Как оформить автокредит на подержанный автомобиль

Опубликовано: 12-10-2020
Отредактировано: 25-11-2022
Просмотров: 10 972
Комментарии: 4
Нередко подержанный автомобиль, несмотря на длительный срок эксплуатации, может конкурировать по своим техническим характеристикам с новыми авто, но при этом стоимость модели с пробегом будет значительно ниже цен в автосалонах. Именно поэтому в России многие годы популярен вторичный авторынок, покупатели предпочитают брать б/у авто, а банки в свою очередь предлагают для этого автокредиты на подержанные автомобили. О том как оформить автокредит на подержанный автомобиль, в каком банке и на каких условиях расскажем в статье.


Узнайте, какой банк одобрит автокредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам автокредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите автокредит уже сегодня.

автокредит

Можно ли взять автокредит на подержанный автомобиль


В данный момент существует множество полезных инструментов для осуществления выгодной сделки при покупке вторичного авто, и одним из самых востребованных среди них является автокредит. Популярность такой услуги обоснована:

  1. не нужно откладывать покупку, если не хватает определённой суммы для её осуществления,
  2. целевые займы на определённый б/у товар обычно выгоднее, чем стандартное получение необходимой суммы под процент.

Как оформляется автокредит на подержанный автомобиль


Для оформления автокредита следует обращаться в одну из кредитных организаций. Сегодня организации, предлагающие займы на покупку авто это: банки, автоломбарды, микрофинансовые организации, также есть возможность оформления всех документов прямо в салоне по продаже машины с пробегом. Подавая заявку и заключая договор с любым из типов этих компаний, необходимо помнить о нюансах и быть максимально внимательным к деталям договоров.

В банке


В первую очередь нужно выбрать кредитора, с которым покупатель не влезет в долги, а комфортно рассчитается строго в рамках оговоренных условий. Для этого нужно:

  • обратить внимание на наличие лицензии у банка на осуществление автокредитования;
  • ознакомиться с договором, где должны быть прописаны все условия сделки, размер первого взноса, а не только сумма, процент и срок;
  • уточнить, как действует банк в случае просрочки платежей заёмщиками;
  • узнать отзывы клиентов о фирме.

Следующим этапом в выбранной покупателем финансовой компании нужно узнать о наличии бонусов при покупке авто, условиях роста или снижения процентной ставки, список необходимых документов. После подачи документов в банк, потребуется заполнить форму (это можно сделать на сайте фирмы) и дождаться, когда заявка будет одобрена. Рассмотрение заявок на автокредит может занимать от 1 дня до 3-5 дней. В некоторых банках есть варианты онлайн-заявки. В таком случае предварительный ответ можно получить без визита в офис. Аналогичную процедуру практикуют и многие микрофинансовые организации, предлагающие купить машину за счет полученного у них кредита наличными.

Далее следует оформление договора купли-продажи с владельцем автомобиля и, при необходимости, внесение в банке первоначального взноса (зависит от выбранных кредитных условий). После этого возможно потребуется заключить договор КАСКО, если это является частью договорённости.

Последним этапом составляется договор о кредите, автомобиль оформляется в залог. Стоит отметить, что за открытие счёта выплачивается комиссия, далее эта сумма будет включена в ежемесячную выплату. Кроме того, оригинал ПТС будет храниться в банке до погашения кредита заёмщиком.

Условия кредитования в банках наиболее выгодные, в сравнении с другими кредитными организациями. Кроме того, здесь можно взять и нецелевой потребительский кредит и за эти средства купить авто.

Сравнение условий автокредита и потребительского



























АвтокредитПотребительский кредит
% ставкаЗависит от размера первоначального взноса. В среднем 12 - 14 % в годЗависит от уровня кредитной истории, суммы и срока кредитования. В среднем 16 - 22% в год
Виды страхованияОбязательно КАСКО / ОСАГОСтрахование жизни заемщика (условно)
Срок кредитадо 5 летдо 6 лет
Особые условияПервоначальный взнос до 50-60% от стоимости авто, автомобиль находится в залоге в банке до полного погашения кредитаВозможно досрочное погашение долга без начисления штрафов и комиссий

Также в банках предлагают кредиты на новый автомобиль. Например, в Банке Хоум Кредит неважно какой автомобиль подбирали заемщики, по условиям кредитования предусмотрена покупка как нового авто, так и с пробегом любого производства, что отечественного, что иностранного.


