Перевод кредита в другой банк в 2021 году, как получить выгодные условия

Рефинансирование – это процесс получения целевой ссуды для погашения долгов по имеющимся займам, когда кредит переводится в другой банк на более выгодных условиях. Фактически это работает так - должник берёт займ у другого банка, чаще всего на более выгодных условиях, для того, чтобы погасить уже имеющийся кредит.


Банки охотно предлагают рефинансирование своим заемщикам, перевести в другие банки можно потребительские ссуды, кредитные карты, часто в другой банк переводится ипотека. Процедура позволяет экономить деньги, а провести ее можно онлайн. Изучив статью вы сможете рефинансировать свои задолженности и перевести их от одного кредитора к другому, а также узнаете в каком банке самая выгодная процентная ставка.


По-другому, рефинансирование называется перекредитованием. Целью рефинансирования является полное или частичное досрочное погашение ранее полученных программ.

Более выгодные условия означают:

• уменьшение процентной ставки;
  
• снижение ежемесячной суммы платежа;
  
• увеличение срока;
  
• объединение имеющихся кредитов в один.
  

Когда рефинансирование выгодно?

Рефинансирование потребительского кредита выгодно при определенных условиях:

• сроки погашения большие и составляют не менее 6 месяцев на момент рассмотрения новой кредитной заявки;
  
• реальное снижение процентной ставки будет не менее 1-2 % в сравнении с предыдущими;
  
• оформление размера единовременной выплату банку по новому «страховому полису» будем незначительным. У любого клиента «Сбербанк» всегда имеется возможность отказа от оформления «страхового полиса» и это не влияет на одобрение заявки. Однако, при подаче заявки сотрудники Сбербанка навязывают эту «страховку»;
  
• подача заявки на оформление нового договора будет оформляться в дистанционном режиме через приложение , что сокращает время и экономит финансовые средства;
  
• необходимо учитывать то, что при одобрении нового займа в порядке перекредитования порядок погашения будет осуществляться аннуитетными (равными) платежами.
  

Как перевести кредит в другой банк?

1. Выяснить все условия уже имеющегося договора - процентную ставку, сколько уже выплачено и сколько еще осталось выплатить в срок, указанный в договоре, сумму ежемесячных выплат, оплаты страховки и общую сумму переплаты по процентам (в графике выплат посмотреть сколько из вашего платежа уходит на погашение основного долга, а сколько на выплату процентов). Конечную сумму, точные сроки выплат узнать можно позвонив в банк, через приложение или в интернет-банкинге.

2. Найти и проанализировать выгодные предложения лицензированных банков.

Каждый банк выдвигает свои ограничения по срокам и сумме займа. Нельзя взять деньги в одном банке, а через несколько дней запросить рефинансирование в другом, вы должны выждать некоторое время. То же самое касается программ, у которых вот-вот закачивается срок выплат. Есть ограничения по минимальной и максимальной сумме — обычно банки не рефинансируют долги в 20 тысяч рублей или ипотечные платежи, где выплатить осталось меньше полумиллиона рублей.

3. Рассчитать новую сумму ежемесячных выплат и сумму переплаты, а так же дополнительные расходы, например, на страхование здоровья или жизни.

4. Изучить скрытые траты.

Ставка рефинансирования не всегда совпадает с той, которая была заявлена на сайте банка или в рекламном буклете. Процент по ставке будет зависеть от суммы, сроков его погашения, от предоставленных банку документов о доходах.

5. Подать заявление в банк.

Банку потребуется, чтобы заемщик подходил под определенные возрастные рамки на момент погашения, уже имел стаж работы и был трудоустроен официально, а так же будет необходим пакет документов. После того, как сотрудники банка рассчитали и подготовили для вас персональное предложение, у вас есть 5 дней, чтобы изучить новые договор и подписать его.

Необходимые документы

Документы для рассмотрения заявления:

Рекомендации

Перед тем, как заемщик решит обратиться в банк по вопросу рефинансирования своего потребительского займа, ему необходимо провести анализ возможных плюсов и минусов этой процедуры.

К плюсам перекредитования следует отнести:

• снижение размера ежемесячных платежей;
  
• уменьшение процентной ставки;
  
• возможность взять в банке дополнительную сумму на личные нужды;
  
• предоставление заемщику право выбора валюты счета.
  

Минусы рефинансирования:

• если сумма небольшая (менее 30 000 рублей), то Банком может быть отказано в получении нового;
  
• дополнительные денежные траты заемщика на комиссионные сборы, а также, на сбор документов.
  

Перед обращением важно проанализировать:

• допускались ли ранее просрочки по ежемесячным платежам;
  
• предоставлялась ли реструктуризация задолженности по договору;
  
• оформлялось ли по потребительскому договору рефинансирование;
  
• позволяет ли финансовое положение оформить новый займ;
  
• проверить кредитную историю, обратившись с запросом в Бюро кредитных историй (БКИ);
  
• будет ли существенная материальная выгода от рефинансирования;
  
• позволяет ли возраст заемщика для подачи заявки на перекредитование;
  
• сравнить условия рефинансирования потребительского займа в других банках.
  

Заключение

Финансовая нагрузка или иные жизненные обстоятельства, особенно в условиях пандемии коронавируса, могут оказать большое влияние на клиентов банков при принятии ими решения о получении новых ссуд, ранее, когда-либо задумывавшихся о рефинансировании.


Получение нового займа для полного или частичного погашения действующего займа - это непростое решение, которое требует повышенного внимания и очень аккуратного к нему подхода со стороны заемщика. Проведенный глубокий анализ всех возможных финансовых рисков, материального положения, целей перекредитования, на основе информации, указанной в этой статье, поможет потенциальному заемщику избежать ошибок и принять правильное решение.