Кредиты на образование в России не так распространены, как в Европе, но если ребенок хочет учиться в престижном ВУЗе, а семья не может этого себе позволить, то они готовы оформить любую ссуду, чтобы осуществить его мечту. Государство с прошлого года уменьшило проценты по таким кредитам, и теперь годовая ставка составляет всего 3%. Оплата процентов может быть отложена, вплоть до 9 месяцев после окончания ВУЗа. Срок погашения тоже продлен на 5 лет. Если воспользоваться государственной поддержкой, то можно существенно сэкономить, ведь часть ссуды, взятой у банка, будет оплачивать государство.
Это ссуда на получение платного высшего образования, которая выдавалась раньше только в Сбербанке. До 2020 года процент по ней составлял 9%, а сейчас он равняется 3%. Если договор по такому кредиту был заключен до августа прошлого года, то можно обратиться в банк и он пересмотрит ставку в меньшую сторону.
Банк выдает ссуды студентам под льготный процент, разницу между действительным размером ставки и 3% компенсируется с государственного бюджета. Студент на протяжении своей учебы может погашать только проценты, а основной счет сможет оплатить после поступления на работу. Примечательно, что возврат основного долга может происходить в последующие несколько лет после обучения.
Такой кредит выдается на определенные цели, его нельзя потратить на свое усмотрение, средства сразу перечисляются на счет выбранного ВУЗа за весь срок обучения или же оплата происходит по отдельным семестрам.
Студенты редко прибегают к таким ссудам, обычно родители берут потребительский кредит и сами оплачивают его. Образовательная ссуда намного выгоднее, обычного кредитования, ее длительный срок использования и комфортные условия погашения располагают к получению в нескольких надежных банках.
В банке выдаются ссуды на обучение в отечественных и зарубежных учебных заведениях. Запрашиваемая сумма может быть перечислена на дебетовую карту или банковский счет. Размер процентов начинается с 9,9%, максимальная сумма – до 5 млн. рублей.
Образовательных программ в этом банке нет, но для студентов предусмотрен обычный потребительский кредит, который выдается наличными. Сроки рассмотрения кредита могут растянуться до 4 дней, а вот процентная ставка начинается от 9,6%. Ссуду можно получить на 7 лет.
Специальное предложение от этого банка может использоваться на разные образовательные цели: получение образования, повышения квалификации или другие виды обучения. Банк не контролирует использование этих средств, а процент начинается от 8,86%, а возраст заемщика – 14 лет, но у него должны быть поручители или созаемщики. Погашение кредита может происходить в течение 10 лет после окончания обучения.
Единственный банк, который одобряет 100% заявок при минимальном сборе документов. Получение кредита возможно по одному лишь паспорту, сумма достаточная для обучения в престижном ВУЗе. Ставка начинается от 5,9%, а максимальная сумма – 4 млн. рублей.
Банк предлагает ссуду на обучение под привлекательный процент – от 4,99%, а максимальная сумма достигает 3 млн. рублей. Кредит выплачивается в течение 5 лет, а решение по нему принимается за 2 минуты.
Специальных программ по обучению нет, но банк сотрудничает с клиентами в направлении нецелевых ссуд.
Сравнительная таблица тарифов на кредит от крупнейших банков РФ.
Для выбора оптимального предложения воспользуйтесь бесплатно кредитным калькулятором онлайн. С его помощью Вы легко рассчитаете сумму переплаты по кредиту и размер ежемесячных платежей.
Клиент тратит средства на получение образования и получается, что преследует определенные цели. Банк может контролировать расход выделенных средств или же не контролировать. Банковские структуры упростили процедуру оформления и учитывают неустойчивое положение заемщика, а государство стимулирует его к получению льготных предложений.
Они отличаются в зависимости от выбранной программы, но можно выделить несколько общих критериев:
Примерный список требуемых бумаг:
Банку могут понадобиться дополнительные документы: военный билет, страховой полис, водительское удостоверение и другие.
Такую ссуду с государственным обеспечением выдает только Сбербанк, остальные банки могут предложить только потребительские кредиты, которые можно потратить, в том числе и на оплату обучение.
Образовательный кредит отличается от потребительского, вот несколько существенных особенностей:
Ссуду с господдержкой может получить гражданин России:
В первые годы кредитования студенту предлагается минимальная финансовая нагрузка, он выплачивает только проценты. Выглядит это так:
При семестровой оплате банк начисляет проценты на сумму, которую перечисляет ВУЗ. Если есть возможность, заемщик может погасить займ досрочно без штрафных выплат.
Наиболее выгодные займы среди потребительских ссуд, банки охотно идут на их выдачу, если студент представит все нужные документы. Среди остальных плюсов выделяют:
Многочисленные преимущества ссуды привлекательны для желающих получить образование, но имеется и несколько недостатков:
Да, только нужно будет собрать больший пакет документов.
Они остаются прежними, но льготный период аннулируется.
Необходимо предоставить банку новые счета за обучение, чтобы он пересмотрел договор и установил новые размеры возврата долга.
