Кредит с видом на жительство в России

Опубликовано: 23-07-2021
Отредактировано: 25-09-2021
Просмотров: 570
Комментарии: 0
Россияне стали все чаще интересоваться возможностью оформления ссуды за границей. То же можно сказать об иностранных гражданах – они ищут кредитные продукты в РФ. Расскажем, реально ли иностранцу с видом на жительство получить ссуду в России, если да, то на каких условиях. Обратите внимание, что ВНЖ оформляется сроком до 5 лет. Банки в РФ ссуды на более длительный период иностранцам не дают в принципе. Плюс есть те финансовые учреждения, которые сотрудничают с гражданами других государств - обращайтесь сразу именно в них. МФО микрокредиты иностранцам выдают без лишних вопросов, но это будет сравнительно небольшая сумма под высокий процент. По этой причине заемщики с ВНЖ стараются обращаться в банки.


Иностранная пара

Дают ли банки кредит иностранным гражданам с видом на жительство?


Российские законы позволяют банкам выдавать ссуды иностранным гражданам. В эту категорию входят:

  • постоянно пребывающие в стране люди;
  • временно приехавшие;
  • постоянно проживающие в РФ иностранцы;
  • апатриды или лица без гражданства.

Формально представители всех названных групп могут обращаться в банк для оформления ссуды. Но на практике возникают разные сложности. Главная состоит в том, что банки России не спешат сотрудничать с иностранцами, автоматически записывают таких заемщиков в категорию неблагонадежных. Причину предвзятости просто понять. Банки в РФ незащищены, судебная практика по взысканию долгов с граждан других государств совершенно не развита. То есть иностранец может оформить кредит, просто не вернуть его, и финансовое учреждение ничего с этим не сделает.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Но для получения дополнительной прибыли некоторые банки сотрудничать с иностранцами все же соглашаются. Расскажем, какие и когда, что за требования при этом предъявляются к заемщикам для минимизации рисков потери средств со стороны банка.

Почему с видом на жительство сложно получить кредит?


Если российский гражданин перестанет рассчитываться по кредитному договору, банк его сразу найдет. Схемы работы с проблемными должниками отлажены, есть разные инструменты для ускорения возврата задолженностей. Если иностранец перестанет вносить платежи, уедет на родину, банк просто ничего не сможет сделать.

У всех кредитных учреждений, которые сотрудничают с иностранными гражданами, есть требование – выдача ссуд возможна только при условии наличия вида на жительство. Каждый иностранец при въезде в РФ получает разрешение. Условно есть три типа разрешений:

  • Временная регистрация, пребывание в стране непродолжительное. Получить кредит владельцу такого статуса будет фактически нереально.
  • Стандартный ВНЖ – его дают мигрантам, которые приезжают в страну по рабочей, учебной визе, хотят создать семью. Шансы на оформление ссуды уже выше.
  • Иностранцы с ВНЖ, полученным в миграционном органе, чаще всего оформляют ссуды. Лица с данным статусом имеют близкие к местным гражданам права и обязанности.

В любом случае приготовьтесь к сложным, длительным проверкам. Обязательно нужно будет собрать внушительный пакет документов.

Как повысить шансы на получение кредита с ВНЖ


Для начала ознакомьтесь с предложением рынка – есть банки, которые не сотрудничают со спорными категориями заемщиков в принципе, и те, которые готовы пойти на встречу, выдать займ на выгодных условиях. Существуют финансовые учреждения с неоднозначными условиями. Так ВТБ легко может давать согласия и отказы клиентам с примерно равными входящими данными.

Для повышения шансов на одобрение:

  • Предоставьте подтверждение официальной работы в РФ с белой зарплатой. При этом, чем больше стаж, тем выше шансы на успех.
  • Найдите подтверждения своей «оседлости». Самая популярная схема – жилая недвижимость в собственности.
  • Попробуйте привлечь поручителя с позитивными параметрами заемщика и гражданством РФ. Некоторые банки охотно выдают займы при соблюдении этого условия.

