Кредит под материнский капитал в Сбербанке

Опубликовано: 23-07-2021
Отредактировано: 25-09-2021
Просмотров: 176
Комментарии: 0
Материнский капитал выдается российским семьям, у которых появился ребенок. Он может родиться или быть усыновленным. С каждым годом сумма такой государственной льготы растет. В Сбербанке под такой капитал можно оформить ипотеку по низким ставкам и с минимальным количеством документов.


Семья ребенок

Как можно использовать материнский капитал?


Он выдается для приобретения семьей жилья, но только того, что строится или уже было построено. Для ремонта или пристройки комнаты его использовать не получится. Материнская помощь может направляться на погашение взятой ранее ипотеки или же на образование малыша, когда он подрастет.

Тратить полученную сумму на погашение потребительских кредитов или покупку авто нельзя. Господдержка может полностью или частично покрывать первый взнос. Рассматриваются варианты покупки квартир еще на стадии «котлована», но сумма материнского капитала не должна превышать 85% от цены жилья.

Допускается приобретение жилья в долевую собственность между супругами и детьми. Жилье находится в залоге у банка, и никакие операции с ним производить не допускается.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Больше привилегий доступно зарплатным клиентам Сбербанка. Ипотечные программы этой банковской структуры рассчитаны на приобретение недвижимости, но материнский капитал должен покрывать не более 20% от стоимости выбранного жилья.

На какие цели можно взять кредит под материнский капитал


Деньги маткапитала теоритически семья может потратить на свое усмотрение, но часто их вкладывают в недвижимость. Первый взнос даже на ипотеку с минимальными процентами насобирать семье с детьми проблематично, государство помогает им выделенным капиталом на ребенка.

Сбербанк, участвуя в государственной программе помощи, предлагает воспользоваться материнским капиталом в следующих целях:

  • приобретение жилья по ипотечному договору;
  • увеличить жилую площадь путем покупки большей квартиры или дома;
  • взять кредит на новострой или вторичное жилье без ипотеки.

Условия и проценты по кредиту


Под материнский капитал рассчитаны 3 программы банка:

  • самостоятельное строительство жилья;
  • приобретение квартиры или дома большей площади;
  • долевое участие в строительстве нового дома.

После предоставления сертификата на получение материнского капитала и требуемых в банке документов в каждом конкретном случае будет рассчитан срок ипотеки и проценты. Если ипотека берется не более чем на 10 лет, то проценты будут снижены до 7,5%, но ежемесячная сумма возрастет. При 9,5% платить помесячно придется меньше, но из-за длительного срока кредитования переплата за ссуду будет гораздо больше.

Маткапитал нельзя использовать на оплату штрафов по другим кредитам или их закрытия. Если выделенной помощи не хватает для первоначального взноса, то можно доложить свои собственные средства.

Регистрация на сайте Сбербанка не только дает возможность пользоваться всеми услугами банка онлайн, а также отслеживать погашение ссуды. В качестве бонуса снижается ставка по ипотеке на 0,01%. Уменьшить расходы по выплатам поможет наличие зарплатной карты, начисления уменьшаются на 1%.

Приобретение жилья с материнским капиталом накладывает свои ограничения, средства переходят продавцу не сразу, а примерно через месяц.

Кредит на покупку недвижимости при использовании материнского капитала в Сбербанка действуют следующие условия:

  • минимальная сумма ссуды – 500 тыс. рублей;
  • средства выдаются как в рублях, так и по желанию заемщика в иностранной валюте;
  • процентная ставка зависит от первоначального взноса, он обычно составляет от 10 до 15%;
  • приобретаемая недвижимость должна быть записана на заемщика, а не на подставное лицо, разрешено оформить ее в совместную собственность с супругом и детьми;
  • погашение займа выполняется ежемесячно, по графику, который согласуется с заемщиком и представителем банка при составлении договора;
  • желательно иметь трудовой стаж не менее 5 лет, при этом продолжительность на последнем месте;
  • материнский капитал должен быть переведен на счет Сбербанка не позднее полугода.

