Автокредиты для ИП

Если ИП хочет приобрести транспортное средство, но на покупку не хватает денег, он может обратиться к финансовым организациям. Дадут ли индивидуальному предпринимателю автокредит и каковы условия. Все ответы в материале.


Бизнес леди в авто

Условия автокредитов


Есть общие моменты для займа на машину с первоначальным взносом и без него. Например, в обоих случаях срок кредитования обычно не больше пяти лет, за редким исключением. Сумма – до 100 млн рублей. Проводится проверка кредитной истории (КИ) заемщика. Если она не вызывает нареканий, условия будут более комфортными. Процентная ставка здесь выше, чем в обычном потребительском кредите – в среднем от 16 до 18%. Ее размер зависит от таких факторов:

  • стабильности работы бизнес-проекта;
  • срока выплаты автокредита;
  • банковского рейтинга (КИ);
  • размера первоначального взноса.

Кроме того, есть скрытые для заемщика факторы, на основании которых кредитор назначает годовую ставку.

С первоначальным взносом


Для автозайма до 5 млн рублей стартовый платеж перечислять необязательно, тем более, если автомобиль в залоге. При автокредите для приобретения машины коммерческого назначения на значительную сумму первичный взнос потребуется. Он составит 10–50% от займа. Максимальный размер задатка дает более выгодные условия кредитования.

Без первоначального взноса


Некоторые финансовые организации допускают выдачу автокредита без стартового платежа. В этом случае будет значительно повышена процентная ставка. Так банк страхуется от возможных убытков, если долг не вернут. Кроме того, могут настоять на залоге в виде ценного имущества, недвижимости.

Требования к автомобилю


Банки в основном делятся на две группы: 1) одобряют заем только на новые машины, 2) дают деньги и на «свежие», и на подержанные транспортные средства. Также есть индивидуальные требования кредиторов по другим параметрам авто:

  • марке;
  • назначению;
  • месту покупки.

Часто встречается запрет на приобретение б/у транспорта у физлица.

Разрешается брать средства на покупку машины для личного и коммерческого использования. Это может быть практически любой вид т/с: легковые, грузовые, спец техника и т. д.

Получить автокредит за 1 час
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам автокредит. Выберите банк, подайте онлайн заявку и получите автокредит уже сегодня.

Автокредит на новый автомобиль


Получить заем на машину без пробега намного проще. Причина в том, что банку легко ее продать по хорошей стоимости. Требования для нового авто минимальные.

Автокредит на подержанный автомобиль


Для бывшего в употреблении транспорта процентная ставка устанавливается повышенная. Это связано с трудностями для кредитора в реализации машины, если у клиента возникли проблемы с выплатой долга.

Место оформления


Оформление займа на машину происходит в банке или автосалоне. Каждый клиент выбирает для себя более удобный вариант. Процедура схожа, но есть некоторые особенности.


Автокредит в банке


Определенная часть финансовых организаций на индивидуального предпринимателя смотрит как на физлицо, открывая ему доступ к стандартным потребительским займам. Однако придется предъявить финансовую отчетность предпринимателя. Это дает больше возможностей в получении автоссуды.

Другая часть финансовых организаций предлагают ИП программы только для юрлиц. Преимуществом станет более длительный срок договора и сумма кредита. Недостаток – требования в этом случае строже.

Тарифы на кредиты в банках РФ:






































































































































БанкСуммаСрокСтавкаРешение
Сбербанкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 11,9от 2 минут
Альфа-Банкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,5%до 2 минут
Тинькоффдо 2 000 000 ₽до 3 летот 8,9%от 1 минуты
ВТБдо 5 000 000 ₽до 7 летот 7,5%до 5 минут
Почта Банкдо 1 500 000 ₽до 5 летот 5,9%от 1 минуты
Банк Открытиедо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,9%от 15 минут
Газпромбанкдо 5 000 000 ₽до 7 летот 5,9%Индивидуально
Райффайзенбанкдо 2 000 000 ₽до 5 летот 7,99%до 2 минут
Россельхозбанкдо 3 000 000 ₽до 5 летот 9,5%до 3 дней
Совкомбанкдо 1 000 000 ₽до 5 летот 17,9%Индивидуально
МТС Банкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,9%от 5 минут
Промсвязьбанкдо 3 000 000 ₽до 7 летот 5,5%от 5 минут
Росбанкдо 3 000 000 ₽до 7 летот 8,99%от 15 минут
ОТП Банкдо 4 000 000 ₽до 7 летот 10,5%от 1 минуты
Хоум Кредитдо 3 000 000 ₽до 5 летот 7,9%от 2 минут
Росгосстрах Банкдо 3 000 000 ₽до 5 летот 8,9%от 1 минуты
Ренессанс Кредитдо 300 000 ₽до 5 летот 10,5%до 1 минуты
Русский Стандартдо 500 000 ₽до 5 летот 19,9%от 15 минут

Автокредит в салоне


Здесь нюанс в том, что сначала клиент выбирает машину, а после этого ее продавец отправляет запрос на заем в банк. Также это делает кредитный менеджер, если он находится в автосалоне. Обычно магазины по продаже автомобилей сотрудничают с несколькими банками. Они отправляют заявки во все, чтобы повысить вероятность одобрения.

