Купить бытовую технику в кредит с плохой кредитной историей

Заемщики, которые ранее испортили свой кредитный рейтинг, часто ошибочно полагают, что ссуду им больше никто не даст. Это не правда – варианты есть. Для начала обратите внимание на предложения потребительского кредитования. Взять технику в долг можно в том числе с плохой КИ, но нужно знать ряд нюансов и понимать в какие банки обращаться.

Что такое кредитная история и почему она может быть «плохой»?

Любой займ, который был оформлен и не выплачен в указанные сроки либо возвращался с частыми задержками «поможет» вам испортить кредитную историю. Рейтинг заемщика снижается, причем почти безвозвратно. Причина ухудшения КИ кроется в недобросовестном отношении к текущим обязательствам. Впоследствии дело может дойди до отказа в выдаче кредитов в принципе.

Как улучшить свою кредитную историю?

Если заемщик сам виноват в ухудшении кредитной истории, у него есть один вариант для исправления ситуации – брать новые займы, вовремя возвращать и продлевать их. Постепенно кредитный рейтинг вырастет.

Все инструменты, которые помогут вам восстановить КИ:

• Погашение старых задолженностей. Закройте все кредиты, которые уже есть. Правило простое: сначала вы гасите долги, потом берете новые займы, а не наоборот.
  
• Откройте кредитку. Многие российские банки оформляют кредитные карты в том числе для заемщиков с проблемным рейтингом. Сначала лимит будет небольшим, но со временем, при условии добросовестного выполнения финансовых обязательств, он возрастет. Главное активно пользуйтесь картой и не допускайте просрочек.
  
• Обратитесь в МФО. Микрофинансовые организации известны лояльным отношением к заемщикам. Вы можете брать небольшие займы до зарплаты, своевременно возвращать их, чтобы восстановить КИ. Запаситесь терпением – на улучшение рейтинга потребуется время. Не гасите долги в первые несколько дней после оформления ссуды – это может дополнительно ухудшить ваши позиции в глазах кредитора.
  
• Покупайте товары в рассрочку. Иногда это действенный способ восстановить КИ. Но учтите – не каждый банк согласится кредитовать покупку товаров заемщику с низким рейтингом.
  
• Оформите реструктуризацию либо рефинансирование. Нужно будет подписать договор с банком, который выкупит долг у другого финансового учреждения, а затем предложит клиенту новые условия сотрудничества. Размеры ежемесячных платежей обычно уменьшаются, а сроки возврата долга возрастают. Услугу нужно заказывать своевременно – пока не пошли просрочки. Рефинансирование поможет сохранить адекватный кредитный рейтинг при высоких текущих финансовых нагрузках или невозможности своевременно возврата долга.
  

Также можно попробовать взять кредит под залог – к заемщикам, предоставляющим обеспечение, у банков отношение лояльное. Некоторые финансовые учреждения реализуют специальные программы, которые помогают клиентам доказывать свою платежеспособность и улучшать КИ. Суть их состоит в следующем: сначала заемщику дают до 10 тыс. рублей на небольшой срок – сумму с процентами нужно будет вернуть без просрочек. Данные впоследствии отправляются в БКИ, рейтинг клиента повышается. Со временем можно будет брать крупные суммы на привлекательных условиях.

Размещение депозита – хороший способ повысить уровень лояльности со стороны определенного банка. Делать вклад нужно в том же учреждении, где вы планируете оформлять кредит. Иногда депозиты принимают в качестве обеспечения для ссуды. Кредитная история при открытии вклада не улучшается, зато растет доверие со стороны кредитора.

7 банков, выдающих кредиты на приобретение техники при плохой КИ

Плохой рейтинг заемщика существенно снижает шансы на получение ссуды, но приговором не является. Рассмотрим популярные российские банки, которые дают кредиты на покупку товаров проблемным заемщикам.

