Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей

Планируя купить автомобиль в кредит, приходится сожалеть о ранее допущенных просрочках и нарушениях условий договоров с банками, что вылилось в низкий кредитный рейтинг. Все отклонения от выполнения обязательств по выплатам фиксируются и остаются в БКИ, эти сведения доступны кредитно-финансовым организациям. Но и в этом случае можно получить автокредит.

Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей

Банки рассматривают заявки индивидуально и решение принимается по совокупности факторов. Возможна ситуация, когда в одной организации в кредите было отказано, а в другой его одобрили. В общем случае шансы клиента снижаются, если по предыдущим кредитным обязательствам были прекращены выплаты. Это повод считать заемщика неплатежеспособным, но ситуация еще не безнадежна. Финучреждения изучают не только сам показатель КИ, но и причины его снижения.

Причина отказа обычно не озвучивается, чаще всего она заключается в проблемах с КИ. Шансы на одобрение заявки в зависимости от конкретной ситуации:

• При наличии просроченного и непогашенного на данный момент кредита ни один из банков не выдаст новый крупный займ.
  
• Если кредитный рейтинг снизился из-за незначительных просрочек по оплате и в момент обращения за автокредитом они отсутствуют — шансы повышаются.
  
• Бывают технические сбои в работе самого банка, из-за чего КИ оказывается испорченной неправомерно. Недоразумение устраняется предоставлением справки о погашении предыдущего кредита в полном объеме.
  

Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Рассчитывать на выгодные условия не приходится, и, если приобретение авто — срочная задача, придется соглашаться на:

• высокую процентную ставку;
  
• значительные переплаты, за счет которых организация снижает собственные риски;
  
• небольшой срок кредитования;
  
• минимальный кредитный лимит;
  
• крупный первоначальный платеж — до 50% стоимости машины;
  
• в некоторых организациях понадобится залог, с которым больше шансов получить ссуду.
  

Требования к заемщику

Проверка клиента с плохой кредитной историей и наличие просрочек по выплатам долговых обязательств проводится с особой тщательностью. Требования к клиенту стандартные:

• Возраст заемщика в пределах 21-65 лет, некоторые организации расширяют или сужают эти границы.
  
• Стабильная, высокая зарплата на официальном месте работы не менее 3-6 месяцев до обращения в банк.
  

Если доход подтвердить невозможно, то в совокупности с негативной кредитной репутацией это практически лишает шанса на положительное решение по выдаче автокредита.

Необходимые документы

Документация подтверждает личность клиента и его платежеспособность:

• Паспорт гражданина РФ и дополнительное удостоверение личности.
  
• Справка о зарплате.
  
• Трудовой договор или книжка, если ее ведение практикуется на месте работы клиента.
  
• Водительское удостоверение.
  
• Документы на залоговое имущество.
  

5 банков для автокредита с плохой КИ

Лояльность к клиентам с плохой КИ не афишируется, банки держат в секрете подобную политику, и точно определить критерии и принципы одобрения таких займов невозможно. Но есть отзывы клиентов, по которым можно составить список организаций с высокими шансами на успех:

1. Тинькофф. Не предлагает специализированную программу автокредитования, но с использованием кредитной карты этого банка можно быстро улучшить КИ и получить обычный займ.
   
2. Русфинансбанк предоставляет автокредиты со ставкой от 15%, с более высоким процентом годовых в случае испорченной кредитной репутации клиента.
   
3. Совкомбанк выдаст займ на приобретение автомобиля, если заемщик соответствует другим требованиям, а КИ испорчена вследствие одного незначительного нарушения по выплате предыдущих кредитов.
   
4. «Русский стандарт» принимает решение в индивидуальном порядке и может одобрить выдачу кредита наличными при плохой КИ до 2 млн. руб. со ставкой от 15%.
   
5. СКБ — сумма кредита при незначительном отступлении от графика выплат по предыдущим займам до 3 млн. руб. Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке, средства выдаются в виде кредита наличными, которые можно потратить на приобретение авто.
   

Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей

Помимо кредитного рейтинга, банки учитывают другие факторы и могут принять решение на их основании:

• Уровень дохода. Если он низкий или не имеет документального подтверждения — шансы при плохой КИ сводятся к нулю. Официальная зарплата должна быть выше средней, обычно от 45 тыс. руб.
  
• Большой первоначальный взнос. При обычном автокредитовании он составляет от 10%. В случае испорченной КИ может достигать 20% и даже половины стоимости авто.
  
• Стаж на последнем официальном месте работы. Стандартно требуется от 3-6 месяцев, но банки могут установить для клиентов с низким рейтингом 12 и более месяцев.
  
• Залог значительно повышает шансы на успех.
  
• Повысит лояльность структуры письмо от работодателя с рекомендациями заемщику.
  

Причины предыдущих просрочек также учитываются. Если они объективные, не зависели от клиента, банк может закрыть на них глаза. Например, банкротство предприятия, увольнение с места работы при сокращении, тяжёлое длительное заболевание.

Как повысить вероятность одобрения автокредита

Самый надежный способ — улучшить кредитную историю. Погасить просрочки, получить документы о погашении задолженности, воспользоваться специальными банковскими программами для улучшения рейтинга.

Займы в МФО являются хорошим способом повышения репутации, но нужно учитывать огромные ставки в таких организациях и брать займы на минимальный срок.

Один из вариантов повысить шансы на одобрение автокредита с испорченной КИ — поручительство третьего лица. Если поручитель имеет высокий и подтвержденный документально уровень дохода, а также хороший кредитный рейтинг, структура отнесется к такой заявке лояльнее.

Рекомендации

Если автомобиль действительно крайне необходим, придется согласиться на ужесточенные условия:

• высокая ставка;
  
• якобы добровольное страхование КАСКО — в обязательном порядке;
  
• сбор полного пакета документов до подачи заявки на открытие кредита.
  

Изучение кредитной истории при выдаче крупных займов — необходимая мера для снижения рисков финансовой организации. При плохом показателе нужно быть готовыми к отказу. Потому изначально надо подобрать несколько учреждений, ведь отказ в одном из них не влечет за собой последующие неудачи. Перед новой заявкой желательно провести доступные мероприятия по улучшению кредитной истории, найти надежного поручителя, предложить залог. Условия такого кредита не будут выгодными, потому лучше прибегать к нему при крайней необходимости.