Кредит для сельского хозяйства в 2022 году

Опубликовано: 5-07-2021
Отредактировано: 25-09-2022
Просмотров: 457
Комментарии: 0
Государство предоставляет сельскому хозяйству помощь в развитии и готово выдавать кредиты на специальных условиях. Оформить ссуду на подсобное, фермерское хозяйство теперь намного проще, чем раньше. Проценты снижаются за счет постоянного уменьшения ключевых ставок, реализации программ государственной поддержки, субсидирования. Если интересуют ссуды на лояльных условиях для предприятий сельского хозяйства, полезные рекомендации по их оформлению вы найдете в обзоре.


Картина трактор в поле

Особенности кредитования под сельское хозяйство


Любой бизнес начинается с расчетов, при этом учесть нужно будет все факторы. Начинайте дело с бизнес-плана по ЛПХ, делайте смету расходов для стартапа. Если доступны инвестиционные накопления, прекрасно, но у большинства начинающих предпринимателей их недостаточно. При отсутствии капитала для старта идея выглядит не такой перспективной. Решить проблему можно за счет привлечения заемных средств.

У знакомых, родственников кредитоваться не просто – кто-то не хочет иметь финансовых дел с близким кругом, другим просто нечем помочь. Именно поэтому большинство людей идут в банки. Поиск инвесторов онлайн напрямую в России не особо развит. Банковских учреждений, готовых сотрудничать с предпринимателями в области сельского хозяйства, не так много, как хотелось бы, но они есть.

Банки не сильно любят ЛПХ. Объяснить это просто: банк – структура коммерческая, ориентированная на получение прибыли. Поэтому особое влияние уделяется рассмотрению клиентов на стадии переговоров. Кредитному учреждению нужно получить вложенные деньги с процентами назад, и все сомнительные заемщики (в отношении вероятности возврата средств) могут отметаться на стадии проверок.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Почему банки не особо стремятся кредитовать ЛПХ?


Личные подсобные хозяйства – это даже не предпринимательская деятельность. Владельцу ЛПХ не нужно будет регистрировать организацию в качестве ИП либо ООО. Все, что он сделает в своем хозяйстве, может быть продано, подарено или использовано в личных целях. Продажа к предпринимательской деятельности в данном случае также не относится. И тут кроется первый подводный камень в оформлении кредита.

Банку сложно, а точнее невозможно адекватно оценить рентабельность бизнеса – отсутствует финансовая отчетность.

Декларацию ИП либо бухгалтерский баланс получить также нельзя. По закону подобные отчеты не ведутся и в налоговую не направляются. У кредиторов тоже есть широкий перечень отраслей с потенциально высокими рисками. К ним как раз относится сельское хозяйство. Теоретически деньги в него банк вкладывать может, но на практике он не спешит этого делать. Погодные условия, сезонность, даже особенности ландшафта – все эти параметры важны при оценивании привлекательности проекта, но реально их просчитать почти невозможно.

Банки не особо любят финансировать стартапы как таковые. Выдача денег начинающим предпринимателям – это всегда высокие риски. Финансируется идея, поэтому требования к обеспечению высокие, а риски невозврата все равно есть. Кредитор, скорее всего, захочет страховки, залог, поручителей, которых у клиента может не быть. Плюс он строго проверит финансовую историю заемщика, может давать отказы.

Кредит на сельское хозяйство с господдержкой


Упрощают процесс получения денег для представителей ЛПХ специальные программы льготного кредитования (так называемая господдержка). Они доступны не всем, но присмотреться определенно стоит.

Процентные ставки


Бухгалтер ведет расчеты

В 2018-м ссуды для ЛПХ выдаются под 11% в год и более. Тарифы можно считать привлекательными в сравнении с обычными займами. Но на практике для получения ссуды под минимальную ставку придется очень постараться и выполнить широкий перечень условий. С большой долей вероятности с вас потребуют обеспечение и дополнительные гарантии.

Требования по обеспечению кредита


Кредиторы по всем сделкам, которые считают рискованными, просят залог. В большинстве случаев речь о ссудах на 500 тыс. рублей и более. В качестве залога может быть рассмотрена покупаемая техника, оборудование, но такие вопросы нужно уточнять индивидуально.

Важно. С учетом размеров займа и рейтинга клиента банк определяет, нужны ему дополнительные гарантии или нет.

Страховку по закону вас оформлять не обяжут, но на практике ее лучше сделать. По заявкам без полиса выше ставки, часто дают отказы. Вам будет проще, выгоднее и удобнее сделать договор страхования.