Будьте готовы ответить на все вопросы банковского специалиста, предоставить обеспечение. В противном случае деньги вам не дадут. Если менеджер просит предоставить определенные справки, документы, обязательно сделайте это. Любое несоответствие требованиям банка приводит к отказам. Также не стоит подавать заявку на крупную сумму и длительный срок. Банки не дают иностранцам кредиты без обеспечения дольше, чем на 5 лет (с обеспечением тоже не всегда). Это объясняется тем, что предельный срок действия ВНЖ составляет 5 лет, после разрешение нужно продлевать. Не все иностранцы обращаются за продлением, вероятны отказы свыше. Для банка это все шансы потерять выданные ранее деньги, а рисковать финансовые учреждения обычно не хотят.

Требования при оформлении кредита с ВНЖ


Мужчина в шапке ноутбук

Лица с видом на жительство среди иностранцев считаются наиболее благонадежными. Другие требования к клиентам при оформлении ссуды:

  • длительное время работы в РФ;
  • наличие официального заработка;
  • гражданство СНГ, стран ближнего зарубежья (опционально);
  • статус налогового резидента.

К налоговым резидентам относят лиц, которые находились в России не менее 183 суток за последний год.

Важно. Если у вас есть транспорт, недвижимость, которые можно предоставить в качестве залога, лишних проблем с оформлением ссуды не будет. Поручителей ищите среди граждан РФ.

Основные требования к заемщику


Главное требование к ВНЖ для иностранца – документ не должен быть просроченным. Плюс от вида разрешения будут зависеть сроки выдачи средств. Сейчас ВНЖ для большинства категорий граждан оформляется бессрочно, но банки поинтересуются наличием регулярных подтверждений. Если вы не подавали ежегодное уведомление на обновление, в выдаче денег, скорее всего, откажут.

Возраст – строго старше 18-21 года, в зависимости от требований конкретного банка. Заемщик должен иметь официальный доход и собрать полный пакет бумаг. Статус налогового резидента – тоже немаловажный плюс. Кстати, с видом на жительство намного проще взять ипотеку, а не потребительский кредит. Запрос одобрит не любой банк, но поискать можно. Кредитор проверить уровень дохода, наличие работы, сроки действия ВНЖ, факт трудоустройства в крупной организации, наличие второстепенных оснований, способных удержать иностранца в стране (например, брак, дети). Наличие недвижимости в собственности клиента – также плюс и главный фактор для повышения шансов одобрения заявки.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Предоставление поручителя – главный способ повысить шансы на положительный ответ. Проблема в том, что не так просто найти созаемщика, который согласится поручиться за вас по кредитному договору. Банки лучше всего воспринимают поручительство руководителя организации. Это и фактор благосостояния, и вопрос благонадежности самого заемщика – руководитель не будет разделять финансовую ответственность с недобросовестным сотрудником.

Банки сотрудничают с иностранцами, которые ведут в России собственный бизнес. Если прибыль компании стабильная, показатели постоянно растут, это только плюс и повысит шансы на положительный ответ. Доступные суммы средств и сроки оформления кредита будут рассчитываться индивидуально.

Перечень документов для получения кредита с ВНЖ


Предоставление полного пакета бумаг вместе с анкетой-заявлением обязательно. В него входят:

  • карта мигранта, виза, РВП либо ВНЖ удостоверение;
  • паспорт;
  • справка о постановке на учет в налоговой;
  • права на управление транспортным средством (если есть);
  • пенсионное;
  • свидетельство о наличии детей, разводе, браке;
  • трудовой договор (дубликат);
  • рабочий патент, трудовая книжка (заверенная копия);
  • справка о доходах.

При наличии статуса беженца подготовьте соответствующую бумагу. Плюсом будет предоставление для проверки диплома, рекомендательного письма от начальника, справку об отсутствии судимостей.

