Кредит под залог автомобиля с плохой кредитной историей

Основной причиной отказа в займе выступает плохая кредитная история. Улучшить ее можно, но для этого необходимо время, а если крупная сумма требуется уже сегодня? Если у заемщика есть авто, то он может оформить автокредит под залог ПТС. Он может пользоваться машиной и зарабатывать на ней средства для возврата долга, а после погашения займа ПТС полностью возвращается его владельцу. При автокередитовании заемщик может претендовать на получение суммы равной до 90% от стоимости авто. Окончательная сумма займа зависит от года выпуска и марки ТС.


Ключ от машины

Как взять кредит под залог авто, если КИ испорчена?


Наличие авто не дает полную гарантию того, что банк примет положительное решение по займу. Служба безопасности финансовой структуры проверяет, по какой причине у потенциального клиента плохая кредитная история.

К серьезным причинам понижения КИ относят:

  • полная или частичная неуплата по ссуде;
  • длительные просрочки от 60 дней;
  • взыскание оплаты по кредиту через судебные органы или коллекторов.

Несерьезными выступают:

  • просрочки средней тяжести;
  • неполная уплата ежемесячного взноса;
  • оплата кредита раньше времени, если в банке был пункт о его запрете.

Получить кредит за 1 час
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите банк, подайте онлайн заявку и получите кредит уже сегодня.

Незначительными причинами ухудшения КИ является:

  • просрочка была не более 3 дней;
  • образование комиссий из-за комиссий, которые были начислены по просрочкам.

Если на КИ повлияли две последние группы причин, то банки лояльно отнесутся к клиенту и одобрят автокредит, но все открытые просрочки нужно погасить, чтобы снизить уровень долговой нагрузки.

Требования к авто


Заемщик с плохой кредитной историей будет проверяться банком более тщательно, так же как и его авто. У каждой банковской структуры свои требования, но среди них имеется несколько общих:

  • автомобиль должен быть на ходу;
  • страна производства ПТС (некоторые банки кредитуют только под залог авто иностранного производителя);
  • отсутствие юридических ограничений (возможно заемщик злостный неплательщик алиментов и его авто документально арестовано в счет их выплат или же транспортное средство уже находится в залоге);
  • техническое состояние машины и его улучшения, в том числе тюнинг;
  • стоимость авто на момент взятия кредита, чем она выше, тем больше можно взять ссуду;
  • иномарка должна быть обязательно растаможена: ее фактические номера должны документально совпадать с документальными;
  • год выпуска: для иномарок он принят в 15 лет, а для отечественных машин действует ограничение 5-9 лет.

Заемщик должен быть владельцем залогового авто и у него имеется право на его продажу или передачу в залог.

Требования к заемщику


Одобрение кредита под залог авто зависит от возраста заявителя на него, он должен быть совершеннолетним, с гражданством РФ. Большинство банков работает с клиентами, которые уже достигли 25 лет. Верхняя граница заемного возраста – 80 лет, то есть к моменту внесения последнего платежа заемщик не должен быть старше. Желательно чтобы кредитуемое лицо было официально трудоустроено и работало на последнем месте не менее полугода. У него должна отсутствовать экономическая судимость.

Чтобы точно получить ссуду стоит подготовиться:

  • найти поручителя со стабильной зарплатой, чтобы уменьшить риски отказа;
  • согласиться на оформление всех страховок, которые будут предлагаться в банке;
  • предоставить форму 2-НДФЛ, а если нет возможность ее взять, тогда предоставить сведения о доходах по форме банка;
  • залог предоставить обязательно, даже если это не предусмотрено требованиями банка.

Не стоит сразу оформлять заявку на большую сумму, чтобы не отпугнуть банк.


Необходимые документы


Получение кредита под залог авто невозможно без паспорта, а также еще одного документа, который бы подтверждал личность. Среди других обязательных бумаг для банка выделяют:

  • справку о доходах или другие бумаги, которые подтверждают стабильность заработка заемщика;
  • документ на ПТС;
  • бумага, подтверждающая, что владелец машины, будущий клиент банка;
  • страхование КАСКО;
  • копия трудовой.

Кредитор может потребовать дополнительные документы, которые бы подтверждали платежеспособность заемщика, так как плохая КИ будет учитываться и из-за нее отношение банка настороженное. Убедить банк в выдаче кредита помогут:

  • документы о наличии недвижимости;
  • подтверждение того, что имеется еще одно авто;
  • справка о том, что есть еще одни дополнительный доход;
  • диплом о высшем образовании;
  • помещения, которые сдаются в аренду;
  • имеющиеся ценные бумаги.

Возможно потребуется привлечь еще и поручителей.

Получить кредит за 1 час
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите банк, подайте онлайн заявку и получите кредит уже сегодня.

Банки, дающие кредит под залог ПТС с плохой КИ


Большинство банков не хочет рисковать и связываться с автокредитом, тем более, если у потенциального клиента были проблемы с выплатами предыдущих ссуд. Но имеется ряд кредитных организаций, у которых предусмотрены программы по кредитованию под залог ПТС.

