Перевод кредита в другой банк в 2021 году, как получить выгодные условия

Опубликовано: 16-11-2020
Отредактировано: 25-09-2021
Просмотров: 17 734
Комментарии: 8
Вопрос
У меня есть потребительский кредит в Сбербанке, брался на мебель. Хочу перевести его в другой банк. Как сделать перевод кредита в другой банк и как называется такая банковская процедура?
Ответ
Рефинансирование – это процесс получения целевой ссуды для погашения долгов по имеющимся займам, когда кредит переводится в другой банк на более выгодных условиях. Фактически это работает так - должник берёт займ у другого банка, чаще всего на более выгодных условиях, для того, чтобы погасить уже имеющийся кредит.


Банки охотно предлагают рефинансирование своим заемщикам, перевести в другие банки можно потребительские ссуды, кредитные карты, часто в другой банк переводится ипотека. Процедура позволяет экономить деньги, а провести ее можно онлайн. Изучив статью вы сможете рефинансировать свои задолженности и перевести их от одного кредитора к другому, а также узнаете в каком банке самая выгодная процентная ставка.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

По-другому, рефинансирование называется перекредитованием. Целью рефинансирования является полное или частичное досрочное погашение ранее полученных программ.

Более выгодные условия означают:

  • уменьшение процентной ставки;
  • снижение ежемесячной суммы платежа;
  • увеличение срока;
  • объединение имеющихся кредитов в один.

Мужчина за ноутбуком

Когда рефинансирование выгодно?


Рефинансирование потребительского кредита выгодно при определенных условиях:

  • сроки погашения большие и составляют не менее 6 месяцев на момент рассмотрения новой кредитной заявки;
  • реальное снижение процентной ставки будет не менее 1-2 % в сравнении с предыдущими;
  • оформление размера единовременной выплату банку по новому «страховому полису» будем незначительным. У любого клиента «Сбербанк» всегда имеется возможность отказа от оформления «страхового полиса» и это не влияет на одобрение заявки. Однако, при подаче заявки сотрудники Сбербанка навязывают эту «страховку»;
  • подача заявки на оформление нового договора будет оформляться в дистанционном режиме через приложение , что сокращает время и экономит финансовые средства;
  • необходимо учитывать то, что при одобрении нового займа в порядке перекредитования порядок погашения будет осуществляться аннуитетными (равными) платежами.

Как перевести кредит в другой банк?


1. Выяснить все условия уже имеющегося договора - процентную ставку, сколько уже выплачено и сколько еще осталось выплатить в срок, указанный в договоре, сумму ежемесячных выплат, оплаты страховки и общую сумму переплаты по процентам (в графике выплат посмотреть сколько из вашего платежа уходит на погашение основного долга, а сколько на выплату процентов). Конечную сумму, точные сроки выплат узнать можно позвонив в банк, через приложение или в интернет-банкинге.

2. Найти и проанализировать выгодные предложения лицензированных банков.

Каждый банк выдвигает свои ограничения по срокам и сумме займа. Нельзя взять деньги в одном банке, а через несколько дней запросить рефинансирование в другом, вы должны выждать некоторое время. То же самое касается программ, у которых вот-вот закачивается срок выплат. Есть ограничения по минимальной и максимальной сумме — обычно банки не рефинансируют долги в 20 тысяч рублей или ипотечные платежи, где выплатить осталось меньше полумиллиона рублей.

3. Рассчитать новую сумму ежемесячных выплат и сумму переплаты, а так же дополнительные расходы, например, на страхование здоровья или жизни.

4. Изучить скрытые траты.

Ставка рефинансирования не всегда совпадает с той, которая была заявлена на сайте банка или в рекламном буклете. Процент по ставке будет зависеть от суммы, сроков его погашения, от предоставленных банку документов о доходах.

5. Подать заявление в банк.

Банку потребуется, чтобы заемщик подходил под определенные возрастные рамки на момент погашения, уже имел стаж работы и был трудоустроен официально, а так же будет необходим пакет документов. После того, как сотрудники банка рассчитали и подготовили для вас персональное предложение, у вас есть 5 дней, чтобы изучить новые договор и подписать его.


Необходимые документы


Документы для рассмотрения заявления:










ОбязательныеДополнительные

Паспорт гражданина РФ;

Договор с условиями программ, оформленных ранее;

Выписка (справка) по предыдущему долгу, в которой должен быть указан остаток суммы задолженности, срок погашения и т.п.

Справка о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка, как доказательство, что финансовое положение клиента достаточно стабильно для погашения задолженности;

Справка о временной или постоянной регистрации;

Заявление о рефинансировании по форме, представленной непосредственно кредитной организацией.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Рекомендации


Перед тем, как заемщик решит обратиться в банк по вопросу рефинансирования своего потребительского займа, ему необходимо провести анализ возможных плюсов и минусов этой процедуры.

К плюсам перекредитования следует отнести:

  • снижение размера ежемесячных платежей;
  • уменьшение процентной ставки;
  • возможность взять в банке дополнительную сумму на личные нужды;
  • предоставление заемщику право выбора валюты счета.


