Дают ли кредит в декретном отпуске?

Мамы в декретном отпуске для многих банков считаются неблагонадежными клиентами, даже если они ранее постоянно работали, а теперь находятся на содержании у мужей. Доход у этой категории граждан небольшой, они получают только пособие на ребенка. Оформить кредит для них проблематично, но возможно, при соблюдении всех требований и выбора подходящей программы.

Дают ли кредит в декретном отпуске?

Законодательством декретчицам предприятия, где они работали до выхода в отпуск, выплачивают декретные отпускные и за ними числятся рабочие места. К тому же молодые мамы имеют постоянную прописку, а значит, могут претендовать на все те же кредиты, что и обычные граждане.

Отношение банков

Мама в декрете имеет такие же права на получение кредита, как и другие заемщики. Но некоторые банки рассматривают их как неблагонадежных клиентов, ведь они остались на время без определенного дохода и еще неизвестно выйдут ли они после декретного отпуска на работу.

Финансовое положение заемщицы до ухода в декрет банки не волнует, даже если она работала на хорошей должности и у нее была зарплата выше средней по стране.

3 банка, в которых можно взять кредит в декрете

Некоторые банки идут навстречу нуждам молодых мам и предоставляют им кредиты без залогов и сбора многочисленных документов.

Банк Хоум Кредит

Проверенное и надежное кредитное учреждение, которое наряду с обычными кредитами, выдает потребительские ссуды на небольшие суммы, не превышающие 300 тыс. рублей.

Молодые мамы могут получить займ от 10 тыс. рублей и до 300 тыс. рублей всего по двум документам: паспорту и любому другому на выбор заемщицы. Ставка по займу будет в пределах от 7,9% до 24,7%. Срок кредитования достигает 5 лет.

В банке предусмотрен «Экспресс кредит», который идет с высокой процентной ставкой, но для его получения понадобиться только паспорт.

Почта Банк

В этой банковской структуре выдают займ для разных социальных групп граждан, решение по нему принимают за минуту.

Дополнительных документов не нужно, только паспорт и СНИЛС. Вероятность принятие положительного решения возрастает, если мамочка уже пользуется услугами или продуктами этого банка.

Процентная ставка стартует от 10,9% в год, предусмотрен льготный период.

Тинькофф

Банк выдает кредиты даже онлайн, что очень актуально для молодых мам, которым не нужно будет ходить с маленьким ребенком в филиал. Заявка рассматривается в течение 20 минут, после ее одобрения последует звонок менеджера. Когда будет заключен кредитный договор, курьер привезет карту прямо на дом.

Процентная ставка от 12% в год, максимальный лимит – 300 тыс. рублей. Мамочка может снимать деньги с кредитки когда угодно без комиссии банка.

Альтернативные варианты получения денег

Острая нужда в денежных средствах может наступить в самый неожиданный момент, а получить ссуду в банке не так и просто, тем более для мам в декрете. Получение кредитной карты или обращение в МФО проходит без указания доходов и сбора многочисленных документов.

Займ в МФО

Финансовая помощь от этих организаций может быть оформлена дистанционно, а деньги будут переведены на карту или электронный кошелек. Обращение к ним влечет серьезные переплаты, так как проценты в МФО начисляются ежедневно, а не как в банках за год.

Микрофинансовые организации выдают ссуды без отказа, но у них можно взять небольшие суммы и на малый срок. Обычно сумма не превышает 30 тыс. рублей, их нужно будет отдать в течение 30 дней.

Популярные МФО для молодых мам:

• Е-капуста. Новичкам выдают беспроцентный кредит, одобрение заявки молниеносное, а срок кредитования – 30 дней.
  
• Миг Кредит. Средства перечисляются заемщику в течение одного дня, он может претендовать на сумму до 100 тыс. рублей. А вот срок погашения может достигать 336 дней.
  
• Е-заем. Организация также практикует выдачу ссуды под 0% на сумму до 15 тыс. рублей, кредитная история неважна.
  
