Возрастная категория тех, кто хотел бы оформить автокредит, значительно разнится, ведь управлять своим транспортом мечтают даже мальчишки. Снижения стоимости машин не предвидеться, а вот уменьшение процентных ставок по кредитам видно, и почему бы ими не воспользоваться. Одним из препятствий может быть неподходящий возраст заемщика. К тому же к мужчинам и женщинам предъявляют особые требования в разном возрасте. Сложности могут возникнуть из-за несоответствия возрасту и другим кредитования, чтобы их нивелировать, нужно знать такие особенности.
По Законодательству РФ кредит могут получить только совершеннолетние граждане. Банковские учреждения внедряют свою политику выдачи ссуд и могут выдать их лицам от 18 лет, но только на отличных условиях. Связано это с тем, что у людей младшего возраста, еще нет официальной работы и стабильных зарплат. Эти факторы значительно уменьшают вероятность получения кредита.
Некоторые банки разрабатывают программы автокредитования для пенсионеров и студентов, но суммы по ним значительно ниже, чем для тех граждан, которые подпадают под возрастной ценз.
Выгодные автоссуды предлагаются в нескольких больших банковских структурах.
Клиентам, достигшим всего лишь 18-летнего возраста, оформить кредит в этом банке модно только с поручителями, чаще всего это родители. Проверяется их уровень доходов и место работы.
Условия получения автокредита в Сбербанке следующие:
Чем более надежнее будут поручители, тем лучшие условия банк предложит клиенту.
Минимальный срок автокредитования в этом банке установлен в 5 лет. Максимальная сумма, которую можно получить – 10 млн. рублей. Транспортное средство остается в залоге у банка, но заемщик может им пользоваться и проводить техобслуживание.
Если оформляется кредит на сумму более 1,5 млн. рублей, то первоначальный взнос возрастает до 50%.
В ВТБ разработано много программ автокредитования, которые действуют на подержанные машины, могут идти с остаточным платежом BuyBack. Оформление происходит в салонах автодилера.
Возрастной ценз установлен на переделе 21 года, кредитование происходит сроком до 5 лет. Кредит можно получить в рублях или в валюте США, ставка начинается от 11,99%. Максимальная сумма по автокредиту – 5 млн. рублей, минимальный ежемесячный доход зависит от региона проживания заемщика.
Банк выдает кредиты на отечественные и иностранные авто, годовая ставка будет зависеть от суммы первоначального взноса, начинается от 13%. Срок кредитования достигает 72 месяцев. Возраст заемщика по автокредиту должен быть от 21 года, если ему еще нет 27 лет, тогда должны быть поручители.
В банке рассматриваются заявки клиентов от 18 до 70 лет, ставка в зависимости от первоначального взноса, возраста и надежности заемщика, может варьироваться в диапазоне от 7,9% до 21,9%. ТС оформляется в залог – обязательное условие, так же как и постоянная регистрация в РФ. Первоначального взноса не требуется, а страхование по желанию клиента.
Сравните тарифы на автокредит от крупнейших банков РФ в таблице.
Для выбора выгодного тарифа воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн. С его помощью Вы легко рассчитаете сумму переплаты и размер регулярных платежей.
Список условий для обоих полов практически одинаковы, но вот девушки старше 18 лет могут получить автокредит быстрее, чем парни призывного возраста. Автокредит может получить каждый совершеннолетний, так как он относится к потребительскому, да еще идет с залогом, в качестве которого выступает машина. Ставка по нему находится в районе 15%, но учитывая то, что потребуется первоначальный взнос и страхование, затраты по нему могут существенно вырасти. Если у клиента на руках только минимальная сумма, то лучше не рисковать и еще подсобрать средств.
Возраст мужчин 18-25 лет рискован для банков тем, что потенциальные клиенты могут пойти в армию, а значит, есть риски, что они не успеют вернуть долг по автоссуде. Даже если последует одобрение, то понадобятся поручители (часто это родители), на которых в случае срочной службы заемщика ляжет кредитный груз. Сумма кредита для такого возраста заемщика регламентируется до 350 тыс. рублей. Срок погашения также ограничен и составляет 5 лет, а для тех, кому исполнилось 25 лет, его могут продлить в индивидуальном порядке. Более лояльное отношение наблюдается у тех, кто состоит в браке.
