Причина №1 — Плохая кредитная история
Все данные о заемщиках хранятся в единой базе кредитных историй. Ее используют все банковские и микрофинансовые компании. Причины невыдачи, связанные с негативной историей:
- Данные о просроченных выплатах. Просрочки по существующим и прошлым займам могут быть большим ограничением для оформления кредита. Данные о просрочках, даже небольших, могут значительное испортить кредитную историю.
- В кредитной истории появилась чужая информация. Иногда случается так, что при сохранении данных в базах они искажаются, либо сохраняются в двойном виде. Это означает, что вместо одной просрочки, может быть сохранено две.
- Кредитной истории нет. Если банк не имеет о клиенте никаких данных, на первый план выходят уровень его дохода и трудоустройство.
Причина №2 — Кредитный скоринг
Первичное рассмотрение заявления от клиента на получение кредита происходит в автоматическом режиме. Эта процедура называется кредитным скорингом. Система проверяет данные в базе кредитных историй, оценивается финансовое положение будущего заемщика, рассчитываются баллы по специальной программе. В каждом банке установлена своя классификация баллов.
Причина №3 — Уровень дохода
Будущему заемщику могут отказать по следующим причинам:
- Небольшой доход на семью – при оформлении ипотеки на жилую площадь.
- Человек работает только по определенным сезонам.
- Отсутствует стабильная заработная плата или доход.
Иногда большой доход является причиной отказа в выдаче денег. В этом случае заемщик быстро заплатит долг по кредиту, а банк не получит своих комиссионных процентов, и ничего не заработает на этом.
Причина №4 — Возраст
Как может повлиять возраст на решение банка?
Кредиты молодым людям
Банки и финансовые компании опасаются выдавать кредит людям, моложе 21 года. До этого возраста заемщики еще не имеют истории по оплате кредитов и стабильного источника дохода.
Кредит для пожилых клиентов
Многие банки не одобряют кредиты для людей, которым к концу выплаты задолженности исполнится 70 лет.
Причина №5 — Индивидуальные предприниматели
Оформить нецелевой потребительский кредит для ИП практически невозможно, банки заранее предполагают что все средства, будут направлены на развитие дела, а не на приобретение каких-либо вещей. В последние годы ИП больше закрывались, чем открывались. Поэтому банки рискуют, выдавая кредиты для развития мелкого предпринимательства, и чаще всего отказывают таким клиентам. Что делать предпринимателю в данном случае?
Нужно предоставить банку доказательства, что средства пойдут для других дел. Кроме этого, можно оформить залог в виде недвижимого имущества, либо предъявить документы о дополнительной работе по найму.
Причина №6 — Попытка мошенничества
Заемщик, который путает сотрудников банка, пытается обмануть — получит отказ. Все данные, указанные в акнете, буду проверяться — обман сразу всплывет. Поэтому важно при заполнении данных тщательно проверять вводимую информацию на предмет ошибок. К ним относятся:
- Настоящее место работы.
- Официальная справка о доходах.
- Действующий номер телефона.
- Место прописки.
Причина №7 — Внешний вид клиента
Когда клиент встречается в банке с сотрудниками, то анализируется не только информация и оформляются документы, но и оценивается сам человек:
- Оформление кредита может быть прекращено, если внешний вид будущего заемщика будет неопрятным.
- Неадекватное нервное поведение может говорить о том, что человек ненадежный, и не сможет вовремя оплачивать взносы.
- Одежда также играет большую роль. Если клиент оформляет заем на сумму в несколько миллионов рублей, при этом пришел в поношенных брюках и старой рубашке — доверие к нему будет меньше, чем к человеку в наглаженном костюме белой рубашке с галстуком.
Причина №8 — Резюме службы безопасности
Сотрудники безопасности банка могут отказать в выдаче кредита. Они составляют базу данных, в ней хранится информация о том, что с клиентом ранее были проблемы. В этом случае его ждет неминуемый отказ.
Причина №9 — Финансовое положение
Наиболее важный момент, оцениваемый банком – способность вовремя оплачивать взносы по кредиту. При анализе проверяются 2 главных параметра:
- Есть ли у клиента действующие кредиты. Если их несколько, это уменьшает вероятность выдачи денег.
- Нагрузка по задолженностям. Если клиент из своего полного дохода выплачивает около 15% для погашения существующих займов, то это считается небольшой долговой нагрузкой. Но, если доля выплат составляет около половины и более, это уже много. Платежеспособность заемщика снижается.
Кроме этого, могут проверяться дополнительные факторы – возможность залога, постоянное место работы и другие.
Причина №10 — Недавнее банкротство
При оформлении процедуры банкротства клиентом, банк откажет ему в выдаче.
Причина №11 — Наличие судимости
Любой гражданин, который был осужден ранее по уголовной статье, для банка будет нежелательным заемщиком. Тем более, если он недавно освободился условно-досрочно. Такое положение можно устранить только при погашенной судимости, но потребуется представить дорогостоящее имущество в качестве залога по займу, либо предоставить поручителей.
Причина №12 — Трудоустройство
Если у клиента нет постоянной работы, либо она имеется только по сезонам, неофициальная. Таким людям, как правило, отказывают.
Причина №13 — Психологическое состояние
Если у потенциального заемщика есть проблемы психологического плана, то подписав документы и отказавшись вносить ежемесячные взносы он может доказать в суде что был «не в себе». Судья признает договор недействительным. От таких клиентов банки избавляются.
Причина №14 — Другие банки отказали
Если человек за последние несколько месяцев обращался в большое количество компаний, и, при этом, получал отказы — резко снижается вероятность одобрения. Сотрудники банка и служба безопасности будут считать, что прошлые компании не выдали деньги по серьезным основаниям.
Причина №15 — Неофициальная работа
Если клиент работает в сомнительной компании это будет причиной для отказа. Необходима нормальная, надежная работа со стабильным источником дохода.
Как узнать причину отказа в кредите?
Чтобы точно узнать основания, по которым отказали в выдаче денег, нужно проверить кредитную историю и рейтинг. Проверяются следующие данные:
- Есть ли просрочки по выплатам долгов.
- Не оформлены ли чужие займы.
- Найти ошибки в базе кредитных историй.
Проверив указанные факторы, можно самому проанализировать причины отказа в выдаче денежных средств. Также, можно обратиться к услугам опытного специалиста. Он может сделать полный и глубокий анализ оснований отказа.
Как взять кредит, если отказывают?
- Подайте заявку в другой банк. Если не дали деньги в одном учреждении, можно попытаться получить их в другом.
- Анализ кредитной истории. Если она испорчена прошлыми займами, это будет способствовать будущими отказами. Нужно проанализировать все, и постараться исправить.
- Расплатиться с существующими кредитами. Если еще не все кредиты погашены, нужно рассчитаться с ними. После этого банк с большей вероятностью выдаст деньги.
Если после указанных шагов в кредите отказывают, можно использовать более радикальные меры:
- Попросить деньги у родственников. Если отказал банк, обратитесь к родственникам или близким людям за финансовой помощью.
- Найдите поручителей. Для оформления кредита рекомендуется представить поручителя.
- Оформить кредит с обеспечением залогового имущества. Для этого можно предоставить в залог транспортное средство, недвижимое имущество. Вероятность положительного решения будет намного выше.