Почта Банк

Лояльная финансовая организация. Доступно несколько кредитных программ, в том числе при просрочках в прошлом. Заявки могут подавать пенсионеры и индивидуальные предприниматели. Процентные ставки разные, при подаче заявки опционально ориентироваться на верхние предельные значения.

Общие условия кредитования:

• возраст старше 18 лет и младше 79 лет;
  
• доход – не менее 12130 рублей в месяц;
  
• если клиент ИП, он должен вести предпринимательскую деятельность минимум в течение года.
  

Вероятность одобрения высокая, но ставки далеки от лояльных (22% и более). Срок действия договора выбирает заемщик. Решение будет дано сразу после обращения.

Ренессанс Кредит

В Ренессанс Кредит тоже можно обращаться при проблемной КИ. Финансовое учреждение специализируется на продуктах с упрощенной выдачей. Оформляется максимальное число заявок. Согласование возможно в том числе при низком рейтинге. Кредиты оформляются со справками и без них. Доступна программа «Срочные цели» для новых клиентов.

Условия:

• срок – от 2 до 5 лет;
  
• ставка – от 18 до 23.5%.
  

Точный процент будет назван после индивидуального рассмотрения заявки и изучения параметров заемщика. Он будет зависеть от КИ заявителя, анкетных данных, пакета предоставленных документов. Для подачи заявки нужны второй документ и паспорт. В качестве второго документа подходят СНИЛС, загран, именная кредитка либо дебетка, ИНН, диплом, пр. При условии беспроблемного возврата долга в дальнейшем банк Ренессанс согласится кредитовать клиента на более лояльных условиях.

Восточный Банк

Банк не придирается к заемщикам, дает ссуды почти всем. Оформлять займ можно со справкой о доходах и без нее. Для этих программ разными будут процентные ставки. Условия кредитования:

• суммы – до 3 млн. рублей со справкой и до 50 тыс. рублей без;
  
• ставка – от 9%;
  
• сроки – 1-5 лет.
  

Клиент Восточного Банка должен быть старше 21 года и младше 76. Для заемщиков до 26 лет обязателен стаж работы на последнем месте 1 год и более. Пенсионеры обращаться за займом могут, но строго работающие. Деньги выплачиваются быстро, в том числе в день обращения.

Тинькофф

Тинькофф банк – находка для заемщиков с негативной кредитной историей. Учреждение лояльно относится к проблемным заемщикам. Взаимодействие с клиентами удаленное, отделений у банка нет. Деньги доставляются на дом или по другому указанному адресу в течение 2 дней после подачи заявки.

Условия:

• срок – до 3 лет;
  
• сумма – до 2 млн. рублей;
  
• ставка – от 6.9 до 25.9%.
  

Для получения максимальной суммы нужно соответствовать требованиям банка, при негативной КИ и первых обращениях кредиты обычно меньше. Ставку Тинькофф, как и другие банки, рассчитывает в индивидуальном порядке. По умолчанию лучше ориентироваться на верхние пределы.

Альфа-Банк

Альфа-Банк назовет точную ставку только после завершения процесса обработки заявки. Минимальный порог 6.5%, но на него ориентироваться не стоит. Основные требования к заемщику:

• возраст – 21 год и старше;
  
• чистый доход – от 10000 рублей.
  

Альфа-Банк идет на встречу проблемным заемщикам, но требователен в плане документов. Чем больше бумаг вы предоставите, тем лучше. Это не тот случай, когда достаточно одного паспорта. Решение по заявке принимается буквально за пару минут. Требования к заемщикам низкие, финансовое учреждение сотрудничает в том числе с пенсионерами. Сервис высокого уровня, офисов много.

Совкомбанк

Банк позиционирует себя как финансовое учреждение для пенсионеров, но с другими категориями заемщиков он также сотрудничает. Выдаются займы наличными при плохой кредитной истории. Организация лояльная, поэтому одобрение вероятно.

Условия:

• суммы до 3 млн. рублей;
  
• ставки 9.9-29.9%;
  
• максимальный срок кредитования 3 года.
  