Возрастает вероятность получить автокредит, если парень:
Кредитная сделка может состояться и с 18-летней девушкой, если та представит справки о доходах и подтверждение, что работает на последнем месте не менее 4 месяцев.
Девушки более ответственно относятся к заемным средствам, чем парни, к тому же они не должны служить, если только не избрали для себя профессию медика. Но 18-летних, в силу отсутствия образования часто оформляют неофициально, и им трудно доказать, что имеет постоянный доход.
Специальных кредитных программ для покупки авто молодыми не предусмотрено, а значит для них действуют те же условия кредитования, что и для других клиентов. Молодой заемщик должен выбрать из списка автокредитов подходящий для себя вариант и собирает нужные документы. Только вот ставка для молодежи будет в любом случае повышена, желательно заранее узнать ее размер и уточнить срок кредитования, обычно он для них сокращен.
Кредитование у них происходит по упрощенно схеме, но это связано не с налаженной системой, а с повышенными ставками и переплатами, которые компенсируют затраты сервиса автодилера.
Клиент вправе сам выбирать перечень платных услуг или вовсе отказаться от них, но на практике некоторые покупки автосалон позиционирует как обязательные. Такой навязчивый сервис сможет отбить охоту к оформлению автокредита на месте.
В таких учреждениях клиенты имеют неограниченный доступ ко всем городским автосалонам и дилерам, которые предлагают свои авто. Молодой заемщик может выбрать банк, где предлагаются условия с минимальными страховыми взносами и процентами, но стоит готовится к тому, что в выбранном банке все же поднимут процент, ссылаясь на недостаточный уровень дохода.
После 20 лет круг доступных программ по автокредитованию значительно расширяется, а после 25 лет заемщик уже может получить ссуду на общих основаниях, так как он уже сможет доказать свою платежеспособность и на нем не будет лежать бремя военнообязанного.
Стандартный перечень включает в себя:
Банк может потребовать дополнительные бумаги, которые смогут минимизировать риски банка:
Лица, которые недавно достигли совершеннолетия, представляют для банка дилемму, они могут быть новыми клиентами, но в то же время неизвестно, как они будут оплачивать кредит, ведь мало кто из них работает.
Причин для отказа в автокредите для таких граждан много, в основном влияет все же возраст и несоответствие требованиям. Если нет финансовой «подушки» в виде залога или поручителей с большой зарплатой, то стоит пождать 3 года и потом взять кредит на общих основаниях.
Среди часто встречающихся объяснений отказа выделяют:
Молодой возраст накладывает ограничение на распоряжение даже имеющихся финансов, человек в 18 лет порой не может трезво оценить свои затраты, поэтому банки часто отказывают им после тщательной проверки финансового состояния по официальным каналам.
Положительные факторы, которые помогут получить одобрение:
Молодой клиент может сомневаться в непредвзятом отношении банков, тогда он может попробовать начать оформление автокредита в автосалоне. Если он там положительно себя зарекомендует, то и банки будут лояльнее подходить к его кредиту.
Оформление автокредита молодыми клиентами, особенно парнями, представляет некоторые сложности. Но если разобраться в его тонкостях и предусмотреть все важные моменты, то получить рассрочку на желаемое авто вполне реально. Желательно привлечь в качестве поручителей своих родных, которые в случае форс-мажорной ситуации смогут закрыть финансовую «брешь». Отзывы других банков и МФО о молодом клиенте также учитываются, так что нужно не допускать просрочек и закрыть все задержки по выплатам ранее взятых ссуд.
Содержание
expand_more
Минимальный возраст для получения кредита по закону
По Законодательству РФ кредит могут получить только совершеннолетние граждане. Банковские учреждения внедряют свою политику выдачи ссуд и могут выдать их лицам от 18 лет, но только на отличных условиях. Связано это с тем, что у людей младшего возраста, еще нет официальной работы и стабильных зарплат. Эти факторы значительно уменьшают вероятность получения кредита.
