Многие заемщики столкнулись с такой ситуацией – займы они брали при одном уровне дохода, потом ситуация поменялась, заработки упали, платить по старым договорам стало очень сложно. Если вы хотите снизить нагрузки на семейный бюджет, улучшить текущую финансовую ситуацию, ознакомьтесь с условиями рефинансирования. Выгодные условия клиентам предлагает Росбанк.
Рефинансирование либо перекредитование – удобная финансовая услуга, которая позволяет брать новые займы на погашение старых ссуд. Рефинансировать можно кредит в том же банке, где вы его уже брали, или в других. В итоге получится уменьшить ставку и сэкономить. Услуга выгодна для заемщиков, но бывают реальные сложности с ее оформлением. То есть, чтобы сделать рефинансирование, нужно получить разрешение у старых кредиторов, найти новую финансовую организацию, которая предложит выгодные условия и согласится перекредитовать именно вас.
Волна массовых перекредитований отмечается в периоды удешевления кредитов. Если у вас есть объективно дорогая ссуда или кредит, создающий значительные нагрузки на текущий бюджет, попробуйте перекредитоваться. Услуга доступна всем заемщикам с адекватной кредитной историей без ограничений. Но пункт о КИ очень важен – если раньше вы регулярно выходили на просрочки, нарушали условия договора, то с большой долей вероятности получите отказ.
Также предварительно стоит подробно все просчитать. Вы должны понять, насколько вообще выгодно делать рефинансирование в конкретных условиях. Когда ссуда оформляется на большую сумму и значительный срок, берется ипотека, есть вероятность заметно уменьшить нагрузки на бюджет. Главное быть аккуратным заемщиком и не допускать серьезных просрочках. При негативной КИ вы рискуете получить отказ в рефинансировании.
Росбанк предлагает своим клиентам рефинансировать такие продукты:
Для удобства совершения операций Росбанк предоставляет возможность выбирать даты внесения платежей, сроки кредитования. Дополнительные комиссии за оформление отсутствуют.
Потребительские относят к категории нецелевых займов, выдают обычно наличными. Суммы небольшие или средние. Если вы ранее участвовали в программе экспресс-кредитования, то ставка может быть очень высокой.
Целевой займ на покупку автомобиля. Рефинансировать можно выданные в других банках кредиты.
Тоже целевой тип ссуды. Поскольку ипотеку обычно берут на значительные сроки и суммы, смысл в перекредитовании есть. Тщательно просчитайте все условия до подачи заявки – с комиссиями, процентами, страховками.
Кредитные карточки и дебетовые продукты с овердрафтом Росбанк тоже может перекредитовать. До обращения подготовьте выписки из старого финансового учреждения.
Для оформления услуги рефинансирования вам нужно будет подготовить полный пакет стандартных документов и старые договора, графики платежей, справки об отсутствии остатков долга по разным рефинансируемым кредитам. Будьте готовы сделать дополнительные бумаги или предоставить менеджеру для ознакомления СНИЛС, ИНН, водительские права, если они есть.
Проверки для зарплатных клиентов минимальные, но при том условии, что ежемесячные зачисления идут на карту, открытую в Росбанк. Они должны быть стабильными, целевыми. Если заемщик был зарплатным клиентом Росбанка только определенное время, дополнительные справки, подтверждения дохода ему делать придется.
Физические лица, которые ранее не обращались в Росбанк, делают справку по форме либо 2-НДФЛ. Документ должен отражать доход заемщика за последние полгода. Действует справка 30 дней с момента оформления.
Пакет документов нужен стандартный, но условия рассмотрения могут быть более лояльными. Также можете поинтересоваться возможностями для снижения текущих ставок.
Аналогично новым клиентам. Подготовьте удостоверения личности, подтверждения дохода, справку о наличии официального места работы.
Сравните ставки рефинансирования в других банках РФ в таблице:
Для рефинансирования кредита заемщику нужно иметь постоянную регистрацию в области нахождения банка, гражданство РФ, доход не менее 15 тыс. рублей в месяц. Отдельное внимание уделяется кредитной истории – она должна быть положительной. Наличие серьезных задолженностей, просрочек по перекредитуемым займам недопустима.
