Кредит без обеспечения — что это значит?

Опубликовано: 4-07-2021
Отредактировано: 25-09-2021
Просмотров: 120
Комментарии: 0
Программы потребкредитования реализуют все крупные российские банки. Займ выдается без обеспечения, что достаточно удобно, но не всегда выгодно. Свои риски финансовое учреждение страхует за счет высоких процентов. Расскажем вам о потребительских кредитах, их особенностях и условиях оформления.


Иллюстрация человек монеты

Кредит без обеспечения: понятие и его отличия от обеспеченных займов


Потребительские ссуды без залогового обеспечения выдаются без привлечения поручителей и залога. Заявитель получает финансовые средства, не предоставляя финансовых гарантий. Подобные ссуды относят к нецелевым. Полученные средства могут использоваться в любых личных целях.

Основные особенности беззалоговых ссуд:

  • выдаются небольшие суммы;
  • процент увеличивается в сравнении с аналогичными продуктами с обеспечением;
  • минимальные сроки кредитования (обычно до 2-5 лет).

В качестве обеспечения можно предоставить залог – то есть заемщик передает движимое или недвижимое имущество в собственности как гарантию полного погашения долговых обязательств в будущем. Если они не будут выполнены в полном размере, банк станет владельцем заложенных активов. В качестве обеспечения рассматриваются имущественные права, автомобили, недвижимость и другие материальные ценности. При обеспечении кредита залогом на имущество накладывается обременение. Оно влечет за собой ограничения на пользование объектом залога. Если кредит оформляется без обеспечения, подобные нюансы отсутствуют.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Другой способ обеспечения займа – поручительство. Привлечение третьих лиц для разделения с ними солидарной ответственности способствует снижению текущих процентных ставок и гарантирует своевременный расчет с банком по долговым обязательствам. Поручители и основные заемщики несут равную солидарную ответственность перед кредитором. Найти третье лицо, готовое поручиться за вас и понести полную финансовую ответственность, непросто.

Когда залога и поручителей нет, можно говорить о кредитах без обеспечения. Такие продукты оформляют те заемщики, которым нечего предоставить банку в качестве подтверждения своей платежеспособности, гарантии возврата денежных средств. Поскольку банк идет на определенные риски, он корректирует условия сотрудничества. Чаще всего повышаются ставки, снижаются сроки
кредитования и доступные лимиты.

Все особенности кредитов без обеспечения:

  • средства выдаются на любые цели, их расходование не контролируется;
  • продукт является высокорисковым для банка;
  • повышенные процентные ставки – следствие перераспределения рисков банка между заемщиками (всеми, в том числе добросовестными);
  • в основе сотрудничества – доверительные отношения между кредитором и клиентом.

Способы оформления


Оформление ссуды обычно быстрое, поскольку не нужны дополнительные оценочные работы, встречи с третьими лицами. Заемные деньги можно получить на карту либо наличными в кассе. К категории потребительских ссуд без обеспечения относят в том числе экспресс-займы, кредитные карточки, зарплатные овердрафты.

Кредитная карточка – идеальный выход из ситуации, если деньги потребовались в сжатые сроки, на небольшую сумму. Важный момент – обналичивание не требуется. Кредитка как ссуда без обеспечения выгодна для тех граждан, которые периодически пользуются заемными средствами в небольших размерах и на непродолжительный срок. Если успеть вернуть ссуду на карту до завершения льготного периода, можно неплохо сэкономить на банковских процентах.

Важный момент – льготные условия кредитования не относятся к операциям по обналичиванию денег с кредиток.

Сравните условия по кредитным картам разных банков в таблице:




























































































КартаБанкЛьготный периодКредитный лимит
100 дней без процентовАльфа-Банк100 дней500 000 рублей
Карта возможностейВТБ110 дней1 000 000 рублей
110 на ВСЁ!Локо-Банк110 дней300 000 рублей
ПлатинумТинькофф55 дней700 000 рублей
Просто кредитная картаСитибанк180 дней300 000 рублей
365Ренессанс Кредит55 дней300 000 рублей
120 днейБанк Открытие120 дней500 000 рублей
Citi SelectСитибанк50 дней300 000 рублей
110 днейРайффайзенбанк110 дней600 000 рублей
МТС CashbackМТС Банк111 дней500 000 рублей
OpencardБанк Открытие55 дней500 000 рублей
НаличнаяРайффайзенбанк52 дня600 000 рублей
МТС Деньги WeekendМТС Банк51 день299 999 рублей
МТС Деньги ZeroМТС Банк1 115 дней150 000 рублей

Овердрафт как кредитный продукт предполагает, что:

  • Клиент банка исчерпал все личные деньги, которые у него были на дебетовой карточке либо основном счете, но должен провести еще платежную операцию (или несколько).
  • Финансовое учреждение в условиях пользования картой разрешило сверхлимитные расходы с условием начислений за период реального пользования заемными ресурсами кредитных процентов.
  • Сумма долга ограничивается небольшими размерами.
  • Займ будет возвращен в минимальные сроки.
  • Возврат денег автоматический, списание происходит при первом поступлении средств на счет.


