Купить бытовую технику в кредит с плохой кредитной историей

Опубликовано: 17-05-2021
Отредактировано: 25-11-2022
Просмотров: 4 441
Комментарии: 0
Заемщики, которые ранее испортили свой кредитный рейтинг, часто ошибочно полагают, что ссуду им больше никто не даст. Это не правда – варианты есть. Для начала обратите внимание на предложения потребительского кредитования. Взять технику в долг можно в том числе с плохой КИ, но нужно знать ряд нюансов и понимать в какие банки обращаться.


Робот магазин

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Что такое кредитная история и почему она может быть «плохой»?


Любой займ, который был оформлен и не выплачен в указанные сроки либо возвращался с частыми задержками «поможет» вам испортить кредитную историю. Рейтинг заемщика снижается, причем почти безвозвратно. Причина ухудшения КИ кроется в недобросовестном отношении к текущим обязательствам. Впоследствии дело может дойди до отказа в выдаче кредитов в принципе.

Техника сейчас дорогая, многие люди берут бытовые приборы, цифровые гаджеты в долг. С плохой кредитной историей ссуду будет получить сложнее, но возможности есть. Ищите банки, сотрудничающие с проблемными заемщиками, либо предварительно исправляйте кредитную историю. Когда рейтинг будет частично восстановлен, получится купить технику в кредит в любом российском магазине.

Как улучшить свою кредитную историю?


Если заемщик сам виноват в ухудшении кредитной истории, у него есть один вариант для исправления ситуации – брать новые займы, вовремя возвращать и продлевать их. Постепенно кредитный рейтинг вырастет.

Все инструменты, которые помогут вам восстановить КИ:

  • Погашение старых задолженностей. Закройте все кредиты, которые уже есть. Правило простое: сначала вы гасите долги, потом берете новые займы, а не наоборот.
  • Откройте кредитку. Многие российские банки оформляют кредитные карты в том числе для заемщиков с проблемным рейтингом. Сначала лимит будет небольшим, но со временем, при условии добросовестного выполнения финансовых обязательств, он возрастет. Главное активно пользуйтесь картой и не допускайте просрочек.
  • Обратитесь в МФО. Микрофинансовые организации известны лояльным отношением к заемщикам. Вы можете брать небольшие займы до зарплаты, своевременно возвращать их, чтобы восстановить КИ. Запаситесь терпением – на улучшение рейтинга потребуется время. Не гасите долги в первые несколько дней после оформления ссуды – это может дополнительно ухудшить ваши позиции в глазах кредитора.
  • Покупайте товары в рассрочку. Иногда это действенный способ восстановить КИ. Но учтите – не каждый банк согласится кредитовать покупку товаров заемщику с низким рейтингом.
  • Оформите реструктуризацию либо рефинансирование. Нужно будет подписать договор с банком, который выкупит долг у другого финансового учреждения, а затем предложит клиенту новые условия сотрудничества. Размеры ежемесячных платежей обычно уменьшаются, а сроки возврата долга возрастают. Услугу нужно заказывать своевременно – пока не пошли просрочки. Рефинансирование поможет сохранить адекватный кредитный рейтинг при высоких текущих финансовых нагрузках или невозможности своевременно возврата долга.

Также можно попробовать взять кредит под залог – к заемщикам, предоставляющим обеспечение, у банков отношение лояльное. Некоторые финансовые учреждения реализуют специальные программы, которые помогают клиентам доказывать свою платежеспособность и улучшать КИ. Суть их состоит в следующем: сначала заемщику дают до 10 тыс. рублей на небольшой срок – сумму с процентами нужно будет вернуть без просрочек. Данные впоследствии отправляются в БКИ, рейтинг клиента повышается. Со временем можно будет брать крупные суммы на привлекательных условиях.

Размещение депозита – хороший способ повысить уровень лояльности со стороны определенного банка. Делать вклад нужно в том же учреждении, где вы планируете оформлять кредит. Иногда депозиты принимают в качестве обеспечения для ссуды. Кредитная история при открытии вклада не улучшается, зато растет доверие со стороны кредитора.


