Приобретение страхового полиса по кредиту якобы составляет неотъемлемую часть заключения кредитного договора, в чем могут уверять сотрудники некоторых банков. На самом деле это — одна из навязанных необязательных услуг, о которых заемщики нередко узнают уже в процессе тщательного чтения документов при оформлении договора, и от которых имеет право отказаться. Пункт 2 статьи 16 Закона РФ о защите прав потребителей регулирует этот вопрос, и зачастую вернуть взносы по страховке не составляет труда. Рассмотрим далее, как работает закон о защите прав потребителей относительно, как отказаться от навязанных услуг, вернуть денежные средства, потраченные на оплату страховой премии по кредитному договору.
Основанием для отказа от страховки на жизнь является Пункт 2 статьи 16 ФЗ России, физические лица, получая услугу или товар, могут отказаться от приобретения навязанных продуктов. Чтобы вернуть премии, потраченные на страхование жизни, здоровья, потери имущества либо полис другого типа страхового случая, нужно обратиться в банк или в страховую компанию с соответствующим заявлением. Полная сумма будет выплачена при условии подачи заявления в так называемый «период охлаждения» — 14 дней от подписания договора.
«Период охлаждения» — срок, не превышающий первые 14 дней со дня подписания договора страхования. В этот срок по закону можно отказаться от услуги страхования без объяснения причин и вернуть полную сумму, потраченной на оплату страхового полиса с премией. Понадобится заявление в банк или в страховую компанию.
В случае коллективного договора, банком может быть удержана сумма на оформление документов. Она рассчитывается индивидуально в зависимости от вида и величины потребительского кредита.
При упущенном «периоде охлаждения» удастся вернуть только часть средства, потраченных на страхование. В этом случае выплата будет произведена при досрочном погашении потребительского кредита, и как следствие расторжении договора или в случае отсутствия вероятности наступления страхового случая. Банк рассчитывает размер части страховой премии пропорционально длительности срока использования договора и в зависимости от конкретных условий, указанных в договоре. Страховая компания или банк удерживает денежные средства на обслуживание, на оформление документов и другие процедуры. В итоге сумма рассчитывается индивидуально к каждому заемщику и зависит также от вида кредитного продукта.
Кредитный договор и страховой договор неразрывно связаны, поэтому при досрочном погашении обязательств по займу смысл страховки теряется, вероятность страхового случая исключается. Однако СК (страховая компания) имеет право отказать в выплате страховки при досрочном погашении, если в договоре не предусмотрено иное (зависит от пунктов в договоре об изменении условий кредитного договора, в том числе раздел досрочного погашения).
В любом случае денежные средства в период действия договора не будут возвращены. Есть возможность потребовать у банка вернуть полную стоимость денежных средств без вычета за прошедший срок действия договора из-за нарушения прав потребителя, указанных в новой статье федерального закона РФ о защите прав потребителей — когда сотрудники банка навязали дополнительные условия .
Чтобы вернуть денежные средства за уплаченный страховой полис в банк подаются правильно заполненные заявления на возврат страховки по кредиту, а также:
Отдельные страховщики и кредитно-финансовые компании выдвигают определенные требования к пакету документов, в том числе и на образец настоящего заявления, что указывается в договоре страхования.
Форма заявления на возврат денежных средств, расходованных на оплату страховки в Сбербанке.
Образец заявления на произведение возврата страховки в иную страховую компанию (например ооо альфастрахование).
Бланк заявления или шаблон, правила заполнения, порядок рассмотрения и необходимая к внесению информация отличаются в разных компаниях. О том, как написать заявление, чтобы вернуть страховку, можно уточнить непосредственно в банке или скачать онлайн на официальном сайте. Есть типовые бланки, но в случае наличия собственных критериев и формы заявления у страховщика, использовать нужно их. В клеточки вписываются печатные буквы, если на бланке только горизонтальные линии — на них можно писать прописью. Допустимо использование чёрного и синего чернил.
Обязательная информация в заявлении о возврате страховки:
Можно подавать ходатайство в страховую при личном посещении офиса компании, один экземпляр остается у страховщика, второй — с отметкой о принятии — остается у заемщика. Заемщик может отправить заявление почтой заказным письмом в банк с обязательным уведомлением о вручении адресату.
Статья 16 закона РФ четко регламентирует право заемщика аннулировать страховой полис в связи с нарушением прав потребителя или досрочным погашением кредита. Для страховых компаний и банков это прежде всего вопрос риска потери части прибыли, и они стремятся избежать возврата средств. Для этого используется психологическое давление на заемщика, например, клиента пугают вероятностью наступления страхового случая. Возможны угрозы со стороны банка внести заемщика в черный список или оставить негативную отметку в кредитной истории, что автоматически разрушит его репутацию перед всеми крупными банками.