Поручители – хорошая гарантия для банка, но у заемщиков нередко возникают сложности с их поиском. Созаемщики несут полную финансовую ответственность по договору в случае, когда основной клиент перестает выполнять текущие финансовые обязательства. Если отсутствуют гарантии своевременного возврата денег, вы рискуете испортить отношения с родственниками, друзьями и знакомыми плюс испортить КИ. Старайтесь адекватно оценивать свои силы и взвешивать риски.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Требования к заемщику


ИП либо юрлицо для участия в программе господдержки должны входить в состав Единого реестра субъектов малого, среднего бизнеса. Минимально допустимые сроки официальной регистрации – полгода. Также проверка осуществляется на предмет наличия признаков банкротства, невыполнения финансовых обязательств ранее.

Льготные кредиты для ЛПХ бывают разных типов, самые популярные варианты – оборотные, универсальные. Ставки по ним ниже, чем по стандартным программам, но выше будут требования к заемщику и бизнесу, который он ведет.

Необходимые документы


Банки сами решают, какие документы должен собрать заемщик. В двух словах это личные бумаги и все отчеты о проекте, для реализации которого привлекаются финансовые средства. У вас спросят паспорт или паспорта учредителей, бизнес-план, копии договоров, ТЭО, данные по поручителям. Дополнительно могут просить разрешения на ведение деятельности, справку о числе работающих лиц, бумаги о праве собственности. Если уже есть заключенные кредитные, залоговые договора, сделайте их копии.

Банки, выдающие кредиты на сельское хозяйство


Что оформить кредит на развитие своего сельскохозяйственного бизнеса, следуйте таким рекомендациям:

  1. Выбирайте банк, подавайте заявление. Ищите предложения у кредитных учреждений, реализующих целевые и нецелевые финансовые программы. Льготные курсы доступны не всем, но поинтересоваться можно и нужно, поскольку они заметно выгоднее стандартных. Учтите, что многие банки неохотно сотрудничают с предпринимателями без статуса ИП (да и с предпринимателями в принципе). Это не означает, что у вас нет шансов, но на поиски может потребоваться время. Чаще всего одобрения дают в Россельхозбанке, Сбербанке.
  2. Подготавливайте документы. Перечень уточнит менеджер при подаче заявки. На этапе сбора документов ведите постоянный диалог со своим кредитором. Это позволит сразу подготовить все, что нужно, сэкономить время.
  3. Получайте средства. График погашения будет прописан в договоре. Заранее уточните все детали выдачи денег. Окончательные условия кредитор всегда устанавливает индивидуально. Это касается лимитов, ставок. Также банк сам определяет связанные с залогом, первым взносом вопросы.

Россельхозбанк


Главный участник программ льготного кредитования. Доступно несколько профильных программ с разным целевым назначением. Есть кредиты для покупки зерна, животных, проведения сезонных работ.


Сбербанк


Есть специальные кредитные продукты для ЛПК. Заявку можно подавать онлайн и получать быстрый ответ.

ВТБ


Банк тоже реализует госпрограммы. Сроки по условиям льготного кредитования – от 2 до 15 лет. Заявку можно подавать онлайн, так проще и удобнее. Менеджер задаст уточняющие вопросы, поможет определиться с программой.

МИнБанк

Есть два типа льготных кредитов – инвестиционный и краткосрочный. Страхование, поручители, залог обязательны.

РНКБ


Банк работает с программами государственной поддержки. Доступны инвестиционные и краткосрочные кредиты. Есть удобный калькулятор для предварительных расчетов.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Сравните условия кредитов на развитие сельского хозяйства в таблице:







































































































































