наиболее удобные варианты оформления покупки в кредит или лизинг.


Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Что выгоднее: лизинг или кредит


На самом деле, дать точный ответ на вопрос о выгоде приобретения автомобиля, основываясь на выборе этих двух вариантов, довольно сложно: каждый способ — в кредит или лизинг — имеет свои преимущества и недостатки. Для некоторых людей, например для владельцев предприятий или юридических лиц, выгода лизинга будет намного существеннее, нежели для физического лица. Однако и здесь есть несколько нюансов. Итак, кредит vs лизинг автомобиля? Для начала стоит определить, что собой представляет лизинг и автокредит по отдельности.

автокредит

Лизинг — это…


Не вдаваясь в подробности и финансовые термины, лизингом можно назвать любую финансовую аренду техники на долгосрочной основе. Всё, что не относится к технике или автомобилям, будь то специализированная машина для сельского хозяйства или простой частный транспорт, лизингом являться не будет – такой предмет съёма будет считаться арендой.

По процедуре лизинга человек может взять автомобиль в аренду на 1-5 лет и платить за её пользование некоторые проценты. В дальнейшем для лизингополучателя открываются два сценария: либо на этапе окончания сроков аренды доплатить остаточную стоимость автомобиля и выкупить его, либо оформить завершение договора и заключить новый на другую машину.

Преимущества лизинга


Важное преимущество заключается в том, что не нужно оставлять залог и находить поручителей.

При аренде автомобиля по лизинг-системе клиенту, как правило, можно проходить более упрощенную процедуру: если банки требуют гарантий со стороны заёмщика при автокредите (залог машины или другого ценного имущества), то лизинг-центры позволяют брать машину без каких-либо дополнительных рисков.

Быстрое рассмотрение заявки

В пользу лизинга также говорит быстрое получение решения по заявке. Банки-кредиторы могут рассматривать запросы на предоставление автокредита в течение нескольких недель и даже месяцев. При подаче заявки в лизинг-центры вердикт выносится уже в течение нескольких минут (например, на сегодняшний день Европейский Экспресс Кредит сообщает решение по суммам до 3 млн рублей за 30 минут). Плюс ко всему, сами требования сотрудников для лизингополучателя намного менее строги, чем у тех же банковских учреждений.

Комфортные условия по договору

Лизинг-партнеры часто заключают индивидуальные договора – в них могут частично увеличиваться сроки по выплатам, размеры ежемесячных отчислений и увеличиваться статьи расходов, по которым будет платить сам лизингодатель (страховка, НДС и т.д.).

Существенная скидка при сотрудничестве с известными компаниями

Если покупатель автомобиля решил приобрести свой транспорт от таких компаний, как международный производитель BMW, AUDI, KIA, Mercedes, Citroen и др., то, как правило, их лизинг-партнеры снимают часть процентов по аренде за счет их капитала. Простыми словами, дорогие машины пользуются большими привилегиями для покупки в лизинг.

Недостатки лизинга


Высокий риск плачевных последствий из-за несоблюдения пунктов договора

При условии просрочек по выплатам или нарочной поломки автомобиля, лизинг-центр вправе обязать клиента выплатить в их бюджет крупные компенсации. Также предоставление послаблений по причинам внезапных несчастных случаев лизинг-программа, в отличие от кредитных организаций, не предусматривает. Поэтому если покупку ТС в кредит или лизинг рассматривает не самый пунктуальный и обязательный человек – возможно, лучше обратиться к банкам.

Автомобиль могут забрать из-за неуплаты

Принцип прост: аренда по просрочкам выплаты прекращается ровно в тот момент, когда пользователь авто прекратит ежемесячные платежи. В отличие от банков лизинг-центр никогда «не церемонится» с клиентом. Имейте этот нюанс в виду при принятии решения – приобретать в кредит или финансовый лизинг.

До погашения всей стоимости машина находится в собственности лизинг-центра

По причине неполных прав на использование арендуемого автомобиля (субаренда, перепродажа и др.) лизингополучатель может, по сути, только водить автомобиль: права на собственность и распоряжение у нового владельца до выкупа машины лизингодатель не предоставляет.

Большая процентная ставка по сравнению с автокредитом

Из-за того, что машина предоставляется на короткий срок, лизинг-центры вынуждены повышать процентную ставку. Так, автокредит для клиента становится более выгодным при условии полной покупки автомобиля.