Минусы рефинансирования:

  • если сумма небольшая (менее 30 000 рублей), то Банком может быть отказано в получении нового;
  • дополнительные денежные траты заемщика на комиссионные сборы, а также, на сбор документов.

Перед обращением важно проанализировать:


  • допускались ли ранее просрочки по ежемесячным платежам;
  • предоставлялась ли реструктуризация задолженности по договору;
  • оформлялось ли по потребительскому договору рефинансирование;
  • позволяет ли финансовое положение оформить новый займ;
  • проверить кредитную историю, обратившись с запросом в Бюро кредитных историй (БКИ);
  • будет ли существенная материальная выгода от рефинансирования;
  • позволяет ли возраст заемщика для подачи заявки на перекредитование;
  • сравнить условия рефинансирования потребительского займа в других банках.

Поиск информации

Заключение


Финансовая нагрузка или иные жизненные обстоятельства, особенно в условиях пандемии коронавируса, могут оказать большое влияние на клиентов банков при принятии ими решения о получении новых ссуд, ранее, когда-либо задумывавшихся о рефинансировании.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Получение нового займа для полного или частичного погашения действующего займа - это непростое решение, которое требует повышенного внимания и очень аккуратного к нему подхода со стороны заемщика. Проведенный глубокий анализ всех возможных финансовых рисков, материального положения, целей перекредитования, на основе информации, указанной в этой статье, поможет потенциальному заемщику избежать ошибок и принять правильное решение.
Эта информация полезная?
Над материалом работали
Воронина Ангелина
Автор
Автор сайта CrediBlog.ru. Готовит материалы, анализирует предложения банков, консультирует посетителей. Для связи: voronina@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта CrediBlog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии и отзывы
  1. Семён
    Основная трудность в переводе кредитов в один банк заключается в получение одобрения всех банков, так как один банк не хочет терять клиента, а другой банк хочет быть уверенным в платёжеспособности клиента. У меня по этому вопросу возникает вопрос свой. Если какой нибудь из банков окажется не добросовестным то не рискует ли заёмщик оказаться должным всем банкам потом?
    1. Егор
      Кредитный специалист
      Если заемщик внимательно изучит условия кредитной программы — не рискует.
  2. Александра
    Очень удобно! Брала машину в кредит, но при этом был еще один маленький кредит, решила упростить себе жизнь и подать заявку на рефинансирование, мне сразу одобрили и я закрыла долги. Теперь спокойно выплачиваю один кредит. 
  3. Марина
    Добрый день. У меня автокредит. Появилась необходимость во взятии кредита на ремонт жилья. Но 2 кредита платить не хочется. Что лучше взять, потребительский с большей суммой для закрытия автокредита и необходимой суммы на ремонт или рефинансирование автокредита с большей суммой для ремонта? 
    1. Егор
      Кредитный специалист
      В зависимости от процентной ставки. Выбирайте тот кредит, где процентная ставка ниже.
  4. Ольга
    Очень выгодно воспользоваться этой услугой, если есть несколько кредитов. Можно все перевести в один банк, при этом погасить недостающие суммы в других банках и оплачивать один кредит. Конечно, идеальный вариант вообще не иметь кредитов)))
  5. Сергей
    Банковских продуктов становится с с каждым днем больше и это неудивительно-им надо зарабатывать прибыль, продавая деньги. И рефинансирование-неплохое решение у кого есть кредиты, только нужно все хорошо просчитать, чтобы опять не вляпаться в  долговую яму.
  6. Ольга
    Очень выгодно делать рефинансирование кредитов в один банк, при этом погашаешь кредиты которые были, и выплачиваешь только один. А конечно, лучше чтобы вообще не было кредитов))) Но тут уже по ситуации,как говорится.
Добавить комментарий
Читайте подробнее
Как пополнить карту Хоум Кредит

Некоторые клиенты Хоум Кредит нуждаются в переводах денег через сторонние ресурсы и системы. Однако далеко не каждый пользователь в курсе, как и, главное, где это можно сделать – о способах пополнения счёта читайте в нашей статье.

Кредит под франшизу в 2021 году, условия 5 банков и необходимые документы для покупки франшизы в кредит

Хочу купить франшизу и начать малый бизнес с нуля. В какой банк обратиться и как правильно оформить кредит на покупку франшизы? И вообще, стоит ли брать кредит на открытие бизнеса по франшизе на старте? Матвей.

Виды ипотеки и ипотечного кредитования в России

Ипотека - кредит под залог недвижимости. Большинство людей представляют это следующим образом: купить квартиру под её обеспечение, платить в течение 10-15 лет и получить все в собственность.

Что будет, если не отдавать микрозайм

Когда заемщики имеют право не выплачивать долг? Что будет предпринимать кредитор, если должник не выполняет взятые на себя обязательства? Предлагаем разобраться.

Может ли поручитель взять кредит для себя

Расскажем, может ли поручитель взять кредит для себя и одобрит ли банк кредит, если вы являетесь поручителем.

9 банков, в которых можно взять кредит с открытыми просрочками!

Есть открытые просрочки по кредитам, но необходим еще один? Список банков, которые выдают кредиты с просрочками!

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходящих банков
Узнать, одобрят ли кредит