Одобрение на кредит без проблем дают только беспроблемным заемщикам. Если у вас ранее возникали сложности с возвратом задолженности, либо кредитная история нулевая, у финансового учреждения возникнут вопросы. Расскажем, почему банки дают отказы, как можно повысить вероятность одобрения по максимуму.
Банк при рассмотрении заявки проводит ее всесторонний анализ. Он смотрит на:
В каждом банке свой регламент по проверке потенциальных заемщиков. Критерии оценивания будут разными, сама информация относится к секретной, разглашению не подлежит. Поэтому, если вам дали отказ, обращаться к менеджеру за разъяснением причин просто нет смысла. Вы можете проанализировать свою кредитную историю и общее положение дел самостоятельно. Если проблема именно в рейтинге заемщика, сделайте все возможное для его исправления.
Увеличивают вероятность одобрения заявки следующие факторы:
Возраст тоже имеет значение. Хотя официально подавать запросы могут лица старше 18-21 года, охотнее всего банки одобряют заявки лиц старше 30 и младше 45 лет. Эта категория признана самой стабильной и платежеспособной.
Предложения кредита от крупнейших банков РФ
Факторы, которые приводят к отказам в выдаче ссуды:
Это основные факторы, которые определяют принятие решения по заявке. Остальные тоже важны, но в меньшей степени. Могут к отказам приводить значительная закредитованность, предоставление некорректной личной информации, нерегулярность дохода, проблемы с законом, отсутствие обеспечения. Не предоставляйте заведомо ложные сведения – если кредитор обнаружит обман, вы получите отказ.
Иногда причиной негативного решения по заявке становится минимальный трудовой стаж в последней организации или частые смены места работы. Если вы работаете на ИП, это тоже минус для банка. Некоторые заемщики даже временно ищут сторонние организации, где можно оформить официальное трудоустройство. Для банка лучше иметь клиента со средней зарплатой, но работающего в крупной организации, чем с высоким доходом, но числящимся в штате у ИП.
Повысить шансы на положительный ответ способны малозначительные на первый взгляд факторы. Вы можете получить преимущества при личном общении, если сумеете расположить к себе банковского специалиста. При выстраивании диалога с менеджером учитывайте особенности конкретной банковской программы, предоставляйте дополнительные гарантии. Придите в офис финансового учреждения в приличном виде. Вы должны смотреться солидно, но не кричаще.
Предоставление обеспечения срабатывает всегда, вопрос в том, что найти ликвидное имущество не всегда просто. Если у вас есть приличный залог, предложите банковскому менеджеру оформить его в договоре. Это гарантированно увеличит шансы на одобрение заявки. Главное не допускайте просрочек в будущем, особенно длительных, и никто имущество у вас не заберет. Можно поискать поручителей. Созаемщики несут солидарную финансовую ответственность с главным заемщиком. Для банка их наличие является дополнительным гарантом возврата денег. Но тут тоже проблема в поиске поручителей, которые согласны помочь вам. Более того, созаемщиков тоже проверяют по базам, изучают кредитную историю, смотрят на место работы. Если к человеку много вопросов, вы выдаче ссуды в итоге откажут.
Сбербанк
Альфа-Банк
Тинькофф
ВТБ
Почта Банк
Банк Открытие
Газпромбанк
Райффайзенбанк
Россельхозбанк
Совкомбанк
МТС Банк
Промсвязьбанк
Росбанк
ОТП Банк
Хоум Кредит
Росгосстрах Банк
Ренессанс Кредит
Русский Стандарт Банк
Встречают по одежке – справедливое во всех ситуациях утверждение. Если вы обращаетесь в банк для получения кредита, постарайтесь выглядеть максимально прилично и презентабельно. Плюс важна уместность – ТОП-менеджер должен выглядеть как успешный руководитель, а кассир как простой кассир. Несоответствия в любую сторону вызовут подозрения, могут стать причиной отказа.
МФО – лояльные финансовые учреждения, но есть негласный кодекс, которому нужно следовать. Если вы подаете заявку онлайн, никто вас осматривать не будет. При личном визите в офисе МФО срабатывает тот же принцип, что и при общении с обычным банковским менеджером. Кстати, сотрудникам микрокредитных организаций официально запрещено выдавать ссуды лицам с перегаром. Не создавайте двойственных ситуаций.