БанкСуммаСрокСтавкаРешение
Сбербанкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 11,9от 2 минут
Альфа-Банкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,5%до 2 минут
Тинькоффдо 2 000 000 ₽до 3 летот 8,9%от 1 минуты
ВТБдо 5 000 000 ₽до 7 летот 7,5%до 5 минут
Почта Банкдо 1 500 000 ₽до 5 летот 5,9%от 1 минуты
Банк Открытиедо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,9%от 15 минут
Газпромбанкдо 5 000 000 ₽до 7 летот 5,9%Индивидуально
Райффайзенбанкдо 2 000 000 ₽до 5 летот 7,99%до 2 минут
Россельхозбанкдо 3 000 000 ₽до 5 летот 9,5%до 3 дней
Совкомбанкдо 1 000 000 ₽до 5 летот 17,9%Индивидуально
МТС Банкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,9%от 5 минут
Промсвязьбанкдо 3 000 000 ₽до 7 летот 5,5%от 5 минут
Росбанкдо 3 000 000 ₽до 7 летот 8,99%от 15 минут
ОТП Банкдо 4 000 000 ₽до 7 летот 10,5%от 1 минуты
Хоум Кредитдо 3 000 000 ₽до 5 летот 7,9%от 2 минут
Росгосстрах Банкдо 3 000 000 ₽до 5 летот 8,9%от 1 минуты
Ренессанс Кредитдо 300 000 ₽до 5 летот 10,5%до 1 минуты
Русский Стандартдо 500 000 ₽до 5 летот 19,9%от 15 минут

Рассчитайте с помощью кредитного калькулятора онлайн сумму переплаты и размер ежемесячных платежей.


Подать заявку на кредит Вы можете с нашего сайта онлайн. Выберите подходящее предложение, заполните форму и дождитесь предварительного решения от кредитной организации.



Сбербанк
Сбербанк




Альфа-Банк
Альфа-Банк




Тинькофф
Тинькофф






ВТБ
ВТБ




Почта Банк
Почта Банк




Банк Открытие
Банк Открытие






Газпромбанк
Газпромбанк




Райффайзенбанк
Райффайзенбанк




Россельхозбанк
Россельхозбанк






Совкомбанк
Совкомбанк




МТС Банк
МТС Банк




Промсвязьбанк
Промсвязьбанк






Росбанк
Росбанк




ОТП Банк
ОТП Банк




Хоум Кредит
Хоум Кредит






Росгосстрах Банк
Росгосстрах Банк




Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит




Русский Стандарт Банк
Русский Стандарт




Преимущества кредитования сельского хозяйства


Кредитование сельского хозяйства доступно большинству представителей сектора. Да, такие программы, тем более, под льготный процент есть не во всех банках, но если задаться целью, можно оформить ссуду. Скорее всего, потребуются поручители и обеспечение. Взять кредит можно под залог оборудования, недвижимости или другого имущество.

В некоторых случаях действуют льготные ставки. В качестве обеспечения подойдут гарантии от Корпорации МСП. В любом случае все условия согласовываются индивидуально, и это ваша реальная возможность заявить менеджеру о себе, объяснить потребность в получении средств. Постарайтесь заверить банковского специалиста, что бизнес-план продуман, вам можно доверять. Всегда остается вариант с обеспечением, поручителями. Попробовать принять участие в программе государственной поддержки можно по одной простой причине: это поможет вам сэкономить (в случае положительного ответа на запрос).


Кредит сельскохозяйственному бизнесу взять непросто, но в целом шансы есть. Обращайтесь в банки, которые известны лояльными условиями и реализацией соответствующих программ. Вы в разы повысите шансы на положительный ответ, если найдете поручителей и залог.
Эта статья полезная?
Над материалом работали
Рыбакова Вероника
Автор
Автор сайта CrediBlog.ru. Готовит материалы, анализирует предложения банков, консультирует посетителей. Для связи: rybakova@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта CrediBlog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии и отзывы
Добавить комментарий
Читайте подробнее
Кредиты на развитие ЛПХ

Владельцы подсобных хозяйств – особая категория заемщиков для банков. Где ЛПХ могут получить кредит на свое развитие и каковы условия кредитов. Ознакомьтесь с условиями, выберите предложение, подайте онлайн заявку и получите кредит на развитие личного подсобного хозяйства.

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Если у меня плохая кредитная история, то кто сможет мне помочь в получении нового кредита? На этот важный вопрос есть несколько вариантов ответа.

Кредит с временной регистрацией в 2022 году

Доступные кредиты для граждан с временной регистрацией на территории РФ. Информация о банках и условиях кредитования лиц с временной регистрацией.

Кредит или лизинг в 2022 году

В данной статье будут рассмотрены наиболее удобные варианты оформления покупки через лизинг или автокредит.

Виды ипотеки и ипотечного кредитования в России

Ипотека - кредит под залог недвижимости. Большинство людей представляют это следующим образом: купить квартиру под её обеспечение, платить в течение 10-15 лет и получить все в собственность.

Что такое кредитная история

Предлагаем разобраться, что такое кредитная история, зачем она нужна человеку и банку, как ее узнать и почему она портится.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходящих банков
Узнать, одобрят ли кредит