Рефинансирование в ОТП Банке в 2024 году

Сложности с возвратом финансовых средств могут возникнуть у каждого. В банках на такой случай предусмотрены услуги рефинансирования и реструктуризации. В первом случае вы сами ищете новое кредитное учреждение и оформляете новый договор. Во втором нужно будет обратиться в старый банк и подать заявку. При рефинансировании заемщик может сэкономить, реструктуризация с финансовой точки зрения обычно невыгодная, зато позволяет сохранить кредитную историю. Поговорим о рефинансировании кредитов в ОТП Банке – порядке, особенностях процедуры.

Особенности рефинансирования в ОТП Банк

Рефинансирование – это специальная программа, в рамках действия которой заемщик сможет изменить условия действия старого договора или даже объединить несколько ссуд в одну. Все это позволяет растянуть выплаты и снизить текущие нагрузки на бюджет либо уменьшить переплаты в целом.

В случае с ОТП банком рефинансирование осуществляется в рамках одного учреждения для старых клиентов. То есть у вас уже есть открытые в ОТП ссуды, которые вы хотите соединить в одну или перекредитовать под более выгодный процент. Могут обращаться в банк клиенты других финансовых учреждений. В таком случае они закрывают договора со старым кредитором и подписывают новое соглашение с ОТП.



Общие условия перекредитования в ОТП:

• ставка от 15% в год;
  
• обязательное наличие поручителя, в некоторых случаях рассматриваются заявки без поручителя, но процент возрастает на три пункта;
  
• оплата клиентом комиссионных в размере 2% от суммы нового займа;
  
• рефинансируемые кредиты нужно гасить в указанные в договоре сроки;
  
• услуга доступна лицам от 21 до 65 лет;
  
• суммы – в диапазоне 15 тыс.-750 тыс. рублей.
  

Также клиент ОТП банка должен иметь прописку, гражданство РФ и проживать на территории регистрации банковского учреждения. Минимальный официальный стаж на последнем месте работы – 3 месяца.

ОТП предлагает разные схемы рефинансирования:

• увеличение сроков выплат и снижение суммы ежемесячных платежей;
  
• смена валюты кредита;
  
• соединение нескольких ссуд в одну (но 5 договоров);
  
• снятие обременения с объекта залога.
  

Если клиент хочет оформить в ОТП банке новый кредит, но изначальная ссуда находится в другом банке, нужно будет сделать разрешение у старого кредитора. Получить одобрение выходит не всегда, поскольку любой банк не хочет терять доход.

Зато, если вы получите одобрение на рефинансирование, то сможете неплохо сэкономить. Сейчас процентные ставки в банках в целом заметно ниже, чем раньше. Ваша задача – найти максимально выгодные условия и перезаключить договор. Учтите, что ОТП банк при рассмотрении заявок на рефинансирование очень придирчиво оценивает кредитную историю. Иногда отказы получают заемщики с неплохим рейтингом. Причины – высока закредитованность и наличие финансовых сложностей по факту подачи заявки на рефинансирование.

Сравните тарифы на рефинансирование кредита других банков РФ в таблице:


Для выбора наиболее выгодных условий рефинансирования воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн. С ним Вы легко и быстро рассчитаете сумму переплаты по новому кредиту и размер ежемесячных платежей.

Условия рефинансирования

Рефинансирование предполагает заключение нового договора для закрытия старого долга. ОТП Банк сейчас считается одним из наиболее лояльных финансовых учреждений. Рассмотрение заявок оперативное, что также плюс. Ставка средняя, нужно учесть дополнительные расходы.

Для своих клиентов

На самые лояльные условия могут рассчитывать текущие клиенты. Для них стандартная сумма в индивидуальном порядке увеличивается дол 1 млн. рублей. Сроки возврата ссуды составляют 10 лет. Рефинансировать крупный займ можно будет только после оплаты основной части долга.

По ипотечным ссудам во время рефинансирования нужно предоставлять залог, независимо от запрашиваемой суммы. Банк берет во внимание параметры текущего договора. Если ранее по ссуде заявлялось залоговое обеспечение, то и по новому договору нужно будет предоставить аналогичные гарантии.

Для клиентов других банков

Клиенты других банков берут ссуды с поручителями и без – наличие созаемщика очень желательно, повышает лояльность условий кредитования. Процедура рефинансирования не бесплатная – нужно будет заплатить комиссию в размере 2% от суммы договора.

Требования к заемщику

Требования к заемщикам со стороны ОТП Банка:

• стаж работы на последнем месте – от 3-6 месяцев в зависимости от условий конкретной программы;
  
• возраст 21 год и более;
  
• справка о доходах.
  

Необходимые документы

Для оформления нового договора нужно предоставить в банк определенный пакет бумаг. Если не будет хотя бы одного, вам откажут в оформлении. В список входят:

• паспорт РФ;
  
• копия трудовой, заверенная нотариально;
  
• справка с суммой долга по старому кредиту;
  
• справка о доходах (копия и оригинал);
  
• кредитные договора, которые действуют на текущий момент времени (оригиналы);
  
• копия, оригинал ИНН.
  

Если старые займы вы брали не в ОТП, подготовьте у кредитора разрешения на перекредитование. Без них заявка рассмотрена не будет.

Требования к рефинансируемому кредиту

Общие требования к кредитам, которые вы хотите рефинансировать:

• Отсутствие просроченных задолженностей.
  
• Своевременное внесение платежей в течение последнего года.
  
• Сроки действия рефинансируемого договора не меньше 180 дней на момент обращения.
  
• Время до окончания действия старых договорных обязательств – 90 дней и более.
  
• Отсутствие реструктуризаций по тому кредиту, который вы хотите рефинансировать.
  

Обратите внимание: при рефинансировании сделать налоговый имущественный вычет не получится.

Какой кредит можно рефинансировать в ОТП Банке?

ОТП Банк предлагает на выбор заемщика:

• Уменьшить регулярные платежи за счет растягивания сроков возврата ссуды.
  
• Изменить валюту с учетом курса.
  
• Объединить до 5 займов, взятых в ОТП и/или других банках, в единый договор.
  
• Снизить ставку по договору в целом.
  
• Снять обременение с недвижимости.
  

ОТП Банк рефинансирует все виды ссуд. Рассматриваются заявки на перекредитование потребительских займов от 300 тыс. рублей, вероятность одобрения высокая. Также финансовое учреждение рефинансирует автокредиты, ипотеку. Возможно даже перекредитование микрокредитов. Все заявки рассматриваются индивидуально.

Процедура рефинансирования кредита

Порядок рефинансирования в ОТП Банке:

1. Ознакомьтесь с программами, изучите их условия, убедитесь, что соответствуете всем текущим пунктам.
   
2. Просчитайте экономию с применением калькулятора онлайн.
   
3. Заполните заявку на сайте банка либо обратитесь к менеджеру по телефону.
   
4. Получите предварительное одобрение, соберите документы.
   
5. Приходите в офис и подписывайте договор.
   

Рефинансирование в ОТП Банке поможет снизить текущий уровень нагрузок – увеличить сроки возврата долга, уменьшить текущие платежи, снизить ставку в целом. ОТП – достаточно лояльное финансовое учреждение, но одобрение оно все равно дает не всем. Изучите требования программ, убедитесь, что соответствуете им. В один договор реально объединить до 5 ссуд.