Альфа-Банк предлагает заемщикам полный перечень кредитных финансовых продуктов. Высоким спросом пользуются ссуды под залог недвижимости. Это выгодные, универсальные программы. Они позволяют брать в долг крупные суммы средств по лояльной ставке.
Кредитная программа предлагает брать деньги в долг на максимально выгодных условиях. Залог – это гарантии возврата ссуды для банка и, соответственно, лояльные процентные ставки для вас. Кредит можно брать на оплату услуг, покупку товаров, лечение, обучение. Деньги отправляются на расчетный счет клиента, в дальнейшем могут быть обналичены.
Займ классифицируется как не целевой. Сотруднику банка рассказывать о причине оформления ссуды не обязательно. Услуга доступна юридическим, физическим лицам. В качестве залога принимается жилая, коммерческая недвижимость. Для оформления кредита под залог автомобиля нужно будет посетить ближайший офис Альфа-Банка в вашем регионе. Чтобы сэкономить время, сразу берите с собой необходимые документы. Можно получить предварительное одобрение онлайн, но финальное решение будет вынесено только при посещении отделения банка.
На нашем сайте вы также можете воспользоваться кредитным калькулятором для быстрого расчета суммы процентов по кредиту и размера ежемесячных платежей.
Ссуда доступна гражданам РФ, которые имеют:
Заемщик для получения одобрения должен быть полностью дееспособным. Банк обязательно проверит факт владения конкретного лица имуществом, отсутствие обременений на объект залога.
13.99% – это базовая процентная ставка. Она может пересматриваться с учетом индивидуальных параметров заемщика.
Сравните ставки по кредитам в крупнейших банках РФ в таблице:
Оформлять кредит в Альфа-Банке могут лица старше 21 года. Верхняя возрастная планка на момент возвращения долга составляет 55-60 лет. Обязательно наличие гражданства РФ. Минимальный стаж на последнем месте работы – 2 года, официальное трудоустройство обязательно. Муж и жена могут выступать в роли созаемщиков.
Для оформления ссуды подготовьте:
Обычно Альфа-Банк настаивает на страховании объекта недвижимого имущества при его передаче в залог. В рисках прописываются утрата, порча. В дополнение банк предлагает оформить полис на случай постоянной либо временной потери трудоспособности. Напоминаем, что банки по закону обязывать заемщиков делать страховку не могут. Но при отказе от оформления полиса ставка будет заметно выше. Так что все тщательно просчитайте и выберите выгодный для себя вариант.
Альфа-Банк в качестве обеспечения по займам принимает автомобили и недвижимость. В данном обзоре речь идет о недвижимом имуществе. Вы можете предоставлять дачу, квартиру, дом, нежилое помещение. С залогом ничего не случится при условии добровольного возврата долга. Если вы перестанете вносить платежи, спустя определенное время банк подаст запрос на реализацию объекта залога для возврата своих денег.
Справка о доходах при условии наличия недвижимости не нужна, но ее оформление дополнительно повысит шансы на одобрение заявки. Главное, чтобы недвижимое имущество соответствовало следующим условиям:
Подготовьте бумаги, подтверждающие факт вашего владения недвижимостью. Сумма кредита, доступная к выплате, будет рассчитана с учетом оценочной рыночной стоимости недвижимого имущества.
Залоговые сделки всегда непростые в проведении. Если потребительскую ссуду или кредитную карточку можно сделать в течение дня, то с кредитом под залог вам точно придется повозиться. Средние сроки ожидания – 1-2 недели.
Ваши действия пошагово:
С недвижимостью банк ничего делать не будет – она остается в распоряжении заемщика. Проблем при условии своевременного возврата долга тоже никогда нет. Продажа имущества возможна только в случае длительных просрочек. Даже если у вас возникнут сложности с возвратом долга, свяжитесь с банковским специалистом, постарайтесь урегулировать все вопросы в досудебном порядке. Это позволит спокойно погасить кредит и сохранить права на недвижимое имущество, сэкономить на судебных издержках.
Своевременно вносите платежи по открытому договору – это гарантирует сохранение позитивной КИ и плодотворное сотрудничество с финансовыми учреждениями в будущем. Способы погашения кредита в Альфа-Банке:
Сроки зачисления средств, комиссии могут различаться – уточняйте. После проведения платежа убедитесь в том, что банк получил полную сумму денег за вычетом комиссий, процентов строго в установленные сроки.
Одобрение по залоговым кредитам получить намного проще, чем по обычным, но отказы все равно возможны. Причины этого:
Вам могут отказать в выдаче кредита по причине отказа от законного супруга. Если заемщик состоит в официальном браке, банк проверит мужа или жену на предмет благонадежности. То есть критерии оценивания применяются разные, просоответствовать всем сразу бывает действительно проблематично.
Залоговое кредитование в Альфа-Банке предполагает максимальные лимиты и минимальные процентные ставки. Одобрения кредитное учреждение дает часто, но гарантий все равно нет. Лицам с испорченной кредитной историей не стоит рассчитывать на положительное решение. Страхование жизни, объекта залога оформлять не обязательно, но на практике лучше будет сделать это.
