Рефинансирование займа под залог ПТС автомобиля

Рефинансирование под залог ПТС – это один из видов перекредитации, в котором автомобиль или иное транспортное средство, выступает обеспечением по кредитным обязательствам. Оформить рефинансирование можно в банке, автоломбарде, МФО, реже в салоне. Также помощь в подборе вариантов перекредитации предлагают брокерские компании. О том какие организации предлагают рефинансирование займа под залог ПТС, на каких условиях и как оформить кредит, расскажем в статье.

Где рефинансировать займ под залог ПТС?

Предложения по рефинансированию кредитов и займов есть в банках, микрофинансовых организациях, автоломбардах. Для заемщиков, которым сложно самостоятельно подобрать выгодный вариант кредитования, свои услуги предлагают брокеры.


Как правило, рефинансирование подразумевает целевое использование денег, которые должны быть направлены на погашение уже имеющихся задолженностей. Остаток средств, если таковые имеются, заемщик может тратить по своему усмотрению. Но в случае с рефинансированием необходимо отчитаться в банк о погашении старых кредитов. Однако, некоторые МФО не требуют от клиентов такого подтверждения.

Тинькофф

Тинькофф Банк выдает кредит наличными под залог автомобиля. Заявка принимается онлайн, после оформления и авто, и ПТС остаются у владельца. Банк только накладывает на машину обременение.

Условия кредитования:

• минимальная сумма 100 000 рублей, максимум – 3 000 000 рублей, на окончательный размер кредита влияет стоимость залогового авто;
  
• ставка от 7,9% годовых до 22%, рассчитывается индивидуально;
  
• срок от 1 до 5 лет.
  

Преимущества кредита под залог ПТС в Тинькофф банке:

• не требуется подтверждение дохода;
  
• можно продолжать пользоваться машиной;
  
• одобрение заявки в день обращения;
  
• кредит может достигать до 80% от стоимости авто;
  
• низкий процент по кредиту;
  
• нецелевое кредитование;
  
• сохранение права собственности на авто;
  
• крупная сумма кредита без подтверждения дохода;
  
• дистанционное оформление.
  

Бинкор

Кредитный брокер Бинкор помогает заемщикам подобрать выгодный кредит на рефинансирование. Компания сотрудничает с крупнейшими банками, такими как ВТБ, СберБанк, Совкомбанк, РСХБ и другими. Для получения перекредитования необходимо подать заявку-онлайн. После чего брокер подберет несколько наиболее подходящих предложений, подаст заявки кредиторам, и по результатам решений, предложит несколько кредитных вариантов.

Преимущества кредитов на рефинансирование в Бинкор:

• экономия времени клиента;
  
• на сайте можно предварительно рассчитать кредит, воспользовавшись онлайн-калькулятором;
  
• возможность получить одобрения от нескольких кредиторов с последующим выбором лучшего варианта рефинансирования;
  
• минимальный пакет документов;
  
• специальные предложения для клиентов компании.
  

CarCapital

Сервис кредитования CarCapital предлагает оформить рефинансирование кредита под залог автомобиля на выгодных условиях. Кредитная компания принимает заявки онлайн, быстро рассматривает обращения клиентов. Для получения кредита достаточно предоставить документы на автомобиль и паспорт гражданина России.

Условия кредитования:

• сумма от 50 000 до 6 000 000 рублей;
  
• срок от 2 до 36 месяцев;
  
• по процентной ставке 2% в месяц.
  

Преимущества рефинансирования под залог ПТС в CarCapital:

• первые 3 месяца льготный период, в течение которого оплачиваются только проценты;
  
• выдают до 90% от стоимости автомобиля;
  
• авто остается у заемщика;
  
• не требуется хорошая кредитная история;
  
• доступно переоформление займа от МФО и снижение суммы платежей по кредиту;
  
• не требуется страховка авто.
  

LionCredit

LionCredit не является кредитной компанией или банком. Это кредитный брокер, услуги которого помогают расширить возможности заемщика, ищущего, где взять рефинансирование под залог паспорта ТС или под залог автомобиля.

Благодаря широкой базе партнеров, брокер может подобрать клиенту не только доступный вариант кредитования, но и наиболее выгодный, быстрый в оформлении и отвечающий тем или иным требованиям заемщика.


Преимущества LionCredit:

• более 25 банков-партнеров, среди которых Почта-Банк, Банк Открытие, Совкомбанк, РайффайзенБанк, АбсолютБанк, ЮниКредитБанк, РСХБ и другие;
  
• помощь в подготовке документов;
  
• подбор подходящего варианта из тех, что кредиторы одобрили;
  
• получение денег в течение 1-2 дней;
  
• анализ кредитного предложения;
  
• полное сопровождение кредитной сделки.
  

Европейский Экспресс Кредит

Рефинансирование под залог ПТС в компании «Европейский Экспресс Кредит» предлагает МКК «Альтернативное финансирование» ОГРН 1206300056698 Свидетельство ЦБ РФ №2003336009657. Компания отличается профессиональным подходом, выгодными условиями кредитования, широким регионом обслуживания.


Условия кредитования:

• ставка от 2,5% в месяц;
  
• сумма кредита от 50 000 до 500 000 рублей, индивидуально до 7 000 000 рублей;
  
• сроки кредитования от 12 до 36 месяцев.
  

Преимущества кредитования с целью рефинансирования:

• есть возможность подачи заявки-онлайн;
  
• есть возможность рассчитать займ онлайн;
  
• получение денег в день обращения;
  
• решение принимается в течение 15 минут;
  
• оформление занимает около 45 минут;
  
• процент одобрения достигает 96%;
  
• сумма кредита под залог авто может достигать 90% от оценочной стоимости залога;
  
• доступно с любой кредитной историей;
  
• оформление без поручителей;
  
• четкие условия кредитования, на которых доступно рефинансирование под залог автомобиля, без скрытых комиссий, страховок и платежей;
  
• есть возможность бесплатного погашения задолженности;
  
• бесплатная оценка транспортного средства.
  