Банки охотнее одобряют займы тем, кто уже достиг 21 года и не старше 65 лет, эта категория считается благонадежными плательщиками.
Некоторые банки разрабатывают программы автокредитования для пенсионеров и студентов, но суммы по ним значительно ниже, чем для тех граждан, которые подпадают под возрастной ценз.
Какой минимальный возраст для получения кредита в банке?
Выгодные автоссуды предлагаются в нескольких больших банковских структурах.
Сбербанк
Клиентам, достигшим всего лишь 18-летнего возраста, оформить кредит в этом банке модно только с поручителями, чаще всего это родители. Проверяется их уровень доходов и место работы.
Условия получения автокредита в Сбербанке следующие:
- процентная ставка составляет 15,5%;
- максимальная сумма – 30 тыс. рублей;
- подавать заявку таким клиентам можно только в офисе, онлайн анкета рассматриваться не будет.
Чем более надежнее будут поручители, тем лучшие условия банк предложит клиенту.
ВТБ банк
Минимальный срок автокредитования в этом банке установлен в 5 лет. Максимальная сумма, которую можно получить – 10 млн. рублей. Транспортное средство остается в залоге у банка, но заемщик может им пользоваться и проводить техобслуживание.
Первоначальный взнос – 20% от стоимости авто, минимальный возраст клиента – 21 год, а если он хочет приобрести мототехнику, то ему должно исполнится 25 лет. Минимальный доход заемщика также учитывается, и он составляет 20 тыс. рублей.
Если оформляется кредит на сумму более 1,5 млн. рублей, то первоначальный взнос возрастает до 50%.
В ВТБ разработано много программ автокредитования, которые действуют на подержанные машины, могут идти с остаточным платежом BuyBack. Оформление происходит в салонах автодилера.
Альфа-Банк
Возрастной ценз установлен на переделе 21 года, кредитование происходит сроком до 5 лет. Кредит можно получить в рублях или в валюте США, ставка начинается от 11,99%. Максимальная сумма по автокредиту – 5 млн. рублей, минимальный ежемесячный доход зависит от региона проживания заемщика.
Совкомбанк
Банк выдает кредиты на отечественные и иностранные авто, годовая ставка будет зависеть от суммы первоначального взноса, начинается от 13%. Срок кредитования достигает 72 месяцев. Возраст заемщика по автокредиту должен быть от 21 года, если ему еще нет 27 лет, тогда должны быть поручители.
Тинькофф
В банке рассматриваются заявки клиентов от 18 до 70 лет, ставка в зависимости от первоначального взноса, возраста и надежности заемщика, может варьироваться в диапазоне от 7,9% до 21,9%. ТС оформляется в залог – обязательное условие, так же как и постоянная регистрация в РФ. Первоначального взноса не требуется, а страхование по желанию клиента.
Сравните тарифы на автокредит от крупнейших банков РФ в таблице.
| Банк | Сумма | Срок | Ставка | Решение |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 11,9 | от 2 минут |
| Альфа-Банк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 6,5% | до 2 минут |
| Тинькофф | до 2 000 000 ₽ | до 3 лет | от 8,9% | от 1 минуты |
| ВТБ | до 5 000 000 ₽ | до 7 лет | от 7,5% | до 5 минут |
| Почта Банк | до 1 500 000 ₽ | до 5 лет | от 5,9% | от 1 минуты |
| Банк Открытие | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 6,9% | от 15 минут |
| Газпромбанк | до 5 000 000 ₽ | до 7 лет | от 5,9% | Индивидуально |
| Райффайзенбанк | до 2 000 000 ₽ | до 5 лет | от 7,99% | до 2 минут |
| Россельхозбанк | до 3 000 000 ₽ | до 5 лет | от 9,5% | до 3 дней |
| Совкомбанк | до 1 000 000 ₽ | до 5 лет | от 17,9% | Индивидуально |
| МТС Банк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 6,9% | от 5 минут |
| Промсвязьбанк | до 3 000 000 ₽ | до 7 лет | от 5,5% | от 5 минут |
| Росбанк | до 3 000 000 ₽ | до 7 лет | от 8,99% | от 15 минут |
| ОТП Банк | до 4 000 000 ₽ | до 7 лет | от 10,5% | от 1 минуты |
| Хоум Кредит | до 3 000 000 ₽ | до 5 лет | от 7,9% | от 2 минут |
| Росгосстрах Банк | до 3 000 000 ₽ | до 5 лет | от 8,9% | от 1 минуты |
| Ренессанс Кредит | до 300 000 ₽ | до 5 лет | от 10,5% | до 1 минуты |
| Русский Стандарт | до 500 000 ₽ | до 5 лет | от 19,9% | от 15 минут |
Для выбора выгодного тарифа воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн. С его помощью Вы легко рассчитаете сумму переплаты и размер регулярных платежей.
