Оформлять ли страховку при получении кредита?

Кредит страхуется банком на тот случай, если деньги не будут возвращены клиентом. Страховая фирма компенсирует взносы по займу, если заемщик не сможет вовремя платить ввиду возникновения страхового случая. Большинство банков в России заинтересованы, чтобы при выдаче больших потребительских займов, на покупку транспортных средств, при ипотечном кредитовании заемщики страховали полученную сумму.

Зачем банку нужна страховка

Документ уменьшает риски невыплаты задолженности клиентом. Получая полис, человек страхует себя от разных экстремальных случаев:

• Сокращение на работе;
  
• Тяжелая болезнь;
  
• Уменьшение стоимости имущества или его порча.
  

В указанных случаях страховая фирма обязана выплатить денежную компенсацию полностью или частично, в зависимости от обстоятельств.

Какую пользу приносит страховка заемщику

Страхование дает следующие преимущества:

• Гарантия возмещения денег по кредиту при форс-мажоре;
  
• Уменьшает процентную ставку;
  
• Повышает верхний лимит суммы кредита и срок.
  

Если при оформлении займа клиент банка подписывает договор страхования жизни или здоровья. То при тяжелом заболевании или потере работы его кредит будет погашен страховщиком. Главное, чтобы заявление было подано, и представлены доказательства страхового случая.

Более половины банков в России при определении переплаты учитывают следующие факторы:

• Сумма кредита;
  
• Есть ли страховой полис;
  
• Статус заемщика.
  

Ставка будет повышена на несколько пунктов, если клиент не хочет оформлять страховку. При согласии, ставка будет ниже. В качестве дополнительного условия страхование жизни при выдаче кредита предлагается во многих случаях. Но клиент должен решить самостоятельно, страховаться или нет. Но на большую сумму получить деньги без страховки не получится.

Согласие на страховку также повышает верхний лимит срока выдачи денег. Хорошим примером для этого является ипотечное кредитование. При этом для банка существует большой риск, так как сумма кредита выдается на длительный срок и повышенную сумму. Если клиент банка согласен получить полис на страхование жизни, то банк может выдать деньги на самый большой срок, который достигает 50 лет.

Виды страховых полисов

Страхование при выдаче займа может происходить на:

• Имущество.
  
• Здоровье и жизнь клиента банка.
  

Важные моменты при страховании здоровья и жизни

Заявитель может застраховать свою жизнь и здоровье только добровольно. Никто не имеет права заставлять его это делать. Банки не заставляют оформлять страховку, но ненавязчиво пытаются. Для этого они изменяют условия выдачи займа.

Страхование здоровья и жизни дает возможность не допустить вопросов с оплатой кредита при возникновении чрезвычайных обстоятельств. Если клиент тяжело заболеет, либо с ним произойдет несчастный случай, то страховщик заплатит за него взносы по кредиту.

Оформление полиса страхования – процедура трудоемкая. От заемщика нужна справка с места трудоустройства, из поликлиники о состоянии здоровья. Если его увлечения или профессия связаны с рисками, а врачи пишут, что имеются серьезные болезни, то денежный заем не будет выдан. Страховые фирмы не помогают в социальном плане людям, которые входят в группу риска.

Как страхуется имущество

Если кредит выдается под залог, либо на приобретение недвижимости, то банк обычно требует страхования имущества. Полис защитит автомобиль или квартиру от утери ликвидности. Если транспортному средству или жилью будет нанесен ущерб, то страховщик компенсирует его.

Как получить деньги по страховке

Страховой полис помогает клиенту и банку, а оформляется он быстро. Но в реальности все происходит несколько по-другому. В большинстве случаев страховщики не хотят выплачивать компенсации. Чтобы добиться выплаты денег, клиенты обращаются к услугам адвокатов, и подают заявления в суд.

Чтобы не было проблем с возмещением во время страхового случая, необходимо:

1. Обратиться в страховую фирму, предоставив документы и заявление. Они должны доказывать страховой случай.
   
2. Сообщить об этом в банк, чтобы он знал о возможных просрочках.
   

Если фирма не хочет платить, к работе можно привлечь работников банка или юриста. Во многих случаях банки помогают получить деньги по полису, так как в этом есть их заинтересованность. Если это не помогает, то нужно подать иск в суд, которые в 80% случаев выступают на стороне истца.

Как правильно оформить страхование

Рекомендации следующие:

• Выбирайте надежного страховщика.
  
• Внимательно читайте договор страхования при получении займа.
  
• В нем должен быть пункт о компенсации платежа по полису, если он не использовался.
  

Правильный и объективный подход к страхованию не допустит проблем с выплатой кредита.