Кредит на бизнес с плохой кредитной историей

Опубликовано: 17-05-2021
Отредактировано: 25-09-2021
Просмотров: 975
Комментарии: 0
В последние годы наблюдается активное развитие малого бизнеса. Индивидуальным предпринимателям для старта либо повышения прибыли часто не хватает личных средств – они прибегают к кредитным продуктам. Банки не спешат идти на встречу ИП, поскольку данная категория заемщиков считается потенциально рисковой. Дополнительным минусом будет наличие негативной кредитной истории. Расскажем, как низкий рейтинг заемщика влияет на результаты рассмотрения заявок о кредитовании, что вообще можно сделать и куда обращаться, если репутация не идеальна.


Офис бизнесмены

Стоит ли брать новый кредит для погашения старых кредитов?


Заемщики нередко попадают в долговую яму по причине попыток перекредитования. Они берут один займ, потом другой, третий, начинают искать программу, которая помогла бы перекрыть все старые долги или снизить платежи. Так вот – брать новый кредит для погашения старого не лучшая идея. Если возникли трудности с возвратом долга, заказывайте услугу рефинансирования. Она разрабатывалась специально для погашения старых ссуд на более выгодных условиях.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

До подачи заявки определите для себя потенциальные выгоды от рефинансирования. Можете обратиться к банковскому эксперту, чтобы он выполнил необходимые расчеты. Еще важный момент – услуга рефинансирования будет реально выгодной только в том случае, если у вас большая задолженность, а сроки ее возврата превышают 6 месяцев. Перекредитовываться на малые сроки и небольшие суммы просто нет смысла.

Перекредитование может быть удобным не только при возникновении сложностей с возвратом долга. Предлагаемые банками условия сотрудничества постоянно меняются – если несколько лет назад нормальным был один процент, то со временем он снижается. Вы можете сократить переплаты, оформив новую ссуду для покрытия старых. Обязательно смотрите на тип платежей – он может быть дифференцированным либо аннуитетным. Если говорить о валюте, то беспроигрышным вариантом будет рубль.

Перекредитование можно оформлять в том банке, где у вас открыт кредитный договор, либо любом другом. Узнайте, какие программы доступны на текущий момент времени.

Программы рефинансирования кредита от крупнейших банков РФ:




















































































































БанкСуммаСрокСтавка
Уралсиб2 000 000 рублейдо 7 летот 9,9%
МТС Банк5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Промсвязьбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 5,5%
СКБ-Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 7%
Банк Открытие5 000 000 рублейдо 5 летот 6,9%
Росбанк3 000 000 рублейдо 5 летот 6,5%
Тинькофф2 000 000 рублейдо 3 летот 9,9%
Почта Банк1 500 000 рублейдо 5 летот 9,9%
УБРиР1 500 000 рублейдо 7 летот 8,5%
ВТБ5 000 000 рублейдо 7 летот 7,5%
Райффайзенбанк2 000 000 рублейдо 5 летот 7,99%
Металлинвестбанк3 000 000 рублейдо 7 летот 8,5%
СМП Банк3 000 000 рублейдо 7 летот 9,5%
Банк Хлынов1 500 000 рублейдо 7 летот 8,8%
Датабанк1 000 000 рублейдо 5 летот 11,5%
РНКБ3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%
МКБ3 000 000 рублейдо 15 летот 10,9%
Банк Зенит3 000 000 рублейдо 7 летот 10,9%

Что такое рефинансирование кредитов?


Рефинансирование или перекредитование – популярная банковская услуга, которая позволяет брать новые ссуды на погашение старых. Рефинансированию подлежат кредиты в том же банке, где вы оформляете перекредитование, либо в любом другом.