Сотрудник банка может задавать разные вопросы, некоторые из них звучат странно. Такой диалог выстраивается для проверки заемщика. Предоставьте запрашиваемую информацию, чтобы повысить шансы на положительный ответ. Ведите себя адекватно и спокойно. Если все равно получите отказ, не отчаивайтесь – не дали деньги в одном банке, дадут в другом. Перечень предложений на российском финансовом рынке огромный, так что выбрать вам будет из чего. Но не подавайте 5 заявок сразу, поскольку это негативно влияет на рейтинг заемщика и может приводить к отказам в дальнейшем.
Для начала попробуйте понять, в чем именно причина. Если уверены, что с кредитной историей должно быть все в порядке, но на встречу вам не идут, закажите отчет для ознакомления. Услуга доступна бесплатно на портале Госуслуги. Также ей можно воспользоваться платно в партнерских организациях. Если спешите, лучше пользоваться частными сервисами – они работают более оперативно.
Другая вероятная причина отказа – у вас нулевая КИ. Банки настороженно относятся к подобным клиентам, могут давать отказы без объяснения причин. Это ваш случай? Тогда возьмите небольшой потребительский займ, верните его и подавайте запрос снова. Можно попробовать сделать кредитную карточку.
И помните, что любой отказ субъективен. У каждого банка свой алгоритм проверки клиентов. Это значит, что отказ в одном учреждении не означает вероятность отказов в остальных. Подавайте заявки, рано или поздно какой-либо банк согласится выдать вам ссуду. Главное в будущем следите за репутацией заемщика и старайтесь не допускать просрочек. Испортить кредитную историю легко, а вот на ее восстановление у вас уйдет немало времени. Банки дают займы на выгодных условиях надежным, проверенным заемщикам. Покажите себя таким – и вы сможете брать деньги на максимальные суммы и под минимальный процент.
Вероятность одобрения кредита зависит от широкого перечня факторов. В ваших силах сделать все возможное, чтобы ссуду одобрили, даже если раньше были отказы. Предоставьте банку гарантию возврата денег – это может быть официальное место работы, открытый в том же финансовом учреждении депозит, зарплатный счет, предоставление залога, пр. При онлайн-заявке решение принимает скоринговая система, во время личного визита в банк сработает чисто человеческий фактор. Во втором случае вы можете попробовать расположить банковского менеджера к себе. Критично оцените себя, свой внешний вид, свою КИ. Это позволит воспользоваться финансовой услугой на максимально выгодных условиях и повысить вероятность одобрения в принципе.
Содержание
expand_more
Что учитывают банки при рассмотрении заявки на кредит?
Банк при рассмотрении заявки проводит ее всесторонний анализ. Он смотрит на:
- Достоверность указанной в анкете информации.
- Платежеспособность клиента.
- Кредитный рейтинг, кредитную историю, финансовую дисциплину.
- Потенциальные риски сотрудничества.
В каждом банке свой регламент по проверке потенциальных заемщиков. Критерии оценивания будут разными, сама информация относится к секретной, разглашению не подлежит. Поэтому, если вам дали отказ, обращаться к менеджеру за разъяснением причин просто нет смысла. Вы можете проанализировать свою кредитную историю и общее положение дел самостоятельно. Если проблема именно в рейтинге заемщика, сделайте все возможное для его исправления.
Что положительно влияет на одобрение?
Увеличивают вероятность одобрения заявки следующие факторы:
- Идеальная кредитная история. Нулевая КИ – тоже минус и вероятная причина для отказа.
- Наличие справки о доходах. Если у клиента есть несколько каналов получения денег, стоит указать все. Банк поймет, что в случае потери одного источника дохода, останутся другие, и заемщик продолжит вносить платежи.
- Предоставление ликвидного залога. Подойдут квартира, машина либо загородный дом. Если залог удовлетворит требованиям финансовой компании, банк не будет придирчиво смотреть на клиентов с негативной КИ.
