Кредиты для самозанятых

Расскажем как получить кредит являясь самозанятым и сложностях, с которыми придется столкнутся. Дадим советы и рекомендации по выбору банка, подтверждению дохода и повышению своего кредитного рейтинга.

Может ли самозанятый гражданин взять кредит?

Самозанятый гражданин может получить кредит, главное — убедить банк в своей платежеспособности. Сложности с подтверждением дохода ухудшают ситуацию с потребительским кредитованием самозанятых граждан. Займы без справок о доходах, с одной стороны, решают эту проблему. Но получить такой займ можно только по завышенной справке.

Мы расскажем как решить эту проблему и оформить кредит. Всего нужно будет пройти 3 шага: выбор банка, подача заявки и подготовка пакета документов.

Как получить кредит самозанятому?

1. Выбрать банк — в статье мы приведем условия 8 потребительских кредитов и 2 кредитных карт от 10 разных банков. Выберите подходящие условия.
   
2. Обратиться в выбранные банки — рекомендуем выбрать от 3 до 5 банков и, постепенно, обратиться в каждый. Не сразу. Обращаться в следующий банк стоит только в том случае, если первый уже отказал или одобрил. Подавать одновременные заявки не стоит.
   
3. Получить предварительное одобрение — после предварительного одобрения нужно собрать пакет документов и предоставить их банку. Расскажем о том какие документы нужны и как самозанятый может подтвердить свои доходы.
   

10 банков, которые дают кредиты самозанятым

При выборе банка первым делом обратите внимание на тот, в котором вы обслуживаетесь. Во-первых, он уже видит все ваши операции и знает уровень доходов. Во-вторых, банк может сформировать для вас индивидуальное предложение, проверить его можно в личном кабинете. Если обслуживающий не подходит, то изучите предложения организаций, в которых вы ранее оформляли кредит. В них у вас сформирована хорошая КИ. Приводим список банков, в которых можно получить потребительский заем или кредитную карту для самозанятых граждан.

Потребительские кредиты для самозанятых

1. Сбербанк России. Сумма от 30 000 до 3 000 000 рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет. Процентная ставка от 11,9% годовых.
   
2. СКБ Банк. Сумма от 51 000 до 1 500 000 рублей на срок от 1 года до 5 лет. Процентная ставка от 7% годовых. Возраст: с 23 до 70 лет. Предварительное решение СКБ Банк примет за 5 минут.
   
3. Хоум Кредит. Сумма от 10 000 до 1 000 000 рублей на срок от 1 года до 5 лет. Процентная ставка от 9,9% годовых. Возраст: с 18 до 70 лет. Предварительное решение Хоум Кредит примет за 2 минуты.
   
4. Тинькофф. Сумма от 50 000 до 2 000 000 рублей на срок от 1 года до 3 лет. Процентная ставка от 12% годовых. Возраст: с 18 до 70 лет. Предварительное решение Тинькофф примет за 5 минут - 1 день.
   
5. Русский Стандарт. Сумма от 30 000 до 500 000 рублей на срок от 1 года до 5 лет. Процентная ставка от 19,9% годовых. Возраст: с 23 до 70 лет. Предварительное решение Русский Стандарт примет за 1 час - 1 день.
   
6. УБРиР. Сумма от 50 000 до 5 000 000 рублей на срок от 3 до 7 лет. Процентная ставка от 9,5% годовых. Возраст: с 19 до 75 лет. Предварительное решение УБРиР примет за 2 часа - 2 дня.
   
7. ОТП Банк. Сумма от 15 000 до 4 000 000 рублей на срок от 1 года до 7 лет. Процентная ставка от 10,5% годовых. Возраст: с 21 года до 69 лет. Предварительное решение ОТП Банк примет за 3 минуты.
   
8. Почта Банк. Сумма от 50 000 до 1 500 000 рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет. Процентная ставка от 9,9% годовых. Возраст: с 18 лет. Предварительное решение Почта Банк примет за 1 минуту - 1 день.
   

Таблица-сравнение

Кредитный калькулятор

Воспользуйтесь кредитным калькулятором чтобы рассчитать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату по оформленному кредиту.


Достаточно заполнить 3 поля и калькулятор произведет расчеты.

Кредитные карты для самозанятых

1. Альфа-Банк. Кредитная карта 100 дней без % от Альфа-Банка с кредитным лимитом до 1 000 000 рублей, беспроцентным периодом до 100 дней и процентной ставкой от 11,99%. Получить карту можно без справок о доходе.
   
2. МТС Банк. Кредитные карты MTS Cashback и МТС Weekend: с кредитным лимитом до 299 000 рублей, беспроцентным периодом до 111 дней и процентной ставкой от 11,99%. Получить карты можно без справок о доходе.
   

Где взять кредит самозанятому?

Рекомендуем изучить предложения, приведенные выше. Затем выбрать 3 организации и обратиться в каждую. Не сразу, по очереди. Сначала обратитесь в первую, подайте заявку, дождитесь решения. Если оно отрицательное — скорректируйте сумму или срок кредита.

Дополнительно рекомендуем воспользоваться сервисом «Помощь в кредите»:


Достаточно ввести необходимую сумму и сервис покажет банки, в которых у самозанятого высокая вероятность получения наличных.

Как самозанятому подтвердить доход?

Получить справку 2-НДФЛ не получится, но кредиторы уже давно рассматривают и другие документы, подтверждающие доходы. Среди них: справка по форме банка; справка в свободной форме; выписка с дебетового счета, подтверждающая поступление денежных средств. Для самозанятых есть дополнительный способ.

1. Заходим в личный кабинет сервиса «Мой налог»;
   
2. Переходим в раздел «Настройки», затем в «Справки» и выбираем:
   
   
   
   
   
3. И формируем справку за год:
   
   
   
   
   

Пока банки не рассматривает такую справку как основную. Но если предоставить её как подтверждающую дополнительные доходы, это положительно скажется на принятии решения о выдаче.

Как повысить шансы на одобрение кредита?

Нужно показать что вы в состоянии выплачивать взятые на себя обязательства.

• Дополнительные доходы — если у самозанятого есть дополнительные доходы, подтвердите их документами.
  
• Поручитель или созаемщик — при оформлении с поручителем или созаемщиком, трудоустроенным официально, шансы на одобрение возрастут.
  
• Хорошая КИ — если в прошлом вы пользовались кредитами, то получить новый будет проще. Особенно, если обратиться в банк, в котором у самозанятого уже сформирована положительная кредитная история.
  
• Вклад — если у самозанятого есть вклад, он может выступить залогом по кредиту.
  

Заключение

Основные тезисы из статьи:

• Самозанятый сможет получить заем если подтвердит свою платежеспособность.
  
• Обращаться лучше в банк, в котором вы обслуживаетесь или в тот, в котором сформирована хорошая кредитная история.
  
• Проще всего оформить потребительский кредит без справок о доходе или кредитную карту.
  
• Можно повысить вероятность одобрения если подтвердить дополнительные доходы, привлечь созаемщика или поручителя и иметь хорошую историю.