15 причин отказа — узнайте почему вам не дали кредит!

Отказ в кредите
Получили отказ в банке и хотите узнать, что же не устроило кредитную организацию, или волнуетесь в ожидании и хотите успокоить нервы? Читайте статью о 15 самых популярных причинах отказа! Существует много разны причин, но я перечислю только основные из них, которые наиболее популярны.

Причина №1 — Плохая кредитная история


Все данные о заемщиках хранятся в единой базе кредитных историй. Ее используют все банковские и микрофинансовые компании. Причины невыдачи, связанные с негативной историей:

  1. Данные о просроченных выплатах. Просрочки по существующим и прошлым займам могут быть большим ограничением для оформления кредита. Данные о просрочках, даже небольших, могут значительное испортить кредитную историю.
  2. В кредитной истории появилась чужая информация. Иногда случается так, что при сохранении данных в базах они искажаются, либо сохраняются в двойном виде. Это означает, что вместо одной просрочки, может быть сохранено две.
  3. Кредитной истории нет. Если банк не имеет о клиенте никаких данных, на первый план выходят уровень его дохода и трудоустройство.

Причина №2 — Кредитный скоринг


Первичное рассмотрение заявления от клиента на получение кредита происходит в автоматическом режиме. Эта процедура называется кредитным скорингом. Система проверяет данные в базе кредитных историй, оценивается финансовое положение будущего заемщика, рассчитываются баллы по специальной программе. В каждом банке установлена своя классификация баллов.

Если клиент не набирает нужного количества баллов — заявка отклоняется системой автоматически, и кредитный скоринг считается законченным.

Причина №3 — Уровень дохода


Будущему заемщику могут отказать по следующим причинам:

  1. Небольшой доход на семью – при оформлении ипотеки на жилую площадь.
  2. Человек работает только по определенным сезонам.
  3. Отсутствует стабильная заработная плата или доход.

Иногда большой доход является причиной отказа в выдаче денег. В этом случае заемщик быстро заплатит долг по кредиту, а банк не получит своих комиссионных процентов, и ничего не заработает на этом.

Причина №4 — Возраст


Как может повлиять возраст на решение банка?

Кредиты молодым людям


Банки и финансовые компании опасаются выдавать кредит людям, моложе 21 года. До этого возраста заемщики еще не имеют истории по оплате кредитов и стабильного источника дохода.

Кредит для пожилых клиентов


Многие банки не одобряют кредиты для людей, которым к концу выплаты задолженности исполнится 70 лет.

Причина №5 — Индивидуальные предприниматели


Оформить нецелевой потребительский кредит для ИП практически невозможно, банки заранее предполагают что все средства, будут направлены на развитие дела, а не на приобретение каких-либо вещей. В последние годы ИП больше закрывались, чем открывались. Поэтому банки рискуют, выдавая кредиты для развития мелкого предпринимательства, и чаще всего отказывают таким клиентам. Что делать предпринимателю в данном случае?

Нужно предоставить банку доказательства, что средства пойдут для других дел. Кроме этого, можно оформить залог в виде недвижимого имущества, либо предъявить документы о дополнительной работе по найму.

Причина №6 — Попытка мошенничества


Заемщик, который путает сотрудников банка, пытается обмануть — получит отказ. Все данные, указанные в акнете, буду проверяться — обман сразу всплывет. Поэтому важно при заполнении данных тщательно проверять вводимую информацию на предмет ошибок. К ним относятся:

  1. Настоящее место работы.
  2. Официальная справка о доходах.
  3. Действующий номер телефона.
  4. Место прописки.

Причина №7 — Внешний вид клиента


Когда клиент встречается в банке с сотрудниками, то анализируется не только информация и оформляются документы, но и оценивается сам человек:

  1. Оформление кредита может быть прекращено, если внешний вид будущего заемщика будет неопрятным.
  2. Неадекватное нервное поведение может говорить о том, что человек ненадежный, и не сможет вовремя оплачивать взносы.
  3. Одежда также играет большую роль. Если клиент оформляет заем на сумму в несколько миллионов рублей, при этом пришел в поношенных брюках и старой рубашке — доверие к нему будет меньше, чем к человеку в наглаженном костюме белой рубашке с галстуком.

Причина №8 — Резюме службы безопасности


Сотрудники безопасности банка могут отказать в выдаче кредита. Они составляют базу данных, в ней хранится информация о том, что с клиентом ранее были проблемы. В этом случае его ждет неминуемый отказ.

