Рынок кредитования предоставляет всем широкие возможности. Негативным фактором может стать испорченная кредитная история, а также несоответствие возрастному цензу. Сегодня предстоит узнать, каким образом выгоднее получить кредит пенсионерам с плохой кредитной историей.
На данный момент можно с уверенностью говорить о наращивании темпов кредитования отечественных пенсионеров. Начиналось развитие данного направления с выдачи кредитов в Сбербанке. Постепенно процесс набрал обороты, охватил крупнейшие банки, где появились специальные кредитные продукты и достаточно выгодные программы для людей старшего возраста.
Позитивные перемены связаны еще и с порядком пенсионных выплат. Раньше их специфика состояла в том, что получить пенсионные средства можно было только в Сбербанке. А на следующем этапе пенсионеры уже сами стали выбирать, в какой конкретно банк будут отправлены их средства. В конечном итоге этот факт положительно отразился и на кредитных программах: для пенсионеров стали формировать специальные продукты.
Кредитный рынок в целом тоже пережил этап роста, связанный именно с введением продуктов для пенсионеров. Когда для конкретной категории заемщиков программ становится больше, условия тоже улучшаются: появляются более привлекательные процентные ставки и разнообразные предложения.
Здесь следует обозначить несколько специфических признаков кредитных продуктов для пенсионеров:
Остальные параметры не имеют принципиальных отличий. Пенсионеры могут пользоваться дополнительными бонусами, дистанционным обслуживанием, принимать участие в акциях, как и все остальные заемщики.
Пенсионеры могут получить необходимый кредит даже при наличии испорченной кредитной истории. Важно постараться хотя бы частично исправить ситуацию, а потом уже отправляться в банки с заявками. Эксперты отмечают: актуальные задолженности, просрочки по кредитам обязательно нужно закрыть.
Затем следует действовать по обстоятельствам. Начать нужно с банков, которые лояльно относятся к небольшим нарушениям в КИ и готовы кредитовать пенсионеров на выгодных условиях. Если в банках взять кредит наличными не удается, можно переходить к предложениям по кредитным карточкам, а также рассмотреть варианты получения займа в компаниях микрофинансирования. Последнее решение наименее выгодное и подойдет только тем, кому нужна сравнительно небольшая сумма на короткое время.
В банке есть выгодные программы для неработающих и работающих пенсионеров, при этом не понадобится оформлять залог или обращаться за помощью к поручителю. Процентные ставки для пенсионеров здесь поддерживаются на минимальном уровне, если сравнивать с предложениями других банков. Особенно выгодные условия для держателей карты «Халва», которые соблюдают условия специальной акции. Для этого требуется погашать кредит в соответствии с графиком, а также проводить по 5 операций на общую сумму в 10 тысяч рублей по карте рассрочки. Бесспорно, просрочек платежей по кредиту и карточке рассрочки допускать нельзя.
Если пенсионер уже не работает, предельный срок кредитования составит три года. Это ограничение не касается военных пенсионеров: для них верхняя планка составляет уже пять лет. Страховку выгоднее оформить, так как без нее размер годовой процентной ставки резко возрастает.
Здесь выдаются нецелевые кредиты пенсионерам на лояльных условиях. Возрастной ценз для подачи заявки составляет 70 лет, а вот для полного погашения – 75 лет.
Банк предлагает достаточно выгодные программы кредитования пенсионерам, а также дополнительные бонусы. Так, многие предпочитают активировать услугу под названием «Ноль сомнений»: достаточно вносить 0,5% от суммы кредита, а ставка при этом установится в размере 0% на полгода.
Понадобится оформить страхование, чтобы снизить процентную ставку. Особенно выгодным кредит станет для работающих пенсионеров, которые оформили в этом же банке зарплатную карту.
При выборе банковского кредита воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн для расчета процентов по кредиту и размера ежемесячных платежей.
С получением кредита наличными могут возникнуть определенные трудности. И для ситуаций, когда кредитная история уже испорчена, это особенно актуально. Можно воспользоваться альтернативными способами для получения средств. Более доступными являются кредитные карточки и займы в компаниях микрофинансирования.
Почта Банк и Совкомбанк, а также Альфа-Банк и МТС Банк достаточно охотно выдают кредитные карты. Кроме того, всегда есть возможность получить кредитку в Тинькофф Банке. Во всех финансовых организациях довольно лояльно подходят к процессу рассмотрения и одобрения заявок. Конечно, возраст и наличие просрочек в КИ могут повлиять негативно на установленный лимит по карточке. Но всё равно шансы на получение пластика останутся высокими.