Кредит оформляется на весь период обучения, но если происходит перевод на бюджет, то необходимо предоставить об этом приказ. После чего можно оплачивать кредит по ранее составленному графику или досрочно погасить ссуду.
Ссуда на обучение с господдержкой – реальный выход для студентов, которые хотят учиться в престижном ВУЗе. Это самый удобный кредит с низкими процентами и длительным льготным периодом.
Содержание
expand_more
Что такое образовательный кредит, и на какие цели он выдается?
Это ссуда на получение платного высшего образования, которая выдавалась раньше только в Сбербанке. До 2020 года процент по ней составлял 9%, а сейчас он равняется 3%. Если договор по такому кредиту был заключен до августа прошлого года, то можно обратиться в банк и он пересмотрит ставку в меньшую сторону.
Банк выдает ссуды студентам под льготный процент, разницу между действительным размером ставки и 3% компенсируется с государственного бюджета. Студент на протяжении своей учебы может погашать только проценты, а основной счет сможет оплатить после поступления на работу. Примечательно, что возврат основного долга может происходить в последующие несколько лет после обучения.
С помощью образовательного кредита можно оплатить учебу в магистратуре, бакалаврате,и второе высшее или аспирантуру.
Такой кредит выдается на определенные цели, его нельзя потратить на свое усмотрение, средства сразу перечисляются на счет выбранного ВУЗа за весь срок обучения или же оплата происходит по отдельным семестрам.
7 банков, предлагающих кредит на образование
Студенты редко прибегают к таким ссудам, обычно родители берут потребительский кредит и сами оплачивают его. Образовательная ссуда намного выгоднее, обычного кредитования, ее длительный срок использования и комфортные условия погашения располагают к получению в нескольких надежных банках.
Альфа-Банк
В банке выдаются ссуды на обучение в отечественных и зарубежных учебных заведениях. Запрашиваемая сумма может быть перечислена на дебетовую карту или банковский счет. Размер процентов начинается с 9,9%, максимальная сумма – до 5 млн. рублей.
ВТБ
Образовательных программ в этом банке нет, но для студентов предусмотрен обычный потребительский кредит, который выдается наличными. Сроки рассмотрения кредита могут растянуться до 4 дней, а вот процентная ставка начинается от 9,6%. Ссуду можно получить на 7 лет.
Сбербанк России
Специальное предложение от этого банка может использоваться на разные образовательные цели: получение образования, повышения квалификации или другие виды обучения. Банк не контролирует использование этих средств, а процент начинается от 8,86%, а возраст заемщика – 14 лет, но у него должны быть поручители или созаемщики. Погашение кредита может происходить в течение 10 лет после окончания обучения.
Почта Банк
Единственный банк, который одобряет 100% заявок при минимальном сборе документов. Получение кредита возможно по одному лишь паспорту, сумма достаточная для обучения в престижном ВУЗе. Ставка начинается от 5,9%, а максимальная сумма – 4 млн. рублей.
Райффайзенбанк
Банк предлагает ссуду на обучение под привлекательный процент – от 4,99%, а максимальная сумма достигает 3 млн. рублей. Кредит выплачивается в течение 5 лет, а решение по нему принимается за 2 минуты.
Газпромбанк
Специальных программ по обучению нет, но банк сотрудничает с клиентами в направлении нецелевых ссуд.
Сравнительная таблица тарифов на кредит от крупнейших банков РФ.
| Банк | Сумма | Срок | Ставка | Решение |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 11,9 | от 2 минут |
| Альфа-Банк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 6,5% | до 2 минут |
| Тинькофф | до 2 000 000 ₽ | до 3 лет | от 8,9% | от 1 минуты |
| ВТБ | до 5 000 000 ₽ | до 7 лет | от 7,5% | до 5 минут |
| Почта Банк | до 1 500 000 ₽ | до 5 лет | от 5,9% | от 1 минуты |
| Банк Открытие | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 6,9% | от 15 минут |
| Газпромбанк | до 5 000 000 ₽ | до 7 лет | от 5,9% | Индивидуально |
| Райффайзенбанк | до 2 000 000 ₽ | до 5 лет | от 7,99% | до 2 минут |
| Россельхозбанк | до 3 000 000 ₽ | до 5 лет | от 9,5% | до 3 дней |
| Совкомбанк | до 1 000 000 ₽ | до 5 лет | от 17,9% | Индивидуально |
| МТС Банк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 6,9% | от 5 минут |
| Промсвязьбанк | до 3 000 000 ₽ | до 7 лет | от 5,5% | от 5 минут |
| Росбанк | до 3 000 000 ₽ | до 7 лет | от 8,99% | от 15 минут |
| ОТП Банк | до 4 000 000 ₽ | до 7 лет | от 10,5% | от 1 минуты |
| Хоум Кредит | до 3 000 000 ₽ | до 5 лет | от 7,9% | от 2 минут |
| Росгосстрах Банк | до 3 000 000 ₽ | до 5 лет | от 8,9% | от 1 минуты |
| Ренессанс Кредит | до 300 000 ₽ | до 5 лет | от 10,5% | до 1 минуты |
| Русский Стандарт | до 500 000 ₽ | до 5 лет | от 19,9% | от 15 минут |
Для выбора оптимального предложения воспользуйтесь бесплатно кредитным калькулятором онлайн. С его помощью Вы легко рассчитаете сумму переплаты по кредиту и размер ежемесячных платежей.