Подобные действия неправомерны и нарушают Пункт 2 Статьи 16 закона РФ о защите прав потребителя, угроз от сотрудников банка не следует бояться, так как по закону отказ от страховки не несет никаких последствий для заемщика.
Если сотрудник компании все же отклонил заявление на выплату средств потраченных на страхование:
Возможно оспорить вопрос о навязанных услугах через Роспотребнадзор:
Главный совет — при заключении кредитного договора внимательно изучать все бумаги и не соглашаться на приобретение страховки и другие дополнительные услуги, не являющиеся обязательными. При обнаружении навязанного продукта не затягивать и возвращать всю сумму в течение действия холодного периода. Если время упущено и получен отказ в возврате денег за страховку заемщику, чтобы вернуть деньги предпочтительно обращаться в Роспотребнадзор или писать исковое заявление в суд. В нем указываются название страховой, банк, выдавший кредит, требования расторгнуть договор или вернуть некую денежную сумму на счет заемщика, прикладываются документы об осуществлении приобретения страховки, подтверждение, что заемщик не хотел приобретать ее и т.д. Составить такое заявление может помочь юрист.
Заемщик имеет полное право аннулировать страховой договор, но иногда это оказывается сложной процедурой. Все же суд — это последняя мера, к которой следует прибегать. Банки и страховщики хорошо знают, что закон на стороне заемщика, а потому доводить дело до суда обычно не решаются и удовлетворяют требования.
Содержание
expand_more
Как вернуть страховку по кредиту
Основанием для отказа от страховки на жизнь является Пункт 2 статьи 16 ФЗ России, физические лица, получая услугу или товар, могут отказаться от приобретения навязанных продуктов. Чтобы вернуть премии, потраченные на страхование жизни, здоровья, потери имущества либо полис другого типа страхового случая, нужно обратиться в банк или в страховую компанию с соответствующим заявлением. Полная сумма будет выплачена при условии подачи заявления в так называемый «период охлаждения» — 14 дней от подписания договора.
Важно! Отказаться от навязанных услуг или вернуть страховую премию можно не во всех видах кредитных продуктов. Страховка обязательна при договоре ипотеки или автокредите — по потребности застраховать залоговое имущество и жизнь. В остальных случаях есть смысл отказаться от дополнительной услуги по программе потребительского кредитования или аннулировать полис добровольного страхования уже после заключения договора.
В течение 14 дней
«Период охлаждения» — срок, не превышающий первые 14 дней со дня подписания договора страхования. В этот срок по закону можно отказаться от услуги страхования без объяснения причин и вернуть полную сумму, потраченной на оплату страхового полиса с премией. Понадобится заявление в банк или в страховую компанию.
В случае коллективного договора, банком может быть удержана сумма на оформление документов. Она рассчитывается индивидуально в зависимости от вида и величины потребительского кредита.
После 14 дней
При упущенном «периоде охлаждения» удастся вернуть только часть средства, потраченных на страхование. В этом случае выплата будет произведена при досрочном погашении потребительского кредита, и как следствие расторжении договора или в случае отсутствия вероятности наступления страхового случая. Банк рассчитывает размер части страховой премии пропорционально длительности срока использования договора и в зависимости от конкретных условий, указанных в договоре. Страховая компания или банк удерживает денежные средства на обслуживание, на оформление документов и другие процедуры. В итоге сумма рассчитывается индивидуально к каждому заемщику и зависит также от вида кредитного продукта.
При досрочном погашении кредита
Кредитный договор и страховой договор неразрывно связаны, поэтому при досрочном погашении обязательств по займу смысл страховки теряется, вероятность страхового случая исключается. Однако СК (страховая компания) имеет право отказать в выплате страховки при досрочном погашении, если в договоре не предусмотрено иное (зависит от пунктов в договоре об изменении условий кредитного договора, в том числе раздел досрочного погашения).
В любом случае денежные средства в период действия договора не будут возвращены. Есть возможность потребовать у банка вернуть полную стоимость денежных средств без вычета за прошедший срок действия договора из-за нарушения прав потребителя, указанных в новой статье федерального закона РФ о защите прав потребителей — когда сотрудники банка навязали дополнительные условия .
Образец (шаблон) заявления на возврат страховки
Чтобы вернуть денежные средства за уплаченный страховой полис в банк подаются правильно заполненные заявления на возврат страховки по кредиту, а также:
- ксерокопия значимых страниц паспорта — весь разворот с фотографией и страница с пропиской;
- копия договоров по кредиту и страхованию;
- документальное подтверждение о взятии кредита и оплата страховки.
Отдельные страховщики и кредитно-финансовые компании выдвигают определенные требования к пакету документов, в том числе и на образец настоящего заявления, что указывается в договоре страхования.
