Банкротство индивидуального предпринимателя в 2021 году

Опубликовано: 28-07-2021
Отредактировано: 25-11-2021
Просмотров: 429
Комментарии: 0
Удержать малый бизнес на плаву - задача не из легких. Часто владельцы ИП сталкиваются со сложностями, из-за которых их дело не приносит желаемого дохода, вследствие чего плата по обязательствам становится невозможной. Яркий пример такой ситуации мы наблюдали в период пандемии, когда бизнесы закрывались один за другим. Однако, данная проблема была и остается актуальной в любое время. Самым логичным выходом из такой ситуации может стать заявление о несостоятельности (банкротстве) бизнеса. Далее мы более подробно рассмотрим процедуру, последствия и признаки банкротства ИП.


Мужчина в кресле читает ежедневник

Что такое банкротство?


В законодательстве банкротство толкуется как отсутствие возможности у физического лица исполнить свои финансовые обязательства перед кредитором. Существует мнение, что банкротство - это один из методов избавиться от долговых обязательств. Доля правды в этом есть, но стоит отметить, что главная идея заключается не в прощении долгов, а в помощи гражданину сбросить долговой груз, при этом удовлетворяя интересы кредитора.

Помните, что когда речь идет об индивидуальном предпринимательстве, на юридическом уровне нет никаких отличий от физического лица, за исключением ряда новых прав и обязанностей у ИП.

Это означает, что владелец ИП отвечает за все финансовые обязательства своего бизнеса лично, в том числе личным имуществом. Перед подачей заявления о банкротстве, следует внимательно проанализировать величину долга по отношению к владениям физического лица - иногда объявление несостоятельности может быть для предпринимателя очень невыгодным решением.

Банкротство: право или обязанность


Этот вопрос должен возникнуть у предпринимателя, когда первые признаки банкротства дают о себе знать (невозможность погасить задолженность в настоящее и ближайшее время). Что подразумевается под «невозможностью погасить задолженность»? Все просто: общая сумма собственности и доходов гражданина не смогут покрыть все долги ИП. Если же размер личных активов превышает долговые обязательства, следует обходить стороной идею объявления несостоятельности, поскольку это почти всегда невыгодно для самого гражданина. Прежде стоит задаться вопросом: возможно, будет более выгодно распродать все активы и погасить долги на вырученные средства?

Право предпринимателя перетекает в обязанность, когда финансовое положение бизнеса находится далеко не в лучшем состоянии, а точнее:

  • Общий размер долга составляет более 500 000 рублей;
  • ИП не выполняет долговые обязательства перед кредитором в течение трех и более месяцев со дня их возникновения;
  • Выполнив долговые обязательства перед одним кредитором, рассчитаться с другим уже не станет возможным.

Чем регулируется процедура банкротства?


Процедура оформления несостоятельности ИП строго регламентирована законодательством, а именно Федеральным законом от 21.10.2002 №127-ФЗ. Закон регулирует все важные аспекты данной процедуры, в том числе:

  • Правовое регулирование;
  • Последствия банкротства для индивидуального предпринимателя;
  • Основания для оформления несостоятельности ИП.

Важно отметить, что в законодательстве о банкротстве достаточно часто происходят изменения. Заинтересованным лицам, чтобы быть осведомленными, нужно следить за поправками в законах на официальных ресурсах.

Признаки банкротства ИП


Чтобы быть в курсе, когда ваш бизнес находится на грани банкротства, необходимо знать основные признаки несостоятельности ИП. Принимая решение, именно ими руководствуется Арбитражный суд:

  • Сумма непогашенной задолженности в общей сложности составляет 500 000 рублей и более (при этом долг должен быть связан непосредственно с предпринимательской деятельностью);
  • Долговые обязательства были просрочены на три и более месяца - это значит, что предприниматель не способен решить свои финансовые проблемы и вовремя выплатить долги;
  • Суммарная стоимость собственности индивидуального предпринимателя значительно ниже суммы долговых обязательств.

Важно! Личные долги гражданина (ипотека, автокредит и др.) не учитываются при оформлении несостоятельности бизнеса.

Кто может подать заявление на банкротство ИП?