• Быстроденьги. Рассмотрение заявки занимает не более 20 минут, ссуду можно получить на карту или наличными (их привезет курьер). Срок кредитования от 7 до 30 дней, ставка за сутки пользования кредита – 1%.
  

Оформление кредитной карты

Практически в каждом банке этот продукт предлагают оформить сразу же во время получения зарплатной карты. Процентные ставки, лимит и стоимость годового обслуживания могут значительно отличаться в разных финансовых учреждениях. Мамочки с положительной кредитной историей могут беспрепятственно воспользоваться этим способом.


Рекомендуем получить кредитную карту перед декретным отпуском, когда девушка может предоставить справку 2-НДФЛ и выбрать для себя нужный лимит кредита. Активировать полученную ранее карту можно в любое время, на ней действует льготный период и есть кэшбек.

Кредитные карты выдаются банками охотнее, чем наличные кредитные средства. Выгодные варианты предлагают:

• Альфабанк. За обслуживание кредитки от этого банка нужно заплатить 1190 рублей в год, зато на ней действует льготный период в 100 дней. Плата за обслуживание карты снимается только после ее активации.
  
• Тинькофф. Срок беспроцентного кредитования – 55 дней, предусмотрен небольшой кэшбек. Карту после одобрения заявки привозит курьер.
  
• Восточный банк. За обслуживание карты платить не нужно, льготный период длится 60 дней. С каждой покупки возвращается 5% кэшбека.
  
• УбРиР. Кредитной картой можно пользоваться бесплатно, если оформлять ее без предоставления справки 2-НДФЛ, то лимит будет ограничен 60 тыс. рублей. Льготный период продолжительный и составляет 120 дней. Кэшбек с любых покупок – 1%.
  

Проценты за использование кредитных средств высокие, по сравнению с потребительскими кредитами. Кредитный лимит на карте будет минимальный, так как декретчицы по своей финансовой благонадежности сравнимы только со студентами и теми гражданами, которые получают минимальную зарплату.

Тарифы по кредитным картам от ведущих банков РФ:

Какой кредит можно оформить в декретном отпуске?

Любая банковская структура стремится привлечь новых клиентов, так что женщины в декретном отпуске для них так же ценны, как и другие потребители их финансовых продуктов.

Потребительский кредит

Средства, полученные после его оформления, должны пойти на удовлетворение определенных целей заемщика. Если молодая мама хочет на них приобрести бытовую технику или мебель, то ей стоит обратиться для получения ссуды непосредственно к продавцу. Процедура проводится быстро под руководством кредитного специалиста, потребуется предоставить только паспорт, подтверждать свое финансовое положение не нужно.

Другим вариантом получения ссуды будут экспресс-кредиты, они оформляются по двум документам, без справки 2-НДФЛ и подтверждения трудовой деятельности. Процентная ставка будет высокая, а сумма кредита небольшая, но она может выручить в стесненных финансовых обстоятельствах.

Ипотеку

Вопрос с жильем для молодой семьи встает остро, если до декретного были какие-то предпосылки для его покупки, то после рождения малыша появляется масса дополнительных расходов.


Подтвердить свою платежеспособность молодая мамочка не может, декретные выплаты небольшие и не могут идти в сравнении с полной зарплатой. Положение девушки в таком отпуске шатко, ведь никто не может гарантировать, что она потом сможет занять ту же должность и ее зарплата будет прежней.

Банки подходят к ипотечному кредиту очень серьезно, обязательным условием выступает подтверждение дохода, из-за чего молодые мамы не могут воспользоваться классическим вариантом. В противовес ему существуют программы предоставляющие семьям с маленькими детьми субсидии и льготы:

• Семья, в которой рождается второй ребенок. Материнский капитал на него может использоваться как первый взнос по ипотеке. Он может также идти на погашение кредита, взятого еще до рождения малыша.
  
• Некоторые банки предлагают программу «Молодая семья» - ипотечный кредит со всевозможными льготами и скидками.
  
