Документы для рефинансирования кредита в 2022 году

Опубликовано: 7-07-2021
Отредактировано: 25-05-2022
Просмотров: 297
Комментарии: 0
Во время оформления ссуды мы имеем определенный доход и планы на будущее, но варианты развития событий бывают очень разными. Если вы понимаете, что больше не можете возвращать долги в прежних объемах, остается оформить услугу рефинансирования. До заключения нового кредитного договора клиент собирает документы, проходит проверку и получает ответ по факту. Расскажем, что нужно для одобрения заявки, какие вообще требования предъявляются к клиентам по программам рефинансирования.


Красивая бизнес леди

Что такое рефинансирование кредита?


Рефинансирование – это замена старого долгового обязательства новым. Договор перезаключается в целях экономии. Если вы хотите избавиться от слишком дорого старого кредита, можно закрыть его досрочно, оформив новый. Другая возможная схема действий – изменение текущих графиков платежей. Клиент банка может увеличить общий срок кредитования, даже повысить переплату, зато регулярные ежемесячные платежи при этом снизятся.

Рефинансирование оформляют для:

  • улучшения текущих условий кредитования на более выгодные;
  • увеличения сроков возврата долга;
  • предотвращения образования просроченной задолженности.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

С юридической точки зрения рефинансирование представляет собой целевой займ. В договоре указывается, для чего берутся деньги, в какой сумме. Новый банк сам делает платежи на счет старого. Наличные на руки клиент не получает.

Сравните тарифы крупнейших банков на программы рефинансирования в 2021 году:




















































































































БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%

Рассчитайте с помощью кредитного калькулятора онлайн сумму переплаты и размер ежемесячных платежей по выбранной программе, и подайте заявку в банк онлайн с нашего сайта. Предварительный ответ придет на Ваши контактные данные.




Уралсиб

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



МТС Банк

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Промсвязьбанк

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ✅️ Оформить





СКБ-Банк

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ✅️ Оформить



Банк Открытие

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Росбанк

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ✅️ Оформить





Тинькофф

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



Почта Банк

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



УБРиР

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





ВТБ

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ✅️ Оформить



Райффайзенбанк

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ✅️ Оформить



Металлинвестбанк

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





СМП Банк

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ✅️ Оформить



Банк Хлынов

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ✅️ Оформить



Датабанк

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ✅️ Оформить





РНКБ

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



МКБ

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Банк Зенит

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Список документов, необходимых для рефинансирования кредита


Рефинансирование проводится по близкой стандартному кредитованию схеме. Перечень бумаг потребуется стандартный. Главная задача – подтвердить личность и степень платежеспособности клиента.

Приготовьте:

  • паспорт, СНИЛС, ИНН;
  • копию трудовой с заверением работодателя;
  • действующие кредитные договора.


От чего зависит перечень


У каждого банка свои требования к заемщикам. Обязательные для всех и везде документы – ИНН и паспорт. Остальные бумаги запрашиваются на усмотрение финансовой компании.

Если у вас не требуют подтверждения дохода, условия, скорее всего, будут далеки от выгодных. Исключение составляют зарплатные клиенты конкретного банка. Они могут взять ссуду на лояльных условиях без подтверждения дохода. Внутри одного банка проверки всегда более простые и быстрые.

Документы, подтверждающие личность


Главный документ каждого гражданина РФ – внутренний паспорт. Младшему командному составу, офицерам, генералам разрешается предъявлять удостоверение служебного типа. В некоторых российских банках услуги перекредитования доступны для иностранцев, которые зарегистрированы в стране, постоянно проживают на ее территории.

Альтернативные удостоверяющие личность документы предъявляют в случае утери паспорта. Также банки обычно спрашивают ИНН. Код плательщика налогов – идентификатор личности гражданина, субъекта ведения предпринимательской деятельности, если заемщик был зарегистрирован как ИП.

Во многих финансовых учреждениях в перечень обязательных бумаг входит полис СНИЛС. Если заемщик официально на пенсии, он предъявляет пенсионное.

Документы, подтверждающие платежеспособность


Основной документ, подтверждающий уровень платежеспособности – это справка о доходах. Оформить ее можно в бухгалтерии организации, где трудоустроен заемщик. Оформление занимает не больше трех дней.

Альтернативный вариант – оформление банковской выписки. Эта бумага отражает актуальную информацию о текущей задолженности, уровню дохода. Обязательно оформите для нового кредитора справку по старой ссуде. Без нее согласия на рефинансирование не будет. Справку можно будет сделать в личном кабинете банка или в офисе ближайшего отделения. Выбирайте удобный для себя вариант.

Документы на действующий кредит


Поскольку перекредитование – это целевая финансовая услуга, деньги выдаются строго на погашение старого долга. Предоставьте новому потенциальному кредитору исчерпывающие сведения по старым договорам. Документы:

  • справки с реквизитами кредитных договоров с копиями;
  • справки о задолженности, процентах, условиях выдачи ссуды;
  • банковские реквизиты для внесения денежных средств новым кредитором.

Процесс рефинансирования можно считать завершенным только после предъявления в банк документа, подтверждающего, что кредитные обязательства исполнены полностью.

Другие документы, которые могут запрашиваться банком


Дополнительные документы нужны при рефинансировании большого портфеля займов, наличии у нового кредитора сомнений относительно платежеспособности клиента, большом числе иждивенцев, пр. Стандартно финансовое учреждение просит подготовить старый договор, карту СНИЛС, найти поручителей и/или залог. Дополнительные гарантии в разы повышают вероятность одобрения заявки.

