Финансовые структуры для привлечения новых клиентов предлагают беспроцентный кредит. Низкие ставки и государственное субсидирование оказывает позитивное влияние на экономическую активность граждан и бизнеса. Субсидии из бюджета для граждан и предпринимателей дают возможность получить им беспроцентный кредит в банке.
Финансовая структура предоставляет возможность воспользоваться кредитными средствами без переплаты. Наиболее часто выдают кредит без начисления процентов в виде:
Банки могут выдать кредит со ставкой ниже рыночной, а разницу в процентах компенсирует государство в течение всего срока кредитования.
Кредиты по ставке ниже 6,5% не выгодны для банков, они остаются без дополнительного субсидирования. Если процент будет выше указанного, то для заемщика расчет будет вестись по фактической ставке. Ежемесячно между банками распределяются федеральные средства для субсидирования ссуд.
Претендовать на кредит без процентов могут те клиенты, которые:
Классическим вариантом получения беспроцентного кредита выступает карта. При оплате ею банк устанавливает льготный период, в течение которого проценты не начисляются. Сумма кредитования может достигать 1 млн. рублей, а беспроцентный срок в среднем идет 50 дней, хотя некоторые структуры устанавливают грейс период до 100 дней.
Получить такие ссуды можно не только в банках, но и в микрофинансовых компаниях, только в последних, они выдаются на более короткий срок.
Во время льготного периода клиент банка может пользоваться заемными средствами бесплатно или же по заниженной ставке, но только если задолженность будет погашена до окончания льготного периода.
Грейс-период идет продолжительностью в среднем до 62 дней. Кредит Урал Банк, Альфа-Банк и Промсвязьбанк предлагают 100 дней, а вот Уральский Банк ввел рекордное количество дней – 240 дней.
Вариант расчета льготного периода у каждой финансовой структуры свой, реальное количество дней отсчитывается с момента списания средств при оплате за товар или услугу. Некоторые банки применяют тактику, при которой грейс период восстанавливается только после полного погашения задолженности по предыдущему кредиту.
В таблице Вы можете сравнить лимиты и беспроцентный период по популярным кредитным картам крупнейших банков РФ.
Выбирая кредитный продукт, воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором онлайн. С ним Вы быстро и легко рассчитаете сумму переплаты и размер ежемесячных платежей.
В России практикуется несколько государственных программ по предоставлению льготных кредитов.
Федеральная программа, по которой можно получить ссуду по сниженной ставке. Разница между действительными процентами и льготой уплачивается с государственного бюджета.
Предлагается целый ряд разных программ:
Перечисленные кредиты действуют только на покупку жилья, ими может пользоваться только определенная категория граждан. Отличительная их черта - продолжительный срок кредитования и значительные суммы ссуд.
Ипотека дает возможность оформить клиенту займ на приобретение конкретного жилья (чаще всего речь идет о квартирах в новостройках). Иногда в качестве залога может использоваться ранее приобретенное жилье.
Заемщик обязан внести первоначальный взнос не менее 20% от стоимости выбранной им недвижимости. Часть этого взноса можно отдать материнским капиталом. В крупных банках ставка начинается от 6,5%. Конечная ставка будет оставаться неизменной весь период кредитования, но если заемщик откажется страховать жилье и свою жизнь, то размер ставки возрастет.
Это фактически потребительский кредит, только он выдается на приобретение машины. Его особенность в том, что он носит целевой характер и обязательное страхование автомобиля. Последнее условие предусмотрено на законодательном уровне.
Кредиты для получения образования выдаются по государственной программе уже более 10 лет, их фиксированная ставка равна всего 3%. По ее условиям в течение своей учебы студент выплачивает только проценты, а когда устроится на работу, будет возвращать кредит. Выдавать такие кредиты в России может только Сбербанк.
Срок возврата такого кредита может достигать 15 лет.
Получить ссуду и не платить за нее проценты сложно, не все финансовые структуры идут на это, но есть такие, которые для привлечения новых клиентов идут на такой шаг.
Перечень надежных банков и их условия описаны ниже.
Наибольшую беспроцентную сумму можно получить в этом банке по программе, в которой требуется в залог недвижимость. Срок кредитования составляет 10 лет, а процент зависит от благонадежности клиента и стартует с 8,9% и может доходить до 24,9%. Выдаются кредиты от 200 тыс. рублей и до 30 млн. рублей. Возраст заемщика должен быть от 25 до 85 лет.
Кредит наличными в этом банке может получить практически каждый обратившийся, количество успешных заявок достигает 90%.
Срок кредитования - от 1 месяца до 7 лет, а ставка начинается от 7,9%. Сумма ссуды составляет 10 тыс. рублей, доходит до 3 млн. рублей.