Популярные программы кредитных карт от крупнейших банков РФ:
Хорошим выходом может стать обращение в компании микрофинансирования. Среди преимуществ принято выделять следующие показатели.
Пришло время остановиться еще на нескольких важных специфических чертах кредитования. Важно узнать больше о требованиях к заемщику, а также о методах, при помощи которых удается значительно повысить шансы на одобрение заявки.
Сейчас рынок кредитных продуктов предлагает достаточно широкий выбор. Можно рассчитывать на хорошие предложения даже в пенсионном возрасте. Более того, некоторые банки готовы выдавать займы неработающим пенсионерам старших возрастных групп. При этом обращаться можно не только в банки, но и в компании микрофинансирования.
Условия оказываются довольно лояльными. Важно обозначить некоторые общие требования, типичные для многих кредитующих компаний.
В роли второго фактора выделяют отсутствие проблем с законом. Принято считать, что это положительный момент при рассмотрении заявки на кредит.
Комплект документов будет полностью зависеть от требований конкретного банка, а также от специфики соответствующего кредитного продукта. Например, пакеты официальных бумаг для оформления ипотеки и автомобильного кредита значительно отличаются.
Кроме того, пенсионер вправе воспользоваться поручительством либо предоставить банку залоговое имущество в качестве обеспечения взятого кредита. Поручитель в таком случае должен подтвердить свою личность, а также доказать платежеспособность. При предоставлении залогового имущества обязательно документально подтверждается право собственности на него.
Когда есть возможность расширить пакет документов, то это лучше сделать, потратив время на сбор справок: в результате это положительно скажется не только на самом факте одобрения заявки, но и на условиях кредитования. В некоторых банках готовы кредитовать заемщиков и при наличии всего двух документов, но вот только условия и процентная ставка наверняка будут не самыми выгодными.
Испорченная кредитная история действительно способна стать серьезным камнем преткновения при подаче заявки на кредит для пенсионера. Но существует несколько эффективных методов, которые помогут значительно повысить шансы на одобрение кредитной заявки.
Стоит отметить, что испорченная кредитная история – серьезный негативный фактор для взаимодействия с банками и для получения кредитных продуктов. Даже при одобрении заявки условия не будут достаточно выгодными: наверняка сумма кредита окажется небольшой, а вот процентную ставку установят повышенную. И в такой ситуации лучше попробовать сначала стабилизировать свою КИ и кредитный рейтинг, а уже потом оставлять заявку на кредит. Если же одобрение не получено, остается обратиться в компании микрофинансирования или оформить кредитную карточку, карту рассрочки.
Содержание
expand_more
Особенности кредитования пенсионеров
На данный момент можно с уверенностью говорить о наращивании темпов кредитования отечественных пенсионеров. Начиналось развитие данного направления с выдачи кредитов в Сбербанке. Постепенно процесс набрал обороты, охватил крупнейшие банки, где появились специальные кредитные продукты и достаточно выгодные программы для людей старшего возраста.
Позитивные перемены связаны еще и с порядком пенсионных выплат. Раньше их специфика состояла в том, что получить пенсионные средства можно было только в Сбербанке. А на следующем этапе пенсионеры уже сами стали выбирать, в какой конкретно банк будут отправлены их средства. В конечном итоге этот факт положительно отразился и на кредитных программах: для пенсионеров стали формировать специальные продукты.
Эксперты отмечают: пенсионеры сейчас уже представляют собой отдельный сегмент рынка кредитования. Конечно, банки имеют некоторые риски, связанные с возрастом, а также с состоянием здоровья клиента. Но при этом и стабильность тоже очевидна: пенсионер получает выплаты на постоянной основе, его уровень благосостояния гарантирован и его достаточно легко спрогнозировать. В результате запуск целевых программ кредитования для пенсионеров оказался очень выигрышным: пенсионеры теперь имеют отличную возможность кредитоваться на довольно выгодных условиях, а банки расширили свою аудиторию и увеличили объем выдаваемых займов.
Кредитный рынок в целом тоже пережил этап роста, связанный именно с введением продуктов для пенсионеров. Когда для конкретной категории заемщиков программ становится больше, условия тоже улучшаются: появляются более привлекательные процентные ставки и разнообразные предложения.