Мужчина в джемпере поправляет галстук

Законодательство предоставляет право обратиться с заявлением об оформлении несостоятельности ИП следующим лицам:

  • Физическое лицо
    При обнаружении признаков несостоятельности ИП, предприниматель не просто может, а обязан обратиться с заявлением о банкротстве. Сделать это необходимо в течение 30 рабочих дней после обнаружения первых признаков.
  • Уполномоченные органы
    Заявление о несостоятельности ИП может подать Федеральная налоговая служба за неуплату налогов или любая другая уполномоченная структура за какие-либо финансовые нарушения.
  • Кредиторы
    Если быть точнее, то заявлять о банкротстве могут лишь конкурсные кредиторы, которые как раз специализируются на денежных обязательствах. Обычные кредиторы, уполномоченные лишь устанавливать штрафные санкции - такого права не имеют.

Как и куда подать заявление


Заявить о несостоятельности ИП может как предприниматель лично, так и его представитель одним из способов:

  • Внесудебный порядок. Подать заявление в центр муниципальных услуг «Мои документы» по месту жительства.
  • Судебный порядок. Подать заявление в Арбитражный суд по месту жительства. Делать обращения о банкротстве можно не только в здании суда, но и через электронную почту или с помощью Почты России.

Документы, необходимые для банкротства ИП


Для оформления несостоятельности ИП в суде, истцу придется собрать следующий перечень документов:

  • Ксерокопия документа, удостоверяющего личность (паспорт);
  • Ксерокопия трудовой книжки;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • Свидетельство о заключении/расторжении брака, брачный договор;
  • Справка 2-НДФЛ за 3 года;
  • Информация о задолженностях и кредиторах;
  • Документация на имущество;
  • Опись имущества;
  • Справка из ФНС о наличии ИП;
  • Справка ИЗ ЕГРН;
  • Чек об оплате государственной пошлины и депозита.

Стадии банкротства для ИП


Процедура банкротства по стандарту состоит из трех стадий: реструктуризация долга, реализация имущества и мировое соглашение. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Реструктуризация долга


Из результатов анализа доходов ИП, может быть вынесено решение о продлении срока долгового обязательства. Рассчитывается он должностным лицом Арбитражного суда в зависимости от дохода бизнеса и интересов кредитора. Зачастую этот период составляет от 3 до 4 лет. Данная стадия применяется, если доходы индивидуального предпринимателя позволяют в течение определенного времени погасить сумму долга.

Реализация имущества


Если доходы индивидуального предпринимателя равны нулю, ранее рассмотренная стадия пропускается и в ход идет реализация имущества. Принцип данной процедуры прост и понятен. Суд описывает и выставляет на продажу имущество, находящееся в собственности должника и взимает долги с других компаний, которые имеют финансовые обязательства перед ИП-банкротом. Вырученные средства идут на погашение долга.

Мировое соглашение


Процедура подразумевает заключение договора между должником и кредитором на определенных условиях. Данная стадия позволяет должнику договориться с кредитором о продлении срока долгового обязательства, рассрочке или уменьшении суммы долга. При заключении договора, процесс банкротства останавливается и предприниматель продолжает отдавать долг на договорных условиях.

Важно! Мировое соглашение заключается по обоюдному согласию обеих сторон.


От каких долгов банкрот не сможет избавиться?


В законодательстве выделены категории долговых обязательств, которые не будут прощены должнику при процедуре банкротства:

  • Долги, которые возникли после принятия заявления о банкротстве;
  • Обязательства по возмещению имущественного ущерба;
  • Задолженности по выплатам работникам, которые были официально устроены у индивидуального предпринимателя;
  • Долговые обязательства перед другими компаниями-банкротами;
  • Долговые обязательства, связанные непосредственно с личной жизнью должника (алименты, автокредит, ипотека, возмещение морального ущерба и т.д.);
  • Возмещение юридическому лицу убытков, причиненных в качестве сотрудника или лидера.

Какое имущество не заберут?


Процедура оформления заявления о банкротстве включает в себя заполнение данных о находящемся в собственности должника имуществе. Это может быть недвижимость, транспорт, ценные предметы и прочее имущество. Суд вправе описать и выставить на продажу личное имущество предпринимателя, чтобы покрыть все долги. Однако, в статье 446 Гражданского процессуального кодекса представлен перечень собственности, которая не может быть изъяты у должника:

  • Единственное жилье физического лица (если оно не находится в залоге);
  • Личные вещи;
  • Домашняя утварь;
  • Предметы, необходимые для профессиональной деятельности гражданина.