Чтобы Росбанк дал одобрение рефинансирования, нужно избегать просрочек по текущим договорам. Даже однократное нарушение договора может стать причиной для отказа. Если склонны забывать о суммах, сроках, подключите удобную услугу – автоматический платеж. При подаче заявки на рефинансирование через личный кабинет вас потом смогут пригласить в офис банка для предоставления оригиналов бумаг, которые были указаны при заполнении анкеты.
Для рефинансирования подготовьте:
Если потребуется что-то еще, об этом вам сообщит специалист банка.
Страхование кредита согласно действующему законодательству осуществляется по желанию клиента. Но в случае отказа будьте готовы к росту ставки до 6 пунктов. Для зарплатных клиентов стандартный процент идет от 6% годовых, а так увеличится до 12%. Для остальных ставка с полисом будет от 9% годовых и от 15 без полиса.
Воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн для сравнения суммы переплат и размеров ежемесячных платежей в обоих случаях.
В Росбанке доступны разные способы погашения задолженности. Основные варианты:
Минимальные суммы для погашения указываются в графике платежей и рассчитываются индивидуально. В целом условия рефинансирования очень лояльные.
Росбанк предлагает действительно удобные и гибкие условия сотрудничества клиентам, у которых есть один непогашенный займ либо несколько в других финансовых учреждениях. Смысл в том, чтобы закрыть старые договора и получить новую ссуду под сниженный процент. Если деньги после рефинансирования останутся, клиент сможет потратить их на свое усмотрение.
Основные плюсы рефинансирования:
Но доступно перекредитование не всем, банк тщательно проверяет заемщиков, часто дает отказы. Также процедура переоформления связана с дополнительными расходами, а это, опять же, сказывается на стоимость итогового займа. Сроки действия нового договора могут быть больше и, соответственно, увеличатся переплаты. Также заемщику придется снова собирать документы.
Росбанк предлагает лояльные условия кредитования для широкой категории клиентов. Вы можете брать новые ссуды на закрытие старых на выгодных условиях. Получить ответ можно по онлайн-заявке. Сразу убедитесь, что соответствуете требованиям банка. В целом условия гибкие, каждый заемщик может рассчитывать на индивидуальный подход. В один договор можно объединить до шести продуктов.
Содержание
expand_more
Что такое рефинансирование кредита и зачем оно нужно?
Рефинансирование либо перекредитование – удобная финансовая услуга, которая позволяет брать новые займы на погашение старых ссуд. Рефинансировать можно кредит в том же банке, где вы его уже брали, или в других. В итоге получится уменьшить ставку и сэкономить. Услуга выгодна для заемщиков, но бывают реальные сложности с ее оформлением. То есть, чтобы сделать рефинансирование, нужно получить разрешение у старых кредиторов, найти новую финансовую организацию, которая предложит выгодные условия и согласится перекредитовать именно вас.
Важно. Банк, где у вас открыт текущий договор, скорее всего, откажет в проведении рефинансирования – ему это не выгодно.
Волна массовых перекредитований отмечается в периоды удешевления кредитов. Если у вас есть объективно дорогая ссуда или кредит, создающий значительные нагрузки на текущий бюджет, попробуйте перекредитоваться. Услуга доступна всем заемщикам с адекватной кредитной историей без ограничений. Но пункт о КИ очень важен – если раньше вы регулярно выходили на просрочки, нарушали условия договора, то с большой долей вероятности получите отказ.
Также предварительно стоит подробно все просчитать. Вы должны понять, насколько вообще выгодно делать рефинансирование в конкретных условиях. Когда ссуда оформляется на большую сумму и значительный срок, берется ипотека, есть вероятность заметно уменьшить нагрузки на бюджет. Главное быть аккуратным заемщиком и не допускать серьезных просрочках. При негативной КИ вы рискуете получить отказ в рефинансировании.