Ссуда на только строящееся жилье выдается на таких же условиях, которые приведены выше, а вот для самостоятельного возведения недвижимости действуют такие ограничения:

  • срок кредитования не должен превышать 30 лет;
  • минимальная сумма ссуды – 300 тыс. рублей или эквивалент этой суммы в иностранной валюте;
  • сумма займа будет выдаваться кредитуемому частями, по установленному банком и согласованному графику;
  • общий стаж работы должен быть не менее 5 лет;
  • на размер процентов будет влиять размер первоначального взноса, чтобы уменьшить их следует кроме материнского капитала доложить собственные средства.

При любом варианте получения займа недвижимость остается в залоге у банка.

Рассчитайте сумму процентов по кредиту и размер регулярных платежей с помощью кредитного калькулятора онлайн.



Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Условия получения ипотечного кредита по программе "Ипотека плюс материнский капитал"












​Условия кредитованияТребуемые документыСтрахование
  • Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию);
  • Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;
  • В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.
Помимо необходимого пакета документов для получения кредита по программе «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья» дополнительно предоставляются:

  • Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
  • Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Особенности получения кредита


Покупатель кредитной недвижимости предоставляет в Сбербанк информацию о выбранном жилье, банковские сотрудники проводят его проверку. Внесение материнского капитала производится после регистрации сделки покупки недвижимости и занесения ее в Росреестр. Когда выписка о регистрации будет получена заемщиком, ему переведут остаток средств по кредиту.

Для перечисления материнского капитала продавцу потребуется написать заявление в ПФР.

Порядок расчета:

  • подписание кредитного договора и оформление страховки;
  • передача на счет заемщика средств;
  • сделка в МФЦ и подписание договора «купли-продажи»;
  • передача подготовленных документов;
  • после передачи банков денег заемщик должен обратиться в ПФР с заявкой о необходимости распорядиться материнским капиталом;
  • перевод средств из ПФР в банк (обычно это занимает 10 дней), процедура ограничена 30 днями.

Застройщику средства господдержки переводят только после того, как ребенку, на которого они выдавались, не исполнится 3 года.

Чтобы участвовать в одной из ипотечных программ банка, необходимо собрать пакет документов и отправить заявку. Повысить доступный лимит суммы по займу помогут созаемщики, в качестве которых могут выступать супруги или родственники.

Покупка квартиры на первичном рынке с Сбербанком может объединять в себе несколько льгот: использование маткапитала на погашение военной ипотеки. Такое решение поможет быстрее выплатить кредит и остаться военнослужащему жить в том городе, где он хочет.

Требования к заемщику


Многодетная семья

Претенденты на получение государственной помощи на ребенка должны соответствовать следующим требованиям:

  • иметь непрерывный стаж на последней работе не менее полугода;
  • возраст заемщика не должен выходит за пределы 21-75 лет;
  • владеть действующим сертификатом на материнский капитал (если с этого счета средства уже снимались – это неважно);
  • второму их ребенку должно быть более 3 лет;
  • получить справку о доходах (это условие не касается зарплатных клиентов банка).

Воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки может отец или мать ребенка, но если оставшейся суммы на счету не хватает на первый взнос за жилье, то второй супруг может выступать созаемщиком.

Если не будет предоставлена справка о доходах, то ссуду могут дать, но с несколькими ограничениями: повышенными процентами и ограничением возраста в 65 лет (на момент внесения последнего платежа).

Необходимые документы


После заполнения заявки-анкеты заемщик должен собрать ряд документов и передать их в Сбербанк:

  • сертификат на маткапитал;
  • паспорт РФ;
  • второй документ, по которому можно установить личность (он выбирается по усмотрению заемщика);
  • справку с ПФР о наличии на счете денежных средств или их остаток;
  • договор кредитования (в случае использования маткапитала для погашения ранее взятой ссуды на недвижимость);
  • бумаги о платежеспособности созаемщиков или поручителей, если они будут участвовать);
  • свидетельство о рождении ребенка и о браке, если заемщики участвуют в программе для молодых семей.

Требования к объекту недвижимости


Недвижимость должна находиться в России и быть жилой со всеми коммуникациями. В свидетельстве о регистрации должно стоять, что оно жилое. Оценка приобретаемого жилья проводится специалистами Пенсионного фонда.

