Кредит на образование в 2021 году

Опубликовано: 23-08-2021
Отредактировано: 25-11-2021
Просмотров: 136
Комментарии: 0
Кредиты на образование в России не так распространены, как в Европе, но если ребенок хочет учиться в престижном ВУЗе, а семья не может этого себе позволить, то они готовы оформить любую ссуду, чтобы осуществить его мечту. Государство с прошлого года уменьшило проценты по таким кредитам, и теперь годовая ставка составляет всего 3%. Оплата процентов может быть отложена, вплоть до 9 месяцев после окончания ВУЗа. Срок погашения тоже продлен на 5 лет. Если воспользоваться государственной поддержкой, то можно существенно сэкономить, ведь часть ссуды, взятой у банка, будет оплачивать государство.


Доллары академическая шапка

Что такое образовательный кредит, и на какие цели он выдается?


Это ссуда на получение платного высшего образования, которая выдавалась раньше только в Сбербанке. До 2020 года процент по ней составлял 9%, а сейчас он равняется 3%. Если договор по такому кредиту был заключен до августа прошлого года, то можно обратиться в банк и он пересмотрит ставку в меньшую сторону.

Банк выдает ссуды студентам под льготный процент, разницу между действительным размером ставки и 3% компенсируется с государственного бюджета. Студент на протяжении своей учебы может погашать только проценты, а основной счет сможет оплатить после поступления на работу. Примечательно, что возврат основного долга может происходить в последующие несколько лет после обучения.

С помощью образовательного кредита можно оплатить учебу в магистратуре, бакалаврате,и второе высшее или аспирантуру.

Такой кредит выдается на определенные цели, его нельзя потратить на свое усмотрение, средства сразу перечисляются на счет выбранного ВУЗа за весь срок обучения или же оплата происходит по отдельным семестрам.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

7 банков, предлагающих кредит на образование


Студенты редко прибегают к таким ссудам, обычно родители берут потребительский кредит и сами оплачивают его. Образовательная ссуда намного выгоднее, обычного кредитования, ее длительный срок использования и комфортные условия погашения располагают к получению в нескольких надежных банках.

Альфа-Банк


В банке выдаются ссуды на обучение в отечественных и зарубежных учебных заведениях. Запрашиваемая сумма может быть перечислена на дебетовую карту или банковский счет. Размер процентов начинается с 9,9%, максимальная сумма – до 5 млн. рублей.

ВТБ


Образовательных программ в этом банке нет, но для студентов предусмотрен обычный потребительский кредит, который выдается наличными. Сроки рассмотрения кредита могут растянуться до 4 дней, а вот процентная ставка начинается от 9,6%. Ссуду можно получить на 7 лет.

Сбербанк России


Специальное предложение от этого банка может использоваться на разные образовательные цели: получение образования, повышения квалификации или другие виды обучения. Банк не контролирует использование этих средств, а процент начинается от 8,86%, а возраст заемщика – 14 лет, но у него должны быть поручители или созаемщики. Погашение кредита может происходить в течение 10 лет после окончания обучения.


Почта Банк


Единственный банк, который одобряет 100% заявок при минимальном сборе документов. Получение кредита возможно по одному лишь паспорту, сумма достаточная для обучения в престижном ВУЗе. Ставка начинается от 5,9%, а максимальная сумма – 4 млн. рублей.

Райффайзенбанк


Банк предлагает ссуду на обучение под привлекательный процент – от 4,99%, а максимальная сумма достигает 3 млн. рублей. Кредит выплачивается в течение 5 лет, а решение по нему принимается за 2 минуты.

Газпромбанк


Специальных программ по обучению нет, но банк сотрудничает с клиентами в направлении нецелевых ссуд.