- Официальное трудоустройство, свидетельство о браке, праве собственности на недвижимость – это те гарантии, которые повышают доверие к заемщику со стороны банка, увеличивают шансы на оформление ссуды. Кстати, считается, что семейные работающие люди – это самые ответственные плательщики.
Возраст тоже имеет значение. Хотя официально подавать запросы могут лица старше 18-21 года, охотнее всего банки одобряют заявки лиц старше 30 и младше 45 лет. Эта категория признана самой стабильной и платежеспособной.
Старайтесь не создавать десяток разных заявок одновременно. Сведения по каждому запросу попадают в кредитную историю и указывают на острую нужду в деньгах. Достаточно 4-5 отказов подряд, чтобы в дальнейшем вам кредит тоже не давали.
Предложения кредита от крупнейших банков РФ
| Банк | Сумма | Срок | Ставка | Решение |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 11,9 | от 2 минут |
| Альфа-Банк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 6,5% | до 2 минут |
| Тинькофф | до 2 000 000 ₽ | до 3 лет | от 8,9% | от 1 минуты |
| ВТБ | до 5 000 000 ₽ | до 7 лет | от 7,5% | до 5 минут |
| Почта Банк | до 1 500 000 ₽ | до 5 лет | от 5,9% | от 1 минуты |
| Банк Открытие | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 6,9% | от 15 минут |
| Газпромбанк | до 5 000 000 ₽ | до 7 лет | от 5,9% | Индивидуально |
| Райффайзенбанк | до 2 000 000 ₽ | до 5 лет | от 7,99% | до 2 минут |
| Россельхозбанк | до 3 000 000 ₽ | до 5 лет | от 9,5% | до 3 дней |
| Совкомбанк | до 1 000 000 ₽ | до 5 лет | от 17,9% | Индивидуально |
| МТС Банк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 6,9% | от 5 минут |
| Промсвязьбанк | до 3 000 000 ₽ | до 7 лет | от 5,5% | от 5 минут |
| Росбанк | до 3 000 000 ₽ | до 7 лет | от 8,99% | от 15 минут |
| ОТП Банк | до 4 000 000 ₽ | до 7 лет | от 10,5% | от 1 минуты |
| Хоум Кредит | до 3 000 000 ₽ | до 5 лет | от 7,9% | от 2 минут |
| Росгосстрах Банк | до 3 000 000 ₽ | до 5 лет | от 8,9% | от 1 минуты |
| Ренессанс Кредит | до 300 000 ₽ | до 5 лет | от 10,5% | до 1 минуты |
| Русский Стандарт | до 500 000 ₽ | до 5 лет | от 19,9% | от 15 минут |
Факторы, препятствующие одобрению
Факторы, которые приводят к отказам в выдаче ссуды:
- низкий доход клиента;
- негативная кредитная история;
- просроченная либо непогашенная задолженность перед другими финансовыми компаниями.
Это основные факторы, которые определяют принятие решения по заявке. Остальные тоже важны, но в меньшей степени. Могут к отказам приводить значительная закредитованность, предоставление некорректной личной информации, нерегулярность дохода, проблемы с законом, отсутствие обеспечения. Не предоставляйте заведомо ложные сведения – если кредитор обнаружит обман, вы получите отказ.
Иногда причиной негативного решения по заявке становится минимальный трудовой стаж в последней организации или частые смены места работы. Если вы работаете на ИП, это тоже минус для банка. Некоторые заемщики даже временно ищут сторонние организации, где можно оформить официальное трудоустройство. Для банка лучше иметь клиента со средней зарплатой, но работающего в крупной организации, чем с высоким доходом, но числящимся в штате у ИП.
Как повысить шансы на одобрение кредита?
Повысить шансы на положительный ответ способны малозначительные на первый взгляд факторы. Вы можете получить преимущества при личном общении, если сумеете расположить к себе банковского специалиста. При выстраивании диалога с менеджером учитывайте особенности конкретной банковской программы, предоставляйте дополнительные гарантии. Придите в офис финансового учреждения в приличном виде. Вы должны смотреться солидно, но не кричаще.
Еще совет по повышению шансов на положительный ответ – открыть счет в том банке, где вы планируете открывать кредит. Получение зарплаты на такую карту даже в течение полугода в разы повысит шансы на одобрение запроса.