Сроки процедуры банкротства


Законодательство регулирует и сроки рассмотрения заявлений о банкротстве. Регламентировано, что судья обязан принять или отказать в заявлении в течение 5 дней со дня его подачи. А срок рассмотрения дела в целом не должен превышать 7 месяцев с момента обращения.

Сколько стоит ИП процедура банкротства?


Оформление банкротства, как не странно, требует определенных вложений. Стоимость всей процедуры складывается из следующих расходов:

  • Государственная пошлина - 300 рублей;
  • Вознаграждение Арбитражному управляющему - 25 000 рублей;
  • Публикации в новостном журнале «Коммерсантъ» и ЕФРСБ - 15000 рублей;
  • Услуги банка, рассылка заказных писем в Арбитражный суд и кредиторам - около 2000 рублей.

Также могут быть включены дополнительные услуги:

  • Услуги юриста - от 50 000 до 300 000 рублей;
  • Затраты на организацию торгов для продажи имущества должника - около 25 000 рублей.

Особенности банкротства индивидуальных предпринимателей


Процесс оформления несостоятельности ИП не имеет принципиальных отличий от банкротства физического лица. Стоит оговориться, что есть некоторые особенности данной процедуры, выделенные в законодательстве.

  • После полного завершения процедуры и признания ИП банкротом, физическое лицо не имеет права заниматься предпринимательской деятельностью в течение 5 лет с момента вынесения решения. В этот период ФНС просто не выдаст разрешение на ведение бизнеса.
  • Выше рассмотренное правило действует и при оформлении несостоятельности через МФЦ, однако, оно также распространяется на физических лиц, которые прекратили работу ИП в течение 1 года до подачи заявления.
  • Разрешение на предпринимательскую деятельность и лицензии на конкретные категории бизнеса автоматически теряют свою силу с решением о банкротстве ИП и реализации имущества гражданина.
  • Подавая заявление в Арбитражный суд, индивидуальный предприниматель должен опубликовать новость о своем решении на Федресурсе (сведения о фактах деятельности). Сделать это нужно минимум за 15 суток до обращения.

Последствия банкротства ИП


Банкротство индивидуального предпринимателя влечет за собой ряд ограничений для физического лица, которые имеют определенный срок действия:

  • В течение 3 лет запрещено возглавлять компании;
  • В течение 5 лет запрещено выполнять руководящую работу в микрофинансовых организациях и коммерческих пенсионных фондах, повторно заявлять о несостоятельности, а также гражданин на протяжении всего срока обязан сообщать банкам и другим кредитным учреждениям о ранее пройденной процедуре банкротства;
  • В течение 10 лет физическое лицо не имеет права возглавлять банк.

Последствия признания банкротом ИП и Физ Лица:






















Для ИПДля Физ Лица
Прекращение статуса ИП, аннулирование лицензий на предпринимательскую деятельностьЗапрет на получение кредитов и займов без указания факта банкротства в течение 5 лет после прекращения дела
Запрет на регистрацию в качестве ИП в течение 5 лет с момента завершения дела о банкротствеЗапрет на инициирование нового дела о банкротства в течение 5 лет после прекращения старого
Запрет занимать должность в органах управления юридического лица в течение 5 лет после прекращения дела о банкротствеЗапрет занимать должность в органах управления юр. лица в течение 3 лет и запрет занимать должности в органах управления кредитной организацией в течение 10 лет после прекращения дела о банкротстве
Занимать должности в органах управления кредитной организации в течение 10 лет после прекращения дела о банкротствеЗапрет занимать должности в органах управления страховой организацией, негосударственного пенсионного фонда, УК инвестиционного фонда в течение 5 лет после завершения дела о банкротстве

Упрощенное банкротство через МФЦ


В конце прошлого года в законодательстве были проведены изменения, которые дали возможность индивидуальным предпринимателям оформлять несостоятельность через МФЦ. Сделать это можно при условии, что общая сумма долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей, а гражданин ранее подавал заявление через суд и дело было закрыто из-за отсутствия у ИП средств для погашения долговых обязательств. Процедура является бесплатной и занимает около 6 месяцев.