Здесь следует обозначить несколько специфических признаков кредитных продуктов для пенсионеров:
- Максимальный период кредитования обычно находится в диапазоне 1 – 5 лет, существенно реже встречаются предложения со сроком в 7 лет.
- Доход тоже необходимо подтвердить. Для этого справку оформляют в ПФР, чтобы отразить сумму ежемесячной пенсии. Кроме того, можно ограничиться и выпиской банка, куда перечисляется пенсия.
- Существуют ограничения по максимальной сумме. В большинстве предложений верхняя планка составляет 500 тысяч рублей. При этом удается отыскать и варианты с более крупными суммами. Это будет актуально при высоком доходе заемщика, а также при наличии залога или поручителя.
Остальные параметры не имеют принципиальных отличий. Пенсионеры могут пользоваться дополнительными бонусами, дистанционным обслуживанием, принимать участие в акциях, как и все остальные заемщики.
Могут ли получить кредит пенсионеры с плохой кредитной историей?
Пенсионеры могут получить необходимый кредит даже при наличии испорченной кредитной истории. Важно постараться хотя бы частично исправить ситуацию, а потом уже отправляться в банки с заявками. Эксперты отмечают: актуальные задолженности, просрочки по кредитам обязательно нужно закрыть.
Затем следует действовать по обстоятельствам. Начать нужно с банков, которые лояльно относятся к небольшим нарушениям в КИ и готовы кредитовать пенсионеров на выгодных условиях. Если в банках взять кредит наличными не удается, можно переходить к предложениям по кредитным карточкам, а также рассмотреть варианты получения займа в компаниях микрофинансирования. Последнее решение наименее выгодное и подойдет только тем, кому нужна сравнительно небольшая сумма на короткое время.
8 банков, где можно оформить кредит пенсионерам с плохой КИ
Существует перечень крупных банков, где пенсионерам особенно удобно получать кредит. И это касается даже тех случаев, когда кредитная история уже испорчена.
Совкомбанк
В банке есть выгодные программы для неработающих и работающих пенсионеров, при этом не понадобится оформлять залог или обращаться за помощью к поручителю. Процентные ставки для пенсионеров здесь поддерживаются на минимальном уровне, если сравнивать с предложениями других банков. Особенно выгодные условия для держателей карты «Халва», которые соблюдают условия специальной акции. Для этого требуется погашать кредит в соответствии с графиком, а также проводить по 5 операций на общую сумму в 10 тысяч рублей по карте рассрочки. Бесспорно, просрочек платежей по кредиту и карточке рассрочки допускать нельзя.
ВТБ
Если пенсионер уже не работает, предельный срок кредитования составит три года. Это ограничение не касается военных пенсионеров: для них верхняя планка составляет уже пять лет. Страховку выгоднее оформить, так как без нее размер годовой процентной ставки резко возрастает.
Россельхозбанк
Здесь выдаются нецелевые кредиты пенсионерам на лояльных условиях. Возрастной ценз для подачи заявки составляет 70 лет, а вот для полного погашения – 75 лет.
Почта Банк
Банк предлагает достаточно выгодные программы кредитования пенсионерам, а также дополнительные бонусы. Так, многие предпочитают активировать услугу под названием «Ноль сомнений»: достаточно вносить 0,5% от суммы кредита, а ставка при этом установится в размере 0% на полгода.
Газпромбанк
Понадобится оформить страхование, чтобы снизить процентную ставку. Особенно выгодным кредит станет для работающих пенсионеров, которые оформили в этом же банке зарплатную карту.
На выгодных условиях кредитуют и другие крупные банки: Ренессанс Кредит, Альфа-Банк, а также Хоум Кредит Банк. Отличные ставки будут в них для держателей депозитов и зарплатных карт.
При выборе банковского кредита воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн для расчета процентов по кредиту и размера ежемесячных платежей.
Альтернативные варианты получения кредита
С получением кредита наличными могут возникнуть определенные трудности. И для ситуаций, когда кредитная история уже испорчена, это особенно актуально. Можно воспользоваться альтернативными способами для получения средств. Более доступными являются кредитные карточки и займы в компаниях микрофинансирования.
Оформление кредитной карты
Почта Банк и Совкомбанк, а также Альфа-Банк и МТС Банк достаточно охотно выдают кредитные карты. Кроме того, всегда есть возможность получить кредитку в Тинькофф Банке. Во всех финансовых организациях довольно лояльно подходят к процессу рассмотрения и одобрения заявок. Конечно, возраст и наличие просрочек в КИ могут повлиять негативно на установленный лимит по карточке. Но всё равно шансы на получение пластика останутся высокими.
