Военная ипотека с плохой кредитной историей

Опубликовано: 22-05-2021
Отредактировано: 25-09-2021
Просмотров: 674
Комментарии: 0
Государство оказывает военнослужащим материальную поддержку, в том числе и в получении ссуд, но если дело касается лиц с плохой кредитной историей, то у них могут возникнуть сложности. Банк выдает собственные средства и для него важно, чтобы они были возвращены. Если клиент ненадежный, то ему нужно будет доказывать свою платежеспособность.


человек ручка дом

Дадут ли военную ипотеку с плохой кредитной историей?


В крупных банках имеются специальные ипотечные программы для военных и государственных чиновников. Такие заявители обладают профессиональной дисциплиной и регулярными финансовыми поступлениями, поэтому вызывают доверие.

На законодательной основе было установлено, что в случае с ипотекой для военнослужащих установлены льготные условия, а государство выступает гарантом возврата взятых в займ средств.

Основной причиной отказа в таком кредите может выступать испорченная кредитная история, но большинство банков лояльно относятся к военнослужащим и проникаются их трудностями. Чтобы перестраховаться и получить ожидаемую сумму необходимо уточнить все нюансы получения займа.

Причины отказа


Принято считать, что если заемщик официально трудоустроен, то у него не должно возникнуть проблем. Накопительно-ипотечной системой для военнослужащих предусмотрено, что они могут воспользоваться ею только если отслужили уже 3 года. При индивидуальном подходе сроки могут быть изменены. Риски для банка при выдаче кредита существуют всегда, чтобы обезопасить себя они могут отказать даже военнослужащим, тем более с плохой КИ.

Часто встречающимися причинами отказа выступают:

  • в анкете могут быть указаны недостоверные сведения, которые не соответствуют данным с предоставленных документов;
  • объект, который заемщик хочет взять в ипотеку не соответствует требованиям банка, возможно постройка очень старая или находится в аварийном состоянии;
  • на военнослужащего открыто дело о его банкротстве;
  • у военнослужащего имеется незавершенный кредит или оформленный на него без его ведома мошенническим путем;
  • сумма кредита больше, чем установленные пределы банка или же залог не покрывает будущую стоимость жилья;
  • у военнослужащего есть задолженность по коммунальным, налогам или другим платежам;
  • недостаточная платежеспособность.

Как избежать отказа?


О плохой КИ все равно банк узнает, не стоит этого скрывать, чтобы улучшить ситуацию нужно:

  • брать небольшой кредит или завести отдельную платежную карту, с которой можно оплачивать проценты;
  • найти платежеспособного поручителя, он будет выступать гарантом и в случае чего сможет компенсировать задолженность;
  • заранее уточнить состояние своей кредитной истории, если имеются непогашенные задолженности, то быстро погасить и заплатить пеню за нее;
  • принять все предлагаемые банком страховки.


Что делать, если отказали в получении военной ипотеки?


Существуют определенные пути решения:

  • если в одном банке получили отказ, то нужно найти тот, в котором не будут учитывать прошлые просрочки;
  • обратиться за кредитом в тот банк, в котором ранее военнослужащий обслуживался и показал себя как надежный клиент;
  • при маленьких просрочках, которые были погашены перед получением нового кредита, банк может одобрить ссуду, учитывая служебное положение клиента;
  • взять несколько небольших займов либо же воспользоваться предложениями от кредитных брокеров;
  • оплатить первый взнос в размере 40% от общей суммы ипотеки;
  • предоставить, если имеются, документы, подтверждающие, что просрочки были допущены не по вине заемщика, а по уважительным причинам;
  • согласиться на более короткий срок кредитования.


Как исправить кредитную историю?


На некоторых ресурсах советуют неправильные действия, к которым нельзя прибегать ни в коем случае:

  • Подавать заявку сразу в несколько финансовых структур. Хорошо, когда они все придут с положительными ответами, а если наоборот, то многочисленные отказы могут существенно снизить доверие банков. Они посчитают, что клиент не надежный и другими банками было установлено, что не платежеспособен.
  • Брать кредит в МФО. Повысить доверие менеджеров банка таким способом не получится, так как мелкие ссуды под большие проценты берутся людьми в крайних случаях.