Условия кредитования одинаковы для действующих и новых клиентов. Заемщик, которому одобрили ссуду, может получить ее разными способами:
Главное условие – совершеннолетие.
Одобрительное решение в этом банке выносится прямо в день обращения, деньги приносит курьер.
Сумма по беспроцентному кредитованию доходит до 15 млн. рублей, при ставке от 8,9%. Срок кредитования до 15 лет, но можно взять всего на 1 год.
Банк выдает кредитную карту, на которой действует грейс период в 110 день. Снимать с нее можно до 1 млн. рублей, а процентная ставка начинается от 14,9%.
Доля государства в таких организациях достигает 50%, они могут выдавать кредиты оп сниженной ставке, а новые клиенты могут получить беспроцентную ссуду. По этой программе работающие граждане могут получить кредит в 5 млн. рублей, а самозанятые граждане могут рассчитывать на 1 млн. рублей. Для малых и средних предпринимателей ставка составляет 14,4% годовых.
Новые клиенты могут рассчитывать на получение беспроцентного кредита в размере 30 тыс. рублей, для этого им нужно только заполнить форму и дождаться одобрения. Затем выслать скан паспорта и получить ссуду на карту. Льготный период использования этих денег составляет 30 дней.
МФО выдает кредит под 0%, только на 10 дней, за пользование его деньгами нужно заплатить всего 10 рублей. На сумму в 30 тыс. рублей могут претендовать клиенты с российским гражданством и достигшие 18 лет.
Кредит может составлять 100 тыс. рублей. Длительность его пользования составляет от 7 до 365 дней.
По программе «Ракета деньги» можно получить 45 тыс. рублей, срок действия беспроцентного кредита 66 дней. Ставка будет составлять 0,03%.
Чтобы получить значительную сумму без переплаты по процентам необходимо иметь безупречную кредитную историю и отличную платежеспособность, которую можно доказать. Чем больше справок заемщик соберет, тем лучше, но они должны касаться его финансовой стороны. В банках заявка будет рассматриваться в течение 2-3 рабочих дней, тогда как в МФО решение принимается за 15 минут.
Оформление в банке более хлопотное, для этой финансовой структуры необходим не только паспорт (как в случае с микрофинансовыми компаниями), а и другие документы:
Лучше брать ссуду в том банке, где получаете зарплату, к своим клиентам они относятся более лояльно.
Несколько нюансов, о которых нужно знать:
Перед получением беспроцентного кредита в банке или МФО следует изучить условия его предоставления, стоит обдуманно подходить к взятию денег, а не надеяться на случайность.
Содержание
expand_more
Что представляет собой беспроцентный кредит?
Финансовая структура предоставляет возможность воспользоваться кредитными средствами без переплаты. Наиболее часто выдают кредит без начисления процентов в виде:
- рассрочки;
- ссуды без процентов;
- кредитной карты с льготным периодом, когда платить проценты не нужно.
По законодательству запрещается выдавать займы на безвозмездной основе, в перечисленных случаях скрыты нюансы, с которыми необходимо ознакомиться заранее.
Как работает беспроцентный кредит?
Банки могут выдать кредит со ставкой ниже рыночной, а разницу в процентах компенсирует государство в течение всего срока кредитования.
Кредиты по ставке ниже 6,5% не выгодны для банков, они остаются без дополнительного субсидирования. Если процент будет выше указанного, то для заемщика расчет будет вестись по фактической ставке. Ежемесячно между банками распределяются федеральные средства для субсидирования ссуд.
Как получить беспроцентный кредит?
Претендовать на кредит без процентов могут те клиенты, которые:
- удовлетворяют требованиям, предъявляемым участникам льготной акции;
- имеют право участвовать в льготном кредитовании;
- получают зарплату на карточку выбранного банка;
- представителем компании партнера, который пользуется особым обслуживанием банка;
- согласны оформить кредитку или другие банковские продукты и пользоваться ими на определенных условиях.
Классическим вариантом получения беспроцентного кредита выступает карта. При оплате ею банк устанавливает льготный период, в течение которого проценты не начисляются. Сумма кредитования может достигать 1 млн. рублей, а беспроцентный срок в среднем идет 50 дней, хотя некоторые структуры устанавливают грейс период до 100 дней.
- Направить заявку в банк. Многие финансовые структуры принимают заявки в онлайн режиме. Перед тем как заполнить форму, необходимо собрать справки. Поля заполнять правильно и без сокращений, так, чтобы все сведения совпадали с паспортными данными.
- Отправка заявки. При одобрении кредита потенциальному клиенту поступает звонок от представителя банка, который задаст стандартные вопросы и скажет предварительное решение.
- Ожидание звонка для согласования удобного времени и выбора близлежащего офиса.
- Передача всех необходимых документов на согласование.
- Ожидание рассмотрения документов и принятия окончательного решения.
