Кредит под материнский капитал в Сбербанке

Материнский капитал выдается российским семьям, у которых появился ребенок. Он может родиться или быть усыновленным. С каждым годом сумма такой государственной льготы растет. В Сбербанке под такой капитал можно оформить ипотеку по низким ставкам и с минимальным количеством документов.

Как можно использовать материнский капитал?

Он выдается для приобретения семьей жилья, но только того, что строится или уже было построено. Для ремонта или пристройки комнаты его использовать не получится. Материнская помощь может направляться на погашение взятой ранее ипотеки или же на образование малыша, когда он подрастет.

Тратить полученную сумму на погашение потребительских кредитов или покупку авто нельзя. Господдержка может полностью или частично покрывать первый взнос. Рассматриваются варианты покупки квартир еще на стадии «котлована», но сумма материнского капитала не должна превышать 85% от цены жилья.



Больше привилегий доступно зарплатным клиентам Сбербанка. Ипотечные программы этой банковской структуры рассчитаны на приобретение недвижимости, но материнский капитал должен покрывать не более 20% от стоимости выбранного жилья.

На какие цели можно взять кредит под материнский капитал

Деньги маткапитала теоритически семья может потратить на свое усмотрение, но часто их вкладывают в недвижимость. Первый взнос даже на ипотеку с минимальными процентами насобирать семье с детьми проблематично, государство помогает им выделенным капиталом на ребенка.

Сбербанк, участвуя в государственной программе помощи, предлагает воспользоваться материнским капиталом в следующих целях:

• приобретение жилья по ипотечному договору;
  
• увеличить жилую площадь путем покупки большей квартиры или дома;
  
• взять кредит на новострой или вторичное жилье без ипотеки.
  

Условия и проценты по кредиту

Под материнский капитал рассчитаны 3 программы банка:

• самостоятельное строительство жилья;
  
• приобретение квартиры или дома большей площади;
  
• долевое участие в строительстве нового дома.
  

После предоставления сертификата на получение материнского капитала и требуемых в банке документов в каждом конкретном случае будет рассчитан срок ипотеки и проценты. Если ипотека берется не более чем на 10 лет, то проценты будут снижены до 7,5%, но ежемесячная сумма возрастет. При 9,5% платить помесячно придется меньше, но из-за длительного срока кредитования переплата за ссуду будет гораздо больше.

Маткапитал нельзя использовать на оплату штрафов по другим кредитам или их закрытия. Если выделенной помощи не хватает для первоначального взноса, то можно доложить свои собственные средства.

Регистрация на сайте Сбербанка не только дает возможность пользоваться всеми услугами банка онлайн, а также отслеживать погашение ссуды. В качестве бонуса снижается ставка по ипотеке на 0,01%. Уменьшить расходы по выплатам поможет наличие зарплатной карты, начисления уменьшаются на 1%.


Кредит на покупку недвижимости при использовании материнского капитала в Сбербанка действуют следующие условия:

• минимальная сумма ссуды – 500 тыс. рублей;
  
• средства выдаются как в рублях, так и по желанию заемщика в иностранной валюте;
  
• процентная ставка зависит от первоначального взноса, он обычно составляет от 10 до 15%;
  
• приобретаемая недвижимость должна быть записана на заемщика, а не на подставное лицо, разрешено оформить ее в совместную собственность с супругом и детьми;
  
• погашение займа выполняется ежемесячно, по графику, который согласуется с заемщиком и представителем банка при составлении договора;
  
• желательно иметь трудовой стаж не менее 5 лет, при этом продолжительность на последнем месте;
• материнский капитал должен быть переведен на счет Сбербанка не позднее полугода.
  

Ссуда на только строящееся жилье выдается на таких же условиях, которые приведены выше, а вот для самостоятельного возведения недвижимости действуют такие ограничения:

• срок кредитования не должен превышать 30 лет;
  
• минимальная сумма ссуды – 300 тыс. рублей или эквивалент этой суммы в иностранной валюте;
  
• сумма займа будет выдаваться кредитуемому частями, по установленному банком и согласованному графику;
  
• общий стаж работы должен быть не менее 5 лет;
  
• на размер процентов будет влиять размер первоначального взноса, чтобы уменьшить их следует кроме материнского капитала доложить собственные средства.
  

При любом варианте получения займа недвижимость остается в залоге у банка.

Рассчитайте сумму процентов по кредиту и размер регулярных платежей с помощью кредитного калькулятора онлайн.




Условия получения ипотечного кредита по программе "Ипотека плюс материнский капитал"

Особенности получения кредита

Покупатель кредитной недвижимости предоставляет в Сбербанк информацию о выбранном жилье, банковские сотрудники проводят его проверку. Внесение материнского капитала производится после регистрации сделки покупки недвижимости и занесения ее в Росреестр. Когда выписка о регистрации будет получена заемщиком, ему переведут остаток средств по кредиту.

Для перечисления материнского капитала продавцу потребуется написать заявление в ПФР.