Услугу заказывают ради экономии. Она позволяет снизить ежемесячные выплаты либо срок кредитования. Делать это имеет смысл во время резкого удешевления займов – в нашей стране подобная ситуация наблюдается в последние несколько лет. Если у вас есть кредит, который сложно платить, или он просто достаточно дорогой, а до даты финального возврата далеко, есть смысл пересмотреть условия. Перекредитование может уменьшить текущие финансовые нагрузки, снизить процент или увеличить сроки возврата. Все варианты будут одинаково актуальными для широкого круга заемщиков.

Важно. При наличии просрочек, штрафов, негативной кредитной истории займ вам не рефинансируют. Поэтому следите за своей КИ и старайтесь не допускать серьезных просрочек по кредитам.

Банкам выгодно осуществлять перекредитование тех ссуд, которые соответствуют их требованиям. Естественно, немаловажную роль играет надежность заемщика. Банк выдает клиенту деньги, чтобы тот погасил действующую ссуду досрочно, а сам получает процент в будущем. Новый клиент будет благодарным и лояльным, а значит в перспективе может заинтересоваться в других услугах финансового учреждения или дать хорошие рекомендации другим заемщикам.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

банк финансы

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов


Рефинансирование – это удобный финансовый инструмент, благодаря которому можно будет погасить старую задолженность за счет привлечения нового займа. Клиент банка уменьшает текущее кредитное бремя, снижая сумму фиксированного платежа, переплату, проценты. При грамотном подходе к делу можно действительно хорошо сэкономить.

Рассмотрим преимущества рефинансирования и расскажем, в каких ситуациях проводить его будет выгодно. Плюсы услуги:

  • Снижение размеров ежемесячных платежей. Значительная часть заемщиков осуществляет рефинансирование для снижения текущих нагрузок по кредиту. Например, у клиента снизился доход, повысились траты, либо он просто хочет оптимизировать бюджет. Кредитор редко идет на встречу, пересматривает графики либо снижает суммы. Зато можно обратиться в другой банк, оформить займ на остаток долга, то есть сделать рефинансирование.
  • Объединение набора долгов в одну ссуду. Рефинансирование нескольких кредитов с разными условиями позволит погасить их сразу все, а потом вносить платежи только по одному займу, в один банк. Это банально удобно. Помимо снижения процентной ставки, вы можете рассчитывать на улучшение кредитного рейтинга заемщика.
  • Рефинансирование под сниженный процент подойдет тем клиентам, у которых кредит оформлен на несколько лет. Они снизят переплату, условия кредитования станут намного более выгодными.

Недостатки у продукта тоже есть. Их можно минимизировать, если внимательно изучить рыночные предложения и выбрать оптимальное для себя. В этом Вам поможет кредитный калькулятор онлайн. С его помощью Вы легко сраните тарифы программ рефинансирования в разных банках и выберете наиболее комфртную для себя программу.

Основные минусы перекредитования – увеличение суммы долга и сроков возврата денег. Если заемщик оформлял кредит на малый срок и до возврата долга осталось менее года, то рефинансирование как таковое теряет свой смысл. Даже если решите оформлять заем со сниженной ставкой, платить вы будете дольше, и выгода окажется несущественной. Растягивать долг во времени есть смысл когда нужно уменьшить ежемесячные платежи. Больше сроки возврата – ниже регулярные взносы. Это не особо выгодно, зато снижает регулярные финансовые нагрузки.

Оплата процентов по ссуде начинается заново. Недостаток неочевидный, но очень существенный. Дело в том, что основная часть кредитных платежей рассчитывается по аннуитетному графику. Сумма ежемесячных взносов будет одинаковой в течение всего срока. Это значит, что сначала вы выплачиваете в основном проценты, а сумма долга снижается несущественно. Может выйти так, что к моменту рефинансирования заемщик фактически рассчитался с банком по текущим процентам. Если он закажет услугу рефинансирования, оплата процентов начнется с самого начала.


Требования к заёмщикам и необходимые документы


Чтобы получить услугу, предоставьте:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Зарплатную, кредитную либо дебетовую карту.
  • Водительское удостоверение.
  • Загранпаспорт.
  • СНИЛС, ИНН.
  • Полис медстрахования.