Перекредитование – это не благотворительность. Банку выгодно рефинансировать далеко не все кредиты, более того, он будет внимательно проверять заемщику. Деньги на руки не выдаются – целевая ссуда в утвержденной сумме переводится на счет нового кредитора для расчета по текущим обязательствам.
Какие кредиты можно рефинансировать в Росбанке
Росбанк предлагает своим клиентам рефинансировать такие продукты:
- Кредитные карты, дебетовые счета с овердрафтом (фактически тот же кредитный лимит).
- Нецелевые потребительские ссуды.
- Целевые кредиты – автозаймы, ипотека, пр.
Для удобства совершения операций Росбанк предоставляет возможность выбирать даты внесения платежей, сроки кредитования. Дополнительные комиссии за оформление отсутствуют.
Потребительский
Потребительские относят к категории нецелевых займов, выдают обычно наличными. Суммы небольшие или средние. Если вы ранее участвовали в программе экспресс-кредитования, то ставка может быть очень высокой.
Автокредит
Целевой займ на покупку автомобиля. Рефинансировать можно выданные в других банках кредиты.
Ипотека
Тоже целевой тип ссуды. Поскольку ипотеку обычно берут на значительные сроки и суммы, смысл в перекредитовании есть. Тщательно просчитайте все условия до подачи заявки – с комиссиями, процентами, страховками.
Кредитная карта
Кредитные карточки и дебетовые продукты с овердрафтом Росбанк тоже может перекредитовать. До обращения подготовьте выписки из старого финансового учреждения.
Условия рефинансирования кредита
Для оформления услуги рефинансирования вам нужно будет подготовить полный пакет стандартных документов и старые договора, графики платежей, справки об отсутствии остатков долга по разным рефинансируемым кредитам. Будьте готовы сделать дополнительные бумаги или предоставить менеджеру для ознакомления СНИЛС, ИНН, водительские права, если они есть.
Для зарплатных клиентов
Проверки для зарплатных клиентов минимальные, но при том условии, что ежемесячные зачисления идут на карту, открытую в Росбанк. Они должны быть стабильными, целевыми. Если заемщик был зарплатным клиентом Росбанка только определенное время, дополнительные справки, подтверждения дохода ему делать придется.
Для новых клиентов
Физические лица, которые ранее не обращались в Росбанк, делают справку по форме либо 2-НДФЛ. Документ должен отражать доход заемщика за последние полгода. Действует справка 30 дней с момента оформления.
Для сотрудников компаний-партнеров
Пакет документов нужен стандартный, но условия рассмотрения могут быть более лояльными. Также можете поинтересоваться возможностями для снижения текущих ставок.
Для клиентов других банков
Аналогично новым клиентам. Подготовьте удостоверения личности, подтверждения дохода, справку о наличии официального места работы.
Сравните ставки рефинансирования в других банках РФ в таблице:
| Банк | Сумма | Срок | Ставка |
|---|---|---|---|
| Росбанк | 3 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,5% |
| Уралсиб | 2 000 000 рублей | до 7 лет | от 9,9% |
| МТС Банк | 5 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,9% |
| Промсвязьбанк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 5,5% |
| СКБ-Банк | 1 500 000 рублей | до 5 лет | от 7% |
| Банк Открытие | 5 000 000 рублей | до 5 лет | от 6,9% |
| Тинькофф | 2 000 000 рублей | до 3 лет | от 9,9% |
| Почта Банк | 1 500 000 рублей | до 5 лет | от 9,9% |
| УБРиР | 1 500 000 рублей | до 7 лет | от 8,5% |
| ВТБ | 5 000 000 рублей | до 7 лет | от 7,5% |
| Райффайзенбанк | 2 000 000 рублей | до 5 лет | от 7,99% |
| Металлинвестбанк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 8,5% |
| СМП Банк | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 9,5% |
| Банк Хлынов | 1 500 000 рублей | до 7 лет | от 8,8% |
| Датабанк | 1 000 000 рублей | до 5 лет | от 11,5% |
| РНКБ | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 10,9% |
| МКБ | 3 000 000 рублей | до 15 лет | от 10,9% |
| Банк Зенит | 3 000 000 рублей | до 7 лет | от 10,9% |
Требования к заемщикам
Для рефинансирования кредита заемщику нужно иметь постоянную регистрацию в области нахождения банка, гражданство РФ, доход не менее 15 тыс. рублей в месяц. Отдельное внимание уделяется кредитной истории – она должна быть положительной. Наличие серьезных задолженностей, просрочек по перекредитуемым займам недопустима.