Рефинанс-Авто

Рефинанс-Авто кредитная компания, предлагающая рефинансирование кредитов десятков организаций, в том числе:

• Банки: Тинькофф, СберБанк, ВТБ, Альфа-Банк, Открытие, МКБ, Росбанк и другие;
  
• МФО: Монеза, Турбозайм, Займер, ЕКапуста, Кармани, СрочноДеньги, Лига денег и другие;
  
• Автоломбарды: Гарант, Перерва, АвтоЛомбард 38, АвтоСейф и другие;
  
• Лизинговые компании: Европлан, СитиГрупп, ЕСП-автолизинг, Газпромбанк Автолизинг, СберБанк Лизинг и другие.
  

Условия рефинансирования:

• сумма от 50 000 до 4 000 000 рублей;
  
• срок до 36 месяцев;
  
• ставка 3% в месяц.
  

Преимущества:

• крупная сумма кредита;
  
• без поручителей и без справки о доходе;
  
• без учета кредитной истории;
  
• оформление по трем документам;
  
• максимальный возраст заемщика 75 лет;
  
• доступна онлайн-оценка авто.
  

Сравнительная таблица:


В выборе выгодного варианта рефинансирования под залог ПТС воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором онлайн.

Условия рефинансирования займа под залог автомобиля

Выбирая кредитную компанию, чтобы оформить рефинансирование под залог ПТС, следует обращать внимание не только на условия кредитования, но и на требования к заемщику, авто и необходимый пакет документов. В разных банках, МФО и ломбардах выдвигаются разные требования.


Что же касается условий кредитования, то в среднем сумма займа не превышает 80% от оценочной стоимости залога. Максимальные сроки порядка 3-5 лет. Ставка напрямую зависит от состояния ТС, качества кредитной истории заемщика и его платежеспособности.

Наиболее лояльные требования, касающиеся, как транспортного средства, так и заемщика выдвигают автоломбарды и микрофинансовые компании. Банки же, предлагают лучшие условия кредитования, низкие ставки, но потребуют предоставления большего пакета документов, в частности - может понадобиться подтверждение дохода и обязательная проверка кредитной истории.

Требования к автомобилю

Каждая кредитная компания, предлагающая рефинансирование займа под залог ПТС, выдвигает свои требования к транспортному средству. Как правило, залогом могут выступать авто, отвечающие следующим критериям:

• машина должна быть на ходу;
  
• ТС не должно быть в залоге или кредите;
  
• легковые автомобили, машины категории В грузовые автомобили;
  
• легкий коммерческий транспорт;
  
• устанавливаются ограничения по возрасту авто, как правило, не более 15 лет для импортных авто и не более 6 лет для отечественных и китайских автомобилей;
  
• рыночная стоимость не менее 80 000 - 100 000 рублей;
  
• постановка на учет в ГИБДД за 5 дней до оформления кредита или займа.
  

В большинстве случаев, оценка и проверка автомобиля проводятся представителями кредитной компании. Услуга эта бесплатная и занимает около 1 часа. Скорость проведения оценки позволяет взять кредит в день обращения.

Требования к заемщику

Для получения кредита с целью рефинансирования, заемщик должен соответствовать следующим критериям:

• гражданство России;
  
• возраст от 18 лет или 21 года до 60 - 65 лет;
  
• наличие автомобиля в собственности (необязательное условие при оформлении кредита в банке Тинькофф).
  

Дополнительно кредитор может установить требования по:

• стажу заемщика;
  
• размеру ежемесячного дохода;
  
• качеству кредитной истории.
  

Необходимые документы

Заемщик предоставляет следующие документы:

• паспорт гражданина России;
  
• водительские права;
  
• Свидетельство о регистрации ТС (СТС);
  
• Паспорт транспортного средства (ПТС).
  

Банки могут потребовать дополнительные документы:

• справки о заработной плате;
  
• справки о размере пенсии;
  
• выписки из трудовой книжки;
  
• документы по рефинансируемому кредиту: справки о размере задолженности, о качестве погашения.
  

Также заемщик дает кредитору право на запрос кредитной истории.

Этапы рефинансирования

Наиболее удобный и перспективный вариант получить рефинансирование кредита под залог автомобиля:

1. Выбрать кредитную организацию, имеющую право на выдачу кредитов или займов под залог авто.
   
2. Проверить регистрацию кредитора и его лицензии, доказывающие законность финансово-кредитной деятельности.
   
3. Перейти на сайт кредитора и там оформить заявку-онлайн. Либо, при наличии такой возможности, подать заявку по телефону или в офисе.
   
4. Предоставить необходимые для оформления кредита документы.
   
5. Пройти процедуру оценки транспортного средства.
   
6. Ознакомиться с условиями одобренного договора.
   
7. Заключить кредитный договор и договор залога.
   
8. Получить деньги. В зависимости от того какие варианты выдачи были выбраны это может быть: получение наличными, переводом на банковскую карту или расчетный счет.
   

Иногда рефинансирование кредитов помогает избежать банкротства. Этот вид кредитования можно использовать не только для погашения имеющихся задолженностей, в том числе текущего автокредита, но и как потребительский кредит. Многие кредиторы предлагают получить сумму значительно превышающую сумму необходимую для перекредитации.



Рефинансирование должно улучшать окончательные условия кредитования. Оформление залога автомобиля или иного транспортного средства позволяет заемщику рассчитывать на минимальные ставки и большую сумму кредита.