Порядок расчета:

• подписание кредитного договора и оформление страховки;
  
• передача на счет заемщика средств;
  
• сделка в МФЦ и подписание договора «купли-продажи»;
  
• передача подготовленных документов;
  
• после передачи банков денег заемщик должен обратиться в ПФР с заявкой о необходимости распорядиться материнским капиталом;
  
• перевод средств из ПФР в банк (обычно это занимает 10 дней), процедура ограничена 30 днями.
  

Застройщику средства господдержки переводят только после того, как ребенку, на которого они выдавались, не исполнится 3 года.

Чтобы участвовать в одной из ипотечных программ банка, необходимо собрать пакет документов и отправить заявку. Повысить доступный лимит суммы по займу помогут созаемщики, в качестве которых могут выступать супруги или родственники.

Требования к заемщику

Претенденты на получение государственной помощи на ребенка должны соответствовать следующим требованиям:

• иметь непрерывный стаж на последней работе не менее полугода;
  
• возраст заемщика не должен выходит за пределы 21-75 лет;
  
• владеть действующим сертификатом на материнский капитал (если с этого счета средства уже снимались – это неважно);
  
• второму их ребенку должно быть более 3 лет;
  
• получить справку о доходах (это условие не касается зарплатных клиентов банка).
  

Воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки может отец или мать ребенка, но если оставшейся суммы на счету не хватает на первый взнос за жилье, то второй супруг может выступать созаемщиком.

Необходимые документы

После заполнения заявки-анкеты заемщик должен собрать ряд документов и передать их в Сбербанк:

• сертификат на маткапитал;
  
• паспорт РФ;
  
• второй документ, по которому можно установить личность (он выбирается по усмотрению заемщика);
  
• справку с ПФР о наличии на счете денежных средств или их остаток;
  
• договор кредитования (в случае использования маткапитала для погашения ранее взятой ссуды на недвижимость);
  
• бумаги о платежеспособности созаемщиков или поручителей, если они будут участвовать);
  
• свидетельство о рождении ребенка и о браке, если заемщики участвуют в программе для молодых семей.
  

Требования к объекту недвижимости

Недвижимость должна находиться в России и быть жилой со всеми коммуникациями. В свидетельстве о регистрации должно стоять, что оно жилое. Оценка приобретаемого жилья проводится специалистами Пенсионного фонда.

Как оформить кредит, используя маткапитал в качестве первого взноса

Заявление-анкету можно оформить в офисе или онлайн из дома. После подачи заявки банк может рассматривать ее два дня, но часто ответ приходит в тот же день, когда была подано заявление. Сотрудник банка перезвонит потенциальному заемщику и согласует время и день посещения ближайшего филиала.

Оформление заявки онлайн происходит так:

• заемщик проверяет свои расчеты на онлайн-калькуляторе и уже точно узнает какую сумму он сможет взять с учетом своего дохода и размера маткапитала;
  
• после выбора вкладки «Подать заявку» будущего клиента переправляют на сайт «ДомКлик»;
  
• заполнить форму с указанием размера первого взноса, срока предполагаемого кредита и стоимости жилья;
  
• согласиться на дополнительное страхование, указать, что есть зарплатная карта;
  
• загрузить сканированные дубликаты документов.
  

При посещении офиса, все данные вводит представитель банка. Ответ на заявку приходит на телефон, в случае положительного вердикта с заемщиком связываются лично менеджеры, при отказе приходит СМС-сообщение.

Досрочное погашение задолженности с помощью материнского капитала

Иногда пары на момент рождение второго ребенка уже платят по ипотеке, чтобы погасить ее с государственной помощью, необходимо инициировать эту процедуру:

• уточнить у банка величину задолженности по кредиту;
  
• оформить заявку и передать ее на рассмотрении в ПФ, указав цель на которые пойдут средства материнских выплат;
  
• дождаться одобрения заявки, на это может уйти месяц, после одобрения средства будут переведены на реквизиты банка в течение еще одного месяца.
  

С недвижимости снимут обременение только после оплаты последнего взноса, за досрочное погашение ипотеки в Сбербанке никаких скрытых комиссий нет. Частичное погашение кредита допускается сразу же после получения средств маткапитала, не нужно ждать, когда ребенку исполнится 3 года.

В каких случаях можно получить отказ?

Тщательная подготовка и сбор всех необходимых документов исключает такой вариант, но если он все же произошел, то это может быть по нескольким причинам:

• собран не весь пакет требуемых бумаг;
  
• заемщик на момент подачи заявки был ограничен в родительских правах;
  
• в заявлении на ипотеку допущены ошибки.
  

Отказ предоставляется в письменном виде с указанием причин, если оно кажется неправомерным, то его можно обжаловать в суде.


Использование материнского капитала для первого взноса в Сбербанке приветствеся и успешно практикуется уже несколько лет. Условия и размер процентов зависит от желаний и финансовых заемщика, а также оставшейся суммы маткапитала. После оплаты всей ипотеки недвижимость обязательно оформляется в общую долевую собственность, то есть на всех членов семьи.