Малый срок по договору

Как и говорилось выше, длительность пользования автомобиля в лизинг варьируются в пределах 1-5 лет – при желании взять автомобиль на больший срок клиенту придётся повторно оформлять договор.

Подписание контракта

Кредит — это…


По сути, кредит на автомобиль является целевым займом банка под проценты. В отличие от той же лизинг-системы, кредитные организации предоставляют финансовые средства на полную покупку с дальнейшим переходом прав собственности на заёмщика.

Есть еще один вариант — нецелевой кредит, когда происходит выдача средств заемщику наличными либо на счет без указания, на что они будут использованы. Подобные займы являются одной из разновидностей банковских кредитов и обычно отличаются более высокими ставками.

Преимущества кредита


  • Переход прав на собственность;
  • Более низкая процентная ставка;
  • Увеличенный срок по погашению в сравнении с лизингом;
  • Потенциальная возможность рефинансирования или реструктуризации долга по кредиту.

Недостатки кредита


  • Строгий анализ платежеспособности кредитора;
  • Длительное рассмотрение заявок на кредит;
  • Необходимость самостоятельной оплаты всех налогов и дополнительных расходов по страховкам;
  • Требование залога или оформление поручителя для гарантированного получения одобрения на кредит.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Сравнение программ































































Основные параметрыЛизингКредит
Срок на принятие решение об одобрении выдачи2-4 недель3-6 недель
Срок получения5 рабочих дней5 рабочих дней
Минимальная суммаНа усмотрение лизингодателяНа усмотрение банка
расчет платежей1-3 дня3-6 недель
УсловияСтандартноСтандартно
Платежи на себестоимостьВсеПо процентной ставке
Налог на имуществоНет2,2%
Возмещение НДСДаНет
Ускоренная амортизацияв 3 разаНет
Наличие залогаНетда
Наличие бизнес-планаДаНет

Перейдём к анализу каждой программы по лизингу и автокредиту. Стоит заранее оговориться, что данные значения по процентам и условиям договора будут взяты без четкой привязки к конкретному банку – за основу берутся среднестатистические цифры. Для более четкой информации следует обратиться напрямую к желаемой организации. Итак, какие плюсы и минусы возникают при покупке авто в кредит или по лизингу?

Первоначальный взнос


Как правило, целевые автокредиты могут включать либо предоплату в размере от 20% до 30%, либо и вовсе не требовать первоначальный взнос - все условия зависят от конкретного кредитора. Что касается лизинг-программ, то чаще всего их условия более жесткие: первоначальный взнос является обязательным условием в договоре у большинства авто-центров.

Его сумма составляет примерно 30-49%, но в последнее время многие лизинг-центры предоставляют аренду без первого взноса (особенно компании с автомобилями бизнес- и премиум-класса).

Рассчитать сумму переплаты по займу Вам поможет кредитный калькулятор онлайн:

Скидки


Что касается скидок, то общая картина по их выдаче следующая: банки-кредиторы не предусматривают никаких дополнительных выгод, если их кредит предоставляется не на автомобили компаний-партнеров. Лизинг-центры обычно могут дать скидки на расходы по страховкам или обслуживанию автомобиля.

Обеспечение


При оформлении машины в лизинг большинство лизингодателей берут на себя обязательства по обеспечению транспорта: выплаты по НДС, налоги на транспорт, прохождение ТО, процедура регистрации и другие юридические процессы лежат на плечах тех, кто выдает машину в аренду. Если приобретается машина в кредит, владелец вынужден вести все эти расходы самостоятельно.


Баланс


Для того, чтобы получить одобрение на автокредит, заёмщик должен иметь приличный доход – банки внимательно изучают каждого клиента и анализируют его платежеспособность. Однако первоначальный взнос, возможно, и вовсе не потребуется. Лизинг-компании менее пристально просматривают заявки и в большинстве случаев одобряют их. Тем не менее, для покупки авто в лизинг нужно иметь хотя бы небольшой баланс для первоначального взноса.

Но, в целом, ни один из способов по приобретению машины – в кредит или лизинг – не требует существенных сумм для оформления запроса.

Налогообложение


Как было упомянуто выше, налоговые обязательства при оформлении автокредита заёмщик берёт на себя. Что касается лизинг-программ, большинство центров либо полностью перенимает налоги на свой карман, либо предоставляет частичную скидку на погашение налогов (лизингополучатель выплачивает от 30% до 60% от общей суммы годовых налогов).