Также к потребительским ссудам относят займы, оформляемые в магазинах на покупку товаров. Необеспеченные ссуды от залоговых отличаются тем, что имущественные гарантии не нужны, а предлагаемые условия оказываются далеко не такими выгодными для клиентов. Возможности взять крупную сумму на длительный срок не предусмотрено.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Как оформить кредит без обеспечения


Предварительный ответ по заявке можно получить полностью удаленно. Оставляйте запрос на сайте выбранного банка или другой финансовой организации и дожидайтесь ответ. Если заявка будет предварительно одобрена, вас пригласят в отделение для дальнейших согласований. Обратите внимание: предварительное одобрение и финальное это разные вещи. На шансы на окончательный положительный ответ будут выше, если вам предварительно одобрят запрос.

В среднем рассмотрение заявки занимает до 3 дней, многие банки дают ответ в течение нескольких часов. Если предварительно запрос будет одобрен, вас пригласят в банк для завершения процедуры проверки. Подготовьте для визита такие документы:

  • паспорт;
  • дополнительный документ на выбор – ИНН, СНИЛС, ВУ;
  • справку о доходах.

Если все будет в порядке, подпишете договор.

Рассчитайет с помощью кредитного калькулятора онлайн выгодный тариф на кредит без обеспечения и подайте заявку онлайн с нашего сайта. Ответ придет на ваши контактные данные в течение нескольких минут.




Сбербанк
Сбербанк




Альфа-Банк
Альфа-Банк




Тинькофф
Тинькофф






ВТБ
ВТБ




Почта Банк
Почта Банк




Банк Открытие
Банк Открытие






Газпромбанк
Газпромбанк




Райффайзенбанк
Райффайзенбанк




Россельхозбанк
Россельхозбанк






Совкомбанк
Совкомбанк




МТС Банк
МТС Банк




Промсвязьбанк
Промсвязьбанк






Росбанк
Росбанк




ОТП Банк
ОТП Банк




Хоум Кредит
Хоум Кредит






Росгосстрах Банк
Росгосстрах Банк




Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит




Русский Стандарт Банк
Русский Стандарт




Требования при оформлении кредита


Кредит без обеспечения и справок – это особый вид финансового продукта, он подойдет заемщикам, которые ищут небольшую сумму денег срочно, не могут предоставить справку с работы, залог или найти поручителей. Учитывайте высокие финансовые нагрузки большинства людей, сложно найти и созаемщика, и лояльный банк, который согласится вас кредитовать.

Ссуда без обеспечения – доступный для большинства банковских клиентов продукт. Она выдается физическим лицам как овердрафт, контокоррект, кредитная карта, покупка товаров с отсрочкой платежа, денежные суммы наличными либо переводами на лицевой счет. Вы получаете деньги на любые текущие нужды, не предоставляя банку залог. Нецелевая ссуда не требует письменных отчетов о расходовании средств. Ответственность за возврат долга лежит только на основном заемщике.

Кстати, необеспеченный займ как формат не предполагает, что кредитор не найдет способов вернуть свои деньги. Вопрос в том, как, в каких случаях он будет это делать, что за имущество решит привлекать.

Так в случае смерти заемщика вопросы об ответственности по обязательствам умершего не поднимаются. По текущему закону РФ, все обязанности переходят к наследникам покойного. При отсутствии средств для погашения должник может обратиться в арбитражный суд для признания банкротства. Если процедура пройдет успешно, долг спишется. Высокие процентные ставки банки применяют именно для распределения рисков невозврата долгов между всеми клиентами.

А вот слабая дисциплина, желание уйти от ответственности может стоить дебитору довольно дорого. Предпринимаемые банками шаги по возврату ссуды относятся к привлечению должника к ответственности вплоть до уголовной (если выйдет доказать факт мошенничества либо намеренного умышленного уклонения от оплаты долга).

