Если ИП хочет приобрести транспортное средство, но на покупку не хватает денег, он может обратиться к финансовым организациям. Дадут ли индивидуальному предпринимателю автокредит и каковы условия. Все ответы в материале.
Есть общие моменты для займа на машину с первоначальным взносом и без него. Например, в обоих случаях срок кредитования обычно не больше пяти лет, за редким исключением. Сумма – до 100 млн рублей. Проводится проверка кредитной истории (КИ) заемщика. Если она не вызывает нареканий, условия будут более комфортными. Процентная ставка здесь выше, чем в обычном потребительском кредите – в среднем от 16 до 18%. Ее размер зависит от таких факторов:
Для автозайма до 5 млн рублей стартовый платеж перечислять необязательно, тем более, если автомобиль в залоге. При автокредите для приобретения машины коммерческого назначения на значительную сумму первичный взнос потребуется. Он составит 10–50% от займа. Максимальный размер задатка дает более выгодные условия кредитования.
Некоторые финансовые организации допускают выдачу автокредита без стартового платежа. В этом случае будет значительно повышена процентная ставка. Так банк страхуется от возможных убытков, если долг не вернут. Кроме того, могут настоять на залоге в виде ценного имущества, недвижимости.
Банки в основном делятся на две группы: 1) одобряют заем только на новые машины, 2) дают деньги и на «свежие», и на подержанные транспортные средства. Также есть индивидуальные требования кредиторов по другим параметрам авто:
Часто встречается запрет на приобретение б/у транспорта у физлица.
Получить заем на машину без пробега намного проще. Причина в том, что банку легко ее продать по хорошей стоимости. Требования для нового авто минимальные.
Для бывшего в употреблении транспорта процентная ставка устанавливается повышенная. Это связано с трудностями для кредитора в реализации машины, если у клиента возникли проблемы с выплатой долга.
Оформление займа на машину происходит в банке или автосалоне. Каждый клиент выбирает для себя более удобный вариант. Процедура схожа, но есть некоторые особенности.
Определенная часть финансовых организаций на индивидуального предпринимателя смотрит как на физлицо, открывая ему доступ к стандартным потребительским займам. Однако придется предъявить финансовую отчетность предпринимателя. Это дает больше возможностей в получении автоссуды.
Тарифы на кредиты в банках РФ:
Здесь нюанс в том, что сначала клиент выбирает машину, а после этого ее продавец отправляет запрос на заем в банк. Также это делает кредитный менеджер, если он находится в автосалоне. Обычно магазины по продаже автомобилей сотрудничают с несколькими банками. Они отправляют заявки во все, чтобы повысить вероятность одобрения.
Запрос на автокредит здесь рассматривается быстрее, так как сотрудники салона имеют прямой денежный интерес в оформлении договора. Решение о выдаче займа принимается в течение 1–24 часов.
Процедуру можно провести, обратившись в банк или автосалон. Для заемщика будет удобно выбрать кредитора и программу на данном ресурсе и здесь же подать предварительную онлайн-заявку. Плата за это не взимается. Стандартный алгоритм действий таков:
Далее, клиент может пользоваться транспортным средством, выплачивая банку долг в соответствии с графиком, определенным договором. До полного погашения автозайма машина остается у кредитора в залоге, поэтому клиент не имеет права ее продавать или менять.
В каждой кредитной организации собственный перечень бумаг, обязательных к предъявлению для получения автоссуды. Стандартный список такой:
Если привлекается поручитель, он предоставляет документы, удостоверяющие его личность и доход. Юридическому лицу и ИП потребуются подтверждение правового статуса, отчеты о налоговых отчислениях, выписки с расчетного счета.
ИП не относятся к клиентам, заявки которых банки одобряют легко и без вопросов. Автозаем предприниматель получит, если докажет отчетностью стабильность бизнеса и удовлетворяющий кредитора уровень доходов.
Содержание
expand_more
Условия автокредитов
Есть общие моменты для займа на машину с первоначальным взносом и без него. Например, в обоих случаях срок кредитования обычно не больше пяти лет, за редким исключением. Сумма – до 100 млн рублей. Проводится проверка кредитной истории (КИ) заемщика. Если она не вызывает нареканий, условия будут более комфортными. Процентная ставка здесь выше, чем в обычном потребительском кредите – в среднем от 16 до 18%. Ее размер зависит от таких факторов:
- стабильности работы бизнес-проекта;
- срока выплаты автокредита;
- банковского рейтинга (КИ);
- размера первоначального взноса.
Кроме того, есть скрытые для заемщика факторы, на основании которых кредитор назначает годовую ставку.
С первоначальным взносом
Для автозайма до 5 млн рублей стартовый платеж перечислять необязательно, тем более, если автомобиль в залоге. При автокредите для приобретения машины коммерческого назначения на значительную сумму первичный взнос потребуется. Он составит 10–50% от займа. Максимальный размер задатка дает более выгодные условия кредитования.
Без первоначального взноса
Некоторые финансовые организации допускают выдачу автокредита без стартового платежа. В этом случае будет значительно повышена процентная ставка. Так банк страхуется от возможных убытков, если долг не вернут. Кроме того, могут настоять на залоге в виде ценного имущества, недвижимости.
Требования к автомобилю
Банки в основном делятся на две группы: 1) одобряют заем только на новые машины, 2) дают деньги и на «свежие», и на подержанные транспортные средства. Также есть индивидуальные требования кредиторов по другим параметрам авто:
- марке;
- назначению;
- месту покупки.
Часто встречается запрет на приобретение б/у транспорта у физлица.
Разрешается брать средства на покупку машины для личного и коммерческого использования. Это может быть практически любой вид т/с: легковые, грузовые, спец техника и т. д.