Скорость оформления


Здесь простой принцип: лизинг оформляется в течение нескольких часов (от момента подачи заявки до выдачи документов на машину), а автокредит может рассматриваться от нескольких дней до пары месяцев – всё будет зависеть от аспектов платежеспособности заёмщика.

Дополнительно


При потенциальных рисках, возникших в результате неуплаты ежемесячных отчислений, лизинг-центры редко ведут длительные переговоры о выяснении дат погашения долгов. При длительном молчании от своего клиента лизингодатель изымет автомобиль обратно.

Банки-кредиторы, в свою очередь, могут предоставить отсрочки по платежам при условии потери работы или внезапных ЧП. Также в крайнем случае заёмщик может воспользоваться системой банкротства и погасить долг по его реструктуризации и остановке начислений по просрочкам и разделение общей суммы долга на помесячные доли.


Статус заемщика


Разберемся в его выгоде для заемщиков с различным статусом. Заранее оговоримся, что информация, приведенная ниже, будет опираться на общие доводы финансистов. Допускается возможность несоответствия данных с фактическими деталями отдельного лица. Итак, какие плюсы и минусы имеют оба варианта, что лучше – автокредит или лизинг в каждой ситуации?

Для физических лиц


Большинство граждан без собственного бизнеса, работающие по трудовому договору, рассматривают покупку автомобиля с целью долгосрочного пользования с потенциальной возможностью её перепродажи. В этом случае лучшим вариантом покупки машины станет оформление её через банк по целевому автокредиту.

Конечно, многое зависит от дальнейших перспектив владения автомобилем: возможно, хозяин авто желает просто использовать транспорт без дополнительных расходов по ремонту и обслуживанию – в этом случае физическому лицу стоит задуматься о лизинге.

Для юридических лиц


Подавляющая часть юридических лиц использует автомобили для оптимизации процесса на производстве. Для этого им требуется «свежая» техника – эту потребность исчерпывающе предоставляет лизинг-программа. Так, владельцу компании не потребуется постоянно включать в издержки предприятия расходы на обслуживание транспорта – все обязательства на себя принимает автопартнер. Поэтому вместо кредита для юридических лиц выгодней и удобней оформить лизинг.

Для индивидуальных предпринимателей


Ситуация с ИП довольна спорна: с одной стороны, лизинг позволяет использовать автомобили с дальнейшей перспективой выкупа, но с другой – лизинг дороже кредита, и переплаты на полную покупку будут существенно выше по сравнению с целевым кредитом. Плюс ко всему, финансовые учреждения имеют высокие требования к потенциальному заёмщику в лице ИП, но в то же время они предоставляют меньшие процентные ставки (например, Россельхозбанк выдает кредиты на спецтехнику для ИП с двукратно уменьшенными процентами относительно физических лиц).

Как купить машину: в кредит или в лизинг


Чтобы купить машину в автокредит, заёмщик может обратиться либо в нужный ему авто-центр и воспользоваться услугами банков-партнеров, либо оставить заявку напрямую через свой банк. Перед этим стоит заранее подготовить пакет документов и данные о размере своего дохода. Что касается лизинга, обычно его оформляют в лизинг-центрах или крупных автомагазинах – процедура оформления идентична обращению в банк.

Когда выбрать лизинг


В каких случаях и почему лизинг выгоднее кредита? Не вдаваясь в индивидуальные детали каждого покупателя, можно сказать, что лизинг подойдет тем, кто не желает раскошеливаться на обслуживание автомобиля и его налоги. Также главная выгода лизинг-программ: раз в 5 лет водитель может заключить новый договор и получить полностью новый автомобиль – это позволяет экономить на ремонте и комфортно проводить время при управлении транспортом.

Наибольшую выгоду лизинг представляет для юридических лиц и ИП: при меньших расходах они получают постоянно рабочий транспорт и не ведут дополнительные налоговые декларации, что сохраняет свободное время и бюджет на работу бухгалтера.

Когда выбрать кредит


Оформить автокредит больше всего стоит физическим лицам – именно они, как правило, пользуются автомобилем более 5 лет. Плюс ко всему, право собственности для большинства граждан является обязательным требованием при приобретении имущества. Однако лизинг для физических лиц по-прежнему имеет массу преимуществ: если гражданин не имеет планов на дальнейшую перепродажу машины, лизинг может сохранить до 40% от общей стоимости авто.