Предоставление обеспечения срабатывает всегда, вопрос в том, что найти ликвидное имущество не всегда просто. Если у вас есть приличный залог, предложите банковскому менеджеру оформить его в договоре. Это гарантированно увеличит шансы на одобрение заявки. Главное не допускайте просрочек в будущем, особенно длительных, и никто имущество у вас не заберет. Можно поискать поручителей. Созаемщики несут солидарную финансовую ответственность с главным заемщиком. Для банка их наличие является дополнительным гарантом возврата денег. Но тут тоже проблема в поиске поручителей, которые согласны помочь вам. Более того, созаемщиков тоже проверяют по базам, изучают кредитную историю, смотрят на место работы. Если к человеку много вопросов, вы выдаче ссуды в итоге откажут.
Подберите подходящий кредитный продукт с помощью кредитного калькулятора онлайн и подайте заявку в банк с нашего сайта. Предварительный ответ поступит через несколько минут на ваши контактные данные.
Сбербанк
- Сумма: до 5 000 000 ₽;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 11,9%
- Решение: от 2 минут.
- ✅️ Получить деньги
Альфа-Банк
- Сумма: до 5 000 000 ₽;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 6,5%
- Решение: до 2 минут.
- ✅️ Получить деньги
Тинькофф
- Сумма: до 2 000 000 ₽;
- Срок: до 3 лет;
- Процентная ставка: от 8,9%
- Решение: от 1 минуты.
- ✅️ Получить деньги
ВТБ
- Сумма: до 5 000 000 ₽;
- Срок: до 7 лет;
- Процентная ставка: от 7,5%
- Решение: до 5 минут.
- ✅️ Получить деньги
Почта Банк
- Сумма: до 1 500 000 ₽;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 5,9%
- Решение: от 1 минуты.
- ✅️ Получить деньги
Банк Открытие
- Сумма: до 5 000 000 ₽;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 6,9%
- Решение: от 15 минут.
- ✅️ Получить деньги
Газпромбанк
- Сумма: до 5 000 000 ₽;
- Срок: до 7 лет;
- Процентная ставка: от 5,9%
- Решение: индивидуально.
- ✅️ Получить деньги
Райффайзенбанк
- Сумма: до 2 000 000 ₽;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 7,99%
- Решение: до 2 минут.
- ✅️ Получить деньги
Россельхозбанк
- Сумма: до 3 000 000 ₽;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 9,5%
- Решение: до 3 дней.
- ✅️ Получить деньги
Совкомбанк
- Сумма: до 1 000 000 ₽;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 17,9%
- Решение: индивидуально.
- ✅️ Получить деньги
МТС Банк
- Сумма: до 5 000 000 ₽;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 6,9%
- Решение: от 5 минут.
- ✅️ Получить деньги
Промсвязьбанк
- Сумма: до 3 000 000 ₽;
- Срок: до 7 лет;
- Процентная ставка: от 5,5%
- Решение: от 5 минут.
- ✅️ Получить деньги
Росбанк
- Сумма: до 3 000 000 ₽;
- Срок: до 7 лет;
- Процентная ставка: от 8,99%
- Решение: от 15 минут.
- ✅️ Получить деньги
ОТП Банк
- Сумма: до 4 000 000 ₽;
- Срок: до 7 лет;
- Процентная ставка: от 10,5%
- Решение: от 1 минуты.
- ✅️ Получить деньги
Хоум Кредит
- Сумма: до 3 000 000 ₽;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 7,9%
- Решение: от 2 минут.
- ✅️ Получить деньги
Росгосстрах Банк
- Сумма: до 3 000 000 ₽;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 8,9%
- Решение: от 1 минуты.
- ✅️ Получить деньги
Ренессанс Кредит
- Сумма: до 300 000 ₽;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 10,5%
- Решение: до 1 минуты.
- ✅️ Получить деньги
Русский Стандарт Банк
- Сумма: до 500 000 ₽;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 19,9%
- Решение: от 15 минут.