Запрос на автокредит здесь рассматривается быстрее, так как сотрудники салона имеют прямой денежный интерес в оформлении договора. Решение о выдаче займа принимается в течение 1–24 часов.

Автосалон

Внимание! За услугу берется оплата, поэтому этот вариант не подойдет тем, кто хочет максимально сэкономить.

Как оформить автокредит для ИП


Процедуру можно провести, обратившись в банк или автосалон. Для заемщика будет удобно выбрать кредитора и программу на данном ресурсе и здесь же подать предварительную онлайн-заявку. Плата за это не взимается. Стандартный алгоритм действий таков:

  1. просмотреть предложения, сравнив условия;
  2. выбрать подходящую программу и банк;

    В выборе кредитной организации воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн. С его помощью Вы быстро и легко рассчитаете сумму переплаты по автокредиту и размер ежемесячных платежей.

  3. кликнуть на «Подать заявку», после чего заполнить анкету;
  4. отправить запрос кредитору, нажав соответствующий пункт меню;
  5. подождать решения финансовой организации;
  6. собрать пакет документов и нанести визит в банк, если ответ пришел положительный;
  7. обсудить с менеджером нюансы и заключить договор;
  8. дождаться перечисления средств автосалону;
  9. получить у продавца автомобиль, бумаги на него и поставить машину на учет в ГИБДД;
  10. ПТС передать кредитору.

Далее, клиент может пользоваться транспортным средством, выплачивая банку долг в соответствии с графиком, определенным договором. До полного погашения автозайма машина остается у кредитора в залоге, поэтому клиент не имеет права ее продавать или менять.

Получить автокредит за 1 час
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам автокредит. Выберите банк, подайте онлайн заявку и получите автокредит уже сегодня.

Необходимые документы


В каждой кредитной организации собственный перечень бумаг, обязательных к предъявлению для получения автоссуды. Стандартный список такой:

  • паспорт гражданина;
  • удостоверение водителя;
  • декларация о доходах;
  • ОГРН, ИНН;
  • справка из ИФСН, где подтверждается, что долгов у индивидуального предпринимателя нет;
  • свидетельство о регистрации ИП, лицензия на деятельность – если наличие этих бумаг предусмотрено российским законом.

Если привлекается поручитель, он предоставляет документы, удостоверяющие его личность и доход. Юридическому лицу и ИП потребуются подтверждение правового статуса, отчеты о налоговых отчислениях, выписки с расчетного счета.


ИП не относятся к клиентам, заявки которых банки одобряют легко и без вопросов. Автозаем предприниматель получит, если докажет отчетностью стабильность бизнеса и удовлетворяющий кредитора уровень доходов.
Над материалом работали
Игнатов Эмин
Автор
Автор сайта CrediBlog.ru. Готовит материалы, анализирует предложения банков, консультирует посетителей. Для связи: ignatov@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта crediblog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии
Добавить комментарий
Будет интересно
Льготные автокредиты с господдержкой

Автокредит с государственной поддержкой неплохой вариант для людей, ограниченных в средствах, но желающих приобрести машину. Расскажем где и как получить льготное кредитование на покупку автомобиля.

Кредит с временной регистрацией в {this_year} году

Доступные кредиты для граждан с временной регистрацией на территории РФ. Информация о банках и условиях кредитования лиц с временной регистрацией.

Кредит или лизинг в {this_year} году

В данной статье будут рассмотрены наиболее удобные варианты оформления покупки через лизинг или автокредит.

Виды ипотеки и ипотечного кредитования в России

Ипотека - кредит под залог недвижимости. Большинство людей представляют это следующим образом: купить квартиру под её обеспечение, платить в течение 10-15 лет и получить все в собственность.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль

В данный момент существует множество полезных инструментов для осуществления выгодной сделки при покупке вторичного авто, и одним из самых востребованных среди них является автокредит.

Что такое кредитная история

Предлагаем разобраться, что такое кредитная история, зачем она нужна человеку и банку, как ее узнать и почему она портится.

Узнайте, какой банк одобрит вам автокредит!
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам автокредит
Получить автокредит