В автосалоне


Важно знать, что за автокредитование в салонах взимается комиссия, и у каждого дилера свой прайс – об этом лучше уточнять на месте. Также стоит узнать все кредитные условия и ознакомиться с техническим состоянием машины.

Помните, что такое авто устаревает быстрее и возможно быстрое проявление неполадок, поэтому перед оформлением тщательно взвесьте свои финансовые возможности.

На первом этапе сделки необходимо передать все требуемые документы и определиться со сроком кредитования. Обычно он составляет от 3 до 10 лет.

В данном случае автосалон выступает посредником между покупателем и банком, и, соответственно, весь процесс будет аналогичен банковской услуге. Конечно, существует отличие – в автосалоне и договор купли-продажи, и все прочие документы заключаются сразу на месте, а значит, этот процесс будет несколько быстрее, чем если кредит выдается в банке.

Узнайте, какой банк одобрит автокредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам автокредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите автокредит уже сегодня.

Что нужно для автокредита на подержанный автомобиль


Автокредит - это сложная финансовая операция, именно поэтому для её осуществления необходимо выполнение нескольких важных условий с каждой из сторон.

Требования к заёмщику


  • Возраст – от 21 до 65 лет;
  • Наличие постоянного места работы не менее полугода;
  • Уровень дохода, позволяющий выплачивать автокредит без серьезного ущерба личному бюджету;
  • Хорошая кредитная история.

Требования к автомобилю


Существует три важных условия, необходимых для заключения договора автокредитования:

  • автомобиль российского производства должен быть не старше 5 лет;
  • иномарка должна быть не старше 10 лет;
  • существуют ограничения по пробегу авто (обычно описывается в договоре).

Необходимые документы


Первым шагом к получению автокредита является сбор всех нужных бумаг. К ним относятся:

  • копия паспорта гражданина Российской Федерации;
  • копия водительского удостоверения;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка о доходах;
  • копия паспорта супруга или супруги;
  • ИНН;
  • заявление на оформление автокредита.

Условия автокредита на подержанные автомобили


Классический автокредит является наиболее надёжным вариантом автокредитования. При покупке подержанного авто из салона проводится проверка на юридическую чистоту и техническую исправность, через ГИБДД выявляют факты участия в ДТП или угона ТС.

Также необходимо помнить, что малое количество документов и быстрое оформление обычно подразумевает большие выплаты и крупный первоначальный взнос, поэтому не стоит спешить при проведении данной процедуры. Лучше предоставлять полный пакет документов, тем самым снижая риски банка. Тогда есть шанс получить крупную сумму под наиболее низкий процент.

автомобиль

Особые условия


Часто в банках существует несколько вариантов кредитных программ, куда включаются особые условия, позволяющие упростить процедуру или повысить выгоду для заёмщика.

Без первоначального взноса


Данное предложение будет актуально в случае резкой и срочной необходимости покупки машины, когда потребность есть, а средств – нет. Конечно же, банк таким образом рискует, и поэтому, чтобы как-то оправдать риски, кредитор повышает процентную ставку, и тот же первоначальный взнос будет выплачен (или переплачен) заёмщиком позже. Также возможно ограничение в макс. сумме.

Кроме того, вероятность получить кредит без первоначального взноса значительно увеличивается при условии выполнения различных банковских условий (например, при оформлении КАСКО) и при наличии хорошей кредитной истории.

С плохой кредитной историей


Для заёмщика с плохой кредитной историей, как правило, условия несколько изменяются:

  • заёмщик должен обязательно выплатить первоначальный взнос;
  • возрастает процентная ставка;
  • изменяется срок выплаты.

Без страхования КАСКО


Отказ от страхования – право любого заёмщика, однако это значительно подвергает рискам финансовое учреждение. Именно поэтому отказ от КАСКО может вызвать:

  • повышение процентной ставки;
  • уменьшение срока погашения кредита;
  • ограничение по сумме займа;
  • выплату крупного первоначального взноса.

Без справок о доходах


Если работник не желает афишировать оформление автокредита на работе или имеет трудности с получением подписи начальства, то удобно оформить автокредит, программа которого не подразумевает наличие справки 2-НДФЛ.

Но необходимо учитывать, что, давая такие преимущества заёмщику, банк рискует, поэтому кредитор может менять условия и сделать обязательным привлечение супруги или супруга (созаёмщика) или включить ограничения по минимальному стажу работы.

