Перевод кредита в другой банк

Вопрос
У меня есть потребительский кредит в Сбербанке, хочу перевести его в другой банк. Как осуществить перевод кредита в другой банк?
Ответ
Рефинансирование – это процесс получения целевой ссуды для погашения долгов по имеющимся займам, когда кредит переводится в другой банк на более выгодных условиях. Фактически это работает так - должник берёт займ у другого банка, чаще всего на более выгодных условиях, для того, чтобы погасить уже имеющийся кредит.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

По-другому, рефинансирование называется перекредитованием. Целью рефинансирования является полное или частичное досрочное погашение ранее полученных кредитов.

Более выгодные условия означают:

  • уменьшение процентной ставки;
  • снижение ежемесячной суммы платежа;
  • увеличение срока кредитования;
  • объединение имеющихся кредитов в один.

Когда рефинансирование выгодно?


Рефинансирование потребительского кредита выгодно при определенных условиях:

  • сроки погашения кредитов большие и составляют не менее 6 месяцев на момент рассмотрения новой кредитной заявки;
  • реальное снижение процентной ставки будет не менее 1-2 % в сравнении с предыдущими кредитами;
  • оформление размера единовременной выплату банку по новому «страховому полису» будем незначительным. У любого клиента «Сбербанк» всегда имеется возможность отказа от оформления «страхового полиса» и это не влияет на одобрение заявки на кредит. Однако, при подаче заявки на кредит сотрудники Сбербанка навязывают эту «страховку»;
  • подача заявки на оформление нового кредита будет оформляться в дистанционном режиме через приложение , что сокращает время и экономит финансовые средства;
  • необходимо учитывать то, что при одобрении нового кредита в порядке перекредитования порядок погашения будет осуществляться аннуитетными (равными) платежами.

Как перевести кредит в другой банк?


1. Выяснить все условия уже имеющегося кредита - процентную ставку, сколько уже выплачено и сколько еще осталось выплатить в срок, указанный в кредитном договоре, сумму ежемесячных выплат, оплаты страховки и общую сумму переплаты по процентам (в графике выплат посмотреть сколько из вашего платежа уходит на погашение основного долга, а сколько на выплату процентов). Конечную сумму, точные сроки выплат по кредиту можно позвонив в банк, через приложение или в интернет-банкинге.

2. Найти и проанализировать выгодные предложения лицензированных банков.

Каждый банк выдвигает свои ограничения по срокам и сумме займа. Нельзя взять кредит в одном банке, а через несколько дней запросить рефинансирование в другом, вы должны выждать некоторое время. То же самое касается кредитов, у которых вот-вот закачивается срок выплат. Есть ограничения по минимальной и максимальной сумме кредита — обычно банки не рефинансируют кредит в 20 тысяч рублей или ипотечные платежи, где выплатить осталось меньше полумиллиона рублей.

3. Рассчитать новую сумму ежемесячных выплат и сумму переплаты, а так же дополнительные расходы, например, на страхование здоровья или жизни.

4. Изучить скрытые траты.

Ставка рефинансирования не всегда совпадает с той, которая была заявлена на сайте банка или в рекламном буклете. Процент по ставке будет зависеть от суммы кредита, сроков его погашения, от предоставленных банку документов о доходах.

5. Подать заявление в банк.

Банку потребуется, чтобы заемщик подходил под определенные возрастные рамки на момент погашения кредита, уже имел стаж работы и был трудоустроен официально, а так же будет необходим пакет документов. После того, как сотрудники банка рассчитали и подготовили для вас персональное кредитное предложение, у вас есть 5 дней, чтобы изучить новые кредитный договор и подписать его.

Необходимые документы


Документы для рассмотрения заявления:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Договор с условиями кредитов, оформленных ранее;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ либо по форме банка, как доказательство, что финансовое положение клиента достаточно стабильно для погашения задолженности;
  • Выписка (справка) по предыдущему кредиту, в которой должен быть указан остаток суммы задолженности, срок погашения и т.п.
  • Справка о временной или постоянной регистрации;
  • Заявление о рефинансировании кредита по форме, представленной непосредственно кредитной организацией.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Рекомендации


Перед тем, как заемщик решит обратиться в банк по вопросу рефинансирования своего потребительского кредита, ему необходимо провести анализ возможных плюсов и минусов этой процедуры.

К плюсам перекредитования следует отнести:

  • снижение размера ежемесячных платежей;
  • уменьшение процентной ставки;
  • возможность взять в банке дополнительную сумму на личные нужды;
  • предоставление заемщику право выбора валюты счета.

Минусы рефинансирования:

  • если сумма кредита небольшая (менее 30 000 рублей), то Банком может быть отказано в получении нового кредита;
  • дополнительные денежные траты заемщика на комиссионные сборы, а также, на сбор документов.

Перед обращением важно проанализировать:

  • допускались ли ранее просрочки по ежемесячным платежам;
  • предоставлялась ли реструктуризация задолженности по кредиту;
  • оформлялось ли по потребительскому кредиту рефинансирование;
  • позволяет ли финансовое положение оформить новый кредит;
  • проверить кредитную историю, обратившись самостоятельно с запросом в Бюро кредитных историй (БКИ);
  • будет ли существенная материальная выгода от рефинансирования;
  • позволяет ли возраст заемщика для подачи заявки на перекредитование;
  • сравнить условия рефинансирования потребительского кредита в других банках.

Заключение


Кредитная нагрузка или иные жизненные обстоятельства, особенно в условиях пандемии коронавируса, могут оказать большое влияние на клиентов банков при принятии ими решения о получении новых кредитов, ранее, когда-либо задумывавшихся о рефинансировании.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Получение нового кредита для полного или частичного погашения действующего кредита - это непростое решение, которое требует повышенного внимания и очень аккуратного к нему подхода со стороны заемщика. Проведенный глубокий анализ всех возможных финансовых рисков, материального положения, целей перекредитования, на основе информации, указанной в этой статье, поможет потенциальному заемщику избежать ошибок и принять правильное решение.

Будет интересно

Досрочное погашение кредита

Преждевременный возврат кредита несет очевидную пользу для клиента банка, но не для самой финансовой организации.

Объединить все кредиты в один

Не всегда удобно платить несколько кредитов одновременно. Разберем плюсы и минусы объединения всех кредитов в один.

Кредиты для пенсионеров в Сбербанке

Банки активно выдают кредиты пенсионерам по двум причинам: они более ответственно относятся к выплатам и у них есть стабильный доход, который ни от чего не зависит.

Взять кредит наличными по паспорту без справок

Как быстро и без особых усилий получить кредит наличными, имея при себе только паспорт? Именно об этом мы сегодня поговорим и рассмотрим детали!

Как происходит рефинансирование кредита в другом банке?

Рефинансирование потребительских кредитов предлагают многие банки. Среди них Сбербанк, «ВТБ 24», «Россельхозбанк» и др. С испорченной кредитной историей перекредитование недоступно.

9 банков, в которых можно взять кредит с открытыми просрочками!

Есть открытые просрочки по кредитам, но необходим еще один? Список банков, которые выдают кредиты с просрочками!

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходщих банков
Узнать, одобрят ли кредит