Содержание
expand_more
Особенности получения кредита под залог недвижимости в Альфа-Банке
Кредитная программа предлагает брать деньги в долг на максимально выгодных условиях. Залог – это гарантии возврата ссуды для банка и, соответственно, лояльные процентные ставки для вас. Кредит можно брать на оплату услуг, покупку товаров, лечение, обучение. Деньги отправляются на расчетный счет клиента, в дальнейшем могут быть обналичены.
Займ классифицируется как не целевой. Сотруднику банка рассказывать о причине оформления ссуды не обязательно. Услуга доступна юридическим, физическим лицам. В качестве залога принимается жилая, коммерческая недвижимость. Для оформления кредита под залог автомобиля нужно будет посетить ближайший офис Альфа-Банка в вашем регионе. Чтобы сэкономить время, сразу берите с собой необходимые документы. Можно получить предварительное одобрение онлайн, но финальное решение будет вынесено только при посещении отделения банка.
Для оценки предлагаемых финансовым учреждением условий воспользуйтесь калькулятором онлайн. Он есть на сторонних порталах агрегаторах и сайте самого Альфа-Банка (вам нужен пункт «Кредит наличными»). Точный срок пользования кредитом рассчитывается индивидуально, зависит от цены объекта залога, доступной суммы кредита. Он может находиться в диапазоне 2.5-15 лет.
На нашем сайте вы также можете воспользоваться кредитным калькулятором для быстрого расчета суммы процентов по кредиту и размера ежемесячных платежей.
Условия кредитования
Ссуда доступна гражданам РФ, которые имеют:
- хорошую кредитную историю;
- регистрацию в районе расположения офиса банка;
- стабильное место работы;
- все документы на объект залога.
Заемщик для получения одобрения должен быть полностью дееспособным. Банк обязательно проверит факт владения конкретного лица имуществом, отсутствие обременений на объект залога.
Процентные ставки
13.99% – это базовая процентная ставка. Она может пересматриваться с учетом индивидуальных параметров заемщика.
Сравните ставки по кредитам в крупнейших банках РФ в таблице:
| Банк | Сумма | Срок | Ставка | Решение |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 11,9 | от 2 минут |
| Альфа-Банк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 6,5% | до 2 минут |
| Тинькофф | до 2 000 000 ₽ | до 3 лет | от 8,9% | от 1 минуты |
| ВТБ | до 5 000 000 ₽ | до 7 лет | от 7,5% | до 5 минут |
| Почта Банк | до 1 500 000 ₽ | до 5 лет | от 5,9% | от 1 минуты |
| Банк Открытие | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 6,9% | от 15 минут |
| Газпромбанк | до 5 000 000 ₽ | до 7 лет | от 5,9% | Индивидуально |
| Райффайзенбанк | до 2 000 000 ₽ | до 5 лет | от 7,99% | до 2 минут |
| Россельхозбанк | до 3 000 000 ₽ | до 5 лет | от 9,5% | до 3 дней |
| Совкомбанк | до 1 000 000 ₽ | до 5 лет | от 17,9% | Индивидуально |
| МТС Банк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 6,9% | от 5 минут |
| Промсвязьбанк | до 3 000 000 ₽ | до 7 лет | от 5,5% | от 5 минут |
| Росбанк | до 3 000 000 ₽ | до 7 лет | от 8,99% | от 15 минут |
| ОТП Банк | до 4 000 000 ₽ | до 7 лет | от 10,5% | от 1 минуты |
| Хоум Кредит | до 3 000 000 ₽ | до 5 лет | от 7,9% | от 2 минут |
| Росгосстрах Банк | до 3 000 000 ₽ | до 5 лет | от 8,9% | от 1 минуты |
| Ренессанс Кредит | до 300 000 ₽ | до 5 лет | от 10,5% | до 1 минуты |
| Русский Стандарт | до 500 000 ₽ | до 5 лет | от 19,9% | от 15 минут |
Требования к заемщику
Оформлять кредит в Альфа-Банке могут лица старше 21 года. Верхняя возрастная планка на момент возвращения долга составляет 55-60 лет. Обязательно наличие гражданства РФ. Минимальный стаж на последнем месте работы – 2 года, официальное трудоустройство обязательно. Муж и жена могут выступать в роли созаемщиков.
Необходимые документы
Для оформления ссуды подготовьте:
- ИНН;
- паспорт;
- свидетельство о браке;
- водительские права;
- копию трудовой;
- военный билет;
- документ о праве собственности.
Страхование кредита
Обычно Альфа-Банк настаивает на страховании объекта недвижимого имущества при его передаче в залог. В рисках прописываются утрата, порча. В дополнение банк предлагает оформить полис на случай постоянной либо временной потери трудоспособности. Напоминаем, что банки по закону обязывать заемщиков делать страховку не могут. Но при отказе от оформления полиса ставка будет заметно выше. Так что все тщательно просчитайте и выберите выгодный для себя вариант.
