Почему банк отказывает в рефинансировании кредитов?

Опубликовано: 21-10-2020
Отредактировано: 25-11-2022
Просмотров: 81 679
Комментарии: 6
Вопрос
Подал заявку на рефинансирование текущих кредитов, но банк отказал. Что делать, если банк отказал в рефинансировании? Есть ли банки, которые не отказывают в рефинансировании? Виктор.
Ответ
Рефинансирование является дополнительным банковским продуктом, по сути — целевым кредитом с погашением заемными средствами предыдущей ссуды.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Как и другие формы кредитования, рефинансирование выгодно банку, но при сомнениях в платежеспособности клиента или по другим причинам возможен отказ. Приходится искать выход из ситуации. Расскажем что можно сделать.


Может ли банк отказать заемщику в рефинансировании кредита


Отказ возможен, как и при заявке на другие виды потребительских кредитов. Причины стандартные, но кредитор редко их сообщает и не обязан это делать. Даже менеджер может не знать, почему клиенту отказано в рефинансировании, и только сообщает результат рассмотрения заявки. Чем выше благонадёжность заемщика, чем лучше его кредитная история и чем больше официальный доход — тем выше шансы на одобрение.

Мужчина за ноутбуком

Почему банки отказывают в рефинансировании кредитов


Компании проверяют платежеспособность клиента, его доход, сведения в БКИ. Иногда рефинансирование возможно только при наличии поручителя или залога. Сложно получить одобрение по рефинансированию, если имеются неоплаченные просроченные задолженности по предыдущему займу или превышения общего количества активных кредитов.

В разных банках устанавливается разный срок, во время которого не должно быть просрочек. Часто это период от 3 до 6 месяцев, в некоторых учреждениях требуется исправное погашение долга на протяжении года.

Отдельная причина для отказа в рефинансировании — использование материнского капитала. Если он задействован в выплате ипотеки, на родителях лежит обязательство выделить детям долю после полного погашения ипотечного займа. Такие объекты недвижимости не интересны банковским структурам в качестве залогового имущества.


Как рефинансировать кредит, если банки отказывают


Получив отказ в рефинансировании кредита без указания причины, надо постараться ее выяснить. Для этого обратиться к сотруднику кредитного отдела. Однако он, согласно политике организации, может хранить этот секрет или просто не знать, почему в кредите отказано. Тогда следует самостоятельно изучить свою ситуацию и так определить распространенные причины.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Возможно, помехой стала плохая кредитная история, низкая платежеспособность, отсутствие обеспечения. Есть несколько способов улучшить ситуацию. Возможно, был просто выбран не тот продукт или не та услуга. Заявка на кредитные каникулы или реструктуризацию охотнее будет принята в учреждении, выдавшем первоначальный займ.

Оформить кредит под залог


Если заявка на рефинансирование не одобрена из-за низкой официальной зарплаты, можно заинтересовать компанию путем предоставления объекта недвижимости в качестве залога или же обратиться за помощью к благонадежному по критериям финансовой организации поручителю. Квартира в качестве залога значительно снизит риски кредитора, и он охотно пойдет на уступки.

Поиск информации

Оформить кредит наличными


Если документы не подходят для рефинансирования, они могут оказаться достаточными для потребительского кредита. Преимущества этого варианта:

  • деньги выдаются наличными и их использование никак не контролируется;
  • возможен займ без справок, но с ними ссуда будет в несколько раз больше;
  • отсутствие целевого назначения средств исключает требования к первоначальному кредиту.

Однако есть ряд недостатков у этого способа:

  • часто одобряют сумму займа меньше запрошенной;
  • ставка у потребительского кредита выше, чем при рефинансировании;
  • если узнают, что средства нужны на перекредитование, в займе могут отказать.

Открытие нового кредита предполагает изучение всех действующих непогашенных займов, из-за чего платёжеспособность клиента в глазах службы безопасности снижается.

Наличный кредит в большинстве организаций выдается с минимальными требованиями к заемщику, подобные предложения есть у всех. Многие из них, строгие при одобрении перекредитования одного или нескольких предыдущих займов, гораздо лояльнее при рассмотрении заявки на потребительскую ссуду. Хоть процентная ставка выше, иногда это лучший выход из ситуации.

Сравнительная таблицу по кредиту наличными






















ПреимуществаНедостатки
Любая цельВысокая процентная ставка
Любое количество кредитовСложно получить одобрение
Минимум документов
Без поручителей

После одобрения кредита, даже если суммы не хватает на полное погашение перекрываемого займа, следует погасить его хотя бы частично.