Если планируете брать в долг более 300 тыс. рублей, потребуется подтверждение дохода. Это может быть справка 2-НДФЛ либо другое подтверждение по форме банка. При оформлении ссуды на сумму 400 тыс. рублей и более потребуются такие документы – копия бумаги на транспортное средство в собственности, загранпаспорта, полиса медстрахования, КАСКО. Выписки по счетам, депозитам на сумму от 150 тыс. рублей в качестве залога тоже подойдут.

7 банков, выдающих кредиты для бизнеса при плохой кредитной истории


Заработать плохую кредитную историю просто, куда труднее ее потом исправить. Но даже если в КИ есть серьезные проблемы, это не приговор. Хватает банков, готовых сотрудничать с заемщиками с разным рейтингом.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Сбербанк


У крупнейшего банка страны есть пара программ для предпринимателей с негативной кредитной историей. Это:

  • Доверие залоговое – при условии предоставления обеспечения вы сможете взять сумму от 500 тыс. и до 3 млн. рублей сроком до 3 лет. Ставка – 14.5% годовых.
  • Залоговый пакет экспресс – получайте от 300 тыс. до 5 млн. рублей. Процент – 16-19% в год, срок – не более 4 лет.

Кредит может быть одобрен только при условии предоставления залога. В качестве обеспечения принимаются векселя, депозиты, недвижимость. Залоговое имущество должно быть застрахованным.

Дополнительно Сбербанк требует минимум одного поручителя, стаж предпринимательства от года или трех месяцев (для недвижимости и ценных бумаг в качестве залога соответственно). Заявки рассматриваются до 3 рабочих дней. Выездные проверки для предпринимателей не производятся.

ВТБ24


Банк ВТБ предлагает предпринимателям с испорченной КИ экспресс-кредит «Коммерсант» на сумму от 500 тыс. до 5 млн. рублей. Деньги можно взять на срок не более 5 лет, процент составляет от 14% до 19% в год. ИП должен вести деятельность официально минимально в течение года. Кредит недоступен для бизнеса, работающего в сельскохозяйственной отрасли, игорной сфере, ведущего научную и исследовательскую деятельность.

Альфа-Банк


Для клиентов учреждения действует программа «Партнер». Суммы – от 500 тыс. до 5 млн. рублей, максимальный срок 3 года, процент – от 17.5% до 19.5% в год. Банк дает ссуды на любые цели, подтверждения о целевом расходовании средств не требуются.

Требования к заемщикам:

  • ведение предпринимательской деятельности от 1 года;
  • поручителей – 2 и более.

Если заемщик состоит в официальном браке, для получения ссуды на сумму 3 млн. рублей и более ему потребуется согласие от супруга.

Промсвязьбанк


Тут действует программа «Упрощенного кредита» на сумму 1-3 млн. рублей. Максимальный срок кредитования – 5 лет. Суть предложения заключается в упрощенной форме рассмотрения заявки. Банк даст ответ в течение суток. Заявителю нужно будет предоставить залог и/или поручителей.

УБРиР


УБРиР дает ссуды заемщикам с негативной кредитной историей. Программа – экспресс-займы. Доступные суммы – от 500 тыс. до 5 млн. рублей, максимальный срок 5 лет, процент – 13% в год.

Обязательные требования банка:

  • ведение предпринимательской деятельности в течение года и более;
  • предоставление залога;
  • минимальный показатель годовой прибыли 120 млн. рублей.

Открытие


Банк, предоставляющий предпринимателям услуги экспресс-кредитования. Процент будет погашаться за счет операций эквайринга. Важно, чтобы у ИП стояли банковские терминалы, по картам проводилось хотя бы 15 операций ежемесячно на 40 тыс. рублей и более. 30% ежедневной выручки идет на погашение долга. Уникальная в своем роде программа и находка для клиентов с негативным рейтингом.