Исправить кредитную историю можно такими действиями:

  • выступить поручителем в малом займе, который будет обязательно погашен;
  • если кредит был погашен, но банк не внес этот факт в общую базу, то необходимо предоставить об этом документальное подтверждение;
  • открыть депозит в том банке, в котором военнослужащий хотел бы взять кредит, а также оформить кредитную карту и интенсивно пользоваться ею;
  • при заполнении заявки на ссуду указать залог, который бы перекрывал часть займа;
  • погасить все ранее взятые кредиты и предоставить банку справку, что все просрочки закрыты.

Кредитная история исправляется при получении и своевременной оплате новых кредитов, которые нужно взять хотя бы за полгода до оформления ипотеки или большого кредита.

Дом

Мелкие банки выдают займы клиентам даже с плохой кредитной историей, но при этом устанавливают высокую кредитную ставку.

3 банка для военной ипотеки с плохой КИ


Участники программы «Военная ипотека» могут брать кредит только в аккредитованных банках.

Сбербанк


Предлагает ипотеку под 7,9%, максимальная ссуда – 3 млн. 200 тыс. рублей, а первоначальный взнос должен быть не менее 15%.

ВТБ


В нем ипотечная сумма достигает 3 млн. 500 тыс. рублей, а вот потребительский кредит может доходить до 5 млн. рублей. Годовой процент 6,8%, а первый взнос – 15%.

Банк Россия


Максимальная сумма кредита – 3 500 000 рублей, при ставке в 7,25%. Предусмотрено рефинансирование военной ипотеки в размере 6,8%, первый взнос должен быть не менее 20%.

Условия Военной ипотеки (по состоянию на 1 мая 2021 года)




































































БанкСтавкаСуммаПервоначальный взнос %
Дом РФот 8,4%до 3 000 000 ₽от 15%
Банк Зенитот 7,99%до 3 350 000 ₽от 15%
Севергазбанкот 7,5%до 3 300 000 ₽от 20%
Россельхоз Банкот 4,6%до 4 400 000 ₽от 20%
Абсолют Банкот 8,95%до 3 000 000 ₽от 20%
Промсвязьбанкот 6,75%до 3 200 000 ₽от 20%
Газпромбанкот 7,8%до 3 150 000 ₽от 20%
Банк Санкт-Петербургот 8%до 2 200 000 ₽от 15%
Открытиеот 7,8%до 3 200 000 ₽от 20%
РНКБот 7,5%до 2 700 000 ₽от 10%


Перед подачей заявки на военную ипотеку необходимо согласовать с банком тот факт, что у военнослужащего плохая кредитная история. Если же есть возможность, то лучше воспользоваться рекомендациями и улучшить ее заранее.

В выборе банка воспользуйтесь кредитным калькулятором онлайн. С ним Вы легко рассчитаете сумму процентов и размер ежемесячных платежей по кредиту.
Эта статья полезная?
Над материалом работали
Воронина Ангелина
Автор
Автор сайта CrediBlog.ru. Готовит материалы, анализирует предложения банков, консультирует посетителей. Для связи: voronina@crediblog.ru
Романова Алиса Викторовна
Редактор
Главный редактор сайта CrediBlog.ru, проверяет информацию в материалах на достоверность и актуальность. Для связи: romanova@crediblog.ru
Комментарии и отзывы
Добавить комментарий
Читайте подробнее
Виды и формы кредитов в 2021 году

Кредит в большинстве случаев определяется как банковский продукт. Рассмотрим, какие виды кредитов бывают, их классификацию и характеристики.

Лучшая карта Сбербанка в 2021 году

Карты Сбербанка делятся на дебетовые и кредитные. Есть универсальные и специализированные, премиальные и обычные продукты. До заказа рекомендуем ознакомиться с условиями оформления и обслуживания, действующими тарифами.

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Если у меня плохая кредитная история, то кто сможет мне помочь в получении нового кредита? На этот важный вопрос есть несколько вариантов ответа.

Кредит с временной регистрацией в 2021 году

Доступные кредиты для граждан с временной регистрацией на территории РФ. Информация о банках и условиях кредитования лиц с временной регистрацией.

Виды ипотеки и ипотечного кредитования в России

Ипотека - кредит под залог недвижимости. Большинство людей представляют это следующим образом: купить квартиру под её обеспечение, платить в течение 10-15 лет и получить все в собственность.

Что такое кредитная история

Предлагаем разобраться, что такое кредитная история, зачем она нужна человеку и банку, как ее узнать и почему она портится.

Узнайте, какой банк одобрит вам кредит!
Просто ответьте на пару вопросов и получите список подходящих банков
Узнать, одобрят ли кредит