Виды беспроцентных кредитов
Получить такие ссуды можно не только в банках, но и в микрофинансовых компаниях, только в последних, они выдаются на более короткий срок.
Карты рассрочки и кредитки с грейс-периодом
Во время льготного периода клиент банка может пользоваться заемными средствами бесплатно или же по заниженной ставке, но только если задолженность будет погашена до окончания льготного периода.
Большинство грейс-периодов действует только в случае безналичного расчета, в том числе и при оплате покупок через интернет. Только в некоторых банках льготный период действует даже при снятии наличных.
Грейс-период идет продолжительностью в среднем до 62 дней. Кредит Урал Банк, Альфа-Банк и Промсвязьбанк предлагают 100 дней, а вот Уральский Банк ввел рекордное количество дней – 240 дней.
Вариант расчета льготного периода у каждой финансовой структуры свой, реальное количество дней отсчитывается с момента списания средств при оплате за товар или услугу. Некоторые банки применяют тактику, при которой грейс период восстанавливается только после полного погашения задолженности по предыдущему кредиту.
В таблице Вы можете сравнить лимиты и беспроцентный период по популярным кредитным картам крупнейших банков РФ.
| Карта | Банк | Льготный период | Кредитный лимит |
|---|---|---|---|
| 100 дней без процентов | Альфа-Банк | 100 дней | 500 000 рублей |
| Карта возможностей | ВТБ | 110 дней | 1 000 000 рублей |
| 110 на ВСЁ! | Локо-Банк | 110 дней | 300 000 рублей |
| Платинум | Тинькофф | 55 дней | 700 000 рублей |
| Просто кредитная карта | Ситибанк | 180 дней | 300 000 рублей |
| 365 | Ренессанс Кредит | 55 дней | 300 000 рублей |
| 120 дней | Банк Открытие | 120 дней | 500 000 рублей |
| Citi Select | Ситибанк | 50 дней | 300 000 рублей |
| 110 дней | Райффайзенбанк | 110 дней | 600 000 рублей |
| МТС Cashback | МТС Банк | 111 дней | 500 000 рублей |
| Opencard | Банк Открытие | 55 дней | 500 000 рублей |
| Наличная | Райффайзенбанк | 52 дня | 600 000 рублей |
| МТС Деньги Weekend | МТС Банк | 51 день | 299 999 рублей |
| МТС Деньги Zero | МТС Банк | 1 115 дней | 150 000 рублей |
Выбирая кредитный продукт, воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором онлайн. С ним Вы быстро и легко рассчитаете сумму переплаты и размер ежемесячных платежей.
Кредиты, которые субсидируются государством
В России практикуется несколько государственных программ по предоставлению льготных кредитов.
Ипотека
Федеральная программа, по которой можно получить ссуду по сниженной ставке. Разница между действительными процентами и льготой уплачивается с государственного бюджета.
Предлагается целый ряд разных программ:
- «Материнский капитал»;
- «Молодая семья»;
- «Военная ипотека»;
- «Ипотека под 6% (только при рождении 2 ребенка)»;
- «Сельская ипотека»;
- «Кредит для многодетных».
Перечисленные кредиты действуют только на покупку жилья, ими может пользоваться только определенная категория граждан. Отличительная их черта - продолжительный срок кредитования и значительные суммы ссуд.
Ипотека дает возможность оформить клиенту займ на приобретение конкретного жилья (чаще всего речь идет о квартирах в новостройках). Иногда в качестве залога может использоваться ранее приобретенное жилье.
Для Московской и Ленинградской областей кредит достигает 8 млн. рублей, а для всех остальных регионов о ограничен 3 млн. рублей.
Заемщик обязан внести первоначальный взнос не менее 20% от стоимости выбранной им недвижимости. Часть этого взноса можно отдать материнским капиталом. В крупных банках ставка начинается от 6,5%. Конечная ставка будет оставаться неизменной весь период кредитования, но если заемщик откажется страховать жилье и свою жизнь, то размер ставки возрастет.
Автокредиты
Это фактически потребительский кредит, только он выдается на приобретение машины. Его особенность в том, что он носит целевой характер и обязательное страхование автомобиля. Последнее условие предусмотрено на законодательном уровне.
Условия автокредитования достаточно выгодные и даже в кризис многие машины были куплены именно по этой программе.
Образовательные ссуды
Кредиты для получения образования выдаются по государственной программе уже более 10 лет, их фиксированная ставка равна всего 3%. По ее условиям в течение своей учебы студент выплачивает только проценты, а когда устроится на работу, будет возвращать кредит. Выдавать такие кредиты в России может только Сбербанк.
Срок возврата такого кредита может достигать 15 лет.
Где взять беспроцентный кредит?