Конкуренция на рынке автокредитования несколько изменила правила выдачи ссуд на приобретение машины, теперь это стало сделать проще.

Совкомбанк


Банк предлагает ссуду в размере до 1 млн. рублей, погашение долга проводится разными удобными способами: через устройства самообслуживания, интернет-банкинг или в отделениях почты России.

Кредит оформляется по одному паспорту, справок о доходах банк не требует. Существует даже специальная программа «Кредитный доктор», после которой можно поправить кредитную историю.

Совкомбанк предлагает индивидуальные условия сотрудничества, клиент сам выбирает количество платежей, валюту кредитования. В этой финансовой структуре есть программа финансовой помощи клиентам, при наступлении страхового случая, банк возвращает часть денег.

Недостаток обращения в этот банк – большое пакет документов: справка о доходах, страховка, паспорт на ПТС, бумага о юридической чистоте авто и другое.

Тинькофф


Банк выдает кредиты даже онлайн. Заявка рассматривается в течение 20 минут, после ее одобрения последует звонок менеджера. Процентная ставка от 7,9% в год, максимальный лимит – 3 млн. рублей. Возраст заемщика может быть от 18 до 65 лет, потребуется предъявить паспорт, ПТС и СТС. Вероятность одобрения автокредита достигает 93%.

Клиенты с плохой кредитной истории могут все равно рассчитывать на получение займа под низкий процент. Займ выдается всего по 3 документам: паспорту, ПТС И СТС. Дополнительные справки, страховки и поручители не требуются. Выдаются ссуды при наличии авто безработным и пенсионерам.

Машина переходит в залог банковской структуры, но ее владелец может беспрепятственно ею пользоваться.

После общения с менеджером проводится просмотр авто, а после подписания договора выдается карта с деньгами, их можно снять в любом банкомате.

Офис менеджеры

Росбанк


Под залог авто здесь можно взять кредит под стандартные условия. Ссуда может начинаться от 300 тыс. рублей и достигать 3 млн. рублей. Стаж работы заемщика на последнем месте не важен. Проценты по кредиту низкие: от 14 до 19,5%. Срок кредитования – 5 лет. Возраст владельца авто: 18 – 60 лет.

Заявка рассматривается банком в течение 2 дней, клиент может сам выбрать подходящий день, когда сможет вносить оплату за кредит. Получение кредита невозможно без следующих документов: регистрации ТС, страховки на него, паспорта владельца и справки 2 НДФЛ, можно для большей убедительности предоставить справки о доходах супруга.

Единственный минус – завышенные требования к залогу: для отечественных автомобилей пробег ограничивается 100 тыс. км, на иномарках пробег может доходить до 200 тыс. км.

РНКБ


Кредитная сумма в этом банке очень высокая и достигает 6 млн. рублей, минимальный займ достигает 600 тыс. рублей. Требуется не много документов, всего: паспорт, страховка и регистрация ТС. На последнем месте работы нужно отработать не менее 1 года. Срок кредитования сравнительно небольшой – 3 года. Проценты средние – 13,49%.

Доход заемщика учитывается, он должен быть не менее 10 тыс. рублей в месяц, к тому же ссуда выдается только гражданам России. Возраст кредитуемого – 21 год. Поручительство не требуется, но оно повышает вероятность получения желаемого займа.

Транспортное средство рассматривается банком, кроме того на него действует ограничение по возрасту:

  • отечественным машинам – 5 лет;
  • на иномарки действуют – 12 лет.

Транспортное средство после оформления договора считается в залоге у банковского учреждения, но владелец может им пользоваться.

Обязательно необходимо страховать жизнь и трудоспособность, при отказе процент по кредиту возрастет на 1,5%.

Сравнительная таблица условий кредитования других крупных банков.


















































































































БанкСуммаСрокСтавкаРешение
Сбербанкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 11,9от 2 минут
Альфа-Банкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,5%до 2 минут
ВТБдо 5 000 000 ₽до 7 летот 7,5%до 5 минут
Почта Банкдо 1 500 000 ₽до 5 летот 5,9%от 1 минуты
Банк Открытиедо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,9%от 15 минут
Газпромбанкдо 5 000 000 ₽до 7 летот 5,9%Индивидуально
Райффайзенбанкдо 2 000 000 ₽до 5 летот 7,99%до 2 минут
Россельхозбанкдо 3 000 000 ₽до 5 летот 9,5%до 3 дней
МТС Банкдо 5 000 000 ₽до 5 летот 6,9%от 5 минут
Промсвязьбанкдо 3 000 000 ₽до 7 летот 5,5%от 5 минут
ОТП Банкдо 4 000 000 ₽до 7 летот 10,5%от 1 минуты
Хоум Кредитдо 3 000 000 ₽до 5 летот 7,9%от 2 минут
Росгосстрах Банкдо 3 000 000 ₽до 5 летот 8,9%от 1 минуты
Ренессанс Кредитдо 300 000 ₽до 5 летот 10,5%до 1 минуты
Русский Стандартдо 500 000 ₽до 5 летот 19,9%от 15 минут

МФО, дающие кредит под залог ПТС с плохой КИ


Микрофинансовые организации выдают кредиты абсолютно всем, даже тем, кто постоянно совершает просрочки. Судимость и кредитная история их интересует в последнюю очередь, но это объясняется завышенными ставками по кредиту. Оформляется заявка онлайн, главное чтобы заемщик имел российское гражданство.