Условия кредитования граждан с видом на жительство


Получить кредит иностранец с видом на жительство в РФ может, но он должен соблюдать определенный алгоритм действий. Опционального ознакомиться с полным перечнем программ, но это займет много времени. Упростить задачу и ускорить процесс можно, если воспользоваться сервисами подбора ссуд. В интернете таких ресурсов много, все они бесплатные. Для удобства пользователя предусмотрены детальные фильтры. Указывайте нужные параметры и смотрите только те предложения, которые отвечают заявленным требованиям.

В общем порядок действий выглядит так:

  • Вы собираете пакет документов, подаете заявку онлайн либо в банке.
  • Дожидаетесь звонка менеджера и уточняете детали кредитования.
  • Получаете предварительное решение, если оно будет положительным, то идете в банк с полным пакетом бумаг.
  • Изучаете, подписываете договор, получаете деньги.

При оформлении кредита на крупную сумму вам нужно будет уточнить детали оплаты, точную сумму ежемесячных платежей. Если при выдаче потребительского кредита банк рискует потерять деньги, то с ипотечными ссудами дела обстоят проще. Даже после возможного прекращения внесения платежей кредитное учреждение сможет выставить объект недвижимости на продажу и забрать себе вырученные средства. Именно по этой причине оформить ипотеку проще, чем взять обычную потребительскую ссуду. Перечень документов будет сравнительно небольшим, но обязательно придется доказать текущее финансовое положение, постоянную основу, объемы доходов. Обязательно подготовьте документы по недвижимости.

Точные условия всегда зависят от банка. Одни финансовые учреждения проводят минимальные проверки, другие могут отказывать без объяснений причин. Шансы на получение займа заметно повышаются при наличии в собственности заемщика автомобиля, недвижимости, которые получится предоставить как залог.


Банки, предоставляющие кредит иностранным гражданам с ВНЖ


Иностранцу с ВНЖ взять ссуду будет намного проще, чем гражданину с РВП, но риски отказа все равно есть, и немалые. Чтобы повысить вероятность положительного ответа:

  • Берите целевые ссуды. Банки охотнее дают ссуды на покупку авто или жилья, чем просто потребкредиты.
  • Ищите банки, являющиеся партнерами компании, в которой вы трудоустроены. Это тоже заметно повысит шансы на положительное решение.

При этом вы должны понимать, что процент отказов все равно высокий. Без залога иностранцы с ВНЖ и, тем более, РВП могут не получить ссуду в принципе. Так что сравнивайте программы, пробуйте разные варианты.

Разные МФО предоставляют микрокредиты без залога, но проценты очень высокие. Кроме того, взять микрозайм на крупную сумму не получится – обычно это 5-30 тыс. рублей, реже до 100 тыс.

Альфа, Тинькофф оформляют иностранцам кредитные карты. Но будьте готовы к тому, что лимит окажется ниже среднего. Если карту дают, в любом случае берите. Будете активно пользоваться ей, с большой долей вероятности банк повысит лимит.

Дальше мы кратко рассмотрим предложения банков, которые дают ссуды иностранцам.

Банк Солидарность


Тут займы выдаются в виде кредитных линий на карту и наличными. Чтобы воспользоваться услугой, приходите в банк, оставляйте заявку. Берите с собой 2-НДФЛ, ВНЖ, паспорт. Кредитный комитет рассмотрит запрос и даст ответ. Суммы – от 50 тыс. грн., сроки – не более 5 лет.

УБРиР


Дает мигрантам деньги под 9.75% с лояльной ставкой и небольшим первым взносом. Сроки кредита, доступные лимиты будут зависеть от вида кредитного продукта и оценочной стоимости недвижимости. Без залога вариантов нет.

Ситибанк


Вам нужен кредит «Потребительский», годовой процент – 14%. Если предоставите банку залог, ставку получится снизить.