Процесс оформления несостоятельности ИП через МФЦ происходит следующим образом:

  1. Вы приходите в центр региональных услуг «Мои документы» по месту жительства. При себе нужно иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт).
  2. В отделении вам выдается специальная форма, которую нужно заполнить. Там вы указываете сведения об ИП, список всех кредиторов и суммы долговых обязательств, информацию об имуществе. Важно, чтобы указанные в заявлении данные были правдивыми. Если кредитор сообщит о наличии у вас неучтенной собственности, дело будет передано в другую структуру и рассмотрено в судебном порядке. По этой же причине не стоит пытаться скрыть имущество, продавая его за бесценок своим родственникам - эти махинации очень быстро вскроются.
  3. Далее МФЦ проверит все данные и соответствие ИП условиям несостоятельности. В течение 1-3 рабочих дней занесут первые данные в ЕФРСБ и сообщат кредиторам о начале процедуры. Если за 6 месяцев не возникнет никаких конфузов, ИП получит статус банкрота.

Плюсы и минусы банкротства для ИП


Процедура банкротства имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Каждый сам решает, насколько тот или иной пункт важен для него.


Плюсы



  • Рост суммы долга приостанавливается, а штрафные санкции и неустойки замораживают на время процедуры.
  • Если процедура несостоятельности будет успешно завершена и ИП будет признан банкротом, он освободится от долговых обязательств, а исполнение решений по судебным делам прекратится.
  • После начала процедуры и публикации первых данных в реестре, интерес коллекторов к долговым обязательствам ИП приравняется к нулю.
  • Физическое лицо имеет шанс сохранить свое имущество, если была задействована стадия реструктуризации долга. В данном случае составляется план, согласно которому гражданин должен рассчитаться с кредитором вырученными с бизнеса средствами за конкретный период времени.
  • Индивидуальный предприниматель имеет право заключить мировое соглашение с кредитором. Условия договора могут предусматривать как прощение суммы долга, так и увеличение сроков долгового обязательства.

Минусы



  • Банковские счета гражданина будут находиться под контролем на протяжении всей процедуры. Помимо счетов, следить будут и за операциями, проводимыми физическим лицом со своей собственностью.
  • Если у финансового управляющего возникнут подозрения о скрытии имущества, то в судебном порядке будут оспорены операции с жильем за последние 3 года. Такое недоверие может вызвать продажа недвижимости родственникам за очень низкую цену.
  • На время процедуры физическому лицу могут ограничить право выезда за границу.

Подводя итог, можно сказать лишь то, что оформление банкротства - очень серьезное решение и относиться к нему следует соответственно. Прежде, чем сделать этот шаг, взвесьте все «за» и «против», сопоставьте размеры долговых обязательств с суммарной стоимостью вашего имущества, которое могут описать. Может быть, для вас будет более выгодно рассчитаться с долгами каким-либо другим методом?
Эта статья полезная?
Над материалом работали
Игнатов Эмин
Автор
Автор сайта CrediBlog.ru. Готовит материалы, анализирует предложения банков, консультирует посетителей. Для связи: ignatov@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта CrediBlog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии и отзывы
Добавить комментарий
Читайте подробнее
Последствия банкротства физических лиц в 2021 году

Признание физ лица банкротом таит немало подводных камней, влечет ограничения и неприятные последствия для лиц, признанных финансово несостоятельными. Причем последствия могут быть положительными и отрицательными.

Лучшая карта Сбербанка в 2021 году

Карты Сбербанка делятся на дебетовые и кредитные. Есть универсальные и специализированные, премиальные и обычные продукты. До заказа рекомендуем ознакомиться с условиями оформления и обслуживания, действующими тарифами.

Кредит с временной регистрацией в 2021 году

Доступные кредиты для граждан с временной регистрацией на территории РФ. Информация о банках и условиях кредитования лиц с временной регистрацией.

Кредит на покупку бизнеса

Рассказываем, как получить кредит на покупку или развитие бизнеса и какие банки предоставляют услугу.

Виды ипотеки и ипотечного кредитования в России

Ипотека - кредит под залог недвижимости. Большинство людей представляют это следующим образом: купить квартиру под её обеспечение, платить в течение 10-15 лет и получить все в собственность.

Что такое кредитная история

Предлагаем разобраться, что такое кредитная история, зачем она нужна человеку и банку, как ее узнать и почему она портится.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходящих банков
Узнать, одобрят ли кредит