Совкомбанк


Программа СуперПлюс позволяет брать займы под залог недвижимости или транспортных средств. Тип, наличие обеспечения будут разными. Взять можно до 1 млн. рублей на срок до 60 месяцев. Процент – 19% в год.

Если заемщик готов предоставить автомобиль в качестве залога, доступные к выплате суммы возрастут до 1 млн. рублей. Сроки и проценты неизменные. Займ под залог недвижимости можно будет взять на 200 тыс.- 30 млн. рублей до 10 лет.

Основные причины отказа банков


Самые частые причины отказов в выдаче займа:

  • Негативная кредитная история. Основополагающий фактор. Если заемщик ранее не выполнял текущие обязательства в полной мере, то его рейтинг снижается. Последствия – высокие ставки, минимальные суммы, частые отказы.
  • Отсутствие гарантий. Банк опасается невозврата долга, просит залог либо поручительство. Закон запрещает кредитору забирать единственное жилье, особенно если оно находится в обременении. Хотите повысить шансы на одобрение заявки – предоставьте обеспечение. Автомобиль не сильно повышает лояльность финансового учреждения.
  • Наличие судимостей. Служба безопасности банка внимательно анализирует биографию заемщика. Подобные промахи в прошлом – тоже причина для отказа.
  • Место работы. Сезонных рабочих, ИП без стабильного дохода кредитные учреждения не особо жалуют.

Клиентам с нулевым кредитным рейтингом тоже нередко дают отказы.

Рефинансирование кредита имеет смысл оформлять для крупных ссуд, возвращать которые осталось не менее полугода. Есть программы в том числе для заемщиков с негативной КИ.


Подайте заявку на рефинансирование онлайн с нашего сайта и получите предварительный ответ в течение нескольких минут.



Уралсиб

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



МТС Банк

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Промсвязьбанк

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ✅️ Оформить





СКБ-Банк

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ✅️ Оформить



Банк Открытие

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ✅️ Оформить



Росбанк

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ✅️ Оформить





Тинькофф

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



Почта Банк

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ✅️ Оформить



УБРиР

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





ВТБ

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ✅️ Оформить



Райффайзенбанк

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ✅️ Оформить



Металлинвестбанк

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ✅️ Оформить





СМП Банк

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ✅️ Оформить



Банк Хлынов

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ✅️ Оформить



Датабанк

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ✅️ Оформить





РНКБ

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



МКБ

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить



Банк Зенит

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ✅️ Оформить


Эта статья полезная?
Над материалом работали
Кудряшова Анна
Автор
Автор сайта CrediBlog.ru. Готовит материалы, анализирует предложения банков, консультирует посетителей. Для связи: kudryashova@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта CrediBlog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии и отзывы
Добавить комментарий
Читайте подробнее
Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Если у меня плохая кредитная история, то кто сможет мне помочь в получении нового кредита? На этот важный вопрос есть несколько вариантов ответа.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками в 2021 году

Какие микрозаймы можно рефинансировать в 2021 году. Список кредитных организаций с рефинансированием микрозаймов с просрочками и плохой кредитной историей.

Кредит на покупку бизнеса

Рассказываем, как получить кредит на покупку или развитие бизнеса и какие банки предоставляют услугу.

Кредит под франшизу в 2021 году, условия 5 банков и необходимые документы для покупки франшизы в кредит

Хочу купить франшизу и начать малый бизнес с нуля. В какой банк обратиться и как правильно оформить кредит на покупку франшизы? И вообще, стоит ли брать кредит на открытие бизнеса по франшизе на старте? Матвей.

Виды ипотеки и ипотечного кредитования в России

Ипотека - кредит под залог недвижимости. Большинство людей представляют это следующим образом: купить квартиру под её обеспечение, платить в течение 10-15 лет и получить все в собственность.

Что такое кредитная история

Предлагаем разобраться, что такое кредитная история, зачем она нужна человеку и банку, как ее узнать и почему она портится.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходящих банков
Узнать, одобрят ли кредит