Райффайзенбанк


Райффайзенбанк ссуды наличными иностранцам с ВНЖ на общих условиях не выдает, но реализует специальные программы. Граждане любого государства мира могут воспользоваться финансовым продуктом под залог недвижимости. Гарантий одобрения, конечно, нет, но попробовать вы можете.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Сравните условия потребительского кредитования в таблице:
































БанкСуммаСрокСтавка
Банк Солидарностьдо 10 000 000 ₽до 7 летот 10,9%
УБРиРдо 5 000 000 ₽до 10 летот 4,9%
Ситибанкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,5%
Райффайзенбанкдо 2 000 000 ₽до 5 летот 7,99%

Быстро рассчитать сумму переплаты и размер ежемесячного платежа по кредиту Вы можете с помощью кредитного калькулятора онлайн.

Причины, по которым банки могут отказать в выдаче кредита


Иностранцам в выдаче кредитов отказывают часто. Основные причины:

  • вероятно, заемщик никогда не получит гражданство;
  • ВНЖ дают максимально на 5 лет, не всегда потом продлевают;
  • если иностранный гражданин уедет на родину, не захочет платить деньги, добиться правды будет сложно;
  • общей БКИ нет, банк смотрит только на справку о доходах;
  • мигрант чисто теоретически может остаться без работы в любой момент и уехать.

Для банка сотрудничество с иностранными гражданами – это всегда риски. Исключить их не может ни одна из сторон сделки. Все, что в ваших силах – это найти гарантии возврата средств для банка. Залог повышает безопасность сделки для финансового учреждения, оно соглашается сотрудничать на максимально выгодных, лояльных условиях. Также лучше сразу обращаться в банки, которые дают ссуды иностранцам. Это в разы повысит вероятность получения одобрения.


Иностранец с ВНЖ может оформить кредит, но на специальных условиях. По таким программам работают далеко не все банки, что нужно учитывать. Если хотите взять ссуду, подготовьте залог – наличие обеспечения автоматически повышает надежность заемщика в глазах банка, увеличивает шансы на одобрение, позволяет брать деньги в долг под лояльный процент. Другой вариант для повышения вероятности положительного ответа – привлечение поручителя, любого гражданина РФ с адекватной кредитной историей, а еще лучше своего работодателя. Работодатели соглашаются поручаться только за адекватных сотрудников – банк расценит это именно так. Минус подхода – найти созаемщика, особенно из числа начальства, очень непросто.
Эта статья полезная?
Над материалом работали
Игнатов Эмин
Автор
Автор сайта CrediBlog.ru. Готовит материалы, анализирует предложения банков, консультирует посетителей. Для связи: ignatov@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта CrediBlog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии и отзывы
Добавить комментарий
Читайте подробнее
Кредит после процедуры банкротства физического лица в 2021 году

Можно ли получить в будущем после признания банкротом новый кредит, какие особенности имеет такая процедура.

Лучшая карта Сбербанка в 2021 году

Карты Сбербанка делятся на дебетовые и кредитные. Есть универсальные и специализированные, премиальные и обычные продукты. До заказа рекомендуем ознакомиться с условиями оформления и обслуживания, действующими тарифами.

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Если у меня плохая кредитная история, то кто сможет мне помочь в получении нового кредита? На этот важный вопрос есть несколько вариантов ответа.

Дают ли кредит в декретном отпуске?

Рассмотрим доступные виды кредитования молодых мам в декретном отпуске. Какие банки и МФО дают кредит женщинам, находящимся в декрете, какими параметрами должны обладать заемщицы и какие документы необходимы.

Кредит с временной регистрацией в 2021 году

Доступные кредиты для граждан с временной регистрацией на территории РФ. Информация о банках и условиях кредитования лиц с временной регистрацией.

Виды ипотеки и ипотечного кредитования в России

Ипотека - кредит под залог недвижимости. Большинство людей представляют это следующим образом: купить квартиру под её обеспечение, платить в течение 10-15 лет и получить все в собственность.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходящих банков
Узнать, одобрят ли кредит