Российский паспорт

Чтобы получить кредит, формат выплаты которого предусматривает выдачу средств на любые нужды без контроля за их расходованием, нужно иметь паспорт гражданина РФ, постоянную или временную регистрацию, адекватную кредитную историю, официальный доход. Есть варианты только с паспортом, но их условия можно назвать драконовскими. Также будьте готовы, что займ на длительный срок вам никто не даст, а процентная ставка в любом случае окажется завышенной.

Если не выходит оформить просто потребительский займ без обеспечения, попробуйте сделать кредитную карточку. Кредитки банки выдают намного более охотно, проверок практически не производят. Даже если изначально лимит будет небольшим, со временем его повысят. За снятие наличных по кредитным картам предусмотрен повышенный процент, но безналичные расчеты оказываются достаточно выгодными.

Перед принятием окончательного решения о выборе взвесьте все за и против, сравните условия предоставления разных ссуд. Убедитесь, что финансовые нагрузки (ежемесячные платежи) будут подъемными для вас.

Требования к заёмщикам


Стандартный перечень включает следующие пункты:

  • Возрастной диапазон от 18 до 70 лет.
  • Постоянная регистрация, оптимально в регионе физического местонахождения банка.
  • Подтвержденный доход.
  • Стаж на самом последнем месте от года.
  • Военный билет либо приписное свидетельство для заемщиков младше 27 лет.

Если при расчете ставки будет учитываться семейный совокупный доход, к официальному супругу заемщика предъявляются аналогичные требования.

Необходимые документы


Для принятия решения по кредиту нужно предоставить в банк:

  • заявление;
  • удостоверение личности;
  • дополнительный документ по запросу финансового учреждения;
  • заверенную копию трудовой;
  • справку типа 2-НДФЛ.

Точный набор будет зависеть от банка, уточняйте.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Плюсы и минусы кредита без обеспечения


Ссуда без обеспечения – доступный многим, удобный продукт, но у него есть определенные минусы, риски. Отказы заемщики получают часто, особенно если не соответствуют требованиям банка. Несовпадение основных критериев, отсутствие гарантий возврата – главные причины отказа.

Если решение будет положительным, но у заемщика возникнут сложности с возвратом долга, банк сможет потребовать продажи имущества в собственности для возврата своих денег. Это судебная процедура. Зато при обращении вы можете рассчитывать на быстрое рассмотрение заявок, возможность траты денег на любые нужны, высокую скорость, простоту оформления.

Пользоваться услугой есть смысл только когда срочно нужны деньги, взять их больше негде. Валюта – рубли, комиссия за выдачу денег в большинстве случаев отсутствует. Но учитывайте уровень текущих финансовых нагрузок. Если у вас уже открыты договора, задолженность по ним должна быть в пределах 1.5 млн. рублей. Далеко не все банки сотрудничают с клиентами с временной регистрацией.


Потребительский кредит без обеспечения предполагает выдачу нецелевого займа на любые нужды клиента. Главные плюсы продукта – высокая скорость оформления, отсутствие обеспечения. К минусам можно отнести минимальные сроки кредитования, скромные лимиты, высокие ставки.
Эта статья полезная?
Над материалом работали
Рыбакова Вероника
Автор
Автор сайта CrediBlog.ru. Готовит материалы, анализирует предложения банков, консультирует посетителей. Для связи: rybakova@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта CrediBlog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии и отзывы
Добавить комментарий
Читайте подробнее
Кредит на погашение кредитов с плохой кредитной историей

В настоящее время для граждан существует возможность взять кредит на погашение ранее взятых им кредитов. С плохой кредитной историей у заёмщика такая возможность также есть, но с определенными нюансами.

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Если у меня плохая кредитная история, то кто сможет мне помочь в получении нового кредита? На этот важный вопрос есть несколько вариантов ответа.

Кредит с временной регистрацией в 2021 году

Доступные кредиты для граждан с временной регистрацией на территории РФ. Информация о банках и условиях кредитования лиц с временной регистрацией.

Кредит или лизинг в 2021 году

В данной статье будут рассмотрены наиболее удобные варианты оформления покупки через лизинг или автокредит.

Виды ипотеки и ипотечного кредитования в России

Ипотека - кредит под залог недвижимости. Большинство людей представляют это следующим образом: купить квартиру под её обеспечение, платить в течение 10-15 лет и получить все в собственность.

Что такое кредитная история

Предлагаем разобраться, что такое кредитная история, зачем она нужна человеку и банку, как ее узнать и почему она портится.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходящих банков
Узнать, одобрят ли кредит