Если у вас есть дополнительный доход, обязательно подтвердите и его. Будьте готовы, что кредитор решит ознакомиться с вашей КИ. Если там есть серьезные проблемы, последует отказ. Новые банки при оформлении договоров рефинансирования отдают предпочтение надежным клиентам.
Рефинансировать можно до шести старых кредитов одновременно, но многое зависит от условий конкретного банка плюс общей суммы задолженности. Для экономии времени будет оптимально направить заявки в выбранные кредитные учреждения удаленно и получить предварительные ответы. Обычно предварительное одобрение дает максимальные шансы на выдачу займа в офисе банка. Вы придете в отделение с пониманием, что шансы на успех высокие.

Обязательно заполняйте все поля анкеты-заявления и указывайте корректные данные. Информация может быть проверена, в случае обнаружения обмана банки почти всегда дают отказы. Нередко банки требуют согласие от старого кредитора на досрочный возврат ссуды.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Рефинансирование задолженности по двум документам


Команда евро

Услуги рефинансирования, предоставляемые буквально по двум документам, сегодня пользуются максимальным спросом. Это рациональное предложение для заемщика с хорошей финансовой репутацией.

Вам нужно будет подготовить:

  • паспорт;
  • банковскую выписку по требованию кредитора.

Заранее сделайте копию договора по кредиту. Финансовое учреждение, в которое решит обратиться кредитополучатель, обязательно проверит данные, направит запрос в банк, где оформлен кредит.

Упрощенная процедура перекредитования быстрая и удобная, но доступна далеко не во всех банках. Если интересует именно она, обратитесь в ВТБ, Тинькофф, Альфа или Райффайзенбанк. Предпочтение отдается заемщикам с положительной кредитной репутацией.

В Сбербанке


Сбербанк просит клиентов предоставлять:

  • заявление или анкету от физлица;
  • общегражданский паспорт;
  • временную регистрацию, если заявление подается не по месту прописки;
  • подтверждение платежеспособности поручителя, заемщика.

Дополнительно, скорее всего, нужно будет подготовить отчет по кредиту, сведения об остатке задолженности по текущему договору, отчет из КИ. Эти требования менеджер озвучивает отдельно.

В Альфа-Банке


Банк по регламенту запрашивает:

  • сведения о месте жительства, паспорт;
  • копию трудовой, другое подтверждение официальной занятости;
  • отчет по доходам за последние месяцы;
  • информацию о старых кредитах.

В Альфа-Банке можно перекредитовать ипотечные, потребительские ссуды. Некоторым категориям заемщиков предоставляют льготы. На них могут рассчитывать владельцы зарплатных карт, пенсионеры. Заявления постоянных клиентов рассматриваются быстрее.

В ВТБ


В ВТБ нужно предоставить:

  • СНИЛС, паспорт РФ;
  • оригинал справки о доходах;
  • старый кредитный договор или выписку по нему.


В Россельхозбанке


Подготовьте:

  • подтверждение личности;
  • справку о размерах заработной платы;
  • заключенный с первым банком кредитный договор;
  • сумма по остатку долга;
  • сведения о созаемщике, поручителе.

Обязательно отправьте заявку на перекредитование.

В Газпромбанке


Перечень для клиентов Газпромбанка стандартный:

  • паспорт;
  • заполненная анкета;
  • полис;
  • сведения о доходах;
  • старый договор займа.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.


Рефинансирование – действительно удобная и выгодная для многих заемщиков финансовая услуга. Точные условия предоставления нового займа будут зависеть от финансового учреждения, так что обратитесь к менеджеру для уточнения деталей. Чем больше гарантий собственной благонадежности вы предоставите в банк, тем крупнее будет доступная сумма. Финансовые учреждения предпочитают сотрудничать с благонадежными клиентами.
Эта статья полезная?
Над материалом работали
Игнатов Эмин
Автор
Автор сайта CrediBlog.ru. Готовит материалы, анализирует предложения банков, консультирует посетителей. Для связи: ignatov@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта CrediBlog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии и отзывы
Добавить комментарий
Читайте подробнее
Лучшая карта Сбербанка в 2022 году

Карты Сбербанка делятся на дебетовые и кредитные. Есть универсальные и специализированные, премиальные и обычные продукты. До заказа рекомендуем ознакомиться с условиями оформления и обслуживания, действующими тарифами.

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Если у меня плохая кредитная история, то кто сможет мне помочь в получении нового кредита? На этот важный вопрос есть несколько вариантов ответа.

Кредит с временной регистрацией в 2022 году

Доступные кредиты для граждан с временной регистрацией на территории РФ. Информация о банках и условиях кредитования лиц с временной регистрацией.

Кредит или лизинг в 2022 году

В данной статье будут рассмотрены наиболее удобные варианты оформления покупки через лизинг или автокредит.

Виды ипотеки и ипотечного кредитования в России

Ипотека - кредит под залог недвижимости. Большинство людей представляют это следующим образом: купить квартиру под её обеспечение, платить в течение 10-15 лет и получить все в собственность.

Что такое кредитная история

Предлагаем разобраться, что такое кредитная история, зачем она нужна человеку и банку, как ее узнать и почему она портится.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходящих банков
Узнать, одобрят ли кредит