Как оформить кредит, используя маткапитал в качестве первого взноса


Заявление-анкету можно оформить в офисе или онлайн из дома. После подачи заявки банк может рассматривать ее два дня, но часто ответ приходит в тот же день, когда была подано заявление. Сотрудник банка перезвонит потенциальному заемщику и согласует время и день посещения ближайшего филиала.

Оформление заявки онлайн происходит так:

  • заемщик проверяет свои расчеты на онлайн-калькуляторе и уже точно узнает какую сумму он сможет взять с учетом своего дохода и размера маткапитала;
  • после выбора вкладки «Подать заявку» будущего клиента переправляют на сайт «ДомКлик»;
  • заполнить форму с указанием размера первого взноса, срока предполагаемого кредита и стоимости жилья;
  • согласиться на дополнительное страхование, указать, что есть зарплатная карта;
  • загрузить сканированные дубликаты документов.

При посещении офиса, все данные вводит представитель банка. Ответ на заявку приходит на телефон, в случае положительного вердикта с заемщиком связываются лично менеджеры, при отказе приходит СМС-сообщение.

Досрочное погашение задолженности с помощью материнского капитала


Иногда пары на момент рождение второго ребенка уже платят по ипотеке, чтобы погасить ее с государственной помощью, необходимо инициировать эту процедуру:

  • уточнить у банка величину задолженности по кредиту;
  • оформить заявку и передать ее на рассмотрении в ПФ, указав цель на которые пойдут средства материнских выплат;
  • дождаться одобрения заявки, на это может уйти месяц, после одобрения средства будут переведены на реквизиты банка в течение еще одного месяца.

С недвижимости снимут обременение только после оплаты последнего взноса, за досрочное погашение ипотеки в Сбербанке никаких скрытых комиссий нет. Частичное погашение кредита допускается сразу же после получения средств маткапитала, не нужно ждать, когда ребенку исполнится 3 года.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

В каких случаях можно получить отказ?


Тщательная подготовка и сбор всех необходимых документов исключает такой вариант, но если он все же произошел, то это может быть по нескольким причинам:

  • собран не весь пакет требуемых бумаг;
  • заемщик на момент подачи заявки был ограничен в родительских правах;
  • в заявлении на ипотеку допущены ошибки.

Отказ предоставляется в письменном виде с указанием причин, если оно кажется неправомерным, то его можно обжаловать в суде.


Использование материнского капитала для первого взноса в Сбербанке приветствеся и успешно практикуется уже несколько лет. Условия и размер процентов зависит от желаний и финансовых заемщика, а также оставшейся суммы маткапитала. После оплаты всей ипотеки недвижимость обязательно оформляется в общую долевую собственность, то есть на всех членов семьи.
Эта статья полезная?
Над материалом работали
Воронина Ангелина
Автор
Автор сайта CrediBlog.ru. Готовит материалы, анализирует предложения банков, консультирует посетителей. Для связи: voronina@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта CrediBlog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии и отзывы
Добавить комментарий
Читайте подробнее
Лучшая карта Сбербанка в 2021 году

Карты Сбербанка делятся на дебетовые и кредитные. Есть универсальные и специализированные, премиальные и обычные продукты. До заказа рекомендуем ознакомиться с условиями оформления и обслуживания, действующими тарифами.

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Если у меня плохая кредитная история, то кто сможет мне помочь в получении нового кредита? На этот важный вопрос есть несколько вариантов ответа.

Кредит с временной регистрацией в 2021 году

Доступные кредиты для граждан с временной регистрацией на территории РФ. Информация о банках и условиях кредитования лиц с временной регистрацией.

Займ под материнский капитал

Материнский капитал – это государственная программа для поддержки семей, в которой воспитываются дети. Выплаты происходят из государственного бюджета при рождении или усыновлении ребенка, который имеет российское гражданство.

Виды ипотеки и ипотечного кредитования в России

Ипотека - кредит под залог недвижимости. Большинство людей представляют это следующим образом: купить квартиру под её обеспечение, платить в течение 10-15 лет и получить все в собственность.

Что такое кредитная история

Предлагаем разобраться, что такое кредитная история, зачем она нужна человеку и банку, как ее узнать и почему она портится.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходящих банков
Узнать, одобрят ли кредит