• Государственная программа помогает даже мамам, которые воспитывают ребенка сами, но их возраст должен быть меньше 35 лет. Женщина может рассчитывать на субсидию в размере 35-40% от стоимости жилья при оформлении ипотеки.
  

Автокредит

Конкуренция на рынке автокредитования несколько изменила правила выдачи ссуд на приобретение машины. Раньше девушки в декретном даже не могли и думать о своем авто, а теперь банки совместно с салонами предлагают много интересных программ, в которых не нужно подтверждать доход.

Один из крупных банков – «Сбербанк» предлагает оформить автокредит без справки о платежеспособности и поручителей, если молодая мама может внести за машину первый взнос в размере 30% от ее стоимости. Процентная ставка остается прежней, она зависит только от срока кредитования.

Автомобиль до погашения всего долга остается в залоге у банка, риски для финансовой структуры минимальны, к тому же обязательным условием идет страхование транспортного средства и его владелицы.

Условия оформления кредита

Желательно, чтобы у мамы в декретном была полная семья и работающий папа или у нее был депозит, тогда есть все шансы получить любую сумму кредита.

Требования к заемщику

Общими требованиями у разных банков являются:

• Возраст. Обычно на получение кредита могут претендовать молодые мамы, старше 18 лет, но в некоторых банках и МФО указано, что они выдают ссуды только людям старше 21 года.
  
• Регистрация. Постоянная прописка важна для банка, в особенности если кредит выдается без подтверждения доходов. В некоторых структурах очень жесткие требования по поводу регистрации, она должна быть только в том регионе, где находится выбранный заемщицей филиал банка.
  
• Справка с места работы.
  
• Постоянный доход.
  

Работающие мамы в декрете без труда смогут выполнить все эти требования. А вот те, кто только ухаживает за ребенком и не успевает еще и работать, должен заручиться поддержкой родственников или мужа.

Документы

Обязательным документом в любом учреждении будет паспорт с пропиской. В МФО или для получения «экспресс – кредита» его будет достаточно. Чтобы получить ссуду на длительный срок потребуется справка 2-НДФЛ, а также другие бумаги, которые смогут подтвердить личность заемщицы и ее платежеспособность.

Сумма кредита

Рассчитывать на получение большой суммы маме в декретном не стоит. В МФО она может получить в первый раз до 15 тыс. рублей и без процентов, повторное обращение в эти организации может принести до 60 тыс. рублей, но проценты будут начисляться ежедневно.

В банках можно претендовать на большую сумму и под меньший процент, но если не предоставить справки о доходах или же залога, то ссуда не превысит 100 рублей.

Срок кредитования

В МФО ссуда выдается сроком до 30 дней, есть только единицы микрофинансовых организаций, которые могут предоставить свои средства на год.

Банки выдают кредит на период до 5 лет, но если рассматривать ипотеку или автокредит, то молодые мамы могут погашать кредит в течение 10 и более лет.

Преимущества кредита в декретном отпуске

Молодая женщина может рассчитывать на быстрое оформление ссуды в любое время, сейчас у многих банков, также как и в МФО заявки подаются и рассматриваются онлайн. Процедура не требует личного присутствия мамочки в банке, если это не ипотека и не автокредит. Заемщице не нужно доказывать свою платежеспособность, а если она претендует на получение большой ссуды, то ей могут помочь близкие, которые смогут выступать поручителями.



Затраты на ребенка молодым мамам нельзя просчитать заранее. Не все могут подготовиться к рождению ребенка как положено и отложить большую сумму. В любой непредвиденной ситуации, требующей финансовых вложений, мамы могут получить кредит или оформить кредитную карту. Прибегать к услугам МФО можно, но только в крайних случаях, так как у них большие процентные ставки и короткий срок кредитования.


Собираясь в банк впервые, нужно быть готовой к отказам, ведь не все финансовые структуры могут взять на себя риски. Чтобы исключить просрочки, они могут установить высокий процент или же потребовать страховку. При грамотном подходе к вопросу кредитования молодые мамы смогут решить вопрос получения кредита с выгодой для себя и вовремя вернуть ссуду.