Выводы


Кредит против лизинга – что дешевле и лучше? Оба варианта приобретения машины имеют свои собственные недостатки и преимущества: лизинг-программы позволяют иметь постоянно свежий транспорт под рукой за сравнительно меньшие затраты. Автокредит дает возможность купить машину на длительной перспективе и получить право собственности.

Простыми словами, финансовый лизинг – выбор об экономии и удобстве, а кредит – гарантия на владение и уменьшенные выплаты по долгосрочному договору.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Как же покупать машину - в кредит или лизинг? Приобретение автомобиля в долг требует внимательного подхода к дальнейшим перспективам возврата средств. Кредитные программы позволяют получить выгоду в долгосрочных этапах, а лизинг, в свою очередь, позволяет сэкономить на первых 5 годах пользования автомобилем.


Общий итог покупки так или иначе зависит от индивидуальных деталей и условий дохода потенциального заёмщика, и только тщательный расчет позволит выбрать правильный вариант – приобретать ТС в кредит или обратиться в лизинговую компанию.
Эта статья полезная?
Над материалом работали
Кудряшова Анна
Автор
Автор сайта CrediBlog.ru. Готовит материалы, анализирует предложения банков, консультирует посетителей. Для связи: kudryashova@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта CrediBlog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии и отзывы
  1. Turpal
    Сегодня наткнулся на этот сайт, всё освоил. Вводишь необходимую сумму и срок, и можно узнать какой банк одобрит тебе кредит.Очень хороший сайт. Круто! Всем рекомендую!
  2. Анастасия
    Давно хотела понять, что такое лизинг. Спасибо за статью. Я всегда рассматриваю кредит. Это тот момент, когда ты можешь пользоваться машиной здесь и сейчас и по итогу она становится твоей собственностью. Это на самом деле важный момент т.к собственность можно вложить в более перспективные вещи в дальнейшем, после выплаты кредита. 
  3. Инара
    Очень заманчиво конечно приобрести автомобиль так сказать в аренду, через 5 лет заменить, но всё же лучше старый проверенный способ это кредит. Выплатить спокойно проценты, при этом Авто остаётся при тебе. 
  4. Елена
    На мой взгляд, и кредит, и лизинг имеют свои плюсы и минусы. Но я бы предпочла кредит, потому что это намного безопасней и выгодней. Во-первых, машина переходит в твою собственность, низкая процентная ставка и надежность того, что у тебя авто не отберут в случае чего.
  5. Яна
    Оба варианта конечно по своему хороши. Я все же отдаю предпочтение автокредиту. В случае с лизингом компании совсем не церемонятся в случае неуплаты(по каким либо причинам), а бывает всякое. С банками работать всё-таки спокойнее. 
  6. Регина
    Мы с мужем покупали автомобиль для личного пользования в кредит, а организация в которой мы работаем берет автомобили в лизинг. Думаю, если легковой автомобиль, то в кредит лучше, а если для какой либо организации нужна, скажем фура или камаз, то лизинг выгодней. 
Добавить комментарий
Читайте подробнее
Виды и формы кредитов в 2021 году

Кредит в большинстве случаев определяется как банковский продукт. Рассмотрим, какие виды кредитов бывают, их классификацию и характеристики.

Лучшая карта Сбербанка в 2021 году

Карты Сбербанка делятся на дебетовые и кредитные. Есть универсальные и специализированные, премиальные и обычные продукты. До заказа рекомендуем ознакомиться с условиями оформления и обслуживания, действующими тарифами.

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Если у меня плохая кредитная история, то кто сможет мне помочь в получении нового кредита? На этот важный вопрос есть несколько вариантов ответа.

Кредит с временной регистрацией в 2021 году

Доступные кредиты для граждан с временной регистрацией на территории РФ. Информация о банках и условиях кредитования лиц с временной регистрацией.

Виды ипотеки и ипотечного кредитования в России

Ипотека - кредит под залог недвижимости. Большинство людей представляют это следующим образом: купить квартиру под её обеспечение, платить в течение 10-15 лет и получить все в собственность.

Что такое кредитная история

Предлагаем разобраться, что такое кредитная история, зачем она нужна человеку и банку, как ее узнать и почему она портится.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходящих банков
Узнать, одобрят ли кредит