Автокредит на новый автомобиль
Получить заем на машину без пробега намного проще. Причина в том, что банку легко ее продать по хорошей стоимости. Требования для нового авто минимальные.
Автокредит на подержанный автомобиль
Для бывшего в употреблении транспорта процентная ставка устанавливается повышенная. Это связано с трудностями для кредитора в реализации машины, если у клиента возникли проблемы с выплатой долга.
Место оформления
Оформление займа на машину происходит в банке или автосалоне. Каждый клиент выбирает для себя более удобный вариант. Процедура схожа, но есть некоторые особенности.
Автокредит в банке
Определенная часть финансовых организаций на индивидуального предпринимателя смотрит как на физлицо, открывая ему доступ к стандартным потребительским займам. Однако придется предъявить финансовую отчетность предпринимателя. Это дает больше возможностей в получении автоссуды.
Другая часть финансовых организаций предлагают ИП программы только для юрлиц. Преимуществом станет более длительный срок договора и сумма кредита. Недостаток – требования в этом случае строже.
Тарифы на кредиты в банках РФ:
| Банк | Сумма | Срок | Ставка | Решение |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 11,9 | от 2 минут |
| Альфа-Банк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 6,5% | до 2 минут |
| Тинькофф | до 2 000 000 ₽ | до 3 лет | от 8,9% | от 1 минуты |
| ВТБ | до 5 000 000 ₽ | до 7 лет | от 7,5% | до 5 минут |
| Почта Банк | до 1 500 000 ₽ | до 5 лет | от 5,9% | от 1 минуты |
| Банк Открытие | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 6,9% | от 15 минут |
| Газпромбанк | до 5 000 000 ₽ | до 7 лет | от 5,9% | Индивидуально |
| Райффайзенбанк | до 2 000 000 ₽ | до 5 лет | от 7,99% | до 2 минут |
| Россельхозбанк | до 3 000 000 ₽ | до 5 лет | от 9,5% | до 3 дней |
| Совкомбанк | до 1 000 000 ₽ | до 5 лет | от 17,9% | Индивидуально |
| МТС Банк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 6,9% | от 5 минут |
| Промсвязьбанк | до 3 000 000 ₽ | до 7 лет | от 5,5% | от 5 минут |
| Росбанк | до 3 000 000 ₽ | до 7 лет | от 8,99% | от 15 минут |
| ОТП Банк | до 4 000 000 ₽ | до 7 лет | от 10,5% | от 1 минуты |
| Хоум Кредит | до 3 000 000 ₽ | до 5 лет | от 7,9% | от 2 минут |
| Росгосстрах Банк | до 3 000 000 ₽ | до 5 лет | от 8,9% | от 1 минуты |
| Ренессанс Кредит | до 300 000 ₽ | до 5 лет | от 10,5% | до 1 минуты |
| Русский Стандарт | до 500 000 ₽ | до 5 лет | от 19,9% | от 15 минут |
Автокредит в салоне
Здесь нюанс в том, что сначала клиент выбирает машину, а после этого ее продавец отправляет запрос на заем в банк. Также это делает кредитный менеджер, если он находится в автосалоне. Обычно магазины по продаже автомобилей сотрудничают с несколькими банками. Они отправляют заявки во все, чтобы повысить вероятность одобрения.
Запрос на автокредит здесь рассматривается быстрее, так как сотрудники салона имеют прямой денежный интерес в оформлении договора. Решение о выдаче займа принимается в течение 1–24 часов.
Внимание! За услугу берется оплата, поэтому этот вариант не подойдет тем, кто хочет максимально сэкономить.
Как оформить автокредит для ИП
Процедуру можно провести, обратившись в банк или автосалон. Для заемщика будет удобно выбрать кредитора и программу на данном ресурсе и здесь же подать предварительную онлайн-заявку. Плата за это не взимается. Стандартный алгоритм действий таков:
- просмотреть предложения, сравнив условия;
- выбрать подходящую программу и банк;
В выборе кредитной организации воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн. С его помощью Вы быстро и легко рассчитаете сумму переплаты по автокредиту и размер ежемесячных платежей. - кликнуть на «Подать заявку», после чего заполнить анкету;
- отправить запрос кредитору, нажав соответствующий пункт меню;
- подождать решения финансовой организации;
- собрать пакет документов и нанести визит в банк, если ответ пришел положительный;
- обсудить с менеджером нюансы и заключить договор;
- дождаться перечисления средств автосалону;
- получить у продавца автомобиль, бумаги на него и поставить машину на учет в ГИБДД;
- ПТС передать кредитору.
Далее, клиент может пользоваться транспортным средством, выплачивая банку долг в соответствии с графиком, определенным договором. До полного погашения автозайма машина остается у кредитора в залоге, поэтому клиент не имеет права ее продавать или менять.
Необходимые документы
В каждой кредитной организации собственный перечень бумаг, обязательных к предъявлению для получения автоссуды. Стандартный список такой:
- паспорт гражданина;
- удостоверение водителя;
- декларация о доходах;
- ОГРН, ИНН;
- справка из ИФСН, где подтверждается, что долгов у индивидуального предпринимателя нет;
- свидетельство о регистрации ИП, лицензия на деятельность – если наличие этих бумаг предусмотрено российским законом.
Если привлекается поручитель, он предоставляет документы, удостоверяющие его личность и доход. Юридическому лицу и ИП потребуются подтверждение правового статуса, отчеты о налоговых отчислениях, выписки с расчетного счета.
ИП не относятся к клиентам, заявки которых банки одобряют легко и без вопросов. Автозаем предприниматель получит, если докажет отчетностью стабильность бизнеса и удовлетворяющий кредитора уровень доходов.
