Требование банка о досрочном погашении кредита

В отношениях с различными финансовыми организациями у заемщиков могут возникать непредвиденные ситуации. Одна из них это требование банка о досрочном погашении кредита. Такие ситуации – это нечастая процедура, но в некоторых случаях может применяться на практике. Чаще всего такие серьезные меры банковские учреждения принимают в случае появления серьезных нарушений взятых обязательств со стороны заемщика. О том что делать если банк выставил требование о полном возврате кредита и когда кредитор имеет право законно требовать досрочное возвращение долга, расскажем в статье.

Требование банка о полном досрочном погашении кредита

Если банк выставил требование о полном погашении задолженности, то это предусматривает необходимость заемщика погашать долг перед банком со всеми начисленными и предусмотренными договором процентами, штрафами и пенями, если были основания для их начисления.

Законно ли требование банка

Обращение банка с выставлением требований досрочно гасить кредит является законным только в том случае, когда такая возможность и порядок проведения таких действий прописаны в кредитном соглашении, которое подписывают стороны.

Вторым ключевым моментом возможности законного требования о полном погашении кредита досрочно станет наличие веских причин и оснований для подготовки таких серьезных действий и требований.

Незаконными будут такие требования в случаях, когда заемщик допустил одну просрочку платежа с небольшой временной задержкой, после чего вносил все указанные в договоре суммы точно в сроки и в полном объеме. Чаще всего финансовые учреждения начинают такие серьезные воздействия не раньше, чем через три случая просрочки внесения клиентами обязательных платежей больше чем на один месяц.

Успешно оспаривать подобные действия банка по требованиям полностью досрочно погасить задолженность можно и в случае, когда финансово-материальное положение заемщика резко и значительно ухудшилось из-за болезни, снижения доходов, появления детей, потери постоянных источников дохода и других подобных ситуаций. Но в таком случае важно сразу и письменно сообщить банку о таких трудностях и невозможности выполнять обязательства должным образом и обратиться за проведением реструктуризации кредита.

Причины, по которым банк выставил требование

Основными причинами, при которых банк может обратиться к заемщику с требованиями досрочно погасить взятый кредит в полном объеме, могут быть следующие:

• Прекращение поступления регулярных обязательных платежей, которые предусмотрены кредитным соглашением. В таком случае представители финансовой организации связываются с клиентами для выяснения причин просрочки платежей. Если заемщик не выходит на связь или продолжает игнорировать выполнение своих обязательств, банк в законном праве может потребовать досрочно вернуть все кредитные средства.
  
• Постоянное или регулярное внесение обязательных платежей позже указанного в договоре срока. При обнаружении таких закономерностей банк может сначала обратиться к клиенту для выяснения причины и уже после этого требовать погашения ссуды. Если причинами таких опозданий является получение заработной платы или другого постоянного дохода в более поздний период, то для предотвращения возникновения проблемных ситуаций следует в письменном порядке уведомить банк о таком моменте для пересмотра даты внесения платы.
  
• Предоставление неполной или недостоверной информации о размере заработной платы или другого постоянного дохода, данных о себе могут стать причинами для принятия компанией решения о необходимости досрочного погашения кредита.
  
• При наличии изменений, которые важные для финансовых организаций, и несвоевременном информировании об этом банк может в целях сохранения и возврата своих денег требовать досрочного погашения кредита. Информацией, которую нужно сообщать банку для предотвращения таких проблемных моментов, может быть – изменение места работы, регистрации, проживания.
  

Для того чтобы обезопасить себя от непредвиденных требований и расходов, достаточно помнить о перечисленных причинах, на которые могут ссылаться банки, требуя досрочного погашения займа, и согласовывать все такие моменты заранее.

Что делать, если банк выставил требование

Для того чтобы решить, что делать если кредитор требует безотлагательно погасить весь кредит, необходимо понять причины этого. Для чего важно обратиться в банк для поиска компромисса и решения вопроса в досудебном порядке.


Вариантами решения проблемы может быть:

• Погашение просроченного платежа по процентам в соответствии со схемой оплаты: annuitet или дифференцированный платеж, а также договоренность с банком о своевременной оплате очередной части взятого кредита.
  
• Оформление кредитных каникул и перенесение срока внесения платежа.
  
• Оформление рефинансирования в другом банке в России и оплата как основного долга, так и начисленных процентов, штрафов, пеней.
  

Как досрочно погасить кредит

Правильная процедура досрочного погашения кредита позволит заемщику предотвратить предъявление любых претензий от банка. Если у Вас есть возможность и желание погасить кредит раньше установленного в договоре срока, то достаточно следовать такому алгоритму действий:

• подать в банк письменное заявление о намерениях и желании досрочно погасить кредит;
  
• взять точную сумму для полного погашения, внести ее удобным способом и получить квитанцию;
  
• забрать справку об отсутствии задолженности.
  

Если нет денег

Если требование банк уже выставил, а полной суммы для ее погашения у Вас нет – то в первую очередь следует обратиться в эту финансовую компанию для возможности рассмотрения вопроса о перекредитовании или других приемлемых для заемщика и банка условиях возврата займа.

Рефинансирование

Рефинансирование – это один из популярных и практичных методов решения сложных вопросов с требованиями банками досрочно погасить кредиты. По условиям рефинансирования заемщику предоставляется новый кредитный договор на определенную сумму, которой достаточно для закрытия и погашения предыдущего договора.



Сравните предложения рефинансирования в крупнейших банках России в таблице:


Выберите для себя банк с лучшим предложением рефинансирования кредита с помощью кредитного калькулятора онлайн. Рассчитайте сумму переплаты и размер ежемесячных платежей и подайте заявку онлайн с нашего сайта. Ответ придет на ваши контактные данные в течение нескольких минут.

Еще в 2019 году ЦБ РФ дал разъяснения касательно того, когда банки могут требовать от клиентов возврата кредитов, срок которых не подошел. В своем письме регулятор пишет, что такое требование правомерно, если: заемщик нарушил сроки погашения задолженности более чем на 30 дней или нарушает условия договора страхования, или средства целевого кредита использует не по назначению. Фактически это весь перечень причин по которым условия о досрочном взыскании долга законны.


Для того чтобы не столкнуться с проблемой требований банка о досрочном погашении кредита, следует тщательно и внимательно изучать договор на наличие таких пунктов и добросовестно и в полном объеме выполнять взятые на себя обязательства для предотвращения возможности финансового учреждения задействовать подобные механизмы воздействия на заемщиков.