Чтобы Росбанк дал одобрение рефинансирования, нужно избегать просрочек по текущим договорам. Даже однократное нарушение договора может стать причиной для отказа. Если склонны забывать о суммах, сроках, подключите удобную услугу – автоматический платеж. При подаче заявки на рефинансирование через личный кабинет вас потом смогут пригласить в офис банка для предоставления оригиналов бумаг, которые были указаны при заполнении анкеты.
Правильность данных проверяйте внимательно, поскольку ошибки тоже приводят к отказам. Повторные отправки заявок на рассмотрение доступны только спустя 60 дней, при этом пакет документов придется собирать сначала.
Необходимые документы
Для рефинансирования подготовьте:
- Гражданский паспорт.
- Подтверждение дохода за последние 12 месяцев.
- Документы по рефинансируемым ссудам.
Если потребуется что-то еще, об этом вам сообщит специалист банка.
Страхование кредита
Страхование кредита согласно действующему законодательству осуществляется по желанию клиента. Но в случае отказа будьте готовы к росту ставки до 6 пунктов. Для зарплатных клиентов стандартный процент идет от 6% годовых, а так увеличится до 12%. Для остальных ставка с полисом будет от 9% годовых и от 15 без полиса.
Просчитайте, сколько вы выиграете и потеряете в обоих случаях. Может оказаться так, что оформлять страхование выгоднее, чем обходиться без полиса.
Воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн для сравнения суммы переплат и размеров ежемесячных платежей в обоих случаях.
Способы погашения кредита
В Росбанке доступны разные способы погашения задолженности. Основные варианты:
- Внесение наличных в банкоматах, офисах с функцией типа кэш-ин (комиссий нет).
- Перечисление через партнерские банкоматы (ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк не возьмут дополнительный процент).
- Оплата через сервис онлайн-банкинга – тоже без комиссий.
- Внесение платежей через онлайн-банкинг других сервисов – процент будет взиматься, уточняйте.
Минимальные суммы для погашения указываются в графике платежей и рассчитываются индивидуально. В целом условия рефинансирования очень лояльные.
Преимущества рефинансирования кредита в Росбанке
Росбанк предлагает действительно удобные и гибкие условия сотрудничества клиентам, у которых есть один непогашенный займ либо несколько в других финансовых учреждениях. Смысл в том, чтобы закрыть старые договора и получить новую ссуду под сниженный процент. Если деньги после рефинансирования останутся, клиент сможет потратить их на свое усмотрение.
Основные плюсы рефинансирования:
- снижение процентной ставки до минимума;
- экономия времени;
- удобство;
- прозрачные честные условия;
- возможность привлечения дополнительных средств без роста долговых нагрузок.
Но доступно перекредитование не всем, банк тщательно проверяет заемщиков, часто дает отказы. Также процедура переоформления связана с дополнительными расходами, а это, опять же, сказывается на стоимость итогового займа. Сроки действия нового договора могут быть больше и, соответственно, увеличатся переплаты. Также заемщику придется снова собирать документы.
Если кредитная история не идеальная, были просрочки, скорее всего, Росбанк даст отказ. Но попробовать можно.
Росбанк предлагает лояльные условия кредитования для широкой категории клиентов. Вы можете брать новые ссуды на закрытие старых на выгодных условиях. Получить ответ можно по онлайн-заявке. Сразу убедитесь, что соответствуете требованиям банка. В целом условия гибкие, каждый заемщик может рассчитывать на индивидуальный подход. В один договор можно объединить до шести продуктов.
