Как банк проверяет справку 2-НДФЛ

Вопрос
Собираюсь оформить кредит, думаю сделать это со справкой 2-НДФЛ, но информацию указать немного завышенную. Увидит ли банк несоответствия? Как банки проверяют справки 2-НДФЛ и делают ли это? Марина.
Ответ
Все кредитно-финансовые структуры рискуют при выдаче займов. Возможны и объективные причины, по которым платежеспособный ранее заемщик вдруг перестанет выплачивать по обязательствам. Конечно же, на слово организации не верят и изначально проверяют сведения клиента доступными способами, уделяя особое внимание справке о доходах 2-НДФЛ.


Перед тем, как подавать заявку для получения кредита, потенциальному заемщику следует знать как банки проверяют справку 2 НДФЛ и как банк может корректно оценить риски невозврата кредита. Любая попытка подать фальсифицированную справку 2 НДФЛ в банк чревата не только невыдачей займа, но и более серьезными неприятностями.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Проверяют ли банки справку 2-НДФЛ


Зачем банки требуют от клиентов предоставление справки 2 НДФЛ? Оценивая уровень регулярного дохода заемщика, банк определяет его платежеспособность и размер доступного кредита. В среднем крупные банки предоставляют заем в размере не более 30-50% от уровня ежемесячной заработной платы, учитывая социальные и налоговые отчисления. Порой, получается, что доступной суммы для заемщика не достаточно. Некоторые недобросовестные заемщики пытаются всяческими способами получить желаемую сумму, и предоставляют на рассмотрение в банк заведомо ложные данные.

Заполнение справки

Многие граждане задаются вопросом проверяют ли банки справки 2 НДФЛ от физлица также тщательно, как и от юридического. На самом деле для банка не имеет значения статус заемщика. Наиболее значимым критерием является сумма займа и сроки возврата.

2-НДФЛ составляется по определенному образцу для предоставления в банк с целью подтверждения наличия и уровня официального дохода. Также работник кредитного отдела может запросить у заемщика любые другие справки по форме банка. Для получения документа вам, как потенциальному заемщику, следует обратиться к руководителю или в бухгалтерию предприятия, где вы работаете, причём справку 2 НДФЛ, во избежание неприятностей, берите реальную. Стандартный срок для проверки — год до момента подачи заявки на кредит, часто достаточно 6 месяцев.


Потенциальные заемщики иногда пытаются указать завышенные данные, с большей зарплатой шансы на получение крупной суды улучшаются. При небольшом займе справка проверяется по упрощенной процедуре только кредитным специалистом. Факт подделки может быть не установлен. При крупных кредитах ведется полномасштабная проверка с привлечением службы безопасности, и при подлоге возможны серьезные последствия, вплоть до заявления в полицию.

Процедура проверки справки 2-НДФЛ


Кредитный инспектор осматривает справку о доходах, сверяет полноту заполнения с нормативной, паспортные данные, подписи, печати с другими бумагами клиента. Опытный сотрудник заметит небрежный подлог, но при тщательном составлении «липового» документа последний может быть утвержден. Далее следуют другие этапы проверки с задействованием службы безопасности банка.

Крупные банки, определяя возможности выдачи кредита, имеют определенный регламент для своих сотрудников. Действия проверяющего инспектора банка проходят в определенной последовательности. На примере можно ознакомиться как проверяет Сбербанк справку 2 НДФЛ на наличие фальсификаций. Основные этапы рассмотрения включают:

  • Сопоставление ИНН организации, указанного на фирменной печати документа с реквизитами. Также возможна сверка юридического лица в реестре ФНС РФ
  • Наличие либо отсутствие каких-либо физических исправлений на документе: стирания, замазки и прочие внесенные изменения.
  • Правильное внесение каждого показателя в определенные разделы справки.
  • Каждый параметр, уровень дохода физического лица, продолжительность рабочей деятельности, размеры отчислений и другие переменные имеют определенный код, соответствие которого проверяется инспектором.

Далее следуют другие этапы проверки подлинности документов с задействованием службы безопасности банка.