Creditors24


Менеджеры озвучат условия финансирования по телефону, при согласии с ними заявитель может получить денежные средства на любой адрес. Кредитная история не влияет, заемщик может претендовать на получение до 90% от стоимости авто, в которое оно будет оценено.

Получение кредита происходит после предоставления паспорта, свидетельства о регистрации ТС и паспорта на него. Полученную ссуду можно использовать на любые цели, срок кредитования до 3 лет, а займ может варьироваться от 10 тыс. рублей до 10 млн. рублей.

Здесь Легко


В эту микрофинансовую компанию можно обращаться в любое время, под залог авто выдается ссуда от 50 тыс. рублей до 5 млн. рублей. Срок кредитования варьируется от 1 до 365 дней. Кредит выдается в офисе, на банковский счет или наличными. Ставка по ссуде под залог авто составляет от 0,12% в день. Возраст заемщика 18-75 лет. Вероятность одобрения заявки составляет 87%. Кредитная история не проверяется, нужен только паспорт и документ на ТС. Получить более 80% от оценочной стоимости авто не получиться.

МигКредит


В нем выдается ссуда людям до 85 лет, на срок до 2 лет. Сумма кредитования составляет от 75 тыс. рублей до 585 тыс. рублей. Одобрение достигает 84%. Выдается займ после предоставления документов на авто и паспорт. Ставка составляет от 4,4% в месяц или же 53%-88% в год.

Лучше когда у владельца авто нет открытых просрочек, тогда получить ссуду станет легче.

В залог принимается любое исправное авто, на них действует ограничение по году выпуска:

  • для иномарок – 13 лет;
  • для отечественных авто – 5 лет.

Нельзя чтобы авто было уже в залоге, страхование оформлять не нужно, достаточно ОСАГО.

Получить кредит за 1 час
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите банк, подайте онлайн заявку и получите кредит уже сегодня.

Взаимно


В этом МФО модно получить ссуду на полную стоимость авто, всем лицам до 69 лет. Кредитуются не только физические лица, но и ИП. Ставка плавающая и она начинается от 4,2% в месяц, 0,14% в сутки или же от 50% годовых.

Перед получением ссуды можно рассчитать взносы по займу и определиться со сроком кредитования, он может быть от 1 до 4 лет. Выдача кредита производится по паспорту, ОСАГО, правам, ПТС и СТС. Автомобиль остается во владении заемщика, но в то же время пребывает в залоге у банка.

МФО «Взаимно» предлагает выезд специалиста для оформления прямо домой, первые полгода по желанию платят только проценты.

Деньги сразу


Оформление займа происходит в офисе компании, заявка рассматривается за 20 минут. Кредит выдается наличными. Возраст от 21 до 75 лет, получить можно до 1 млн. рублей. Ставка составляет 4% в месяц.

Воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн в поиске выгодного кредита. Он поможет быстро расчитать сумму переплаты и размер регулярных платежей.



Владельцы авто могут получить быстрый займ под минимальный пакет документов и с плохой КИ, важно, чтобы автомобиль соответствовал всем требованиям банка или МФО. Проще получить кредит владельцам иностранных авто, даже возрастом более 10 лет, но в некоторых банковских структурах существует ограничение по пробегу. Машина остается в пользовании владельца, но банк держит ее в залоге до полной уплаты всех взносов.
Над материалом работали
Воронина Ангелина
Автор
Автор сайта CrediBlog.ru. Готовит материалы, анализирует предложения банков, консультирует посетителей. Для связи: voronina@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта crediblog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии
Добавить комментарий
Будет интересно
Кредит на погашение кредитов с плохой кредитной историей

В настоящее время для граждан существует возможность взять кредит на погашение ранее взятых им кредитов. С плохой кредитной историей у заёмщика такая возможность также есть, но с определенными нюансами.

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Если у меня плохая кредитная история, то кто сможет мне помочь в получении нового кредита? На этот важный вопрос есть несколько вариантов ответа.

Кредит с временной регистрацией в {this_year} году

Доступные кредиты для граждан с временной регистрацией на территории РФ. Информация о банках и условиях кредитования лиц с временной регистрацией.

Кредит или лизинг в {this_year} году

В данной статье будут рассмотрены наиболее удобные варианты оформления покупки через лизинг или автокредит.

Виды ипотеки и ипотечного кредитования в России

Ипотека - кредит под залог недвижимости. Большинство людей представляют это следующим образом: купить квартиру под её обеспечение, платить в течение 10-15 лет и получить все в собственность.

Что такое кредитная история

Предлагаем разобраться, что такое кредитная история, зачем она нужна человеку и банку, как ее узнать и почему она портится.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Заполните анкету и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит
Получить одобрение кредита