Оформить кредитную карту


Любой финансовый сервис предложит оформить кредитную карту новому клиенту. Установленного кредитного лимита может оказаться достаточно для частичного или полного погашения небольшой ссуды. При соблюдении условий пользования картой, внесением предусмотренных ежемесячных сумм без просрочек, лимит со временем увеличивается и позволяет быстрее выполнять погашение процентов и тела кредита.


Рекомендации


Выбирая организацию для перекредитования или открытия кредита наличными с целью погашения долговых обязательств, при плохой кредитной истории лучше обратить внимании на Тинькофф, Ренессанс, Восточный. Эти структуры лояльно относятся к незначительным нарушениям, приведшим к ухудшению КИ. Условия кредитования в них могут быть менее выгодными, но при этом наилучшие шансы на одобрение заявки благодаря минимальным требованиям к клиенту у которого отсутсвует хорошая кредитная история. Не стоит обращаться за кредитом в ту же организацию, где уже отказали в рефинансировании — наверняка снова будет отказ.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Организации отказывают в процедуре рефинансирования первичного кредита по тем же причинам, что и при заявке на обычный кредит — плохой кредитный рейтинг, низкая платежеспособность, отсутствие залога и поручителя. И, как и при других видах кредитов, отказ не является окончательным приговором.
Эта информация полезная?
Над материалом работали
Кудряшова Анна
Автор
Автор сайта CrediBlog.ru. Готовит материалы, анализирует предложения банков, консультирует посетителей. Для связи: kudryashova@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта CrediBlog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии и отзывы
  1. Есения
    По своему опыту могу сказать, что на решение о рефинансировании влияет кредитная истоия.  Если у вас нет просрочек, стабильный доход,  то без проблем можно уменьшить сумму текущего кредита с помощью рефинансирования, но уже с более выгодными условиями. 
  2. Максим
    Здравствуйте, сразу хочу сказать, текст очень полезный для меня, да и не только для меня, а для всех интересующих. Все разъяснили по полочкам, что любой человек поймет. А еще мне нравится то что у вас есть кредитный калькулятор и мини тест в конце. Очень полезно! Спасибо!
  3. Ксения
    Хорошая статья. Действительно многим клиентам отказывают в рефинансировании кредита. Иногда рефинансирование кредита бессмысленно, в случае изменения условий кредитования, условия не особо изменятся, например, это может быть кредитная ставка, которая не отличается от ставки действующего кредита, или отличается на 1 процент, или если клиент уже несколько раз производил рефинансировании, за многократность также Банки могут отказать.

  4. Михаил
    Можно получить отказ в одном банке, но  не следует опускать руки и нужно идти и пробовать в другом банке, а можно сделать заявки на рефинансирование сразу в несколько кредитных организации. Где-нибудь обязательно одобрят.  Спасибо что делитесь информацией. 
  5. Александра
    Конечно банки откажут, если у человека набрано несколько кредитов и плюс задолженность по ним. Сразу под сомнение такую личность. Конечно если человек не в состоянии оплачивать свои кредиты, никакое рефинансирование ему не поможет, даже с супер выгодными условиями. 
  6. Анна
    Банк отказывает в рефинансировании кредитов, потому что страхуется и не доверяет новому клиенту. А брать деньги под залог имущества очень опасно и нет смысла. В настоящее время в РФ работает много финансовых брокеров, которые помогают решить такие проблемы.
Добавить комментарий
Читайте подробнее
Как пожаловаться на Почта Банк

Почти каждый клиент Почта Банк рано или поздно сталкивался с спорной ситуацией. В каких случаях и как можно подать жалобу на банк?

Как пожаловаться на Альфа-Банк

Почти каждый клиент Альфа-Банк рано или поздно сталкивался с спорной ситуацией. В каких случаях и как можно подать жалобу на банк?

Кредит под франшизу в 2021 году, условия 5 банков и необходимые документы для покупки франшизы в кредит

Хочу купить франшизу и начать малый бизнес с нуля. В какой банк обратиться и как правильно оформить кредит на покупку франшизы? И вообще, стоит ли брать кредит на открытие бизнеса по франшизе на старте? Матвей.

Что будет, если не отдавать микрозайм

Когда заемщики имеют право не выплачивать долг? Что будет предпринимать кредитор, если должник не выполняет взятые на себя обязательства? Предлагаем разобраться.

Может ли поручитель взять кредит для себя

Расскажем, может ли поручитель взять кредит для себя и одобрит ли банк кредит, если вы являетесь поручителем.

9 банков, в которых можно взять кредит с открытыми просрочками!

Есть открытые просрочки по кредитам, но необходим еще один? Список банков, которые выдают кредиты с просрочками!

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходящих банков
Узнать, одобрят ли кредит