Получить ссуду и не платить за нее проценты сложно, не все финансовые структуры идут на это, но есть такие, которые для привлечения новых клиентов идут на такой шаг.
Банки
Перечень надежных банков и их условия описаны ниже.
Совкомбанк
Наибольшую беспроцентную сумму можно получить в этом банке по программе, в которой требуется в залог недвижимость. Срок кредитования составляет 10 лет, а процент зависит от благонадежности клиента и стартует с 8,9% и может доходить до 24,9%. Выдаются кредиты от 200 тыс. рублей и до 30 млн. рублей. Возраст заемщика должен быть от 25 до 85 лет.
Выдача беспроцентного кредита производится по двум документам, кредитная история проверятся редко.
Хоум Кредит Банк
Кредит наличными в этом банке может получить практически каждый обратившийся, количество успешных заявок достигает 90%.
Срок кредитования - от 1 месяца до 7 лет, а ставка начинается от 7,9%. Сумма ссуды составляет 10 тыс. рублей, доходит до 3 млн. рублей.
Условия кредитования одинаковы для действующих и новых клиентов. Заемщик, которому одобрили ссуду, может получить ее разными способами:
- в банкомате, оформим неименную карту;
- наличными;
- переводом, и неважно на карту какого банка.
Главное условие – совершеннолетие.
Тинькофф
Одобрительное решение в этом банке выносится прямо в день обращения, деньги приносит курьер.
Сумма по беспроцентному кредитованию доходит до 15 млн. рублей, при ставке от 8,9%. Срок кредитования до 15 лет, но можно взять всего на 1 год.
После окончательного погашения долга необходимо уведомить об этом банк в течение 3 месяцев, если клиент не допустил просрочек, то ему пересчитают ставку и вернут разницу.
ВТБ Банк
Банк выдает кредитную карту, на которой действует грейс период в 110 день. Снимать с нее можно до 1 млн. рублей, а процентная ставка начинается от 14,9%.
МФО
Доля государства в таких организациях достигает 50%, они могут выдавать кредиты оп сниженной ставке, а новые клиенты могут получить беспроцентную ссуду. По этой программе работающие граждане могут получить кредит в 5 млн. рублей, а самозанятые граждане могут рассчитывать на 1 млн. рублей. Для малых и средних предпринимателей ставка составляет 14,4% годовых.
Актуальные условия нужно узнавать в каждом МФО отдельно, просмотрев на их сайте или же созвонившись с менеджерами, некоторые требования остаются неизменными на протяжении долгого времени.
Займер
Новые клиенты могут рассчитывать на получение беспроцентного кредита в размере 30 тыс. рублей, для этого им нужно только заполнить форму и дождаться одобрения. Затем выслать скан паспорта и получить ссуду на карту. Льготный период использования этих денег составляет 30 дней.
Доброзайм
МФО выдает кредит под 0%, только на 10 дней, за пользование его деньгами нужно заплатить всего 10 рублей. На сумму в 30 тыс. рублей могут претендовать клиенты с российским гражданством и достигшие 18 лет.
До зарплаты
Кредит может составлять 100 тыс. рублей. Длительность его пользования составляет от 7 до 365 дней.
Moneyman
По программе «Ракета деньги» можно получить 45 тыс. рублей, срок действия беспроцентного кредита 66 дней. Ставка будет составлять 0,03%.
Требования к заемщику
Чтобы получить значительную сумму без переплаты по процентам необходимо иметь безупречную кредитную историю и отличную платежеспособность, которую можно доказать. Чем больше справок заемщик соберет, тем лучше, но они должны касаться его финансовой стороны. В банках заявка будет рассматриваться в течение 2-3 рабочих дней, тогда как в МФО решение принимается за 15 минут.
Необходимые документы
Оформление в банке более хлопотное, для этой финансовой структуры необходим не только паспорт (как в случае с микрофинансовыми компаниями), а и другие документы:
- копия трудовой книжки;
- 2 НДФЛ;
- документы на недвижимость ил авто, которые можно использовать в качестве залога;
- СНИЛС.
Лучше брать ссуду в том банке, где получаете зарплату, к своим клиентам они относятся более лояльно.
Подводные камни
Несколько нюансов, о которых нужно знать:
- Страховка. Банки усиленно навязывают их, хотя они и не обязательны, но если не согласиться, то повышается итоговая процентная ставка.
- Наличные. Если деньги поступили на карту, то при снятии наличных за них потребуется платить проценты.
- Льготный период. При взятии большого кредита на долгий срок, грейс период может действовать не на весь срок, лучше уточнить это сразу.
- Обслуживание кредитки. За пользование картой с кредитными средствами потребуется оплачивать ежемесячно символическую сумму.
Перед получением беспроцентного кредита в банке или МФО следует изучить условия его предоставления, стоит обдуманно подходить к взятию денег, а не надеяться на случайность.