Форма заявления на возврат денежных средств, расходованных на оплату страховки в Сбербанке.
Образец заявления на произведение возврата страховки в иную страховую компанию (например ооо альфастрахование).
Как заполнить заявление
Бланк заявления или шаблон, правила заполнения, порядок рассмотрения и необходимая к внесению информация отличаются в разных компаниях. О том, как написать заявление, чтобы вернуть страховку, можно уточнить непосредственно в банке или скачать онлайн на официальном сайте. Есть типовые бланки, но в случае наличия собственных критериев и формы заявления у страховщика, использовать нужно их. В клеточки вписываются печатные буквы, если на бланке только горизонтальные линии — на них можно писать прописью. Допустимо использование чёрного и синего чернил.
Обязательная информация в заявлении о возврате страховки:
- Наименование страховой организации, адрес, номер телефона — эти сведения есть в договоре страхования.
- ФИО, адрес, номер телефона, индекс заемщика.
- Краткое описание обстоятельств, приведших к подаче заявления на возврат страховки.
- По возможности вписываются нормы законодательства РФ, согласно которым клиент вправе вернуть денежные средства. В общем, это не обязательный, но желательный этап.
- Следующим этапом указываются банковские счета заемщика, на которые требуется вернуть деньги.
- Указывается документация, договора, пользовательское соглашение прилагаемые к заявлению.
- Под документом ставится подпись заемщика.
Как подать заявление
Можно подавать ходатайство в страховую при личном посещении офиса компании, один экземпляр остается у страховщика, второй — с отметкой о принятии — остается у заемщика. Заемщик может отправить заявление почтой заказным письмом в банк с обязательным уведомлением о вручении адресату.
Что делать, если отказали в возврате
Статья 16 закона РФ четко регламентирует право заемщика аннулировать страховой полис в связи с нарушением прав потребителя или досрочным погашением кредита. Для страховых компаний и банков это прежде всего вопрос риска потери части прибыли, и они стремятся избежать возврата средств. Для этого используется психологическое давление на заемщика, например, клиента пугают вероятностью наступления страхового случая. Возможны угрозы со стороны банка внести заемщика в черный список или оставить негативную отметку в кредитной истории, что автоматически разрушит его репутацию перед всеми крупными банками.
Подобные действия неправомерны и нарушают Пункт 2 Статьи 16 закона РФ о защите прав потребителя, угроз от сотрудников банка не следует бояться, так как по закону отказ от страховки не несет никаких последствий для заемщика.
Если сотрудник компании все же отклонил заявление на выплату средств потраченных на страхование:
- Заемщику нужно отправить досудебную претензию в страховую компанию. Это документ в свободной форме, который подается при личном посещении компании или посредством заказного письма с уведомлением.
- Получить от страховой организации решение вопроса в течение макс 30 календарных дней.
- В случае отказа банка или страховой кампании вернуть деньги за страховку заемщик должен обратиться в суд — в мировой при сумах до 50 тыс. руб. и в районный при превышении 50 тыс. руб за оплату страховки.
Возможно оспорить вопрос о навязанных услугах через Роспотребнадзор:
- Представляется вся документация по займу и страхованию в отделение по месту регистрации страховой компании.
- Роспотребнадзор рассматривает обращение в течение 30 дней.
- Проводится проверка банка или страховой организации с сообщением о предстоящих внеплановых мероприятиях за несколько часов.
- Составляется акт по результатам проверки и при наличии нарушений организацию обяжут устранить их до установленной даты.
Рекомендации
Главный совет — при заключении кредитного договора внимательно изучать все бумаги и не соглашаться на приобретение страховки и другие дополнительные услуги, не являющиеся обязательными. При обнаружении навязанного продукта не затягивать и возвращать всю сумму в течение действия холодного периода. Если время упущено и получен отказ в возврате денег за страховку заемщику, чтобы вернуть деньги предпочтительно обращаться в Роспотребнадзор или писать исковое заявление в суд. В нем указываются название страховой, банк, выдавший кредит, требования расторгнуть договор или вернуть некую денежную сумму на счет заемщика, прикладываются документы об осуществлении приобретения страховки, подтверждение, что заемщик не хотел приобретать ее и т.д. Составить такое заявление может помочь юрист.
Доведя дело до судебного разбирательства, можно оказаться в ситуации, когда полученная часть по страховке не покроет даже издержки.
Заемщик имеет полное право аннулировать страховой договор, но иногда это оказывается сложной процедурой. Все же суд — это последняя мера, к которой следует прибегать. Банки и страховщики хорошо знают, что закон на стороне заемщика, а потому доводить дело до суда обычно не решаются и удовлетворяют требования.
