Реструктуризация кредита в ВТБ в 2021 году

Опубликовано: 3-07-2021
Отредактировано: 25-09-2021
Просмотров: 582
Комментарии: 0
Реструктуризация кредитов в ВТБ позволяет физическим лицам заемщикам снижать долговые нагрузки по займам. Есть несколько вариантов проведения процедуры. Расскажем, как именно заемщик по закону имеет право провести реструктуризацию, что для этого нужно.


Рукопожатие чемодан денег

Когда нужна реструктуризация?


За реструктуризацией заемщики обращаются в случае ухудшения текущего финансового положения. Они хотят отсрочить время возврата, уменьшить регулярные выплаты. Условия в итоге будут финансово привлекательными или как минимум просто удобными. Подвох в том, что такая услуга доступна далеко не всем желающим.

Рассчитайте с помощью кредитного калькулятора выгоды реструктуризации кредита и подайте заявку онлайн с нашего сайта:


Банк идет на встречу заемщикам в следующих случаях:

  • клиент на текущем месте работы попал под сокращение;
  • в результате серьезного заболевания была утрачена работоспособность;
  • заемщика призвали на срочную армейскую службу;
  • женщина оформила декретный отпуск;
  • клиент получил инвалидность;
  • доход заметно упал.

Для реструктуризации нужно будет подготовить подтверждающие документы. Банк рассмотрит их и вынесет решение по заявке.

Важно знать. Банки идут на встречу и без подтверждений – в исключительных случаях. Но все ситуации рассматриваются индивидуально.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Напоминаем: для прохождения реструктуризации есть определенный регламент. Его малейшие нарушения приводят к отказам. Заемщик должен быть не старше 65 лет и не допускать просрочек по текущему долгу. Повторные реструктуризации невозможны – если ранее договор уже рефинансировался, повторно сделать это не выйдет.

Не уверены, что отвечаете требованиям банка к заемщикам, которые хотят оформить реструктуризацию? В любом случае можете подать заявку и посмотрите, какими будет ответ. Обычно шансы на одобрение повышаются при условии предоставления залога. Банк получает гарантии возврата средств, идет на встречу клиенту.

Как происходит реструктуризация?


Реструктуризация предполагает изменение текущих условий договора для уменьшения суммы ежемесячных платежей. Клиент, оформляя ее, не выходит на просрочку, спокойно рассчитывается с банком, сохраняет нормальную кредитную историю. Если говорить о недостатках, то еще большая переплата, чем было изначально. Банк, когда идет на встречу и уменьшает размеры регулярных платежей, увеличивает сроки их возврата. Поскольку проценты никуда не деваются, в итоге вы рискуете сильно переплатить. Эти моменты нужно понимать и учитывать.

Банк ВТБ предлагает одни из самых выгодных условий рефинансирования кредитов. Заказывая такую услугу, заемщик изменяет условия возврата денег по договору и сохраняет свою репутацию. Предварительно вам детально расскажут обо всех особенностях возврата долга, так что проблем не будет. Также в банке ВТБ есть кредитные каникулы.

Допустим, заемщик больше не может совершать выплаты на старых условиях по причине тяжелого заболевания либо потери работы (эти обстоятельства относятся к независящим от самого человека). Должник может обратиться в банк и попросить временную паузу в платежах. Но учтите – долг никто не отменит, после завершения каникул нужно будет возвращать тело с процентами по оговоренной изначально схеме.

Реструктуризацию банк оформляет на добровольной основе. Данная функция нигде не регламентирована, в обязательные не вменяется. Сотрудники могут учитывать пожелания, но не обязаны следовать им. ВТБ банк сам решает, кому давать поблажки при возврате проблемных кредитов, а кому нет. Добросовестным заемщикам реструктуризацию оформляют намного более охотно.