7 банков, выдающих кредиты на приобретение техники при плохой КИ


Плохой рейтинг заемщика существенно снижает шансы на получение ссуды, но приговором не является. Рассмотрим популярные российские банки, которые дают кредиты на покупку товаров проблемным заемщикам.

Почта Банк


Лояльная финансовая организация. Доступно несколько кредитных программ, в том числе при просрочках в прошлом. Заявки могут подавать пенсионеры и индивидуальные предприниматели. Процентные ставки разные, при подаче заявки опционально ориентироваться на верхние предельные значения.

Общие условия кредитования:

  • возраст старше 18 лет и младше 79 лет;
  • доход – не менее 12130 рублей в месяц;
  • если клиент ИП, он должен вести предпринимательскую деятельность минимум в течение года.

Вероятность одобрения высокая, но ставки далеки от лояльных (22% и более). Срок действия договора выбирает заемщик. Решение будет дано сразу после обращения.

Ренессанс Кредит


В Ренессанс Кредит тоже можно обращаться при проблемной КИ. Финансовое учреждение специализируется на продуктах с упрощенной выдачей. Оформляется максимальное число заявок. Согласование возможно в том числе при низком рейтинге. Кредиты оформляются со справками и без них. Доступна программа «Срочные цели» для новых клиентов.

Условия:

  • срок – от 2 до 5 лет;
  • ставка – от 18 до 23.5%.

Точный процент будет назван после индивидуального рассмотрения заявки и изучения параметров заемщика. Он будет зависеть от КИ заявителя, анкетных данных, пакета предоставленных документов. Для подачи заявки нужны второй документ и паспорт. В качестве второго документа подходят СНИЛС, загран, именная кредитка либо дебетка, ИНН, диплом, пр. При условии беспроблемного возврата долга в дальнейшем банк Ренессанс согласится кредитовать клиента на более лояльных условиях.

Минимальный доход заемщика – от 8 тыс. рублей для регионов и от 12 тыс. рублей для столицы. Возрастной диапазон – 24-70 лет. Меньше 50 тыс. рублей банк не выдает. Рассмотрение заявок быстрое.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Восточный Банк


Банк не придирается к заемщикам, дает ссуды почти всем. Оформлять займ можно со справкой о доходах и без нее. Для этих программ разными будут процентные ставки. Условия кредитования:

  • суммы – до 3 млн. рублей со справкой и до 50 тыс. рублей без;
  • ставка – от 9%;
  • сроки – 1-5 лет.

Не покупайтесь на низкий процент – на практике он будет выше. Точные условия называются после индивидуального рассмотрения заявки и изучения параметров заемщиков. При предоставлении справок о доходах вы можете рассчитывать на лояльные проценты.

Клиент Восточного Банка должен быть старше 21 года и младше 76. Для заемщиков до 26 лет обязателен стаж работы на последнем месте 1 год и более. Пенсионеры обращаться за займом могут, но строго работающие. Деньги выплачиваются быстро, в том числе в день обращения.

Тинькофф


Тинькофф банк – находка для заемщиков с негативной кредитной историей. Учреждение лояльно относится к проблемным заемщикам. Взаимодействие с клиентами удаленное, отделений у банка нет. Деньги доставляются на дом или по другому указанному адресу в течение 2 дней после подачи заявки.

Условия:

  • срок – до 3 лет;
  • сумма – до 2 млн. рублей;
  • ставка – от 6.9 до 25.9%.

Для получения максимальной суммы нужно соответствовать требованиям банка, при негативной КИ и первых обращениях кредиты обычно меньше. Ставку Тинькофф, как и другие банки, рассчитывает в индивидуальном порядке. По умолчанию лучше ориентироваться на верхние пределы.

Принимаются заявки от заемщиков старше 18 лет и младше 70. Допустима временная прописка. Главный документ – паспорт гражданина РФ.


Девушка с сумками

Альфа-Банк


Альфа-Банк назовет точную ставку только после завершения процесса обработки заявки. Минимальный порог 6.5%, но на него ориентироваться не стоит. Основные требования к заемщику:

  • возраст – 21 год и старше;
  • чистый доход – от 10000 рублей.