Узнайте, какой банк одобрит автокредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам автокредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите автокредит уже сегодня.


Рекомендации


Все приведённые выше программы позволяют упростить процесс кредитования на каком-то конкретном этапе, но не исключают его совсем, а скорее, замещают. Именно поэтому лучше пользоваться классическим способом автокредитования при отсутствии каких-либо препятствий в сборе бумаг и т.п.

Эта мера позволит снизить риски банка, а значит, и повысить доверие к заёмщику, что может несколько снизить процентную ставку и сделать условия договора более «ровными».

Автокредит - это полезный инструмент при покупке подержанного ТС, но необходимо уметь правильно рассчитывать свои финансовые возможности, соглашаясь на те или иные условия, обращать внимание на нюансы предложенного договора. Каждый человек, который планирует воспользоваться данной услугой, обязан знать все его тонкости, чтобы не остаться из-за своей покупки без гроша в кармане.

В это Вам поможет наш кредитный калькулятор онлайн. С его помощью Вы легко заранее рассчитаете сумму переплаты по автокредиту и размер ежемесячных платежей.
Эта статья полезная?
Над материалом работали
Кудряшова Анна
Автор
Автор сайта CrediBlog.ru. Готовит материалы, анализирует предложения банков, консультирует посетителей. Для связи: kudryashova@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта CrediBlog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии и отзывы
  1. Евгений
    Новое авто даже в кредит, я бы не потянул, поэтому решил купить подержанный автомобиль не очень убитый и чтобы пробег не сильно большой был. Но отложенных средств все равно не хватало, поэтому решил оформить автокредит. Естественно , сначала я определился с банком, подал заявку, получил одобрение и только после этого уже стал выбирать авто, которое бы удовлетворяло все мои требования. Кредитный договор заключили в момент покупки машины, деньги продавцу были перечислены банком. Плачу всего 7000 в месяц   и больше никаких ограничений .
  2. Валентина
    Как по мне, так не стоит брать поддержанный автомобиль в кредит и не важно на каких условиях этот кредит выдают. Б/у машина может в любой момент сломаться и всё. А кредит то ведь в любом случае придётся выплачивать. Уж лучше накопить нужную сумму и купить так. 
  3. Елена
    Многих радует тема того, что сегодня можно даже взять автокредит на поддержанный автомобиль. Для страховки многие банки ужесточают некоторые правила, к примеру, возраст заемщика или кредитная история сильно влияет на то, дадут тебе автокредит или нет. Это конечно хорошая возможность, но нужно учитывать тот факт, ваша машина будет находится в залоге банка до полного погашения кредита.
  4. Наталья
    Столько тонкостей в автокредитах,но очень удобно.Не всегда есть возможность накопить нужную сумму на автомобиль,а ведь очень хочется новенький авто. Можно конечно и подержанный,всё зависит от возможностей.
Добавить комментарий
Читайте подробнее
Виртуальная кредитная карта Kviku

Виртуальная кредитная карта Квику упрощает расчеты в интернете, ею можно расплачиваться за авиабилеты, а также занимать ссуды на развитие бизнеса. Отличная альтернатива пластиковой карте.

Лизинг с плохой кредитной историей

Как получить лизинг на автомобиль с плохой кредитной историей? Какие преимущества и недостатки в сравнении с обыкновенным автокредитом в банке?

Как пожаловаться на Банк России

Почти каждый клиент Банк России рано или поздно сталкивался с спорной ситуацией. В каких случаях и как можно подать жалобу на банк?

Кредит под франшизу в 2021 году, условия 5 банков и необходимые документы для покупки франшизы в кредит

Хочу купить франшизу и начать малый бизнес с нуля. В какой банк обратиться и как правильно оформить кредит на покупку франшизы? И вообще, стоит ли брать кредит на открытие бизнеса по франшизе на старте? Матвей.

Формулы расчета кредита

Чтобы понять, как банки начисляют процент по кредиту, можно самостоятельно с помощью формул посчитать переплату.

Виды ипотеки и ипотечного кредитования в России

Ипотека - кредит под залог недвижимости. Большинство людей представляют это следующим образом: купить квартиру под её обеспечение, платить в течение 10-15 лет и получить все в собственность.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходящих банков
Узнать, одобрят ли кредит