И последний важный момент. Когда банк ВТБ предлагает клиентам оформить реструктуризацию, он требует внесение первоначального взноса. В среднем это уплата 15% от непогашенной суммы долга единым платежом. Если будут появляться новые просрочки, пени и штрафы только увеличатся. Кстати, ВТБ начинает оформлять реструктуризацию спустя 60-120 дней с момента нарушения условий договора. В других банках этот срок больше и составляет около полугода.


Кредиты, подлежащие реструктуризации


Рефинансировать можно все типы займов, главное соблюсти условия по датам их оформления, остаткам по долгу. В ВТБ можно оформить реструктуризацию на оформленные в этом же и других банках ссуды.

Различайте перекредитование и реструктуризацию – это разные виды услуг. Реструктуризация предполагает изменение условий действия того кредита, который уже открыт. Все меры направлены на предоставление клиенту условий для сохранения кредитной истории. Перекредитование, или рефинансирование – это оформление новой ссуды для закрытия старой. Но фактически заемщик подписывает новый договор.

Отличия рефинансирования от реструктуризации:
































Рефинансирование - выгода заемщикаРеструктуризация - спасательный круг
Суть программыСпособ экономии на процентных выплатах банку, путем снижения ставкиКрайняя мера договоренности с банком во внесудебном порядке
Где получатьВ своем банке либо в стороннемИсключительно в своем банке
Кому одобряютЗаемщикам без просрочекЗаемщикам с просрочками и штрафами
Влияние на Кредитную ИсториюВлияния не имеет, в КИ отображается как обычный кредитПри хорошей КИ не влияет, но при наличии просрочек не исправляет
Сопутствующие расходыВозможны комиссии банка, зависит от конкретной кредитной организацииЧаще всего бесплатно


Для одобрения рефинансирования нужно соответствие следующим условиям:

  • Сумма кредита составляет не меньше 100 тыс. рублей и не больше 5 млн.
  • Разрешено объединять до шести кредитных соглашений в один новый договор
  • Срок потребительского кредита должен быть менее пяти лет.
  • Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от размеров оформленного кредита. Чем больше новый займ, тем ниже получится итоговая переплата.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

В ВТБ самые выгодные условия реструктуризации доступны зарплатным клиентам. Для них проверки минимальные, а лимиты и сроки увеличены по максимуму. При оформлении услуги рефинансирования средства просто переводятся на счет другого банка, заемщику на руки не выдаются. Поэтому есть смысл оформить кредит, который будет равен по сумме остатку задолженности. Комиссии за перевод не предусматриваются.

Варианты реструктуризации кредита в ВТБ


Условия изменения текущего договора всегда согласовываются в индивидуальном порядке. Клиенту не стоит заранее строить планы, поскольку кредитор может не согласиться на его оптимальный вариант и предложить свой. В общем, нужно будет ориентироваться по ситуации.

Основные схемы реструктуризации – кредитные каникулы, смена валюты, пролонгация, уменьшение ставки. Все способы позволят вам избежать выхода на просрочку.

Пролонгация кредита


Меняется график погашения текущего долга. Сроки выплат увеличиваются, размеры снижаются, текущие финансовые нагрузки для клиента уменьшаются.

Кредитные каникулы


Заемщик получает определенный срок, во время которого должен решить финансовые проблемы. По истечении оговоренного периода выплаты по стандартному графику, в прежних размерах возобновляются.

Смена валюты займа


Неплохой вариант для кредитов в иностранной валюте. Во избежание переплат обратитесь в банк, и ссуду переведут в рубли.

Требования к заемщику


Женщина список

ВТБ предоставляет услуги реструктуризации заемщикам, которые проходят по возрасту, готовы подтвердить платежеспособность. Это стандартный перечень условий среди кредитных организаций.

Требования к заемщикам:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст 21-65 лет;
  • наличие подтвержденного ежемесячного дохода;
  • предоставление старого кредитного договора.