Другой момент – банк может отказать в выдаче денег, если вы не захотите делать полис страхования здоровья и жизни. Официально это делать нельзя, но чисто формально подобные ситуации не редкость. Именно поэтому намного проще сделать полис и гарантированно получить займ, сэкономить на процентной ставке.
Что можно передать в залог банку?
Альфа-Банк в качестве обеспечения по займам принимает автомобили и недвижимость. В данном обзоре речь идет о недвижимом имуществе. Вы можете предоставлять дачу, квартиру, дом, нежилое помещение. С залогом ничего не случится при условии добровольного возврата долга. Если вы перестанете вносить платежи, спустя определенное время банк подаст запрос на реализацию объекта залога для возврата своих денег.
Справка о доходах при условии наличия недвижимости не нужна, но ее оформление дополнительно повысит шансы на одобрение заявки. Главное, чтобы недвижимое имущество соответствовало следующим условиям:
- квартира или дом не должны быть в залоге, под арестом;
- аварийные помещения не рассматриваются;
- фундамент – железобетонный либо кирпичный;
- обязательно наличие адекватных условий для жизни, всех коммуникаций;
- отсутствие потребности в капитальном ремонте.
Подготовьте бумаги, подтверждающие факт вашего владения недвижимостью. Сумма кредита, доступная к выплате, будет рассчитана с учетом оценочной рыночной стоимости недвижимого имущества.
Процесс оформления залогового кредита
Залоговые сделки всегда непростые в проведении. Если потребительскую ссуду или кредитную карточку можно сделать в течение дня, то с кредитом под залог вам точно придется повозиться. Средние сроки ожидания – 1-2 недели.
Ваши действия пошагово:
- Обратитесь в Альфа-Банк. Подавать заявку можно удаленно либо лично в офисе. Предварительно используйте онлайн-калькулятор – он поможет рассчитать параметры сделки, понять, устраивают вас условия кредитования или нет.
- Соберите необходимые бумаги. На их основании банк составляет портрет потенциального заемщика, принимает решение о сотрудничестве, оценивая платежеспособность конкретного клиента.
- Дождитесь решения. Обычно процедура проверки занимает до 5 дней. Если ответ будет положительным, собирайте документы на объект залога – по перечню вас сориентирует банк. Обычно это технические, правоустанавливающие документы, оценочные акты.
- Осуществите все формальности. Речь об оценке рисков, анализе квартиры, определении юридической чистоты объекта. Если к квартире вопросов нет, банковский эксперт даст положительный ответ. Заявителю нужно будет застраховать недвижимость – это обязательное требование для любой ипотечной ссуды.
- Посетите Росреестр – на недвижимое имущество должно быть наложено обременение. Только после реализации всех этапов сделки заявитель получит деньги.
С недвижимостью банк ничего делать не будет – она остается в распоряжении заемщика. Проблем при условии своевременного возврата долга тоже никогда нет. Продажа имущества возможна только в случае длительных просрочек. Даже если у вас возникнут сложности с возвратом долга, свяжитесь с банковским специалистом, постарайтесь урегулировать все вопросы в досудебном порядке. Это позволит спокойно погасить кредит и сохранить права на недвижимое имущество, сэкономить на судебных издержках.
Процесс погашения кредита
Своевременно вносите платежи по открытому договору – это гарантирует сохранение позитивной КИ и плодотворное сотрудничество с финансовыми учреждениями в будущем. Способы погашения кредита в Альфа-Банке:
- онлайн-кабинет;
- платежный терминал;
- наличные в кассе;
- почтовый, банковский перевод по реквизитам.
Сроки зачисления средств, комиссии могут различаться – уточняйте. После проведения платежа убедитесь в том, что банк получил полную сумму денег за вычетом комиссий, процентов строго в установленные сроки.
Что делать, если банк отказал в кредите под залог?
Одобрение по залоговым кредитам получить намного проще, чем по обычным, но отказы все равно возможны. Причины этого:
- заемщик не отвечает текущим требованиям;
- отсутствует стабильный доход;
- есть судимость;
- большая финансовая загруженность в целом.
Вам могут отказать в выдаче кредита по причине отказа от законного супруга. Если заемщик состоит в официальном браке, банк проверит мужа или жену на предмет благонадежности. То есть критерии оценивания применяются разные, просоответствовать всем сразу бывает действительно проблематично.
Если вам не дали кредит под залог, обратитесь в другой банк или попробуйте принять участие в какой-то другой программе Альфа-Банка. Один отказ – еще не приговор, ищите дальше – шансы на получение положительного ответа есть. В самом Альфа-Банке доступна широкая линейка кредитных продуктов. Ссуды под залог понравятся тем гражданам, которые хотят одолжить крупную сумму денег.
Залоговое кредитование в Альфа-Банке предполагает максимальные лимиты и минимальные процентные ставки. Одобрения кредитное учреждение дает часто, но гарантий все равно нет. Лицам с испорченной кредитной историей не стоит рассчитывать на положительное решение. Страхование жизни, объекта залога оформлять не обязательно, но на практике лучше будет сделать это.