Популярные программы кредитных карт от крупнейших банков РФ:
| Карта | Банк | Льготный период | Кредитный лимит |
|---|---|---|---|
| 100 дней без процентов | Альфа-Банк | 100 дней | 500 000 рублей |
| Карта возможностей | ВТБ | 110 дней | 1 000 000 рублей |
| 110 на ВСЁ! | Локо-Банк | 110 дней | 300 000 рублей |
| Платинум | Тинькофф | 55 дней | 700 000 рублей |
| Просто кредитная карта | Ситибанк | 180 дней | 300 000 рублей |
| 365 | Ренессанс Кредит | 55 дней | 300 000 рублей |
| 120 дней | Банк Открытие | 120 дней | 500 000 рублей |
| Citi Select | Ситибанк | 50 дней | 300 000 рублей |
| 110 дней | Райффайзенбанк | 110 дней | 600 000 рублей |
| МТС Cashback | МТС Банк | 111 дней | 500 000 рублей |
| Opencard | Банк Открытие | 55 дней | 500 000 рублей |
| Наличная | Райффайзенбанк | 52 дня | 600 000 рублей |
| МТС Деньги Weekend | МТС Банк | 51 день | 299 999 рублей |
| МТС Деньги Zero | МТС Банк | 1 115 дней | 150 000 рублей |
Обращение в МФО
Хорошим выходом может стать обращение в компании микрофинансирования. Среди преимуществ принято выделять следующие показатели.
- В МФО предельно лояльно относятся к потенциальным заемщикам. Здесь максимально высокие шансы на одобрение заявок на займы.
- Можно получить средства и оформить документы, но при этом даже не покидать дом. Все операции выполняются в удаленном режиме, а деньги перечисляются по указанным реквизитам практически сразу, если займ одобрен. Зачастую клиенты просят отправить средства на карту.
- Высокая скорость обслуживания тоже становится явным плюсом. Заявки обрабатываются действительно быстро.
- Пакет документов минимальный. Надо только заполнить анкету и правильно указать паспортные данные.
Минусы здесь тоже есть, и в объективном обзоре их нельзя игнорировать. К сожалению, процентные ставки тут очень большие, если сравнивать с кредитами. Всё дело в том, что микрозайм рассчитан на непродолжительное использование и быстрый возврат. Есть и хорошие бонусы: так, новым клиентам во многих МФО готовы предоставить первый займ на беспроцентной основе. Это значит, что возвращается только та сумма, что была взята, а дополнительных начислений не производится.
Особенности получения кредита
Пришло время остановиться еще на нескольких важных специфических чертах кредитования. Важно узнать больше о требованиях к заемщику, а также о методах, при помощи которых удается значительно повысить шансы на одобрение заявки.
Требования к заёмщику
Сейчас рынок кредитных продуктов предлагает достаточно широкий выбор. Можно рассчитывать на хорошие предложения даже в пенсионном возрасте. Более того, некоторые банки готовы выдавать займы неработающим пенсионерам старших возрастных групп. При этом обращаться можно не только в банки, но и в компании микрофинансирования.
Условия оказываются довольно лояльными. Важно обозначить некоторые общие требования, типичные для многих кредитующих компаний.
- Обязательное условие – наличие гражданства страны. Оно подтверждается паспортом гражданина РФ. Этот документ должен быть предъявлен для оформления заявки на кредит, а также на микрозайм в МФО.
- Предъявляют также пенсионное удостоверение, как второй документ, подтверждающий личность заемщика.
- Возрастной ценз может существенно отличаться в зависимости от конкретных требований финансовой организации. Распространенными названы две возрастные планки: это 75 и 90 лет. Можно сделать вывод, что все-таки возраст в 90 лет является предельным для получения кредита.
Эксперты отмечают еще два немаловажных момента. У работающих пенсионеров существенно больше шансов на одобрение заявки, вне зависимости от кредитного рейтинга. И даже с плохой кредитной историей вполне можно получить кредит в крупном банке. Кроме того, в некоторых финансовых организациях предусмотрены специальные программы кредитования именно для людей пенсионного возраста.