Все пункты требуют документального подтверждения. Обязательно подготовьте справку, которая укажет на уважительную причину реструктуризации.

Необходимые документы


Основной пакет бумаг включает в себя:

  • паспорт РФ;
  • подтверждение уважительной причины, которая предъявляется как основание для реструктуризации;
  • документы на объект залога (по ипотечным займам);
  • справку о доходах;
  • подтверждающий факт трудоустройства документ;
  • заявление на осуществление реструктуризации.

Максимально внимательно заполняйте заявку. Образец заявления можно посмотреть на сайте банка ВТБ. Есть возможность заполнения онлайн-формы и ее дистанционной отправки. Укажете персональные сведения, контакты, дадите согласие на обработку информации. Обычно решение дается в течение 5 дней.

Оптимально сразу согласовывать с менеджером условия кредитования – сроки возврата, текущие ставки. Только после этого приступайте к сбору документов. Обсуждать детали можно в офисе и по телефону – как будет удобнее. Убедитесь, что банковский специалист зарегистрировал вашу заявку на реструктуризацию. На бумаге должна быть подпись менеджера, принявшего заявление, дата оформления бумаги, печать.

Когда будет готово соглашение на реструктуризацию, вы сможете погасить текущий долг. Главное своевременно вносите платежи в полном размере. Избежать просрочек в будущем вы сможете, если начнете правильно рассчитывать свои финансовые силы. Сумма выплат по кредитам в месяц не должна превышать 50% от официального дохода.

Что делать в случае отказа?


Если на свое прошение о реструктуризации вы получили отказ, подготовьте новое письмо, в нем детально изложите причины временной невозможности рассчитываться по обязательствам в полном объеме. В ситуациях, когда банк отказывает снова, готовьте бумаги, которые подтверждают сложную финансовую ситуацию, направляйте заявление в суд.


В ходе судебных разбирательств заемщику нужно будет доказать свою правоту, подкрепить доводы документами. Финансовое учреждение предложит выполнить реструктуризацию договора на новых условиях.


Реструктуризация задолженности в ВТБ и других банках осуществляется, когда у клиента возникают сложные жизненные обстоятельства, и вернуть долг по старой схеме не представляется возможным. Процедура поможет избежать штрафов, прочих санкций. Согласуйте с банковским учреждением схему реструктуризации задолженности, соберите все необходимые документы. Когда подпишете новый договор, вносите обязательные платежи по графику.
Эта статья полезная?
Над материалом работали
Игнатов Эмин
Автор
Автор сайта CrediBlog.ru. Готовит материалы, анализирует предложения банков, консультирует посетителей. Для связи: ignatov@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта CrediBlog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии и отзывы
Добавить комментарий
Читайте подробнее
Виды и формы кредитов в 2021 году

Кредит в большинстве случаев определяется как банковский продукт. Рассмотрим, какие виды кредитов бывают, их классификацию и характеристики.

Лучшая карта Сбербанка в 2021 году

Карты Сбербанка делятся на дебетовые и кредитные. Есть универсальные и специализированные, премиальные и обычные продукты. До заказа рекомендуем ознакомиться с условиями оформления и обслуживания, действующими тарифами.

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Если у меня плохая кредитная история, то кто сможет мне помочь в получении нового кредита? На этот важный вопрос есть несколько вариантов ответа.

Кредит с временной регистрацией в 2021 году

Доступные кредиты для граждан с временной регистрацией на территории РФ. Информация о банках и условиях кредитования лиц с временной регистрацией.

Виды ипотеки и ипотечного кредитования в России

Ипотека - кредит под залог недвижимости. Большинство людей представляют это следующим образом: купить квартиру под её обеспечение, платить в течение 10-15 лет и получить все в собственность.

Что такое кредитная история

Предлагаем разобраться, что такое кредитная история, зачем она нужна человеку и банку, как ее узнать и почему она портится.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходящих банков
Узнать, одобрят ли кредит