Учитывают ли банки половые различия заемщиков?
Список условий для обоих полов практически одинаковы, но вот девушки старше 18 лет могут получить автокредит быстрее, чем парни призывного возраста. Автокредит может получить каждый совершеннолетний, так как он относится к потребительскому, да еще идет с залогом, в качестве которого выступает машина. Ставка по нему находится в районе 15%, но учитывая то, что потребуется первоначальный взнос и страхование, затраты по нему могут существенно вырасти. Если у клиента на руках только минимальная сумма, то лучше не рисковать и еще подсобрать средств.
Со скольки лет дают автокредит парням?
Возраст мужчин 18-25 лет рискован для банков тем, что потенциальные клиенты могут пойти в армию, а значит, есть риски, что они не успеют вернуть долг по автоссуде. Даже если последует одобрение, то понадобятся поручители (часто это родители), на которых в случае срочной службы заемщика ляжет кредитный груз. Сумма кредита для такого возраста заемщика регламентируется до 350 тыс. рублей. Срок погашения также ограничен и составляет 5 лет, а для тех, кому исполнилось 25 лет, его могут продлить в индивидуальном порядке. Более лояльное отношение наблюдается у тех, кто состоит в браке.
Возрастает вероятность получить автокредит, если парень:
- отслужил в армии или же не пригоден для службы;
- имеет дополнительный доход, который может документально подтвердить;
- получает официальный доход;
- может предоставить в залог недвижимость или другое транспортное средство.
Со скольки лет дают автокредит девушкам?
Кредитная сделка может состояться и с 18-летней девушкой, если та представит справки о доходах и подтверждение, что работает на последнем месте не менее 4 месяцев.
Девушки более ответственно относятся к заемным средствам, чем парни, к тому же они не должны служить, если только не избрали для себя профессию медика. Но 18-летних, в силу отсутствия образования часто оформляют неофициально, и им трудно доказать, что имеет постоянный доход.
Если девушка замужем, она может привлечь в созаемщики своего супруга, тогда кредит наверняка оформят. Повысит шансы также залоговое имущество или привлечение поручителей, ими могут быть родители, знакомые и работодатели девушки.
На каких условиях дают автокредит молодым людям
Специальных кредитных программ для покупки авто молодыми не предусмотрено, а значит для них действуют те же условия кредитования, что и для других клиентов. Молодой заемщик должен выбрать из списка автокредитов подходящий для себя вариант и собирает нужные документы. Только вот ставка для молодежи будет в любом случае повышена, желательно заранее узнать ее размер и уточнить срок кредитования, обычно он для них сокращен.
Автосалоны
Кредитование у них происходит по упрощенно схеме, но это связано не с налаженной системой, а с повышенными ставками и переплатами, которые компенсируют затраты сервиса автодилера.
Клиент вправе сам выбирать перечень платных услуг или вовсе отказаться от них, но на практике некоторые покупки автосалон позиционирует как обязательные. Такой навязчивый сервис сможет отбить охоту к оформлению автокредита на месте.
Банки
В таких учреждениях клиенты имеют неограниченный доступ ко всем городским автосалонам и дилерам, которые предлагают свои авто. Молодой заемщик может выбрать банк, где предлагаются условия с минимальными страховыми взносами и процентами, но стоит готовится к тому, что в выбранном банке все же поднимут процент, ссылаясь на недостаточный уровень дохода.