Звонок работодателю


Кредитная организация может проверить справку 2 НДФЛ на подлинность путем прямого контакта с работодателем. Звонок может быть осуществлен как при наличии сомнений в подлинности документа 2-НДФЛ, так и в порядке стандартной процедуры. Вот несколько вопросов, которые кредитный инспектор задаст работодателю по телефону:

  • первый в очереди вопрос - является ли заявитель сотрудником предприятия;
  • как часто потенциальный заемщик менял место работы;
  • общий трудовой стаж и стаж на последней должности;
  • величина заработной платы.

Для уточнения данных банком могут быть запрошены документы по доходу заявителя на кредит в предыдущий период времени.
Руководитель или бухгалтер не обязан отвечать, он может просто отказаться и положить трубку. Но это послужит поводом для дополнительных сомнений: возможно, руководителю есть что скрывать.

Базы налоговых служб


ФНС не дает доступ к персональным данным клиентов, однако при проверке справки о доходах сотрудник банка получает информацию об ИНН и ОГРН работодателя и может оценить подлинность нескольких предоставленных сведений из статистических данных налоговой инспекции. Опытный инспектор, зайдя на сайт налоговой службы определит соответствие или несоответствие представленных в справке данных — сравнив с ними среднюю зарплату на аналогичных должностях на этом предприятии.

Что будет, если справка поддельная


Обман может быть не только со стороны потенциального заемщика, но и со стороны работодателя. Предприятия могут нанимать сотрудников без договора с целью снизить издержки на государственные выплаты, компенсацию больничных, оплачиваемые отпуска. Зарплата выплачивается, но полностью или частично передается в конверте. Официальный доход оказывается минимальным или отсутствует. Заемщик обращается в банк с поддельной справкой 2-НДФЛ.

Документы

Клиенты, которые предоставили банку заведомо ложные документы, в случае раскрытия фальсификации будут иметь серьезные неприятности. Если обман вскрывается, клиент банка, а также руководство и бухгалтер предприятия, конечно же, могут быть привлечены к уголовной ответственности за мошенничество. Однако это почти бесперспективная процедура, поскольку при своевременном обнаружении подлога потерпевшие по делу отсутствуют. Если же заем был получен, а обман вскрылся уже после этого, возможна уголовная ответственность для граждан по ст. 165 и по ст. 176 — для организаций. Неизбежен черный список, возможно расторжение кредитного договора.

Отказ в кредите


При обнаружении недостоверных сведений в документе 2-НДФЛ отказ в кредите станет минимальным наказанием. Доверять заемщику, который пошел на такой обман, финансовая организация не станет. Если кредитор принял поддельную справку и кредит уже был выдан, а все обязательства платежеспособным клиентом исправно выполняются, возможно и отсутствие претензий. Но рассчитывать на такой благоприятный исход не стоит. Согласно ст. 165 УК РФ, клиенту — физическому лицу — грозит серьезное наказание в виде штрафа до 300 тыс. руб., принудительные работы или ограничение свободы в течение 2 лет. Банку не составит труда доказать умышленность действий заемщика.

Черный список


В борьбе с разного рода мошенничеством в кредитной программе банки прибегают к нескольким способам воздействия. Первая и основная мера, к которой прибегают кредитно-финансовые структуры в своей программе для устранения риска обмана со стороны недобросовестного клиента в дальнейшем – это «Черный список». Один раз попав в него, в будущем будет очень сложно получить даже самый маленький заем. Даже если к уголовному преследованию банк не обратится, в черный список он обязательно его внесет. Сведения распространятся среди других аналогичных организаций, и ссуду будет практически невозможно получить ни в одной из них в течение многих лет. Именно в силу сложности выхода из «Черного списка» стоит еще один раз подумать, прежде чем предоставлять банку ложную информацию.

Ответственность заемщика


Ответственность лица, подавшего в финучреждении поддельную справку 2-НДФЛ, зависит от конкретных действий. Серьёзные нарушения:

  • выдана справка учреждением, на котором этот клиент банка не работает;
  • намеренно завышена сумма дохода.

Если справка не соответствует актуальному образцу, неправильно заполнена, имеет помарки и другие недостатки, возникшие из-за человеческого фактора, невнимательности — это не является причиной для уголовного дела или внесения в черный список. Понадобится донесение правильно составленного и оформленного документа.