Альфа-Банк идет на встречу проблемным заемщикам, но требователен в плане документов. Чем больше бумаг вы предоставите, тем лучше. Это не тот случай, когда достаточно одного паспорта. Решение по заявке принимается буквально за пару минут. Требования к заемщикам низкие, финансовое учреждение сотрудничает в том числе с пенсионерами. Сервис высокого уровня, офисов много.

Совкомбанк


Банк позиционирует себя как финансовое учреждение для пенсионеров, но с другими категориями заемщиков он также сотрудничает. Выдаются займы наличными при плохой кредитной истории. Организация лояльная, поэтому одобрение вероятно.

Условия:

  • суммы до 3 млн. рублей;
  • ставки 9.9-29.9%;
  • максимальный срок кредитования 3 года.

Важный момент – заемные средства должны быть потрачены на покупки в партнерской сети Совкомбанка. В нее входят магазины МВидео, Эльдорадо, Санлайт и ряд других.

Ставка высокая (считайте максимальную), шансы одобрения заявки большие. Заемщик должен быть старше 20 лет и младше 85-ти. Официальное трудоустройство обязательно, справки банк оформлять не требует. Из документов подготовьте паспорт и любой другой на выбор.

ОТП Банк


Не самый лояльный банк, но тут реально можно будет оформить кредит с плохой КИ. Главное, чтобы нарушения не были слишком серьезными, а просрочки вы предварительно закрыли.

ОТП банк указывает, что готов выдать ссуду только по паспорту, на практике, судя по отзывам, нужны и дополнительные бумаги. Если КИ отрицательная, то без справок вы одобрения не получите. Основные требования к заемщикам:

  • возраст старше 18 лет;
  • регистрация в регионе присутствия отделений банка;
  • проживание в регионе оформления ссуды.

Ответ по заявке вы получите буквально за 3 минуты, точная ставка будет названа по итогам рассмотрения запроса.

Рассчитайте стоимость процентов и размер регулярных платежей с помощью нашего кредитного калькулятора онлайн.

Требования к заёмщикам и необходимые документы


До подачи заявки в конкретный банк убедитесь, что вы соответствуете его критериям. Во всех финансовых организациях свои условия, в среднем они следующие:

  • наличие гражданства РФ;
  • предоставление актуального номера мобильного;
  • постоянная работа;
  • уровень платежеспособности.

Подготовьте паспорт и другие вспомогательные документы, если финансовое учреждение просит этого. Для залога и поручителей тоже нужны соответствующие бумаги.

Кроме обычного кредита на покупку техники, можно оформлять рассрочку. Она доступна наличными и с кредитной картой (услуга оплаты частями). Сегодня подать заявку на кредитование можно в том числе онлайн. Это удобно, экономит время и деньги заемщика. Вам нужно будет зайти на официальный сайт банка и отправить заявку, или же получить предварительное решение банка с нашего сайта. Анкеты обычно короткие – достаточно указать желаемые сумму и срок выдачи кредита, контактные данные и по которым менеджер сможет связаться с вами.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Рассрочку онлайн получить тоже можно. Внимательно изучите условия предоставления денег на официальном сайте организации, выберите товар, который хотите получить и подайте запрос. Укажите пункт оформления товара для покупки в рассрочку. Вообще, схема предельно простая, отработанная до мелочей, так что проблем быть не должно. Обязательно дождитесь ответа кредитного эксперта. Если он будет положительным, вы получите деньги. После одобрения заявки приезжайте в пункт самовывоза техники. Не забудьте паспорт и другие документы, если они потребуются. Специалист организации оформит договор рассрочки, проверит все бумаги и выдаст вам товар.

Без проверки кредитной истории или просто на максимально лояльных условиях можно будет взять ссуду на мобильный телефон или мелкую бытовую технику. Учтите, что чем больше сумма займа, тем выше требования к заемщикам.