После 20 лет круг доступных программ по автокредитованию значительно расширяется, а после 25 лет заемщик уже может получить ссуду на общих основаниях, так как он уже сможет доказать свою платежеспособность и на нем не будет лежать бремя военнообязанного.
Какие документы необходимы молодым заемщикам?
Стандартный перечень включает в себя:
- паспорт РФ, регистрация должна быть в том регионе, в котором находится выбранный отдел банка;
- справка о текущем месте работы и доходах с него;
- свидетельство о браке (если есть такое) и разрешение второй половины на покупку авто;
- военный билет или же справка;
- документы на авто, в том числе и полис КАСКО.
Наряду с кредитным договором оформляется документ с передачей автомобиля в залог банка, где он будет числиться пока клиент не выплатит последний взнос, при этом пользоваться машиной в период кредитования он может.
Банк может потребовать дополнительные бумаги, которые смогут минимизировать риски банка:
- водительские права;
- ИНН;
- документы на залог;
- загранпаспорт
- диплом об образовании.
Возможные причины отказа
Лица, которые недавно достигли совершеннолетия, представляют для банка дилемму, они могут быть новыми клиентами, но в то же время неизвестно, как они будут оплачивать кредит, ведь мало кто из них работает.
Причин для отказа в автокредите для таких граждан много, в основном влияет все же возраст и несоответствие требованиям. Если нет финансовой «подушки» в виде залога или поручителей с большой зарплатой, то стоит пождать 3 года и потом взять кредит на общих основаниях.
Среди часто встречающихся объяснений отказа выделяют:
- отсутствие у клиента возможности внести первый взнос, он недавно устроился на работу, и ему не с чего было его отложить;
- плохая кредитная история или ее отсутствие, не вся молодежь пользуется кредитными картами и ссудами;
- покупка подержанного авто, желательно рассматривать варианты только с автосалона;
- собран не весь пакет документов;
- превышение кредитного лимита, тогда следует выбрать авто подешевле;
- нет постоянного дохода или его сложно подтвердить.
Молодой возраст накладывает ограничение на распоряжение даже имеющихся финансов, человек в 18 лет порой не может трезво оценить свои затраты, поэтому банки часто отказывают им после тщательной проверки финансового состояния по официальным каналам.
Факторы, повышающие вероятность одобрения
Положительные факторы, которые помогут получить одобрение:
- Отсутствие судимости и административных нарушений.
- Официальный брак, количество детей (если у молодой семьи он один, то это отлично, а вот два ребенка уже могут вызвать вопросы, а на что в случае регулярного внесения взносов семья будет жить).
- Безупречная КИ. Человек может даже один раз взять небольшой кредит и вовремя его выплатить, но его кредитная история значительно улучшится. Если будущий клиент никогда не пользовался кредитами, то она будет нулевой, а это приравнивается к отрицательному ее показателю.
- Официальное трудоустройство и высокий уровень дохода.
- Поручитель, доходы которого можно проверить.
- Внесение большого первоначального взноса.
- Выбор варианта страховки, насколько клиент беспокоится о безопасности авто и какие непредвиденные ситуации учитывает.
- Отсутствие задолженностей по другим кредитам.
- Согласие клиента на повышенные ставки.
- Оформление ссуды на незначительный срок, он не должен превышать 3 лет.
Молодой клиент может сомневаться в непредвзятом отношении банков, тогда он может попробовать начать оформление автокредита в автосалоне. Если он там положительно себя зарекомендует, то и банки будут лояльнее подходить к его кредиту.
Оформление автокредита молодыми клиентами, особенно парнями, представляет некоторые сложности. Но если разобраться в его тонкостях и предусмотреть все важные моменты, то получить рассрочку на желаемое авто вполне реально. Желательно привлечь в качестве поручителей своих родных, которые в случае форс-мажорной ситуации смогут закрыть финансовую «брешь». Отзывы других банков и МФО о молодом клиенте также учитываются, так что нужно не допускать просрочек и закрыть все задержки по выплатам ранее взятых ссуд.