- ✅️ Получить деньги
Принципы коммуникации с банковским специалистом
Встречают по одежке – справедливое во всех ситуациях утверждение. Если вы обращаетесь в банк для получения кредита, постарайтесь выглядеть максимально прилично и презентабельно. Плюс важна уместность – ТОП-менеджер должен выглядеть как успешный руководитель, а кассир как простой кассир. Несоответствия в любую сторону вызовут подозрения, могут стать причиной отказа.
МФО – лояльные финансовые учреждения, но есть негласный кодекс, которому нужно следовать. Если вы подаете заявку онлайн, никто вас осматривать не будет. При личном визите в офисе МФО срабатывает тот же принцип, что и при общении с обычным банковским менеджером. Кстати, сотрудникам микрокредитных организаций официально запрещено выдавать ссуды лицам с перегаром. Не создавайте двойственных ситуаций.
Кредитные эксперты во всех крупных финансовых учреждениях проходят тренинги по психологии. Их учат отсеивать мошенников, неплатежеспособных клиентов уже на этапе собеседования. Так что, если вам есть что скрывать, очень вероятно, что кредитный специалист это поймет. Все в порядке? Тогда не нервничайте, ведите себя максимально непринужденно, естественно. Любая натянутая ситуация создает дискомфорт и вызывает вопросы. Ваша задача – избежать ее создания.
Сотрудник банка может задавать разные вопросы, некоторые из них звучат странно. Такой диалог выстраивается для проверки заемщика. Предоставьте запрашиваемую информацию, чтобы повысить шансы на положительный ответ. Ведите себя адекватно и спокойно. Если все равно получите отказ, не отчаивайтесь – не дали деньги в одном банке, дадут в другом. Перечень предложений на российском финансовом рынке огромный, так что выбрать вам будет из чего. Но не подавайте 5 заявок сразу, поскольку это негативно влияет на рейтинг заемщика и может приводить к отказам в дальнейшем.
Что делать, если не одобрили кредит?
Для начала попробуйте понять, в чем именно причина. Если уверены, что с кредитной историей должно быть все в порядке, но на встречу вам не идут, закажите отчет для ознакомления. Услуга доступна бесплатно на портале Госуслуги. Также ей можно воспользоваться платно в партнерских организациях. Если спешите, лучше пользоваться частными сервисами – они работают более оперативно.
Другая вероятная причина отказа – у вас нулевая КИ. Банки настороженно относятся к подобным клиентам, могут давать отказы без объяснения причин. Это ваш случай? Тогда возьмите небольшой потребительский займ, верните его и подавайте запрос снова. Можно попробовать сделать кредитную карточку.
Если деньги нужны срочно, обратитесь в МФО либо ломбард. Микрофинансовые организации выдают ссуды под высокий процент, зато делают это практически без ограничений. Идеальное решение для тех заемщиков, которым отказывают банки. Кстати, регулярно оформляя и своевременно возвращая микрокредиты, можно восстановить свой рейтинг.
И помните, что любой отказ субъективен. У каждого банка свой алгоритм проверки клиентов. Это значит, что отказ в одном учреждении не означает вероятность отказов в остальных. Подавайте заявки, рано или поздно какой-либо банк согласится выдать вам ссуду. Главное в будущем следите за репутацией заемщика и старайтесь не допускать просрочек. Испортить кредитную историю легко, а вот на ее восстановление у вас уйдет немало времени. Банки дают займы на выгодных условиях надежным, проверенным заемщикам. Покажите себя таким – и вы сможете брать деньги на максимальные суммы и под минимальный процент.
Вероятность одобрения кредита зависит от широкого перечня факторов. В ваших силах сделать все возможное, чтобы ссуду одобрили, даже если раньше были отказы. Предоставьте банку гарантию возврата денег – это может быть официальное место работы, открытый в том же финансовом учреждении депозит, зарплатный счет, предоставление залога, пр. При онлайн-заявке решение принимает скоринговая система, во время личного визита в банк сработает чисто человеческий фактор. Во втором случае вы можете попробовать расположить банковского менеджера к себе. Критично оцените себя, свой внешний вид, свою КИ. Это позволит воспользоваться финансовой услугой на максимально выгодных условиях и повысить вероятность одобрения в принципе.