Условия получения кредита
Клиент тратит средства на получение образования и получается, что преследует определенные цели. Банк может контролировать расход выделенных средств или же не контролировать. Банковские структуры упростили процедуру оформления и учитывают неустойчивое положение заемщика, а государство стимулирует его к получению льготных предложений.
Требования к заемщику
Они отличаются в зависимости от выбранной программы, но можно выделить несколько общих критериев:
- Соответствие минимальному возрасту, указанному в программе кредитования. Заемщику должно исполниться 14 лет, до 18-летнего возраста он должен получить согласие родителей на кредит.
- Паспорт РФ.
- Проживание в регионе, в котором планируется брать кредит.
- Отсутствие задолженностей по другим займам.
- Обучение в российском ВУЗе.
Необходимые документы
Примерный список требуемых бумаг:
- паспорт с регистрацией в РФ;
- справки о предполагаемой стоимости обучения;
- сведения о месте учебы;
- данные о постоянном доходе (если клиент имеет такой);
- подтверждение временной регистрации, если студент учиться не в городе, где зарегистрирован;
- анкета-заявление;
- свидетельство о рождении;
- документы родителей;
- согласие одного из родителей на получение кредита.
Банку могут понадобиться дополнительные документы: военный билет, страховой полис, водительское удостоверение и другие.
Особенности кредита на образование с господдержкой
Такую ссуду с государственным обеспечением выдает только Сбербанк, остальные банки могут предложить только потребительские кредиты, которые можно потратить, в том числе и на оплату обучение.
Максимальный срок выдачи ссуды – 10 лет, но если заемщика отчислят, то льготного периода не будет, банк составит новый график погашения займа, срок его отдачи останется неизменным.
Образовательный кредит отличается от потребительского, вот несколько существенных особенностей:
- для оформления займа не нужно предоставлять залог или подтверждающие справки о доходах;
- в льготный период допускается погашать только проценты, а долг выплачивается после окончания ВУЗа и устройства на работу;
- льготный период действует еще 9 месяцев после окончания учебного заведения, чтобы заемщик мог спокойно найти работу;
- если заемщик оформляет академический отпуск, то льготный период продлевается.
Кто может взять кредит на образование с господдержкой?
Ссуду с господдержкой может получить гражданин России:
- достигший 14-летнего возраста;
- студент должен предоставить договор, подписанный между ним и ВУЗом, но только если он подписан без участия ребенка, а только родители, то льготный займ получить невозможно;
- если он учиться в аккредитованном банком ВУЗе, расположенном в России.
Как погашать кредит на образование с господдержкой?
В первые годы кредитования студенту предлагается минимальная финансовая нагрузка, он выплачивает только проценты. Выглядит это так:
- 1 год – 40% от начисленных процентов за год;
- 2 год – 60% от начисленных процентов за весь период;
- с 3 года заемщик должен оплачивать все проценты;
- после льготного периода оплачивается тело кредита и проценты.
При семестровой оплате банк начисляет проценты на сумму, которую перечисляет ВУЗ. Если есть возможность, заемщик может погасить займ досрочно без штрафных выплат.
Преимущества и недостатки кредитов на образование
Наиболее выгодные займы среди потребительских ссуд, банки охотно идут на их выдачу, если студент представит все нужные документы. Среди остальных плюсов выделяют:
- большая ссуда может применяться не только для российских ВУЗов, также как и для зарубежных;
- низкие ставки по процентам;
- государственные субсидии;
- отсутствие комиссий;
- ссуду может получить несовершеннолетний;
- возможность оплатить кредит с отсрочкой в 5 лет;
- чтобы увеличить сумму кредита можно привлечь созаемщика.
Многочисленные преимущества ссуды привлекательны для желающих получить образование, но имеется и несколько недостатков:
- студенту нужно будет доказать востребованность профессии;
- долгий срок кредитования и большая сумма – риск для банка, поэтому он может потребовать поручительства родных;
- сумма кредита покрывает 80-90% оплаты за обучение, остальное студент должен оплачивать сам;
- ограниченный круг аккредитованных ВУЗов.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли взять кредит для получения образования в зарубежных вузах?
Да, только нужно будет собрать больший пакет документов.
Вдруг меня отчислят, какие тогда будут условия по кредиту?
Они остаются прежними, но льготный период аннулируется.
Что делать, если ВУЗ поднимет плату за обучение?
Необходимо предоставить банку новые счета за обучение, чтобы он пересмотрел договор и установил новые размеры возврата долга.
Что будет с кредитом, если через год я перейду на бюджет?
Кредит оформляется на весь период обучения, но если происходит перевод на бюджет, то необходимо предоставить об этом приказ. После чего можно оплачивать кредит по ранее составленному графику или досрочно погасить ссуду.
Ссуда на обучение с господдержкой – реальный выход для студентов, которые хотят учиться в престижном ВУЗе. Это самый удобный кредит с низкими процентами и длительным льготным периодом.