Если будете обращаться в банки, подавайте заявку в указанные в предыдущем разделе кредитные учреждения – так шансы на одобрение будут максимальными. Когда банки отказывают, есть смысл обратиться в МФО. Тут одобряют большую часть входящих запросов, подводных камней у услуги нет. Вы указываете, какую сумму хотите взять, выставляете оптимальные сроки, заполняете анкету и ждете ответ.


Большинство заявок одобряются без лишних проблем и вопросов. Но учтите, что в МФО высокие процентные ставки. Берите заявленную сумму в долг на короткий срок. Можно поискать акции, которые помогут вам дополнительно сэкономить. Так многие микрофинансовые компании дают новым клиентам ссуды под 0% при первом обращении. Но беспроцентным займом можно будет пользоваться максимум месяц.

Кредитная карта – тоже всегда реальный альтернативный вариант кредитования. Получить кредитку намного проще, чем обычный потребительский кредит. Лимиты заемщикам с плохой КИ сначала дают небольшие, со временем они повышаются. Есть грейс-период – возвращайте долг в течение льготного срока и не платите проценты. Средняя длительность грейса – 55 дней.

Сравните сроки льготного периода по тарифам популярных кредитных карт в таблице:




























































































КартаБанкЛьготный периодКредитный лимит
100 дней без процентовАльфа-Банк100 дней500 000 рублей
Карта возможностейВТБ110 дней1 000 000 рублей
110 на ВСЁ!Локо-Банк110 дней300 000 рублей
ПлатинумТинькофф55 дней700 000 рублей
Просто кредитная картаСитибанк180 дней300 000 рублей
365Ренессанс Кредит55 дней300 000 рублей
120 днейБанк Открытие120 дней500 000 рублей
Citi SelectСитибанк50 дней300 000 рублей
110 днейРайффайзенбанк110 дней600 000 рублей
МТС CashbackМТС Банк111 дней500 000 рублей
OpencardБанк Открытие55 дней500 000 рублей
НаличнаяРайффайзенбанк52 дня600 000 рублей
МТС Деньги WeekendМТС Банк51 день299 999 рублей
МТС Деньги ZeroМТС Банк1 115 дней150 000 рублей


Взять кредит на покупку товара при плохой КИ можно, главное обращаться в банки, которые реализуют соответствующие программы. Ставка обычно выше стандартной – в нее включены риски финансового учреждения. До подачи заявки можете попробовать исправить кредитную историю. Помимо потребительских займов на покупку товара, существуют также услуги рассрочки, кредитные карты, микрозаймы. Сравните все доступные варианты и выберите оптимально выгодный для себя.
Эта статья полезная?
Над материалом работали
Кудряшова Анна
Автор
Автор сайта CrediBlog.ru. Готовит материалы, анализирует предложения банков, консультирует посетителей. Для связи: kudryashova@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта CrediBlog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии и отзывы
Добавить комментарий
Читайте подробнее
Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Если у меня плохая кредитная история, то кто сможет мне помочь в получении нового кредита? На этот важный вопрос есть несколько вариантов ответа.

Дают ли кредит в декретном отпуске?

Рассмотрим доступные виды кредитования молодых мам в декретном отпуске. Какие банки и МФО дают кредит женщинам, находящимся в декрете, какими параметрами должны обладать заемщицы и какие документы необходимы.

Кредит с временной регистрацией в 2022 году

Доступные кредиты для граждан с временной регистрацией на территории РФ. Информация о банках и условиях кредитования лиц с временной регистрацией.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками в 2022 году

Какие микрозаймы можно рефинансировать в 2021 году. Список кредитных организаций с рефинансированием микрозаймов с просрочками и плохой кредитной историей.

Виды ипотеки и ипотечного кредитования в России

Ипотека - кредит под залог недвижимости. Большинство людей представляют это следующим образом: купить квартиру под её обеспечение, платить в течение 10-15 лет и получить все в собственность.

Что такое кредитная история

Предлагаем разобраться, что такое кредитная история, зачем она нужна человеку и банку, как ее узнать и почему она портится.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходящих банков
Узнать, одобрят ли кредит