Причина №9 — Финансовое положение


Наиболее важный момент, оцениваемый банком – способность вовремя оплачивать взносы по кредиту. При анализе проверяются 2 главных параметра:

  1. Есть ли у клиента действующие кредиты. Если их несколько, это уменьшает вероятность выдачи денег.
  2. Нагрузка по задолженностям. Если клиент из своего полного дохода выплачивает около 15% для погашения существующих займов, то это считается небольшой долговой нагрузкой. Но, если доля выплат составляет около половины и более, это уже много. Платежеспособность заемщика снижается.

Кроме этого, могут проверяться дополнительные факторы – возможность залога, постоянное место работы и другие.

Причина №10 — Недавнее банкротство


При оформлении процедуры банкротства клиентом, банк откажет ему в выдаче.

Причина №11 — Наличие судимости


Любой гражданин, который был осужден ранее по уголовной статье, для банка будет нежелательным заемщиком. Тем более, если он недавно освободился условно-досрочно. Такое положение можно устранить только при погашенной судимости, но потребуется представить дорогостоящее имущество в качестве залога по займу, либо предоставить поручителей.

Причина №12 — Трудоустройство


Если у клиента нет постоянной работы, либо она имеется только по сезонам, неофициальная. Таким людям, как правило, отказывают.

Причина №13 — Психологическое состояние


Если у потенциального заемщика есть проблемы психологического плана, то подписав документы и отказавшись вносить ежемесячные взносы он может доказать в суде что был «не в себе». Судья признает договор недействительным. От таких клиентов банки избавляются.

Причина №14 — Другие банки отказали


Если человек за последние несколько месяцев обращался в большое количество компаний, и, при этом, получал отказы — резко снижается вероятность одобрения. Сотрудники банка и служба безопасности будут считать, что прошлые компании не выдали деньги по серьезным основаниям.

Причина №15 — Неофициальная работа


Если клиент работает в сомнительной компании это будет причиной для отказа. Необходима нормальная, надежная работа со стабильным источником дохода.

Как узнать причину отказа в кредите?


Чтобы точно узнать основания, по которым отказали в выдаче денег, нужно проверить кредитную историю и рейтинг. Проверяются следующие данные:

  1. Есть ли просрочки по выплатам долгов.
  2. Не оформлены ли чужие займы.
  3. Найти ошибки в базе кредитных историй.

Проверив указанные факторы, можно самому проанализировать причины отказа в выдаче денежных средств. Также, можно обратиться к услугам опытного специалиста. Он может сделать полный и глубокий анализ оснований отказа.

Как взять кредит, если отказывают?


  1. Подайте заявку в другой банк. Если не дали деньги в одном учреждении, можно попытаться получить их в другом.
  2. Анализ кредитной истории. Если она испорчена прошлыми займами, это будет способствовать будущими отказами. Нужно проанализировать все, и постараться исправить.
  3. Расплатиться с существующими кредитами. Если еще не все кредиты погашены, нужно рассчитаться с ними. После этого банк с большей вероятностью выдаст деньги.

Если после указанных шагов в кредите отказывают, можно использовать более радикальные меры:

  1. Попросить деньги у родственников. Если отказал банк, обратитесь к родственникам или близким людям за финансовой помощью.
  2. Найдите поручителей. Для оформления кредита рекомендуется представить поручителя.
  3. Оформить кредит с обеспечением залогового имущества. Для этого можно предоставить в залог транспортное средство, недвижимое имущество. Вероятность положительного решения будет намного выше.

Будет интересно

Кредит по временной прописке: условия, требования, документы

На территории России есть много мигрантов, проживающих по временной регистрации, но непостоянная прописка есть и у граждан РФ.

Получить кредит если нигде не работаешь

Как получить кредит если нигде не работаешь, есть ли тонкости, да и стоит ли это делать?

Банки, которые не отказывают в кредитах

Еще ни разу не получал кредиты, и хочу сделать это первый раз. Слышал, что, если банк откажет, то кредитная история будет испорчена. Хочу спросить, как увеличить шанс на выдачу кредита, и есть ли такие банки, которые могут выдать кредит любому человеку?

Служба безопасности банка

В банке существует особо ответственная структура — «служба безопасности». Она поддерживает стабильную работу и порядок в учреждении, защищает клиентов и банк.

Что может забрать банк если не платить кредит?

Возможен ли арест недвижимого имущества за то, что взносы не оплачиваются, может ли банк забрать ребенка, если отказаться от оплаты долга по займу, могут ли отнять участок земли за долги по кредиту?

Как взять кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы?

В статье расскажу об отношении банков к инвалидам 1,2 и 3 группы: на что смотрят банки при оформлении кредита, кому и почему откажут, а кому одобрят. Также дам список из 10 банков, в которые стоит обращаться в первую очередь.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходщих банков
Узнать, одобрят ли кредит