Как банки проверяют справку 2-НДФЛ

Вопрос
Собираюсь оформить кредит, думаю сделать это со справкой 2-НДФЛ, но информацию указать немного завышенную. Увидит ли банк несоответствия? Как банки проверяют справки 2-НДФЛ и делают ли это? Марина.
Ответ
Все кредитно-финансовые структуры рискуют при выдаче займов. Возможны и объективные причины, по которым благонадежный ранее заемщик вдруг перестанет выплачивать по обязательствам. На слово организации не верят и изначально проверяют сведения клиента доступными способами, уделяя особое внимание справке о доходах 2-НДФЛ. Попытка обмануть структуру чревата не только невыдачей займа, но и более серьезными неприятностями.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Проверяют ли банки справку 2-НДФЛ


2-НДФЛ составляется по определенному образцу для предоставления в банк с целью подтверждения наличия и размера официального дохода. Выдается по месту работы в бухгалтерии. Стандартный срок для проверки — год до момента подачи заявки на кредит, часто достаточно 6 месяцев.

Потенциальные заемщики иногда пытаются указать завышенные данные, с большей зарплатой шансы на получение крупной суды улучшаются. При небольшом займе справка проверяется по упрощенной процедуре только кредитным специалистом. Факт подделки может быть не установлен. При крупных кредитах ведется полномасштабная проверка с привлечением службы безопасности, и при подлоге возможны серьезные последствия, вплоть до заявления в полицию.

Процедура проверки справки 2-НДФЛ


Кредитный инспектор осматривает справку о доходах, сверяет полноту заполнения с нормативной, паспортные данные, подписи, печати с другими бумагами клиента. Опытный сотрудник заметит небрежный подлог, но при тщательном составлении «липового» документа последний может быть утвержден. Далее следуют другие этапы проверки с задействованием службы безопасности банка.

Звонок работодателю


Может быть осуществлен как при наличии сомнений в подлинности документа 2-НДФЛ, так и в порядке стандартной процедуры. Вопросы, которые кредитный инспектор задаст работодателю по телефону:

  • является ли заявитель сотрудником предприятия;
  • как часто потенциальный заемщик менял место работы;
  • общий трудовой стаж и стаж на последней должности;
  • величина заработной платы.

Для уточнения данных могут быть затребованы документы по доходу заявителя на кредит в предыдущий период времени.
Руководитель или бухгалтер не обязан отвечать, он может просто отказаться и положить трубку. Но это послужит поводом для дополнительных сомнений: возможно, руководителю есть что скрывать.

Базы налоговых служб


ФНС не дает доступ к персональным данным клиентов, однако при проверке справки о доходах сотрудник банка получает информацию об ИНН и ОГРН работодателя и может получить о нем все необходимые сведения. Опытный инспектор очень достоверно определит соответствие или несоответствие представленных в справке данных — сравнив с ними среднюю зарплату на аналогичных должностях на этом предприятии.

Что будет, если справка поддельная


Обман может быть не только со стороны потенциального заемщика, но и стороны работодателя. Предприятия могут нанимать сотрудников без договора с целью снизить издержки на государственные выплаты, компенсацию больничных, оплачиваемые отпуска. Зарплата выплачивается, но полностью или частично передается в конверте. Официальный доход оказывается минимальным или отсутствует. Заемщик обращается в банк с поддельной справкой 2-НДФЛ.

Если обман вскрывается, клиент банка, а также руководство и бухгалтер предприятия могут быть привлечены к уголовной ответственности за мошенничество. Однако это почти бесперспективная процедура, поскольку при своевременном обнаружении подлога потерпевшие по делу отсутствуют. Если же займ был получен, а обман вскрылся уже после этого, возможна уголовная ответственность для физического лица по ст. 165 и по ст. 176 — для юридического. Неизбежен черный список, возможно расторжение кредитного договора.

Отказ в кредите


При обнаружении недостоверных сведений в документе 2-НДФЛ отказ в кредите станет минимальным наказанием. Доверять заемщику, который пошел на такой обман, финансовая организация не станет. Если кредит уже был выдан и все обязательства клиентом исправно выполняются, возможно и отсутствие претензий. Но рассчитывать на такой благоприятный исход не стоит. Согласно ст. 165 УК РФ, клиенту — физическому лицу — грозит серьезное наказание в виде штрафа до 300 тыс. руб., принудительные работы или ограничение свободы в течение 2 лет. Банку не составит труда доказать умышленность действий заемщика.

Черный список


Мера, к которой прибегают кредитно-финансовые структуры для устранения риска обмана со стороны этого клиента в дальнейшем. Даже если к уголовному преследованию банк не обратится, в черный список он обязательно внесет. Сведения распространятся среди других аналогичных организаций, и ссуду будет практически невозможно получить ни в одной из них в течение многих лет.

Ответственность заемщика


Ответственность лица, подавшего в финучреждении поддельную справку 2-НДФЛ, зависит от конкретных действий. Серьёзные нарушения:

  • выдана справка предприятием, на котором этот клиент банка не работает;
  • намеренно завышена сумма дохода.

Если справка не соответствует актуальному образцу, неправильно заполнена, имеет помарки и другие недостатки, возникшие из-за человеческого фактора, невнимательности — это не является причиной для уголовного дела или внесения в черный список. Понадобится донесение правильно составленного и оформленного документа.

Каждый банк прибегает к своим мерам в случае обнаружения подделки. Это может быть:

  • просто отказ в кредите;
  • одобрение кредита на менее выгодных клиенту условиях;
  • внесение в стоп-лист — чёрный список, из-за которого кредитные продукты во всех крупных банках станут недоступными;
  • обращение в полицию.

В отношении изготовителя документа, руководителя предприятия или бухгалтера может быть возбуждено дело по служебному подлогу.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Даже если требуется небольшая денежная ссуда, подделка справки 2-НДФЛ — не выход из ситуации. Превышение суммы дохода чревато неприятностями и сложностями, гораздо более серьезными, чем отказ в ссуде из-за низкой зарплаты. Для одобрения кредитов нужно требовать у работодателя полноценное трудоустройство с официальной зарплатой в размере всей получаемой суммы. Даже если кредитный инспектор не заметит обмана, служба безопасности банка обязательно установит этот факт со всеми вытекающими.

Будет интересно

Справка о доходах по форме банка

Справка о доходах по форме банка начала активно использоваться лишь с недавнего времени: до этого большинство финансовых учреждений запрашивали справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Документы для автокредита

Оформление автокредита — несложная операция, при которой банк после одобрения заявки клиента выделяет целевой заем на приобретение автомобиля.

Досрочное погашение кредита

Преждевременный возврат кредита несет очевидную пользу для клиента банка, но не для самой финансовой организации.

Справка 2-НДФЛ для кредита, как оформить и где получить?

Справка 2-НДФЛ — это документ, в котором указана финансовая информация о человеке и его работодателе.

Как правильно пользоваться кредитом?

Если вы хотите воспользоваться кредитом для выполнения своей цели, то, пожалуйста, ознакомьтесь с этой статьей, чтобы не столкнуться с проблемами или невозможностью его выплаты.

15 причин отказа — узнайте почему вам не дали кредит!

Получили отказ в банке и хотите узнать, что же не устроило кредитную организацию, или волнуетесь в ожидании и хотите успокоить нервы?

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходщих банков
Узнать, одобрят ли кредит