Сравнительная таблица тарифов на кредит от крупнейших банков РФ.







































































































































БанкСуммаСрокСтавкаРешение
Сбербанкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 11,9от 2 минут
Альфа-Банкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,5%до 2 минут
Тинькоффдо 2 000 000 ₽до 3 летот 8,9%от 1 минуты
ВТБдо 5 000 000 ₽до 7 летот 7,5%до 5 минут
Почта Банкдо 1 500 000 ₽до 5 летот 5,9%от 1 минуты
Банк Открытиедо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,9%от 15 минут
Газпромбанкдо 5 000 000 ₽до 7 летот 5,9%Индивидуально
Райффайзенбанкдо 2 000 000 ₽до 5 летот 7,99%до 2 минут
Россельхозбанкдо 3 000 000 ₽до 5 летот 9,5%до 3 дней
Совкомбанкдо 1 000 000 ₽до 5 летот 17,9%Индивидуально
МТС Банкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,9%от 5 минут
Промсвязьбанкдо 3 000 000 ₽до 7 летот 5,5%от 5 минут
Росбанкдо 3 000 000 ₽до 7 летот 8,99%от 15 минут
ОТП Банкдо 4 000 000 ₽до 7 летот 10,5%от 1 минуты
Хоум Кредитдо 3 000 000 ₽до 5 летот 7,9%от 2 минут
Росгосстрах Банкдо 3 000 000 ₽до 5 летот 8,9%от 1 минуты
Ренессанс Кредитдо 300 000 ₽до 5 летот 10,5%до 1 минуты
Русский Стандартдо 500 000 ₽до 5 летот 19,9%от 15 минут

Для выбора оптимального предложения воспользуйтесь бесплатно кредитным калькулятором онлайн. С его помощью Вы легко рассчитаете сумму переплаты по кредиту и размер ежемесячных платежей.


Условия получения кредита


Клиент тратит средства на получение образования и получается, что преследует определенные цели. Банк может контролировать расход выделенных средств или же не контролировать. Банковские структуры упростили процедуру оформления и учитывают неустойчивое положение заемщика, а государство стимулирует его к получению льготных предложений.

Требования к заемщику


Они отличаются в зависимости от выбранной программы, но можно выделить несколько общих критериев:

  • Соответствие минимальному возрасту, указанному в программе кредитования. Заемщику должно исполниться 14 лет, до 18-летнего возраста он должен получить согласие родителей на кредит.
  • Паспорт РФ.
  • Проживание в регионе, в котором планируется брать кредит.
  • Отсутствие задолженностей по другим займам.
  • Обучение в российском ВУЗе.

Необходимые документы


Примерный список требуемых бумаг:

  • паспорт с регистрацией в РФ;
  • справки о предполагаемой стоимости обучения;
  • сведения о месте учебы;
  • данные о постоянном доходе (если клиент имеет такой);
  • подтверждение временной регистрации, если студент учиться не в городе, где зарегистрирован;
  • анкета-заявление;
  • свидетельство о рождении;
  • документы родителей;
  • согласие одного из родителей на получение кредита.

Банку могут понадобиться дополнительные документы: военный билет, страховой полис, водительское удостоверение и другие.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Особенности кредита на образование с господдержкой


Девочка ученица занятие

Такую ссуду с государственным обеспечением выдает только Сбербанк, остальные банки могут предложить только потребительские кредиты, которые можно потратить, в том числе и на оплату обучение.

Максимальный срок выдачи ссуды – 10 лет, но если заемщика отчислят, то льготного периода не будет, банк составит новый график погашения займа, срок его отдачи останется неизменным.

Образовательный кредит отличается от потребительского, вот несколько существенных особенностей:

  • для оформления займа не нужно предоставлять залог или подтверждающие справки о доходах;
  • в льготный период допускается погашать только проценты, а долг выплачивается после окончания ВУЗа и устройства на работу;
  • льготный период действует еще 9 месяцев после окончания учебного заведения, чтобы заемщик мог спокойно найти работу;
  • если заемщик оформляет академический отпуск, то льготный период продлевается.

Кто может взять кредит на образование с господдержкой?


Ссуду с господдержкой может получить гражданин России:

  • достигший 14-летнего возраста;
  • студент должен предоставить договор, подписанный между ним и ВУЗом, но только если он подписан без участия ребенка, а только родители, то льготный займ получить невозможно;
  • если он учиться в аккредитованном банком ВУЗе, расположенном в России.