Каждый банк прибегает к своим мерам в случае обнаружения подделки. Это может быть:

  • просто отказ в кредите;
  • одобрение кредита на менее выгодных клиенту условиях;
  • внесение в стоп-лист — чёрный список, из-за которого кредитные продукты во всех крупных банках станут недоступными;
  • обращение в полицию.

В отношении изготовителя документа, руководителя предприятия или бухгалтера может быть возбуждено дело по служебному подлогу.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Даже если запрашивается небольшая денежная ссуда, подделка справки 2-НДФЛ — не выход из ситуации. Превышение суммы дохода чревато неприятностями и сложностями, гораздо более серьезными, чем отказ в ссуде из-за низкой зарплаты. Для одобрения кредитов нужно требовать у работодателя полноценное трудоустройство с официальной зарплатой в размере всей получаемой суммы. Даже если кредитный инспектор не заметит обмана, служба безопасности банка обязательно установит этот факт со всеми вытекающими. Именно поэтому так важно знать как банки проверяют справку 2 НДФЛ перед тем, как идти за заветным кредитом.
Комментарии
  1. Семён
    Ко всем документам которые нужно предоставлять в банк для получения кредита нужно отнестись серьёзно. Так как в случае подделки документа  если банк это заметит, то отказ в выдаче кредит это будет ещё хорошо. Ведь подделка документов преследуется по закону, а справка 2 НДФЛ , тоже документ. И тут наверное будет всё зависить от того как именно поведёт себя банк почувствовав обман клиента.
  2. Павел Кузнецов
    Благодарю за информацию я вот этого никогда не знал, что Банки проверяют справку 2-НДФЛ так. Для меня это что то новое узнать. Мне пока что не приходилось с этим сталкиваться но на будущее буду знать. 
  3. Кристина
    Собираюсь взять кредит и совсем ничего не знаю об условиях. Спасибо вам за такую информативную и полезную статью. Все разъяснили простыми словами. Я даже не знала, что банки прибегают к таким мерам при отказе в кредите. Обязательно прочту еще несколько статей на вашем сайте.
  4. Александра
    Никогда не понимала зачем так рисковать и подделывать документы, даже просто указывать значения и информацию немного ее искажая, вся информация проверяется банками и они прекрасно поймут, давать вам кредит или занести в ЧС. 
Добавить комментарий
Будет интересно
Кредит для стартапа

Я открыл стартап, это мой малый бизнес. Сейчас требуются деньги на развитие, можно ли получить их в банке? Виктор.

Кредит под залог материнского капитала

Здравствуйте! Я слышала, что можно оформить кредит под залог материнского капитала. Так ли это? На какие нужды можно потратить этот кредит?

Что будет если не оплатить займ

Когда заемщики имеют право не выплачивать долг? Что будет предпринимать кредитор, если должник не выполняет взятые на себя обязательства? Предлагаем разобраться.

Как пожаловаться на Росгосстрах Банк

Почти каждый клиент Росгосстрах Банк рано или поздно сталкивался с спорной ситуацией. В каких случаях и как можно подать жалобу на банк?

Как пожаловаться на Почта Банк

Почти каждый клиент Почта Банк рано или поздно сталкивался с спорной ситуацией. В каких случаях и как можно подать жалобу на банк?

Как пожаловаться на Альфа-Банк

Почти каждый клиент Альфа-Банк рано или поздно сталкивался с спорной ситуацией. В каких случаях и как можно подать жалобу на банк?

Кредит под франшизу в 2021 году, условия 5 банков и необходимые документы для покупки франшизы в кредит

Хочу купить франшизу и начать малый бизнес с нуля. В какой банк обратиться и как правильно оформить кредит на покупку франшизы? И вообще, стоит ли брать кредит на открытие бизнеса по франшизе на старте? Матвей.

Досрочное погашение кредита

Преждевременный возврат кредита несет очевидную пользу для клиента банка, но не для самой финансовой организации.

9 банков, в которых можно взять кредит с открытыми просрочками!

Есть открытые просрочки по кредитам, но необходим еще один? Список банков, которые выдают кредиты с просрочками!

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходщих банков
Узнать, одобрят ли кредит