В роли второго фактора выделяют отсутствие проблем с законом. Принято считать, что это положительный момент при рассмотрении заявки на кредит.
Необходимые документы
Комплект документов будет полностью зависеть от требований конкретного банка, а также от специфики соответствующего кредитного продукта. Например, пакеты официальных бумаг для оформления ипотеки и автомобильного кредита значительно отличаются.
Вот набор документов, который распространен наиболее широко и считается минимальным. В него входит паспорт и любой второй документ для подтверждения личности. Если пенсионер работающий, ему надо предъявить копию трудовой книжки или трудового договора, а также справку о получаемых доходах по форме 2НДФЛ. Также потребуется СНИЛС, справка установленного образца из ПФР, где указывается размер пенсии за последние полгода.
Кроме того, пенсионер вправе воспользоваться поручительством либо предоставить банку залоговое имущество в качестве обеспечения взятого кредита. Поручитель в таком случае должен подтвердить свою личность, а также доказать платежеспособность. При предоставлении залогового имущества обязательно документально подтверждается право собственности на него.
Когда есть возможность расширить пакет документов, то это лучше сделать, потратив время на сбор справок: в результате это положительно скажется не только на самом факте одобрения заявки, но и на условиях кредитования. В некоторых банках готовы кредитовать заемщиков и при наличии всего двух документов, но вот только условия и процентная ставка наверняка будут не самыми выгодными.
Как увеличить шанс одобрения заявки
Испорченная кредитная история действительно способна стать серьезным камнем преткновения при подаче заявки на кредит для пенсионера. Но существует несколько эффективных методов, которые помогут значительно повысить шансы на одобрение кредитной заявки.
- Хорошее решение – привлечь поручителя. Этот человек должен иметь хорошую кредитную историю и высокий кредитный рейтинг. Фактически он разделит финансовую ответственность с заемщиком перед банком, поэтому банк это расценит как снижение рисков. Если у поручителя высокий доход, отличная КИ, кредит наверняка одобрят.
- Финансовая стабильность – тоже один из ключевых показателей. На нее могут указать выписки по счетам, банковским вкладам.
- Залоговое имущество тоже понижает риски банка, поэтому вероятность одобрения резко возрастет. В роли залога следует предоставлять ликвидное имущество, стоимость которого адекватна запрашиваемому кредиту. Например, если потенциальный заемщик претендует на крупную сумму, ему следует предоставить в роли залога дорогой автомобиль или объект недвижимости. Конечно, понадобится предъявить и документы, подтверждающие право собственности заемщика на данное имущество.
- Очень важно закрыть предварительно все текущие долги. Так, если у пенсионера имеется рассрочка, кредитная карточка, ее тоже необходимо погасить и закрыть, а уже после этого отправляться подавать заявку на кредит.
- Доказательство уровня благосостояния – тоже отличное решение. Надо подтвердить документально, что в собственности пенсионера имеется ценное имущество. Для банка оно станет ликвидным показателем определенного уровня жизни. В залог имущество можно не оформлять.
- За кредитной историей и ее состоянием эксперты рекомендуют регулярно следить. Важно, чтобы она была хорошей. Если нарушения допущены, необходимо постараться их исправить. Например, погасить все задолженности, взять займ или небольшой кредит и аккуратно его выплатить точно по графику.
Необходимо принять во внимание несколько определяющих моментов. Для залога подойдет только имущество с высоким уровнем ликвидности. Это может быть автомобиль или земельный участок, квартира или загородный дом. Для банка важно, чтобы этот залог при такой потребности можно было легко реализовать, ведь все делается для снижения рисков финансовой компании.
Стоит отметить, что испорченная кредитная история – серьезный негативный фактор для взаимодействия с банками и для получения кредитных продуктов. Даже при одобрении заявки условия не будут достаточно выгодными: наверняка сумма кредита окажется небольшой, а вот процентную ставку установят повышенную. И в такой ситуации лучше попробовать сначала стабилизировать свою КИ и кредитный рейтинг, а уже потом оставлять заявку на кредит. Если же одобрение не получено, остается обратиться в компании микрофинансирования или оформить кредитную карточку, карту рассрочки.
Даже с испорченной кредитной историей пенсионеры имеют хорошие шансы на одобрение заявок на кредиты. Для них имеются специальные программы кредитования в крупных банках, есть эффективные пути для повышения вероятности предоставления средств. Если воспользоваться рекомендациями экспертов наверняка удастся получить желаемый кредит.