Как погашать кредит на образование с господдержкой?


В первые годы кредитования студенту предлагается минимальная финансовая нагрузка, он выплачивает только проценты. Выглядит это так:

  • 1 год – 40% от начисленных процентов за год;
  • 2 год – 60% от начисленных процентов за весь период;
  • с 3 года заемщик должен оплачивать все проценты;
  • после льготного периода оплачивается тело кредита и проценты.

При семестровой оплате банк начисляет проценты на сумму, которую перечисляет ВУЗ. Если есть возможность, заемщик может погасить займ досрочно без штрафных выплат.

Преимущества и недостатки кредитов на образование


Наиболее выгодные займы среди потребительских ссуд, банки охотно идут на их выдачу, если студент представит все нужные документы. Среди остальных плюсов выделяют:

  • большая ссуда может применяться не только для российских ВУЗов, также как и для зарубежных;
  • низкие ставки по процентам;
  • государственные субсидии;
  • отсутствие комиссий;
  • ссуду может получить несовершеннолетний;
  • возможность оплатить кредит с отсрочкой в 5 лет;
  • чтобы увеличить сумму кредита можно привлечь созаемщика.

Многочисленные преимущества ссуды привлекательны для желающих получить образование, но имеется и несколько недостатков:

  • студенту нужно будет доказать востребованность профессии;
  • долгий срок кредитования и большая сумма – риск для банка, поэтому он может потребовать поручительства родных;
  • сумма кредита покрывает 80-90% оплаты за обучение, остальное студент должен оплачивать сам;
  • ограниченный круг аккредитованных ВУЗов.

Часто задаваемые вопросы


Можно ли взять кредит для получения образования в зарубежных вузах?


Да, только нужно будет собрать больший пакет документов.

Вдруг меня отчислят, какие тогда будут условия по кредиту?


Они остаются прежними, но льготный период аннулируется.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Что делать, если ВУЗ поднимет плату за обучение?


Необходимо предоставить банку новые счета за обучение, чтобы он пересмотрел договор и установил новые размеры возврата долга.

Что будет с кредитом, если через год я перейду на бюджет?


Кредит оформляется на весь период обучения, но если происходит перевод на бюджет, то необходимо предоставить об этом приказ. После чего можно оплачивать кредит по ранее составленному графику или досрочно погасить ссуду.


Ссуда на обучение с господдержкой – реальный выход для студентов, которые хотят учиться в престижном ВУЗе. Это самый удобный кредит с низкими процентами и длительным льготным периодом.
Эта статья полезная?
Над материалом работали
Рыбакова Вероника
Автор
Автор сайта CrediBlog.ru. Готовит материалы, анализирует предложения банков, консультирует посетителей. Для связи: rybakova@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта CrediBlog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии и отзывы
Добавить комментарий
Читайте подробнее
Виды и формы кредитов в 2021 году

Кредит в большинстве случаев определяется как банковский продукт. Рассмотрим, какие виды кредитов бывают, их классификацию и характеристики.

Лучшая карта Сбербанка в 2021 году

Карты Сбербанка делятся на дебетовые и кредитные. Есть универсальные и специализированные, премиальные и обычные продукты. До заказа рекомендуем ознакомиться с условиями оформления и обслуживания, действующими тарифами.

Кредит на погашение кредитов с плохой кредитной историей

В настоящее время для граждан существует возможность взять кредит на погашение ранее взятых им кредитов. С плохой кредитной историей у заёмщика такая возможность также есть, но с определенными нюансами.

Кредит с временной регистрацией в 2021 году

Доступные кредиты для граждан с временной регистрацией на территории РФ. Информация о банках и условиях кредитования лиц с временной регистрацией.

Виды ипотеки и ипотечного кредитования в России

Ипотека - кредит под залог недвижимости. Большинство людей представляют это следующим образом: купить квартиру под её обеспечение, платить в течение 10-15 лет и получить все в собственность.

Что такое кредитная история

Предлагаем разобраться, что такое кредитная история, зачем она нужна человеку и банку, как ее узнать и почему она портится.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходящих банков
Узнать, одобрят ли кредит