Ставка высокая (считайте максимальную), шансы одобрения заявки большие. Заемщик должен быть старше 20 лет и младше 85-ти. Официальное трудоустройство обязательно, справки банк оформлять не требует. Из документов подготовьте паспорт и любой другой на выбор.

ОТП Банк

Не самый лояльный банк, но тут реально можно будет оформить кредит с плохой КИ. Главное, чтобы нарушения не были слишком серьезными, а просрочки вы предварительно закрыли.

ОТП банк указывает, что готов выдать ссуду только по паспорту, на практике, судя по отзывам, нужны и дополнительные бумаги. Если КИ отрицательная, то без справок вы одобрения не получите. Основные требования к заемщикам:

• возраст старше 18 лет;
  
• регистрация в регионе присутствия отделений банка;
  
• проживание в регионе оформления ссуды.
  

Ответ по заявке вы получите буквально за 3 минуты, точная ставка будет названа по итогам рассмотрения запроса.

Рассчитайте стоимость процентов и размер регулярных платежей с помощью нашего кредитного калькулятора онлайн.

Требования к заёмщикам и необходимые документы

До подачи заявки в конкретный банк убедитесь, что вы соответствуете его критериям. Во всех финансовых организациях свои условия, в среднем они следующие:

• наличие гражданства РФ;
  
• предоставление актуального номера мобильного;
  
• постоянная работа;
  
• уровень платежеспособности.
  

Подготовьте паспорт и другие вспомогательные документы, если финансовое учреждение просит этого. Для залога и поручителей тоже нужны соответствующие бумаги.

Кроме обычного кредита на покупку техники, можно оформлять рассрочку. Она доступна наличными и с кредитной картой (услуга оплаты частями). Сегодня подать заявку на кредитование можно в том числе онлайн. Это удобно, экономит время и деньги заемщика. Вам нужно будет зайти на официальный сайт банка и отправить заявку, или же получить предварительное решение банка с нашего сайта. Анкеты обычно короткие – достаточно указать желаемые сумму и срок выдачи кредита, контактные данные и по которым менеджер сможет связаться с вами.


Рассрочку онлайн получить тоже можно. Внимательно изучите условия предоставления денег на официальном сайте организации, выберите товар, который хотите получить и подайте запрос. Укажите пункт оформления товара для покупки в рассрочку. Вообще, схема предельно простая, отработанная до мелочей, так что проблем быть не должно. Обязательно дождитесь ответа кредитного эксперта. Если он будет положительным, вы получите деньги. После одобрения заявки приезжайте в пункт самовывоза техники. Не забудьте паспорт и другие документы, если они потребуются. Специалист организации оформит договор рассрочки, проверит все бумаги и выдаст вам товар.


Если будете обращаться в банки, подавайте заявку в указанные в предыдущем разделе кредитные учреждения – так шансы на одобрение будут максимальными. Когда банки отказывают, есть смысл обратиться в МФО. Тут одобряют большую часть входящих запросов, подводных камней у услуги нет. Вы указываете, какую сумму хотите взять, выставляете оптимальные сроки, заполняете анкету и ждете ответ.


Большинство заявок одобряются без лишних проблем и вопросов. Но учтите, что в МФО высокие процентные ставки. Берите заявленную сумму в долг на короткий срок. Можно поискать акции, которые помогут вам дополнительно сэкономить. Так многие микрофинансовые компании дают новым клиентам ссуды под 0% при первом обращении. Но беспроцентным займом можно будет пользоваться максимум месяц.

Кредитная карта – тоже всегда реальный альтернативный вариант кредитования. Получить кредитку намного проще, чем обычный потребительский кредит. Лимиты заемщикам с плохой КИ сначала дают небольшие, со временем они повышаются. Есть грейс-период – возвращайте долг в течение льготного срока и не платите проценты. Средняя длительность грейса – 55 дней.

Сравните сроки льготного периода по тарифам популярных кредитных карт в таблице: